Господдержка при покупке автомобиля в 2023 году

Условия льготных автокредитов изменились

Эта статья написана на основе личного опыта автора. С тех пор в программе льготного автокредитования произошли изменения. С февраля 2020 года скидку давали только при покупке машины не дороже 1 млн рублей. Но в июне лимит снова повысили — Также изменились требования к заемщикам. Список моделей, которые можно купить с господдержкой, ограничили.

Изначально я планировала купить машину за наличные: часть накопила, часть заняла у родителей.

В начале 2018 года начала обзванивать дилеров. Сотрудник дилерского центра рассказал мне про государственную субсидию на первый автомобиль. Я изучила условия программы и неплохо сэкономила, хоть и пришлось взять кредит. Расскажу, как я это сделала.

Что такое господдержка при покупке автомобиля в 2020 году, а также, какие выдвигают требования к участникам программ и транспортным средствам, расскажет Бробанк.

Минпромторг объявил о частичном возобновлении программы льготных автокредитов на 2023 год. Она будет действовать, пока не закончатся выделенные на это средства — 5 млрд рублей.

Программа льготного автокредитования с господдержкой дает некоторым категориям граждан возможность взять автокредит с первоначальным взносом за счет бюджета. Максимальный размер взноса — 25% для Дальнего Востока, 20% для остальных регионов и 25% для электромобилей отечественного производства по всей России.

Государство не выдает взнос деньгами, а перечисляет их напрямую банку после заключения кредитного договора. Далее вместо слова «взнос» мы будем писать «скидка», поскольку, по сути, так и получается: покупатель платит за автомобиль или меньше.

Программа действует, пока не закончатся выделенные на нее деньги. Участвовать в программе могут не все, есть требования и к характеристикам машины.

Рассылка для автолюбителей и тех, кто подумывает ими стать

Главное о том, сколько стоит владеть машиной, к чему быть готовым и как отстаивать свои права, — в вашей почте дважды в месяц. Бесплатно

Кредит Европа Банк (Россия)

По двум документамБез справок о доходах

Кредит Европа Банк (Россия)

Автоэкспресс Новый Старт

По двум документамБез справок о доходах

Без справок о доходах

На новый автомобиль

По двум документамБез справок о доходах

По двум документамБез справок о доходах

Из рук в руки Выгодный

По двум документамБез справок о доходах

По двум документамБез справок о доходах

Авто Драйв (новые)

По двум документамБез справок о доходах

Абсолютный (новый автомобиль)

По двум документамБез справок о доходах

По двум документамБез справок о доходах

Ак Барс Банк

Камский коммерческий Банк

Кому дадут льготный автокредит в 2023 году

Заемщики из всех льготных категорий должны соответствовать общим условиям программы. Вот они:

1. Гражданство РФ.
2. Водительские права.
3. Отсутствие других автокредитов.
4. Постоянная или временная регистрация в регионе Дальнего Востока для скидки на все автомобили, кроме электрокаров. На них 25% взноса за счет бюджета действуют по всей стране, регистрация не важна.

Но не все заемщики, соответствующие этим условиям, смогут получить скидку. Есть дополнительные требования. Вот кому подойдет эта программа:

1. Родителю хотя бы одного ребенка до 18 лет.
2. Покупателю первого в жизни автомобиля.
3. Работнику государственной медицинской организации.
4. Владельцу машины, выпущенной свыше шести лет назад, если она была в собственности не менее года и теперь сдается
5. Работнику государственной и муниципальной образовательной организации.
6. Мобилизованным, добровольцам и военнослужащим по контракту, а также членам их семей.
7. Служившим пенсионерам.

Для скидки должно соблюдаться одно из перечисленных условий.

В сообщении Минпромторга перечислены не все категории граждан, на которых распространяется программа. Например, не упоминаются родители одного ребенка до 18 лет. Но они указаны в постановлении правительства, которое регулирует эту программу. Их право на льготный автокредит в 2023 году подтверждают и банки, которые выдают такие кредиты.

Общие условия программ господдержки

Программы поддержки при покупке автомобиля действуют в России с 2015 года. С тех пор несколько раз менялись условия и правила. Последние изменения были внесены и утверждены 15.02.2020 года. По условиям программ все россияне могут получить 10% скидку от цены автомобиля, а жители Дальнего Востока — до 25%.

Субсидий, которые выдает государство, не хватает на весь год. Зачастую деньги заканчиваются за первые 5-6 месяцев после начала. В некоторых случаях происходит дофинансирование из бюджета в середине года, тогда программа продолжается до тех пор, пока деньги снова не закончатся. Чтобы стать участником, лучше заранее изучить все тонкости и подавать заявку на господдержку.

