Государственная программа нурлы жер

Как оформить ипотеку по госпрограмме в Казахстане, кто на это может рассчитывать и какую именно квартиру одобрит банк? Редакция Informburo.kz попросила эксперта с многолетним опытом рассказать о всех плюсах и минусах покупки заветных квадратных метров, а также доступно объяснить процедуру оформления жилья.

Какая ипотека есть на рынке?

Всего на казахстанском рынке есть два вида ипотеки: на покупку нового жилья и под залог уже имеющейся недвижимости. Отличие в том, что в первом случае банк выдаёт кредит под залог квартиры, которую вы покупаете. Во втором – клиент приобретает очередную квартиру под залог какой-то ранее приобретённой недвижимости.

Если говорить о госпрограммах, то они касаются первого случая. По госпрограмме клиент может оформить в ипотеку исключительно новое жильё, не с вторичного рынка. Таким образом государство хочет стимулировать строительство нового жилья, обновить жилой фонд страны и предоставить больше квадратных метров новостроек в продажу казахстанцам.

«У нас есть с вами первичное жильё, и чтобы его получить, важно трёхстороннее сотрудничество. Это сотрудничество застройщика, банка и государства. Пока застройщик не сдал жильё в эксплуатацию, дома фактически не существует. Клиент не может получить ипотеку по госпрограмме на строящееся жильё. Исключением служит, если банк напрямую сотрудничает с конкретным застройщиком и имеет гарантию от застройщика, что тот в итоге сдаст этот дом. Поэтому банки неохотно финансируют ипотеку на стадии строительства, так как для них это двойной риск: может не заплатить клиент, может не достроить застройщик», – рассказывает управляющий партнёр онлайн-сервиса для покупателей недвижимости Homsters.kz Мария Рен.

Государственная программа нурлы жер

По госпрограмме можно купить только первичное жильё / Фото business-vector.info

Поэтому неудивительно, что по госпрограмме финансируется жильё, которое уже введено в эксплуатацию. Отчасти это стало возможным после введения в октябре 2016 года Закона о регулировании жилищного строительства. Сделано это было для того, чтобы застройщики не собирали деньги с людей на стадии «котлована», а потом не исчезали.

Таким образом, под госпрограмму попадают жилые комплексы, введённые в эксплуатацию, и квартиры, продающиеся напрямую от застройщика. Вариант, что кто-то купил квартиру в новостройке, а потом её перепродаёт, исключается. Параллельно с этим ипотека по госпрограмме возможна, когда государство финансирует строительство домов через акиматы. Это то, что называется социальным жильём, которое можно получить через тот же «Жилстройсбербанк».

«При покупке социального жилья немного другие условия, это второе направление ипотеки по госпрограмме. Там государство изначально вкладывает деньги в строительство, клиенты должны становиться в очередь, они подают заявки, и там накладывается ограничение на самих покупателей. То есть люди должны набирать систему баллов, засчитывается, если это многодетная семья, если это первое жильё у молодой семьи, если в семье есть инвалиды, если вы госслужащий и так далее. Тут уже можно разбирать каждый случай отдельно», – говорит эксперт.

На данный момент в Казахстане есть одна мощная госпрограмма по ипотеке – это «Нурлы жер». В настоящее время реализуется два её основных направления. Сама государственная программа жилищного строительства «Нурлы жер» вобрала в себя все предыдущие программы, которые затрагивали вопросы жилищного строительства в Казахстане. Это и программа «Развитие регионов», и «Доступное жильё – 2020», а также программы «Развитие моногородов на 2012−2020 годы», «Модернизация жилищно-коммунального хозяйства на 2011−2020 годы», «Ақбұлақ на 2011−2020 годы» и, конечно же, жилищная ниша госпрограммы инфраструктурного развития «Нурлы жол». Теперь это всё объединено под единый свод государственной программы «Нурлы жер». Так вот в её рамках активно прорабатываются направления – «Арендное жильё с правом последующего выкупа» и «Коммерческая недвижимость» как поддержка частных застройщиков.

На текущий момент пять БВУ – АО «Банк ЦентрКредит», АО «АТФБанк», ДБ АО «Сбербанк», АО «Банк ВТБ» и АО «Жилстройсбербанк Казахстана» уже подключились к программе и предоставляют субсидированные ипотечные займы.