Государство предоставит льготу при покупке машины при соблюдении ряда условий:

1. Кредит на покупку автомобиля оформлен в банке, который входит в утвержденный Минторгом перечень. На февраль 2020 года в список входит 26 банков.
2. У заемщика есть действующие водительские права. Кроме того он воспитывает двоих или более детей, а автомобилей в собственности до этого никогда не было. При этом не принципиально свои дети, усыновленные или под опекой.
3. Транспортное средство выпущено в России, но не обязательно российским автопромом. Это может быть и иномарка отечественной сборки. Важное условие, что цена машины по договору не превышает 1 млн рублей, а вес 3,5 тонны. Дополнительное требование — выбранная модель входит в перечень тех, которые субсидирует государство. Полный список подходящих марок лучше всего выяснять у дилера.
4. Заемщик совершеннолетний гражданин России.
5. Паспорт на автомобиль оформлен с 01.12.2019 года или позже. Если ПТС выдан раньше, то автомобиль не подходит по условиям программы.
6. В 2019 году покупатель не оформлял автокредит и дает обязательство, что не будет его брать и в 2020 году. Такую информацию проверят в Бюро кредитных историй.
7. Автомобиль будет оформлен в залог, а также на него выдан полис КАСКО.

Участвовать в каждой из двух госпрограмм можно только один раз.

Программа семейный автомобиль

Еще в 2015 году Минпромторг запустил программу льготного автокредитования. Она была рассчитана на россиян, которые хотели приобрести для себя и своей семье отечественный автомобиль не дороже 1 миллиона рублей, но по стандартным условиям они этого сделать не могли.

Поддержка со стороны государства заключалась в сниженной процентной ставке – скидка предоставлялась в размере 2\3 от ключевой ставки Центрального банка России. Соответственно, если банк выдавал автокредит под 15% годовых, то заемщик фактически платил кредит под 9,5% годовых, что значительно сокращало его расходы.

В течение последних 7 лет программа постоянно менялась: изменялись требования к автомобилю и заемщику, увеличивалась максимальная сумма кредита, менялась и сама форма поддержки со стороны государства. Участникам программы начали предоставлять скидку на стоимость авто вместо субсидируемой ставки, и при этом определили перечень категорий граждан, которые могут претендовать на льготу.

Какие условия по государственной программе действуют в 2023 году:

• Скидка 25% при покупке автомобиля жителями Дальневосточного федерального округа (ДФО) на территории ДФО;
• Скидка 20% на покупку авто в других регионах РФ;
• Скидка 25% (но не более 625000 рублей) при покупке электромобиля Evolute.

К ДФО относятся: Республика Бурятия, Республика Саха (Якутия), Забайкальский край, Камчатский край, Приморский край, Хабаровский край, Сахалинская область, Амурская область, Еврейская автономная область, Магаданская область, Чукотский автономный округ.

Программа изначально была рассчитана до конца 2022 года, и в декабре заявки действительно перестали приниматься. Однако было решено продлить действие льготного автокредита, и с января 2023 проект «Семейный автомобиль» вновь был возобновлен. Бюджет был выделен в размере 10,8 млрд. рублей, и если данная сумма будет израсходована раньше 31 декабря 2023 года, то программа будет закрыта досрочно.

Условия автокредита определяются банком – срок, процентная ставка и первоначальный взнос. От государства предоставляется только скидка, которая не является гарантией одобрения кредитной заявки. Банки сами оценивают потенциальных заемщиков, и их соответствие как требованиям госпрограммы, так и их частным требованиям надежности и платежеспособности.

Без чего кредит не дадут

Каско. В договоре четко прописано, что каско — обязательное условие на весь срок кредита, но не меньше чем на год. Если вы собирались ограничиться ОСАГО, то расходы на каско могут перекрыть выгоду от субсидии.

Если вы не планировали покупать каско, стоит внимательно посчитать выгоду от господдержки. Например, машина стоит 500 тысяч — субсидия составит 50 тысяч. Стоимость полиса каско для водителя с минимальным стажем может съесть всю выгоду. А если машина стоит 1,4 миллиона, то субсидия в 140 тысяч уже добавляет смысл покупке, даже если изначально вы не планировали оформлять каско. Я собиралась брать каско в любом случае — пока довольна.

Если оформлять страховку не в автосалоне, стоит зайти на сайт банка и убедиться, что выбранный страховщик есть в списке компаний, удовлетворяющих требованиям кредитора: этот пункт тоже есть в кредитном договоре. Список надежных по мнению моего банка автостраховщиков был размещен на главной странице — 53 компании и телефон для связи на случай, если ни одна не подошла.

Официальное трудоустройство. Сотрудник банка сразу предупредил, что без официального трудоустройства кредит, скорее всего, не одобрят. Государство стимулирует трудящихся граждан.

Менеджеры автосалона в такой ситуации советуют написать работу телефоном», так как заявки проверяют не очень тщательно. Сотрудники автосалона вообще на удивление легко советуют сообщать недостоверную информацию. Например, менеджер рассказал, что есть шанс получить субсидию, даже когда это не первый автомобиль: если предыдущие машины покупали за наличные, в кредитной истории их нет. Если слукавить и подать заявку на субсидию, банк может ее одобрить.

Делать так я не советую — расскажу почему.

Альтернативы

По замечаниям экспертов ограничение по цене автомобиля в 1 млн рублей сильно сократило перечень моделей, которые попадают под действие госпрограммы льготного автокредитования. В этот ценовой диапазон входит такой список машин:

• все модели АвтоВАЗа;
• внедорожники УАЗа;
• некоторые модели линейки Renault, Kia, Hyundai — какие именно модели и комплектации проще уточнить в автосалоне у дилера.

Chevrolet Niva, Nissan Terrano, Datsun on-DO и mi-DO, Volkswagen Polo и Skoda Rapid, которые раньше участвовали в программе, теперь не входят в перечень.

Некоторые компании-производители запускают собственные акции, которые схожи по условиям с льготными. Так, например, Volkswagen делает такие предложения клиентам:

1. «Твой старт с Volkswagen» — акция для автолюбителей до 30 лет.
2. «Положись на Polo» — для семей с двумя и более детьми.

Обе акции дают право на скидку в 10% от первоначальной стоимости авто. При этом ограничений по цене автомобиля — нет. Поэтому и без поддержки государства можно получить выгоду непосредственно от производителя. Тем, кто хочет купить второй автомобиль или уже воспользовался льготой раньше, следует внимательнее изучить действующие предложения от дилеров, производителей и банков.

Комментарии: 4

Какие требования установлены для автомобилей

В 2023 году у нового автомобиля должны быть такие характеристики:

1. Модель российской сборки с ДВС или отечественный электромобиль.
2. Стоимость — максимум 2 000 000 . Это требование не распространяется на электромобили.
3. Полная масса автомобиля — до 3,5 тонны.
4. Есть электронный ПТС.
5. Машине присвоено не менее 2567 баллов.
6. Она в залоге у банка.

Баллы присваиваются по соглашению производителя с Минпромторгом. Так подтверждается, что машина произведена в России. Например, российская сварка кузова дает 400 баллов, окраска — 500 баллов, использование российского металла — 200 баллов. Заемщикам в это можно не вникать: на машины уже получены заключения. Поэтому достаточно уточнить в автосалоне, что можно купить в кредит с господдержкой.

Каждый год необходимое количество баллов растет. Модель, которая подходит в 2023 году, может не соответствовать условиям в 2024.

Минпромторг не указывает конкретные модели, которые можно купить со скидкой. Список доступных автомобилей можно посмотреть на сайтах банков, которые выдают льготные автокредиты. Среди них такие:

• УАЗ;
• Лада Гранта;
• Нива Ледженд;
• Нива Тревел;
• Газель Некст;
• Газель Бизнес;
• Хавейл Джолион, собранный на заводе в Тульской области;
• Эволют.

Как погасить кредит и что делать после этого

Наконец мы согласовали стоимость машины, страховки и размер кредита и подписали с банком договор. Банк автоматически создал личный кабинет с графиком платежей. В пачке бумаг, которую я получила, был отдельный лист с подробным описанием, как и где можно вносить платежи, какие комиссии за это придется платить.

По условиям договора банк дал мне 30 дней, чтобы погасить кредит досрочно, — это называется свободным периодом. В этот период кредит можно погасить полностью в любой день. Когда свободный период закончится, списания досрочного платежа придется ждать не день, а месяц. Проценты по моему кредиту начисляли ежедневно, поэтому лучше погасить кредит сразу — как только банк создаст счет. Обычно это происходит через два дня.

В инструкции к погашению кредита сказано: когда кредит погашен, надо доехать до банка, закрыть счет и получить справку с печатью, что кредит полностью закрыт и я ничего не должна. Об  мне сказали менеджер автосалона и сотрудник банка. По договору ставка за просроченный платеж — 36,5% в год, поэтому я решила не пренебрегать советом, приехала в банк, написала заявление и получила справку.

Стоит проверить и все приложения, которые использовали для платежа. В приложении банка было указано, что кредит закрыт, и я решила, что приняла все меры предосторожности. А через два месяца после получения всех подтверждений и справок случайно обнаружила в личном кабинете активный автоплатеж, по которому через год после погашения кредита со счета должно было списаться еще 100 тысяч рублей.

Пришлось звонить в банк и выяснять, что происходит. Оказалось, что этот автоплатеж нельзя просто отключить: это действие должно пройти процедуру одобрения. Видимо, его одобрили, потому что через несколько дней автоплатеж исчез. Надеюсь, больше никакие неожиданные списания меня не ждут.

Чем кончилась история

Пока я размышляла, как лучше покупать машину, менеджеры дилерских центров продолжали звонить, а предложения становились интереснее. Мне предлагали скидки, другие цвета, дополнительное оборудование и страховку за счет салона.

Важно помнить, что чудес не бывает: если предложение было очень соблазнительное, выяснялось, что мне хотят продать машину прошлого или даже позапрошлого года. За этим важно следить не только потому, что покупать двухлетнюю машину по цене новой невыгодно. По условиям господдержки на двухлетнюю машину субсидию не дадут — даже на новую.

В итоге, снизив цену примерно на 150 тысяч, мы согласовали комплектацию для машины 2018 года — получилось 1 175 000 . По господдержке я получила 117 500  — осталось 1 057 500 . Из них 957 500  я заплатила сразу, а на 100 тысяч взяла кредит.