Каждый год государство будет выделять до 10 млрд тенге Казахской ипотечной компании (КИК) на субсидирование ипотечных займов. Благодаря этому граждане смогут получить ипотеку не по средней на рынке ставке 16-20% годовых, а всего лишь под 10%.

У претендента должно быть наличие первоначального взноса в размере 30% от стоимости квартиры. Эта сумма должна быть на счету заёмщика в банке. Максимальная сумма кредита в Алматы и Астане – 20 млн тенге, в областях – 15 млн тенге.

Казахстанская ипотечная компания

Казахстанская ипотечная компания – дочерняя организация холдинга «Байтерек» работает по направлению субсидирования ставки вознаграждения по ипотечным займам.

С июня текущего года в рамках «Нурлы жер» КИК одобрено субсидирование 805 ипотечных займов БВУ на сумму 8 млрд тенге. При этом подано в общей сложности 847 заявок на участие на сумму 8,4 млрд тенге.

«В настоящее время банки второго уровня выдают займы по ставке 15,25% годовых, из которых наша компания субсидирует 5,25% годовых. Отдельные банки предложили дополнительные условия по снижению платёжной нагрузки для своих заёмщиков. Так, например, «Банк ЦентрКредит» после истечения срока субсидирования сохраняет для заёмщика ставку на уровне 10% годовых. «Сбербанк» повышает ставку лишь на 0,5% до 10,5% годовых», – рассказал заместитель председателя правления AO «ИО «Казахстанская ипотечная компания» Руслан Каким.

Особое внимание Каким уделил изменениям, которые были внесены в программу по инициативе КИК по итогам обсуждения с банками. Он подчеркнул, что КИК, являясь финансовым оператором «Нурлы жер», со дня старта программы проводит мониторинг её эффективности. По результатам первого полугодия 2017 года были разработаны и внесены следующие изменения:

Государственная программа нурлы жер

КИК служит финансовым оператором «Нурлы жер» / Фото 24.kz

Читать также:  Государственная программа здоровье народа и демографическая безопасность республики беларусь на

«Надеемся, что данные изменения позволят большему количеству казахстанцев обратиться в банки для получения субсидируемого займа. В целом реализация программы «Нурлы жер» послужила дополнительным импульсом ипотечному кредитованию, если за 8 месяцев прошлого года банками было выдано займов на сумму 99,3 млрд тенге, то в этом году за тот же период – 209,3 млрд тенге», – подытожил Руслан Каким.

Жилстройсбербанк

В ЖССБ ставки кредитования уже находятся на уровне ниже 10% годовых в отличие от многих других банков. Одним из направлений программы «Нурлы жер» является субсидирование процентной ставки по кредитам, полученным вкладчиками ЖССБ на приобретение жилых домов. Ставка после субсидирования будет составлять 5%, уверяют в компании.

В Жилстройсбербанке возможны следующие операции.

Стимулирование строительства жилья частными застройщиками

Субсидирование осуществляется только по кредитам, выданным БВУ по ставке вознаграждения, не превышающей уровень базовой ставки Нацбанка РК более чем на 5%, действующей на момент принятия решения о субсидировании.

Обязательными условиями для участия заёмщика в программе являются: срок кредитования до 36 месяцев, целевое назначение – строительство жилья, максимальный срок субсидирования до 36 месяцев. При этом срок субсидирования должен соответствовать сроку кредитования.

При получении займа, субсидированного в рамках данного направления, частный застройщик обязан предложить не менее 50% построенного жилья вкладчикам ЖССБ по фиксированным ценам реализации 1 кв.м: до 260 тыс тенге в городах Астане, Алматы и их пригородных зонах, до 220 тыс тенге в остальных регионах.

Строительство кредитного жилья через систему жилстройсбережений

В целях увеличения предложения доступного жилья для вкладчиков ЖССБ, в том числе очередников, состоящих на учёте в местных исполнительных органах (далее МИО), будет продолжено дальнейшее строительство кредитного жилья.

«Механизм финансирования строительства кредитного жилья в рамках настоящей программы будет осуществляться путём выпуска облигаций МИО с периодичностью до двух лет с повторным направлением ранее выделенных средств на новые проекты строительства. Ценовые параметры строительства и реализации кредитного жилья МИО за 1 кв.м в чистовой отделке: до 180 тыс тенге в городах Астане, Алматы, Атырау, Актау и до 140 тыс тенге в остальных регионах. Общая площадь жилья не должна превышать 80 кв.м с допустимым отклонением не более 5%», – рассказали в ЖССБ.

Если претендент на жильё долгое время копил средства на депозите и собрал 50% от стоимости жилья, то он имеет право получить жилищный заём по ставке 3,5 – 5% годовых. Также вкладчикам банка возможна выдача предварительных жилищных займов при наличии минимального размера накоплений в размере 30% от договорной суммы, а также промежуточных жилищных займов. При этом ставка вознаграждения по займам составит 5 % годовых.

Не менее 50% построенного кредитного жилья через МИО по объекту строительства распределяется среди очередников, состоящих на учёте в МИО. Они также должны открыть счёт в ЖССБК и начать накапливать средства.

Государственная программа нурлы жер

В ЖССБ много предложений для ипотечников по госпрограмме / Фото 24.kz

Порядок и условия отбора, а также распределения жилья участникам программы определяются внутренними документами банка на основе балльной системы.Ещё до завершения строительства объекта банк объявляет голосование, которое длится обычно месяц. Если вкладчика ЖССБК устраивает класс комфортности возводимого объекта, его стоимость и отделка, то он отдаёт за него свой голос, подав заявление на сайте банка в разделе «Интернет-банкинг». Голосование проходит по аналогии приёма заявлений в пул покупателей жилья.

После окончания голосования, автоматически производится расчёт баллов и формируется пул покупателей квартир. Пул – это список вкладчиков банка, которые могут рассчитывать на приобретение доступного жилья в рамках госпрограмм. В него попадают те, кто набрал больше всего баллов. А баллы зависят от того, насколько усердно и долго копил вкладчик деньги на сберегательном счёте. Если он был дисциплинированным, соблюдал график накопления и даже сумму докладывал большую, чем нужно, то его оценка будет высокой.

В рамках данного направления допускается приобретение в собственность жилья не более одной единицы на участника и членов его семьи. Требования к заявителям на кредитное жилье через МИО:

Для очередников, состоящих на учёте в МИО, требуется подтверждение постановки на учёт нуждающихся в жилье и статуса нуждающегося в жилье в соответствии с действующим законодательством Республики Казахстан.

Развитие индивидуального жилищного строительства

Участниками данного направления будут граждане, состоящие в очереди на получение земельного участка под ИЖС (далее – очередники).

ИЖС занимает значительную долю в общем объёме ежегодного ввода жилья. Для стимулирования развития ИЖС предусматриваются:

В рамках данного направления приоритетом будет строительство индивидуальных жилых домов в едином архитектурном стиле в областных центрах через единого застройщика. Стоимость строительства 1 м2 жилья не должна превышать 120 тыс тенге. Очередники, участвующие в пилотном проекте, вправе самостоятельно выкупить готовый дом с земельным участком или получить заём в банке для его покупки.

Государственная программа нурлы жер

1 млн человек копят деньги в ЖССБ на собственное жильё / Фото 24.kz

«Для приобретения индивидуального дома через банк предусматриваются займы по сниженным процентным ставкам. В целях снижения конечному заёмщику ставки вознаграждения по займу до 5% годовых государством будут предоставлены субсидии до 7% годовых от ставки кредитования по предварительным и промежуточным жилищным займам на срок не более пяти лет. По истечении пяти лет по предварительным или промежуточным жилищным займам, а также при переходе на жилищный заём субсидирование ставки вознаграждения прекращается. Для данных целей ЖССБ привлекает заёмные средства на рынке», – рассказали в Жилстройсбербанке.

Важно отметить, что города Алматы и Астана не участвуют в данном направлении. Строительство домов начато в Актюбинской, Атырауской, Алматинской, Жамбылской, Южно-Казахстанской, Костанайской областях.