С кредитом я немного затянула: погасила его только через пять дней. Заехала в банк, написала заявление о закрытии счета, получила справку, что мои обязательства «исполнены в полном объеме», попросила, чтобы на справке была печать. В итоге переплата составила около 180 рублей.

С тех пор прошел год. Я проехала 19 тысяч километров, побывала в Питере, Нижнем Новгороде, Ульяновске, Саранске, Минске и Польше, пробила и починила колесо, вернула долг родителям и нашла гараж.

Запомнить

1. Субсидия оптимально подходит для тех, кто хочет купить автомобиль за наличные.
2. Если машина дешевая, а стаж вождения небольшой, стоит сравнить размер субсидии и стоимость каско: возможно, брать субсидию невыгодно.
3. Скорее всего, банк не одобрит кредит без официального трудоустройства.
4. Лучше не предоставлять банку ложные сведения: если вскроется, придется вернуть субсидию и заплатить пени.
5. Обсуждать субсидию лучше всего после того, как остальные цены согласованы.
6. Когда кредит закрыт, важно приехать в банк, закрыть счет и получить справку с печатью, что все обязательства выполнены.
7. Программа льготной субсидии действует по 2020 год.

Как проверяют заявку на кредит и что будет, если обнаружат подлог

За год до всей этой истории я хотела взять машину в кредит. И пока я узнавала условия кредита разных банков, каждый дилер, к которому я обращалась, отправлял заявку в банк, с которым этот салон сотрудничает. В итоге мне позвонили из десяти банков: настойчиво спрашивали про кредитные карты, займы, рабочий телефон, количество детей, машин и сколько я трачу на продукты. Часто из одного банка звонили несколько раз и разные люди. Было некомфортно: я не знала, сотрудник банка или мошенник сейчас спрашивает меня про сумму на карте. Приходилось задавать встречные вопросы.

Кредит, который я в итоге оформила для господдержки, оказался самым спокойным. Я заполнила стандартную анкету у сотрудника дилерского центра, а через два дня он позвонил и сказал: «Приезжайте, заявка одобрена». Никаких звонков и справок с работы. Возможно, дело в том, что первый взнос больше 90% — лучшая гарантия выплаты кредита.

Для получения субсидии банк каждый месяц представляет в Министерство промышленности и торговли заявление о предоставлении субсидии. Министерство проверяет сведения и подтверждает или отклоняет выдачу субсидии. В дальнейшем министерство обязано проверять соблюдение условий. Если окажется, что машина была не первая или покупатель взял еще один автокредит, банк обязан вернуть субсидию государству. В этом случае банк потребует от покупателя вернуть субсидию и заплатить проценты за пользование средствами.

Как стать участником

Чтобы стать участником программы потребуется оформить автокредит, только тогда государство присоединит субсидию к вашему первоначальному взносу. Наличными деньги не дают. Программа не регулирует условия предоставления автокредитов с господдержкой, которые предложит банк. Поэтому ставка, срок и сумма займа остаются на усмотрение банка. Но в любом случае размер кредита не превысит 1 млн рублей, потому что иначе, будет нарушено главное требование по сумме сделки.

Если водительского удостоверения нет, то государство не даст право на льготу. Например, если мужчина уже владеет автомобилем, у него есть права, а у жены прав нет, ей не оформят субсидию. Так будет до тех пор пока она не получит собственное водительское удостоверение. Но если при этом в семье двое детей, то тогда мужчина сможет приобрести автомобиль по условиям программы «Семейный автомобиль». В то же время для участия в программе «Первый автомобиль» не обязательно жениться, выходить замуж или воспитывать детей. Все выпускники автошкол с правами на руках могут подавать заявку, если машина подходит по условиям.

Можно ли гасить льготный кредит досрочно

В условиях программы нет никаких ограничений на досрочное погашение. У банка их тоже быть не может. Полностью погасить кредит можно хоть на следующий день после покупки машины. Иногда работники банков, которые оформляют кредиты прямо в салонах, говорят, что нужно платить проценты хотя бы три месяца. Это лукавство — но вы соглашайтесь. Получайте скидку и гасите кредит через неделю, никто вам не запретит.

Для погашения льготного кредита иногда выгоднее оформить потребительский — без залога и даже по более низкой ставке. Вы берете льготный автокредит под 14%, получаете скидку 20%, оформляете каско. А потом оформляете в другом банке потребительский кредит под 11% и возвращаете деньги за каско. Гасите автокредит с господдержкой, чтобы не переплачивать проценты, — а скидку при этом возвращать не нужно. И машина будет свободна от обременений.

Виды программ

В России действует две программы государственной поддержки при покупке автомобиля:

Суть госпрограмм в том, что государство помогает российскому автопрому, продать больше ТС, а гражданам обзавестись личным легковым автомобилем. Для банка, который выдает кредит, процесс выглядит так: заем получает физлицо, а государство увеличивает размер первоначального взноса, как будто бы заемщик сам внес эти 10 или 25%.