Читать также:  Государственная программа космической деятельности Роскосмоса на 2016-2025 годы

Также в рамках программы будет завершена реализация следующих направлений жилищного строительства, ранее предусмотренных госпрограммой «Нурлы жол» и программой развития регионов до 2020 года:

До конца года ЖССБ планирует сдать порядка 5 000 квартир и 200 частных домов. По данным на 1 ноября 2017 года, в банке на жильё копят около миллиона человек. С начала года новые депозиты открыли 279 812 казахстанцев. Улучшить свои жилищные условия в общей сложности смогли 33 219 человек.

Программа жилищного строительства «Нурлы жер» призвана оживить строительный рынок Казахстана, стимулировать сектор ипотечного кредитования и помочь гражданам приобрести собственное жильё.

Главное

Каждый год государство будет выделять до 10 миллиардов тенге Казахской ипотечной компании (КИК) на субсидирование ипотечных займов. Благодаря этому граждане смогут получить ипотеку не по средней на рынке ставке 16-20% годовых, а всего лишь под 10%.

Три условия участия в программе

1. Наличие первоначального взноса в размере 30% от стоимости квартиры. Эта сумма должна быть на счету заёмщика в банке.

2. Субсидируется только покупка первичного жилья. Приобрести земельный участок по условиям программы нельзя. Это делается для того, чтобы простимулировать жилищное строительство, создать новые рабочие места и получить комплексный эффект от госпрограммы.

3. Максимальная сумма кредита в Алматы и Астане – 20 млн тенге, в областях – 15 млн тенге.

Как получить ипотеку с субсидированием?

Шаг 1: Кандидат предоставляет в банк-партнёр программы жилищного строительства «Нурлы жер» пакет документов на получение ипотечного займа для приобретения первичного жилья и заявление на получение субсидии. Шаг 2: Банк в соответствии с процедурой, установленной внутренними документами, проводит оценку платежеспособности и залогового обеспечения заявителя. Шаг 3: В случае принятия положительного решения о предоставлении ипотечного займа банк в течение 3 рабочих дней с даты принятия решения направляет ходатайство о предоставлении субсидии в Казахскую ипотечную компанию (КИК). Шаг 4: КИК в течение 5 рабочих дней осуществляет проверку документов заёмщика на соответствие требованиям, установленным Программой. Шаг 5: КИК в течение 3 рабочих дней с даты принятия решения направляет банку письменное уведомление о принятом решении. Шаг 6: Банк на основании полученного решения КИК заключает с заёмщиком договор банковского займа, составляет график платежей, ипотечный договор, а также подписывает со своей стороны договор субсидирования, обеспечивает его подписание со стороны заёмщика и направляет договор субсидирования в КИК. После подписания договора субсидирования КИК в течение 2 рабочих дней с даты подписания договора возвращает банку 2 экземпляра договора, один из которых подлежит передаче заёмщику. Шаг 7: Договор субсидирования вступает в силу с даты его подписания. Взаимоотношения между банком, заёмщиком и КИК регулируются договором субсидирования.

Банки, участвующие в программе субсидирования «Нурлы жер»

АО «Банк ЦентрКредит», АО «АТФ Банк», ДБ АО «Сбербанк» и ДО АО «Банк ВТБ» уже принимают заявки по Программе. Еще 5 банков (АО «Жилстройсбербанк Казахстана», АО «Tengri Bank», АО «Цеснабанк», АО «Bank RBK» и АО «Нурбанк») подтвердили свое участие в Программе, и их подключение ожидается во втором полугодии текущего года.

Примерный перечень документов, который требуют банки

1. Правоустанавливающие и идентификационные документы на приобретаемое жильё.2.Справка об обременении.

3. Удостоверение личности заёмщика/созаёмщика/гаранта. 4. Выписка из пенсионного фонда. 5. Адресная справка. 6. Справка о заработной плате (за последние 6 месяцев). 7. Отчет об оценке приобретаемого жилья. 8. Банковская выписка, подтверждающая наличие первоначального взноса.

Пример расчета платежей за квартиру

Стоимость квартиры – 28 570 000 тенге (новое жильё в Алматы). Первоначальный взнос – 30% — 8 570 000 тенге. Сумма займа – 20 000 000 тенге. Срок займа – 180 месяцев (максимальный). Ставка вознаграждения – 15,5% из которых 10% платит заёмщик, 5,5% – КИК. Срок субсидирования – 120 месяцев (максимальный).