Например, автомобиль стоит 950 тыс. рублей, покупатель вносит 20% — это 190 тысяч, а государство добавляет еще 10%. Итоговая сумма первого взноса составит 285 тысяч рублей, по кредиту останется выплатить только 665 тысяч.

Нужно ли оформлять каско

При оформлении автокредита автомобиль должен быть в залоге у банка. Это автоматически означает его добровольное страхование: банк не одобрит кредит без страховки.

Если для покупки той же машины взять потребительский кредит, то скидки не будет, зато и каско оформлять не придется. А ставка порой бывает даже ниже, чем по льготной программе.

В любом случае после оформления кредита от каско можно отказаться — на это отводится 14 дней, так называемый период охлаждения. Если с машиной ничего не случилось, страховая компания или банк обязаны вернуть деньги за полис.

Иногда сумма скидки больше или равна стоимости каско. Получится, что хоть реальной экономии и нет, но машина застрахована за счет бюджета — тоже неплохая гарантия.

Если не хотите отказываться от каско, можно вернуть деньги за страхование жизни. Период охлаждения тоже две недели.

В каком банке можно взять субсидию

Субсидию можно взять в любом банке из списка Минпромторга: последняя версия списка включает 26 банков. Подать заявление на участие в программе может любой банк, соответствующий требованиям: банк должен быть российской юридической организацией без просроченных задолженностей перед государством и заключить с бюро кредитных историй договор присоединения. Минпромторг проверит документы, представленные банком, и заключит с ним договор.

Минпромторг обязан проверять не только сам банк, но и условия выдачи каждого кредита. Если условия нарушены, банк не получит возмещение, а если это выяснится после выплаты компенсации, банк обязан будет вернуть субсидию государству в течение 30 дней.

Так ли выгодна господдержка

В салоне автодилера, которого я выбрала, было отделение банка, поэтому я сразу узнала, какие условия кредита будут у меня. Банк предложил кредит на 24 месяца под 16,5% годовых с равными платежами и возможностью досрочного погашения. Есть льготный период, когда задолженность можно полностью погасить в любой момент. Когда он закончится, полное погашение кредита нужно будет заказывать через оператора за месяц. Позже я объясню, почему это условие важно.

Плюс субсидии в том, что ее добавляют к первоначальному взносу в момент покупки машины, а не возвращают в неопределенном будущем: первоначальный взнос просто становится больше на 10% стоимости машины. Минус в том, что ставка по такому кредиту обычно выше, чем у банков, которые не участвуют в программе господдержки. Например, без господдержки мне предлагали кредит под 13,9% годовых.

Если брать машину в кредит с минимальным первоначальным взносом, ничего волшебного в господдержке нет: экономия 10% при оформлении сильно уменьшится того, что ставка по кредиту выше. В результате переплата может оказаться даже больше, чем без господдержки. Но пользу от субсидии получить можно.

Заберите свое у государства!

Как получать вычеты, льготы и пособия, рассказываем в нашей рассылке раз в месяц. Подпишитесь!

Получится ли сэкономить на автокредите за счет господдержки

Если не посчитать выгоды от господдержки на покупку автомобиля заранее, то можно не только не сэкономить, но и переплатить. Это случается потому что:

1. Банки устанавливают повышенные ставки по кредитам с льготой от государства. Можно найти предложения по автокредитам со ставкой от 3,5% в ВТБ до 14,8% в Уралсибе без оформления КАСКО. А льготные программы ниже 15% не встречаются.
2. В программе участвует только 26 российских банков. Перечень компаний, которые выдают обычные автокредиты гораздо шире, и они часто делают более выгодные предложения.
3. Обязательное КАСКО. Это дорогой вид страхования. Иногда полис обходится дороже суммы господдержки, тогда участие в программе не выгодно.
4. Льгота от государства положена только при кредитовании. Если вы тратите свои деньги на покупку, то государство скидку не даст.

Но есть законные схемы, которые помогут и скидку получить, и не потратить лишнее:

Как сэкономить 10% стоимости машины

Я планировала покупать машину за наличные, поэтому придумала такой план: оформить кредит только для того, чтобы получить субсидию, и сразу закрыть его, чтобы не платить проценты.

Расчет такой: покупаю машину за 1,2 млн рублей, государство добавляет мне на нее 10% — 120 тысяч. Остается заплатить 1,08 млн. Из них 908 тысяч отдаю сразу, а на 100 тысяч беру кредит и возвращаю его полностью через два дня. Переплата по кредиту за пару дней — в районе ста рублей. А 120 тысяч рублей — чистая прибыль, освобожденная от налогов. В итоге я так и поступила.

Требования к участникам госпрограммы

Ранее в нашей стране действовало сразу несколько подпрограмм льготного автокредитования, например, программа «Семейный автомобиль» для семей с несовершеннолетними детьми, и программа «Первый автомобиль» для тех людей, у которых ранее не было машины в собственности. Условия были примерно схожими, и льгота также была одинаковой, поэтому с 2023 году все подпрограммы были объедены.

Сейчас для получения скидки достаточно хотя бы одного условия:

• «Семейный автомобиль» – подходит для родителей, опекунов и попечителей, если у вас есть один или несколько несовершеннолетних детей;
• «Первый автомобиль» – подходит для людей, у которых ранее в собственности не были оформлены другие автомобили;
• «Электромобиль» – условие для тех, кто хочет приобрести электромобиль Evolute;
• «Трейд-ин» — вариант для тех, кто хочет сдать свой старый автомобиль в счет покупки нового. При этом вы должны владеть своим авто не менее 1 года, а автомобилю должно быть от 6 лет и более;
• «Медицинский работник» или «Работник образования» — варианты для работников из государственной медицинской организации, или в государственной или муниципальной образовательной организации соответственно;
• «Военная служба» — для тех, кто сейчас проходит военную службу по контракту или призыву и их родственников, проживающих совместно с данными гражданами. Также подходит для служивших пенсионеров, которые ранее проходили военную службу.

У заемщика должно иметься российское гражданство, водительское удостоверение, а также должны отсутствовать ранее взятые и действующие автокредиты. Кроме того, после использования льготы в течение года нельзя брать другие автокредиты по условиям Правительства РФ.

Какие могут понадобиться документы:

• Паспорт гражданина РФ с отметкой о прописке;
• Водительское удостоверение;
• Справка о доходах;
• Копия трудовой книжки или электронная выписка;
• Документы, подтверждающие соответствие требованиям программы. Например, это может быть свидетельство о рождении ребенка, справка из ГИБДД об отсутствии других авто, трудовая книжка с отметкой об официальном трудоустройстве в медицинской или образовательной организации, контракт о прохождении военной службы и т.д.

Отметим, что банки могут вводить дополнительные требования к заемщикам, которые хотят оформить программу первый семейный автомобиль. Например, ввести возрастной ценз, или требование по трудовому стажу. Лучше всего обращаться в свой зарплатный банк, там условия будут наиболее лояльными.

Как получить выгоду больше 10%

Государство возмещает банку стоимость субсидии в конце года, а банк зарабатывает на процентах с автокредита и делится с салоном. Поэтому автосалоны поддерживают и продвигают эту субсидию. Менеджер не признался, какой у него за это бонус, но сказал, что готов дать дополнительную скидку, если я оформлю субсидию. Проблема в том, что сотрудники дилерских центров изначально закладывают в цену большой запас прочности, чтобы щедрее торговаться, поэтому скидка может оказаться ложной.

Поэтому рабочий алгоритм такой: до конца переговоров обсуждать цену на машину без кредита. Полностью согласовать стоимость машины, дополнительного оборудования и страховки. И только после этого спросить про субсидию. Скорее всего, менеджер предложит еще: скидку или дополнительное оборудование.

Я так снизила цену машины на 40 тысяч рублей: договорились, что медиацентр с навигатором и камерой оплачиваем пополам. Еще такой подход облегчает переговоры, потому что трудно все время держать в голове стоимость с учетом субсидии и без нее.

Частые вопросы

Какие в 2023 году действуют условия программы семейный автомобиль

Заемщик, решивший приобрести отечественное авто в кредит, может получить скидку от 20 до 25% от стоимости авто.

Как распределяется скидка?

20% дается всем россиянам, подходящим под требования программы, а 25% предоставляется при покупке авто жителями Дальневосточного федерального округа или при покупке электромобиля.

Какие требования предъявляются к участникам госпрограммы?

Данная программа льготного автокредитования объединила в себе несколько проектов, воспользоваться ею могут семьи с несовершеннолетним ребенком, люди, у которых раньше в собственности не было других авто, военнослужащие, военные пенсионеры, медицинские работники и т.д.

Какой автомобиль можно купить по госпрограмме со скидкой?

Авто должно быть отечественной сборки 2022 или 2023 года выпуска, со стоимостью не более 2.000.000 рублей и весом до 3,5 тонн.

Комментарии: 2

Калькулятор автокредитов с господдержкой

В 2023 году продолжает действовать государственная программа поддержки отечественного автопрома. С ее помощью покупатели российских автомобилей получают возможность оформить автокредит на более привлекательных условиях.

Наиболее выгодные автокредиты сегодня предлагают:

• Русфинанс Банк, который готов выделять заемные средства под 3% годовых;
• Газпромбанк, оформляющий получение автокредитов на покупку отечественных машин с господдержкой под 7,9% в год;
• Банк Зенит, выдающий аналогичные займы под 8,0% годовых;
• ВТБ Банк, заемные средства которого обойдутся покупателю российского авто с господдержкой по процентной ставке, равной 8,0%.

Сегодня в рамках программы оформления автокредитов с господдержкой могут быть приобретены автомобили, внедорожники, микроавтобусы и грузовики массой до 3,5 т. следующих марок и моделей:

• Chevrolet, включая Niva, Aveo и Cobalt;
• собранные в России Citroen, Ford Focus (в некоторых комплектациях), Hyundai Solaris, Kia Rio, Mazda 3, Toyota Corolla, некоторые варианты Opel, Skoda, Peugeot и Renault;
• модельная линейка Lada, включая наиболее популярные Granta, Kalina и т.д.;
• модельные линейки УАЗ, ЗАЗ и Bogdan.

Учитывая внушительный список машин, доступных для покупки с использованием автокредита с господдержкой, перед его оформлением следует обязательно уточнять название модели и комплектацию. В большинстве случаев льготные условия получения займа распространяются только на базовую комплектацию.

Условия к автомобилю

Купить машину с учетом государственной поддержки можно, если она подходит по таким условиям:

1. ТС произведено или собрано в России и оснащено системой «ЭРА-Глонасс».
2. Производитель заключил соглашение с государством, а выбранная к покупке модель получила сертификат.
3. Автомобиль легковой и его вес не превышает 3,5 тонны.
4. Цена машины по договору максимум 1 млн рублей.
5. Дата выпуска по ПТС с 01.12.2019 года или позже.
6. Автомобиль оформлен в залог банку.
7. Производитель авто участвует в корпоративной программе повышения конкурентоспособности и заработал в ней от 1400 тысяч баллов, которые зависят от уровня локализации.
8. Покупатель оформил при покупке КАСКО.

Участники программ получают дополнительный доход в виде государственной субсидии, но с него не потребуется уплачивать НДФЛ. Полученная выгода исключена из налогооблагаемых прибылей физических лиц.

Что за программа господдержки

Мы уже писали о программе льготных автокредитов. Расскажем вкратце. в возрасте с водительским удостоверением может получить субсидию на новую легковую машину отечественной сборки. Это не только «Автоваз»: например, в России собирают Форды, Рено, Киа, Хендаи. Размер субсидии фиксированный — 10% от стоимости автомобиля, а на Дальнем Востоке — 25%. Когда я выбирала автомобиль, его стоимость не должна была превышать 1,45 млн рублей. В ноябре 2019 года лимит уменьшили. В 2020 году скидку дадут только при покупке машины не дороже 1 млн рублей.

Субсидия работает так: покупатель выбирает автомобиль в салоне и оформляет автокредит. Если покупатель подходит под условия господдержки, к первоначальному взносу по кредиту государство добавит 10% стоимости автомобиля — будто их заплатил сам будущий автовладелец.

Государство дает эти деньги не покупателю, а банку, который предоставляет кредит. А банк добавляет субсидию к первому взносу за машину.

Субсидию дадут, если это первая машина в жизни покупателя или если в семье больше одного несовершеннолетнего ребенка. Придется также заполнить анкету и указать, что в предыдущем году вы не брали автокредит. И написать заявление, что в ближайший год вы его брать не будете. Это не бюрократия банка, а условия субсидии, прописанные в постановлении правительства.

До 2018 года были ограничения по максимальной ставке по кредиту, максимальному сроку и минимальному первоначальному платежу. Сейчас это отменили — условия кредита определяет банк.

Как оформить льготный автокредит со скидкой

По условиям программы купить со скидкой можно только новое авто, которое ранее не было в собственности у физического лица. То есть за покупкой нужно отправляться в ближайший автосалон, где продаются авто от юридического лица.

Каждый салон сотрудничает с определенными банками, у которых могут быть совершенно разные условия. К примеру, в банке ВТБ предлагают минимальную процентную ставку от 2,4% годовых и срок кредитования до 7 лет, в Росбанке можно взять кредит под 0,01%, если оформить платную услугу снижения ставки.

Как будет выглядеть получение льготного кредита:

• Вы выбираете авто, подходящее вам по характеристикам и стоимости;
• Обзваниваете салоны, узнаете наличие;
• Приезжаете в салон, осматриваете автомобиль, если он есть в наличии, и подаете заявку на автокредит;
• В случае предварительного одобрения привозите необходимые документы для проверки;
• После окончательного одобрения заключаете кредитный договор и договор купли-продажи, а также покупаете страховку. Если клиент сдает свой автомобиль в trade-in, то оформляется договор цессии;
• После подписания всех бумаг ждете перечисления денег от банка. Кредитные средства поступают на следующий день, субсидия перечисляется на второй день. После поступления всей суммы менеджер может отдать авто в распоряжение покупателя.

Все время действия кредита, автомобиль будет находиться в залоге у банка. На него нужно будет обязательно оформить страховку КАСКО, и продлять её все время действия кредитного договора. При отказе от оформления страхового полиса, банк может сильно завысить процентную ставку, либо вовсе отказать в выдаче кредита.

Если условия в салоне вам не подходят, например, салон не сотрудничает с вашим зарплатным банком, то вы можете напрямую подать заявку в нужный вам банк (список выгодных кредитов), а в случае одобрения оплатить выбранное авто полученными кредитными средствами. Здесь также нужно будет в обязательном порядке покупать КАСКО, причем страховщика вы можете выбрать самостоятельно.

Какими будут срок и ставка по льготному автокредиту

В 2023 году срок и ставка по кредитам в рамках госпрограммы — на усмотрение банка. В постановлении правительства ограничений нет. Раньше кредит давали не более чем на три года, но с 2020 года это условие отменили.

Ставку государство тоже не регулирует. Заемщик получает только скидку, а субсидии на проценты больше нет. У автосалонов бывают договоренности с банками, так что есть шанс взять автокредит по низкой ставке — например не 12, а 5%. Льготный кредит на приобретение автомобиля можно оформить в 12 банках, они перечислены в сообщении Минпромторга.

Первоначальный взнос тоже может быть любым, если он подходит заемщику и банку. Например, в качестве взноса могут учесть стоимость предыдущего автомобиля, если он сдается в том же салоне.

В любом случае первоначальный взнос будет увеличен на сумму скидки — 20 или от конечной стоимости машины. Максимальная скидка для электромобилей — 625 000 , для остальных машин — 500 000 . Эти деньги банк получит от государства.

Условия и требования к заемщику

Прежде чем банк одобрит кредит, он обязательно проверит кредитную историю заемщика. Если она покажется банку недостаточно хорошей, то он может отклонить заявку. Государство не обязывает банки выдавать кредиты с господдержкой, а только утверждает перечень финансовых компаний, которые участвуют в программе льготного кредитования. Претендовать на заем с господдержкой могут только россияне, которым больше 18 лет.

Если вы уже взяли несколько кредитов, оплачиваете ипотеку и регулярно берете займы по кредитной карте, то банк может посчитать вашу финансовую нагрузку слишком высокой. Скорее всего, он отклонит заявку на автокредит. Вы можете заранее погасить другие долги, чтобы ваша платежеспособность выглядела лучше и не вызывала сомнений у кредитной организации. Ориентируйтесь на уровень текущей финансовой нагрузки не выше, чем 30% от ежемесячных доходов.

Кроме того, поводом для отклонения заявки может стать плохая кредитная история. Она испортится, если вы часто допускали просрочки и не оплачивали текущие долги. Чтобы узнать, какой увидят вашу кредитную историю в банке, вы можете заранее запросить ее в Бюро кредитных историй. Любой россиянин может это сделать бесплатно дважды в год. Если ситуация плачевная, то лучше заранее пройти программу оздоровления кредитной истории и только после этого подавать заявку на автокредит с государственной поддержкой.

Банк-участник госпрограммы по льготному кредитованию самостоятельно устанавливает:

1. Срок кредитования. Заем может быть выдан на год или на пять лет, если это устроит заемщика и кредитную организацию.
2. Процентную ставку. Банк может кредитовать и под 5%, и под 25%. Ставка не ограничена законом, но льготные программы чаще всего идут по повышенным ставкам.
3. Размер первоначального взноса. До 2017 года первый взнос не мог быть меньше 20%, теперь это требование отменили. Поэтому первоначальный платеж может быть от 10 до 90% от стоимости автомобиля.

То, что покупка машины проходит с государственной поддержкой будет отражено в тексте договора.

Список автомобилей для госпрограммы

В 2023 году для автомобилей действуют следующие требования: их максимальная стоимость не должна превышать 2 миллионов рублей, а вес – 3,5 тонны. Авто должно быть отечественной сборки, возраст – не более одного года, предшествующего году обращения за льготой. То есть сейчас можно приобрести авто, выпущенные в 2022 или 2023 годах.

Какие авто подходят под программу:

• Lada Granta;
• Lada Vesta;
• Lada XRAY;
• Lada 4×4;
• Haval Jolion;
• Москвич 3;
• UAZ Pickup;
• UAZ Patriot;
• UAZ Hunter;
• UAZ 2206;
• ГАЗ Next бортовая платформа;
• ГАЗ Next фургон;
• ГАЗ Бизнес автобус;
• Электромобили Evolute i-PRO и i-JOY.

При этом есть жесткое ограничение по стоимости для автомобилей семейства Lada, Haval, UAZ, Москвич и ГАЗ – нужно уложиться в 2 миллиона рублей, то есть со скидкой удастся купить авто только в базовой комплектации. Ограничение не касается электромобилей Evolute, у них стоимость может быть любой, но зато есть предел по скидке – она не может превышать 625 тысяч рублей.

Отзывы о автокредитах с господдержкой

Василий, г Москва

Пользователь, г Екатеринбург, Свердловская область

Наталья Альбертовна, г Иваново, Ивановская область

Денис, г Москва

Ангелина, г Ростов-на-Дону, Ростовская область

Маргарита, г Семикаракорск, Ростовская область

Марина Ипшанова, г Москва

Аноним, г Архангельск, Архангельская область

Марта, г Москва

Алексей, г Москва

Получится ли сэкономить благодаря этой программе

С помощью льготных автокредитов на самом деле можно сэкономить — например 117 тысяч рублей. Даже если банк навязывает дополнительные услуги — потом можно отказаться от ненужных и забрать деньги.

Но не ведитесь на формулировки о субсидии, господдержке и льготах. Заранее уточняйте все условия и интересуйтесь другими программами в автосалоне. У производителей бывают более выгодные предложения при покупке новых машин — независимо от наличия детей и водительских прав.