При обычных условиях ежемесячный платёж под 15,5% составил бы 286 798 тенге. При условии субсидирования платёж для заёмщика составит 195 262 тенге (КИК возмещает 91 536 тенге). Таким образом, по программе жилищного строительства нагрузка на заёмщика уменьшается на 32%.

Когда всё началось?

Программу утвердили 31 декабря 2016 года, а её официальный старт состоялся в июне 2017-го. Первый трёхсторонний договор между банком, финансовым оператором программы – Казахстанской ипотечной компанией (КИК) и конечным заёмщиком был заключён 7 июня 2017 года. Ставка для заёмщика по субсидируемому займу составила 10%, погашение оставшейся ставки взяла на себя КИК.

«Мы узнали о программе «Нұрлы жер» от менеджера Банка ЦентрКредит, когда пришли оформлять стандартную заявку на ипотечный кредит, – рассказал первый участник программы алматинец Константин Дербышев. – Когда узнали о льготной ипотеке, то, конечно, с радостью ухватились за такую возможность, тем более что от нас не потребовалось никаких дополнительных усилий или затрат: мы просто собрали стандартный пакет документов, причём ребята из банка нам во всём помогали».

Уже есть результаты?

Уже через месяц после старта программы, в середине июля, рынок ипотечных кредитов показал рост на 13% – это был самый ощутимый скачок за несколько лет.

– Как мы видим, в 2017 году, когда была запущена программа (с июня месяца), наблюдается прирост в выдаче банками второго уровня ипотечных займов, – говорит начальник Управления субсидирования КИК Арсен Оспанов. – То есть можно говорить о том, что программа «Нурлы жер» выполняет свои задачи и действительно способствует оживлению ипотечного рынка.

На текущую дату компанией одобрено 805 займов на общую сумму 8 млрд тенге. Займы выданы в городах Астана, Алматы (и в Алматинской области), Актау, Уральск, Кокшетау, Актобе, Усть-Каменогорск, Костанай, Атырау, Караганда, Кызылорда, Тараз, Семей, Талдыкорган, Шымкент, Жезказган. Больше всего заявок по Алматы и Астане.

Читать также:  Программа государственных гарантий кыргызской республики

Государственная программа нурлы жер

Благодаря программе «Нурлы жер» рынок ипотечного кредитования почувствовал самый ощутимый рост за последние несколько лет

Цели программы «Нұрлы жер»

Ежегодно по программе «Нұрлы жер» будет выделяться 10 млрд тенге с целью субсидирования ставки вознаграждения по ипотечным займам, выдаваемым банками населению. По прогнозам, это позволит охватить порядка 8 тысяч займов на сумму около 120 млрд тенге при покупке первичного жилья. Таким образом, реализация программы «Нұрлы жер» даст дополнительные возможности для развития жилищного строительства.

Какие банки участвуют в программе?

На сегодняшний день в программе жилищного строительства принимает участие 5 банков. Следует отметить, что отдельные банки предложили дополнительные условия по снижению платёжной нагрузки для своих заёмщиков. Так, например, Банк ЦентрКредит после истечения срока субсидирования сохраняет для заёмщика ставку на уровне 10% годовых. Сбербанк повышает ставку лишь на 0,5% – до 10,5% годовых.

— Банки-участники программы начали выдавать займы с июня, и на текущий момент принято 847 заявок, из них 805 займа одобрены компанией – рассказывает Арсен Оспанов. – Пять БВУ – АО «Банк ЦентрКредит», АО «АТФБанк», ДБ АО «Сбербанк», АО «Банк ВТБ» и АО «Жилстройсбербанк Казахстана» (по направлению «Развитие индивидуального жилищного строительства») – уже подключились к программе и предоставляют субсидированные ипотечные займы.Оставшиеся банки, подтвердившие свое участие, планируют подключиться к программе до конца года. Хотелось бы отметить большой интерес к программе со стороны населения: ежемесячно количество заявок увеличивается почти вдвое. Благодаря активности банков-участников заявки рассматриваются в кратчайшие сроки и направляются в компанию для одобрения выдачи субсидируемых займов. По условиям программы, мы должны рассмотреть заявку в течение 5 рабочих дней и дать ответ банку за 3 дня. Но мы оптимизировали ряд внутренних бизнес-процессов, и теперь процедура рассмотрения заявки для выдачи субсидированного займа в КИК занимает 2-3 дня.

Программа постоянно улучшается

КИК продолжает работу над оптимизацией механизмов реализации программы, чтобы сделать её более доступной и удобной для казахстанцев. Изменения коснулись прежде всего бизнес-процессов:

1. Пересмотрен и упрощён порядок заседания коллегиального органа, произведены кадровые перестановки.

2. Ведётся разработка программного обеспечения, которое позволит автоматизировать процесс и значительно снизить сроки обработки заявок.

3. Правительством РК приняты изменения в программу, инициированные КИК, которые расширяют понятие «первичное жилье»: предусматривается возможность покупки жилья не только от застройщика, а от другого юридического лица, осуществляющего продажу от застройщика.

4. Требования к первоначальному взносу стали более гибкими (предусматривается возможность подтверждения первоначального взноса не на своём счёте, а фактом передачи его застройщику (если заёмщик внёс предоплату/аванс за квартиру), а также появляется возможность заменить первоначальный взнос дополнительным залогом).

Пять шагов для получения льготной ипотеки

Шаг 1: Заёмщик предоставляет в банк-партнёр государственной программы жилищного строительства «» документы на получение ипотечного займа для приобретения первичного жилья и заявление на получение субсидии в соответствии с требованиями банка.

Шаг 2: Банк проводит оценку платёжеспособности и залогового обеспечения заёмщика и, если всё в порядке, в течение 3 рабочих дней с даты принятия решения направляет в КИК ходатайство о предоставлении субсидии.

Шаг 3: КИК в течение 5 рабочих дней после получения ходатайства от банка осуществляет проверку документов на соответствие требованиям, установленным программой.

Шаг 4: КИК в течение 3 рабочих дней с даты принятия решения направляет в банк письменное уведомление о принятом решении.

Шаг 5: Производится сделка купли-продажи между заёмщиком и застройщиком.

Банк на основании полученного решения КИК заключает с заёмщиком договор банковского займа, график платежей, ипотечный договор, а также подписывает со своей стороны договор субсидирования, обеспечивает его подписание заёмщиком и направляет в КИК. В течение 2 рабочих дней с даты подписания КИК возвращает банку 2 экземпляра договора, один из которых подлежит передаче заёмщику. Договор субсидирования вступает в силу с даты его подписания.

Условия приобретения недвижимости по программе «Нұрлы жер»

– покупка первичного жилья в кредит. Под понятием «первичное жильё» понимается объект жилой недвижимости (квартира в построенном объекте, индивидуальный жилой дом), на которое право собственности регистрируется впервые при его приобретении от застройщика (заказчик) либо иных юридических лиц, реализующих жильё от застройщика (заказчика);

наличие у заёмщика, обратившегося в БВУ, средств в размере не менее 30% от стоимости приобретаемого жилья и/или подтверждающих документов об оплате средств продавцу, и/или равноценного дополнительного залога жилой недвижимости, принадлежащего заёмщику или третьим лицам;

— конечная ставка для заёмщиков – 10% годовых;

— максимальный срок субсидирования – до 10 лет;

— максимальная сумма займа по субсидированию – 20 млн тг – Астана, Алматы, 15 млн тнг – другие регионы.

Пример расчёта платежей за квартиру

Стоимость квартиры – 28 570 000 тенге (новое жильё в Алматы или Астане). Первоначальный взнос 30% – 8 570 000 тенге. Сумма займа – 20 000 000 тенге. Срок займа – 180 месяцев (максимальный). Ставка вознаграждения – 16%, из которых 10% платит заёмщик, 6% КИК. Срок субсидирования – 120 месяцев (максимальный).

При обычных условиях ежемесячный платёж под 16% составил бы 294 тысяч тенге. При условии субсидирования платёж для заёмщика составит 195 тысяч тенге тенге (КИК возмещает 99 тысяч тенге). Таким образом, по программе жилищного строительства нагрузка на заёмщика уменьшается на 34%.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *