Какие федеральные программы распространяются на строительство дома?
Сейчас льготный ипотечный кредит на строительство дома можно получить в рамках нескольких федеральных программ:
При этом каждая из них имеет свои особенности.
Льготная ипотека
Льготную ипотеку по ставке до 8% годовых может взять любой совершеннолетний гражданин России. С помощью этой программы можно построить дом с привлечением подрядчика или собственными силами.
При использовании услуг подрядчика ограничений по срокам строительства не установлено. А вот при возведении дома своими силами завершить строительство необходимо в течение 12 месяцев, иначе банк может повысить ставку по ипотеке.
С 6 января 2023 года программой можно воспользоваться только один раз.
Семейная ипотека
Семьи с детьми могут получить ипотеку на строительство дома по ставке до 6% годовых. Кредит в рамках программы «Семейная ипотека» можно оформить только на строительство дома с помощью профессионального застройщика или подрядчика.
ИТ-ипотека
Сотрудники ИТ-компаний, аккредитованных Минцифры России, могут получить льготную ипотеку на строительство дома по ставке до 5% годовых. Дом можно построить только с помощью подрядной организации или индивидуального предпринимателя, оказывающего такие услуги.
Дальневосточная ипотека
Молодые семьи, участники программы Дальневосточный гектар и программы повышения мобильности трудовых ресурсов, медработники, учителя и вынужденные переселенцы могут воспользоваться ипотекой по ставке до 2% годовых в том числе и на строительство дома. Построить дом на заёмные средства можно с привлечением подрядчика или своими силами.
Сельская ипотека
С осени 2022 года Сельская ипотека распространяется только на покупку или строительство частного дома. Ипотечный кредит по ставке от 0,1 до 3% годовых может получить любой гражданин Российской Федерации, который живёт в сельской местности или хочет туда переехать?В построенном доме необходимо оформить постоянную прописку, которая должна действовать не менее 5 лет..
Дом на сельских территориях?Населённые пункты с численностью до 30 тыс. человек. в рамках этой программы можно построить только с помощью подрядчика, а чтобы не потерять льготную ставку, необходимо закончить строительство и оформить жилье в собственность за 24 месяца.
При этом построенный дом должен соответствовать минимальным требованиям: быть пригодным для постоянного проживания, обеспечен инженерными коммуникациями (электричеством, водоснабжением и отоплением), и его площадь должна быть не меньше учётной нормы?Учётная норма устанавливается в каждом населённом пункте или регионе. на каждого члена семьи.
Программа не действует на территории Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.
Можно ли купить земельный участок за счёт льготной ипотеки?
Все программы позволяют получить ипотечный кредит в том числе и на покупку земельного участка, если у вас его ещё нет, поэтому его стоимость также нужно учитывать при расчёте суммы кредита.
Земельный участок нужно выбирать внимательно, так как не все виды земельных участков могут быть одобрены банком. Важно чтобы его категория и вид разрешённого использования (ВРИ) позволяли строительство жилого дома. Например, на землях сельскохозяйственного назначения есть строгие ограничения по строительству.
Как подобрать выгодные условия по ипотеке на строительство дома?
Банки постоянно конкурируют между собой, поэтому ставка по ипотеке скорее всего будет ниже установленной для каждой программы. Посмотреть и сравнить актуальные процентные ставки можно в специальном сервисе.
Также можно воспользоваться Суперсервисом «Цифровое строительство», который помогает не только выбрать уже готовый проект дома и подрядчика, но и получить персональные рекомендации и воспользоваться одним из предложений банков-партнёров по ипотеке, в том числе на условиях одной из льготных ипотечных программ. Сейчас сервис «Цифровое строительство» также интегрирован и на портале Госуслуги.
Планируете строительство собственного дома? Узнайте, какие программы позволяют
получить льготный ипотечный кредит
Эксперты Консультационного центра ДОМ.РФ расскажут обо всех программах, с помощью
которых можно получить ипотеку на индивидуальное строительство по льготной ставке
Государственные ипотечные программы и ИЖС
Осуществить мечту о покупке загородной недвижимости стало возможно
благодаря программам господдержки. С 2021 года вступили в силу
изменения в условиях льготных ипотечных программ. Для получения
льготного кредита можно воспользоваться:
Льготная ипотека по ставке до 12%
Программа
«Льготная ипотека» продолжает действовать до 1 июля 2022 года. С ее помощью можно
получить льготный кредит по ставке до 12% не только на покупку
квартир на первичном рынке, но и на строительство частного дома
и покупку земельного участка с дальнейшим строительством дома.
Важно: Банк может устанавливать дополнительные требования к
клиентам.
Максимальная сумма кредита составляет 6 млн рублей для всех
российских регионов (12 млн рублей в Москве, Московской области,
Санкт-Петербурге и Ленинградской области). При этом стать
участником программы может любой совершеннолетний гражданин
России. Ограничений по возрасту или семейному положению не
установлено.
Семейная ипотека по ставке до 6%
Одной из наиболее популярных льготных программ остается
«Семейная ипотека». Она предназначена для семей, в которых с 1 января 2018 года
по 31 декабря 2022 года, родился ребенок. Также льготой могут
воспользоваться семьи, воспитывающие ребенка с инвалидностью.
Ипотечный кредит может быть использован для покупки жилья на
первичном рынке или для индивидуального жилищного строительства.
Максимальная сумма кредита составляет 6 млн рублей (и 12 млн для
Москвы, МО, СПб и ЛО).
Сельская ипотека по ставке до 3%
Для граждан, проживающих в сельской местности или планирующих
переезд из города, подойдет программа
«Сельская ипотека». Размер ставки по программе не превышает 3% годовых. Максимальная
сумма, на которую можно оформить кредит, для жителей
Ленинградской области, Дальневосточного федерального округа и
Ямало-Ненецкого автономного округа — 5 млн рублей, а для
остальных регионов — 3 млн рублей.
Дальневосточная ипотека по ставке до 2%
Жители Дальнего Востока могут воспользоваться
«Дальневосточной ипотекой». Ставка по этой программе еще ниже — до 2% годовых. Ключевое
условие — жилой дом должен располагаться на территории
Дальневосточного федерального округа. Заемщиками могут стать
четыре категории граждан: молодые семьи (оба супруга не старше
35 лет), граждане не старше 35 лет с детьми в возрасте до 19
лет, участники программы «Дальневосточный гектар» и граждане,
которые переехали в субъекты ДФО в рамках региональных программ
повышения мобильности трудовых ресурсов.
Материнский капитал
Данная федеральная выплата полагается семьям, в которых появились
дети. В 2022 году сумма маткапитала составляет 524 тыс. рублей при
рождении первого ребенка и 693 тыс. рублей – при рождении второго.
Маткапитал может быть использован для улучшения жилищных условий:
- в качестве первоначального взноса по ипотеке
- для досрочного погашения ипотечного кредита
- при покупке жилья по договору купли-продажи или по договору
участия в долевом строительстве - при строительстве или реконструкции жилого дома
Как получить сертификат?
Первым шагом к получению льготы является оформление сертификата на
маткапитал. С апреля 2020 года сертификат оформляется автоматически
при рождении ребенка. Документ появляется в личном кабинете на сайте
Пенсионного фонда или направляется через портал «Госусулуги».
Если сертификат не был оформлен автоматически, необходимо подать
заявление на его получение в электронном виде через портал
«Госуслуги» или лично через МФЦ.
Как использовать сертификат?
Убедиться, что квартира соответствует всем условиям (в
частности, жилье должно находиться на территории РФ).
Подписать договор о покупке квартиры. В договоре обязательно
нужно оговорить условие, что жилье приобретается с
использованием маткапитала. В договор также вписываются
банковские реквизиты получателя, по которым Пенсионный фонд
проведет необходимый расчет.
Зарегистрировать сделку в Росреестре (онлайн на сайте Росреестра
или через МФЦ)
Подать заявление о распоряжении средствами материнского капитала
в Пенсионный фонд России через портал «Госуслуги», через МФЦ или
территориального отделение ПФР.
Дождаться перечисления средств на счет, указанный в договоре
купли-продажи
Мы даем консультацию по всем, интересующим вас, вопросам
Телефон и эл. почта консультационного центра
Часто задаваемые вопросы
- Возможно ли осуществить строительство самостоятельно без подрядной
организации.
Да, строительство индивидуального дома хозяйственным способом вполне
допустимо, но в этом случае участие в льготных программах с
господдержкой будет невозможно. - Если я беру ипотеку на строительство жилого дома, может ли быть в залоге
другой объект недвижимости.
Да, некоторые банки могут взять в залог как кредитуемое, так и иное
жилое помещение, а также земельный участок, на котором находится дом. - Как проверить категорию земли, на которой расположен земельный участок, и
виды разрешенного использования?
Категорию земельного участка и виды разрешенного использования можно
посмотреть в выписке из единого государственного реестра недвижимости на
земельный участок или воспользоваться сервисом Росреестра и получить всю
информацию на сайте в онлайн-формате.
- Можно ли построить дом на арендованном участке?
Да, это возможно. Но все постройки необходимо согласовать с владельцем
земли и зафиксировать юридически. Пункты, касающиеся возможности
индивидуального жилищного строительства, должны быть указаны в договоре
аренды земельного участка.
В данном случае необходимо внимательно подойти к оформлению документов,
потому что в случае, если в процессе строительства будут нарушены
какие-либо пункты договора, арендодатель сможет его расторгнуть. - Строить дом можно только на собственной земле?
В зависимости от программ кредитования банка может быть предложен
вариант строительства частного дома на собственной земле заемщика или
покупки земли также в ипотеку. - Как получить льготный кредит на строительство частного дома?
При выборе банка рекомендуем обратить внимание на ряд льготных ипотечных
программ, которые позволяют получить кредит на выгодных условиях:
Льготная ипотека по ставке 12% (строительство возможно только по
договору подряда)
Семейная ипотека по ставке до 6% (строительство возможно только
по договору подряда)
Сельская ипотека по ставке до 3% (возможность самостоятельно
построить дом)
Дальневосточная ипотека по ставке до 2% (возможность
самостоятельно построить дом). - Какие документы потребуются для оформления ипотеки на строительство дома?
Банк сам определяет перечень необходимых документов для заемщика. Если
вы уже готовы подать заявку, вам в том числе потребуются:
заявление-анкета (по форме банка);паспорт; справка о доходах по форме 2-НДФЛ (можно запросить у
работодателя);
выписка из ЕГРН;ответ местной администрации о согласовании строительства. Точный перечень документов необходимо уточнять в банке. - заявление-анкета (по форме банка);
- паспорт;
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ (можно запросить у
работодателя); - выписка из ЕГРН;
- ответ местной администрации о согласовании строительства.
На сайте используются файлы cookie Оставаясь на сайте, вы выражаете свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с политикой АО «ДОМ.РФ»
Мы получили Ваше обращение и постараемся ответить на него в течение 24 часов!Тем временем, посмотрите наши инструкции
Остались вопросы? Задавайте!
Еще несколько лет назад оформление ипотеки на строительство частного дома было нетривиальной задачей. Зачастую гражданам были доступны только дорогие потребительские кредиты и им приходилось выбирать из скудного набора типовых проектов. С появлением льготных программ, разработанных Правительством России, ситуация кардинально изменилась. Эксперты спроси.дом.рф рассказали, какие меры господдержки помогают россиянам начать индивидуальное жилищное строительство и как найти подходящий проект дома.
Льготный кредит на строительство
С 2020 года в России действует целых ряд федеральных ипотечных программ, которые охватывают самые разные категории граждан и позволяют получить льготный кредит на улучшение жилищных условий. С прошлого года большинство из них распространяются не только на покупку квартир в новостройках, но и на строительство частных домов.
Одной из наиболее популярных программ остается «Льготная ипотека» по ставке до 7%. С момента запуска этой мерой поддержки воспользовались уже более 815 тыс. граждан, а общая сумма выданных кредитов превысила 2,5 трлн рублей.
Льготная ипотека довольно универсальна и не устанавливает дополнительных требований к возрасту и семейному положению заемщика. С ее помощью можно получить ипотеку по ставке до 7% на индивидуальное жилищное строительство с привлечением подрядчика или своими силами.
Еще одна популярная мера поддержки, которая позволяет получить кредит на ИЖС – «Семейная ипотека». Процентная ставка по данной программе составляет до 6% годовых. Она подходит семьям, в которых появился ребенок в период с 1 января 2020 года по 31 декабря 2022 года.
С апреля 2022 года поддержку Правительства России получили сотрудники высокотехнологичных компаний. Теперь им доступна программа «Льготная ипотека для IT-специалистов» до 5%, с помощью которой в том числе можно построить индивидуальный жилой дом с привлечением профессионального подрядчика либо приобрести земельный участок для дальнейшего строительства на нем дома по договору подряда.
Кроме этого, в России действуют и другие льготные ипотечные программы, которые подходят под цели ИЖС. Например, «Сельская ипотека» по ставке до 3%, «Дальневосточная ипотека» под 2% годовых, а также региональные меры поддержки.
Удобный сервис для поиска типовых проектов
Долгое время одна из ключевых проблем при строительстве индивидуального жилого дома была связана с поиском типового проекта, подходящего под требования банка, и качественного подрядчика.
Помочь в решении этой проблемы призвана платформа строим.дом.рф, разработанная АО «ДОМ.РФ». Сегодня на ней размещено около 500 проектов домов от 85 подрядчиков из разных регионов России. При этом дома имеют разные технологии строительства, что позволяет пользователям подобрать оптимальный вариант с точки зрения планировки, используемых материалов и стоимости.
Все проекты аккредитованы банками и могут быть приобретены в ипотеку (в том числе с помощью льготных ипотечных программ). Также сервис позволяет получить персональную рекомендацию для строительства индивидуального жилого дома.
Ранее ДОМ.РФ сообщал, что в дер. Бурдаковка Иркутской области реализуют первый в России масштабный проект комплексного деревянного домостроения. В рамках проекта запланировано строительство более 32,7 тыс. кв. метров малоэтажного жилья.
Кому положена субсидия на строительство дома в сельской местности, как ее получить и что для этого предпринять, разобрался специалист Бробанка.
Информация обновлена 01.02.2021 года. Все данные актуальны с учетом последних изменений. В конце статья дополнена официальным документом.
Кому окажут господдержку
Получить субсидию на строительство жилья в сельской местности могут только граждане РФ. Иностранцы получат право на эту льготу, если официально подтвердят статус вынужденных переселенцев.
В 2021 году получить госпомощь на строительство дома в сельской местности могут
получить все, кто относиться к категории, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Если не подтвердить этот статус, местный бюджет откажет в субсидии.
В некоторых субъектах действуют дополнительные условия для выдачи субсидий. Но общие требования:
- постоянное проживание в том регионе, из бюджета которого выделят деньги;
- наличие не меньше 30% от стоимости будущего жилья, это могут быть и заемные деньги;
- относиться к одной из тех категорий граждан, которым полагается данная субсидия.
Россияне, которые работают по трудовым договорам в сельской местности и постоянно там проживают, обладают преимуществом по сравнению с остальными категориями претендентов на субсидию. Выплаты поступают из федерального и местного бюджета.
Чтобы претендовать на госпомощь при строительстве дома в селе или деревне молодые специалисты должны:
- работать или планировать работать в сельской местности минимум 5 лет в агропромышленных организациях в соответствии с полученной специальностью;
- постоянно проживать или планировать жить в сельской местности;
- нуждаться в улучшении условий жилья.
Молодые специалисты должны работать в области здравоохранения, образования, социального обслуживания, культуры, физической культуры и спорта. В программе принимают участие только физические лица. Получить субсидию дважды нельзя. После выделения денег из бюджета они должны быть израсходованы в течение 6 месяцев, иначе государство может лишить выданных средств.
Варианты госпомощи
Субсидии в РФ, которые можно получить от государства при строительстве дома в сельской местности, можно разделить на 2 типа:
- Целевые выплаты на строительство жилья. При таком способе субсидирования граждане получают деньги еще до начала строительства. Совместно с жилищной комиссией они утверждают направления, по которым будут расходовать полученные средства. Платеж начисляют на основании сметы, которую предоставляет заявитель, обратившийся за субсидией.
- Компенсационные выплаты. Эти деньги могут быть выплачены семье после окончания строительства. На то, чтобы получить субсидию, отводится 2 года после утверждения сметы.
На какой вариант претендовать решает семья. Но в большинстве случаев лучше подавать заявку до строительства, чтобы знать какие документы собирать и на что обращать внимание на всех этапах, чтобы не лишиться права на субсидию. Кроме того при этом варианте сразу ясна сумма, на которую сможет рассчитывать семья.
Как определяют размер субсидий
Расчетную стоимость строящегося или приобретаемого жилья устанавливают в зависимости от того, сколько стоит 1 кв. м в выбранном регионе. Кроме того учитывают, какая площадь жилья необходима для семьи, в зависимости от количества человек. Нормы жилой площади:
- Одиноко проживающим людям – 33 кв. м.
- Семьям из двух человек – 42 кв. м.
- Семьям из трех и более человек – по 18 кв. м. на каждого члена семьи.
Размер жилплощади зависит и от региона проживания семьи.
При желании молодая семья или специалист могут построить дом площадью больше установленной нормы. Но строительство той части жилья, которая не входит в норму, финансируется семьей самостоятельно.
Сумма субсидированных средств не превышает 70% расчетной стоимости построенного дома. Только в особо редких случаях могут профинансировать всю сумму, затраченную на строительство. Минимальная часть, которую финансирует государство – 10%. Решение о том, какую часть строительства или покупки профинансируют, принимают местные органы власти.
В некоторых регионах по условиям программы молодая семья или молодой специалист могут принять участие в софинансировании строительства или покупки дома в сельской местности. Это возможно при условии подтверждения в наличии суммы не меньше 30% от расчетной стоимости жилья.
Как оформить госпомощь
Перед подачей заявления на государственную поддержку определите, относитесь ли вы к той группе граждан, которым полагаются выплаты. Если условия соблюдены, обратитесь в специальный орган по месту проживания, который уполномочен выдавать свидетельство на субсидирование строительства.
Соберите для органов местного самоуправления:
- ксерокопии документов удостоверяющих личности заявителя и всех членов семьи;
- справку о составе семьи;
- ксерокопию свидетельства о браке;
- ксерокопию свидетельств о рождении или об усыновлении детей;
- справку о доходах от работодателя или 2-НДФЛ;
- трудовую книжку;
- выписку из ЕГРН;
- выписку из домовой книги;
- документ, подтверждающий статус нуждающегося в улучшении жилищных условий;
- ксерокопию документа подтверждающего наличие 30% суммы от стоимости строительства.
С помощью сотрудника уполномоченного органа составьте заявление. На рассмотрение заявки обычно уходит около 30 дней. Если выполнены все указанные требования, субсидирование одобряют и ставят на учет. Данные передают в жилищный департамент по области.
Министерство сельского хозяйства РФ до 1 сентября года, предшествующего планируемому, передает данные о предварительных размерах субсидий в органы исполнительной власти. После вступления в силу закона о федеральном бюджете на текущий год Министерство сельского хозяйства распределяет субсидии по субъектам РФ с учетом:
- численности сельского населения и уровня его обеспеченности жильем;
- наличия ветхого и аварийного жилфонда в сельских поселениях;
- дефицита трудовых кадров в сельской местности;
- средней рыночной стоимости 1 кв. м;
- размера выделенных средств на цели улучшения жилищных условий граждан для субъектов Российской Федерации и местных бюджетов.
На получение государственной поддержки уйдет много времени. Из-за большого количества участников программы субсидирования, очередь льготников в некоторых регионах настолько большая, что гражданам приходится ждать поступления средств в течение 2-3 лет. При этом обратите внимание, что деньги присылают на расчетный счет в банке, обналичить их невозможно.
Как выдают субсидию на строительство
После того как органы местного самоуправления приняли решение о начислении выплат, в течение 10 дней заявителю выдают документальное подтверждение. Это свидетельство на получение субсидий на строительство жилья в сельской местности. Срок действия свидетельства — 1 год от даты выписки. С этим документом заявителю нужно прийти в банк. Бюджет сотрудничает не со всеми банками. Сотрудники администрации сообщат, в какой именно обращаться.
В банке откроют расчетный счет на имя заявителя. Основанием для оформления специального счета служит свидетельство на выдачу субсидии. Этот спецсчет отличается от личных счетов клиентов банка, которые открывают по собственной инициативе или для получения заработной платы. Если срок действия свидетельства истек, счет в банке не откроют.
Деньги, выделенные государством, могут быть израсходованы на:
- приобретение готового жилья в той местности, в которой проживает семья;
- постройку нового жилого дома или для завершения уже начатого строительства;
- покупку жилья путем долевого участия в строительстве многоквартирного дома в пределах той сельской местности, где проживает семья.
С расчетного счета запрещено обналичивать деньги, полученные из государственного бюджета. Их можно только перенаправить организациям-подрядчикам, которые проводили определенные работы или оказывали услуги при строительстве дома. Чтобы провести операцию перечисления средств, необходимо предъявить сотрудникам банка договор со строителем, из которого понятно за что платить. В соглашении должны быть реквизиты подрядчика, куда должен уйти платеж.
Деньги со счета могут быть переведены:
- продавцу, который указан в договоре купли-продажи;
- подрядчику, указанному в договоре подряда на строительство жилого дома;
- застройщику, указанному в договоре долевого участия при строительстве многоквартирного жилого дома;
- продавцу материалов или оборудования, которые будут использованы для строительства жилого дома собственными силами.
Все получатели средств проходят предварительную проверку. После пересылки средств со счета банк передает подлинник свидетельства на субсидию в органы исполнительной власти с отметкой об использовании.
Чем еще подтвердить расходование средств
Чтобы подтвердить целевое расходование средств, перечисленных в качестве субсидии на строительство, необходимы подтверждения:
- ксерокопии платежных документов, связанных со строительством жилья, на сбор этих документов дают месяц;
- выписка из ЕГРН.
Если не сможете обосновать, куда ушли государственные деньги, вас обяжут вернуть всю сумму. Контроль расходов и отслеживание направления субсидий, выделенных населению, возложен на местные органы власти. Результаты проверок они передают в правоохранительные органы. Если не предоставить полную и подробную отчетность своевременно, на получателя субсидии могут завести уголовное дело.
Причины отказа в выдаче субсидии
Компенсационные или целевые выплаты перечисляют только при выполнении всех условий участия в программе субсидирования. В большинстве случаев отказывают гражданам по таким причинам:
- недостоверные сведения, представленные в документах;
- несоответствие условиям выделения субсидий;
- предоставление не всех документов или допущенные в них ошибки.
После того как недочеты устранены, заявитель может снова обратиться за субсидиями. Если выявлено, что данные сфальсифицированы, претендовать на субсидию запретят.
Чем еще может помочь государство
Власти некоторых регионов оказывают и другие меры поддержки нуждающимся и малообеспеченным категориям россиян:
- помощь в покупке земельного участка;
- льготы при оплате коммунальных услуг;
- предоставление бесплатного жилья.
Как претендовать на такие виды господдержки можно уточнить у местных органов власти. Кроме того на 2021 год в РФ действуют и другие программы, с помощью которых можно получить помощь в приобретении жилья:
- ипотека с государственной поддержкой;
- военная ипотека;
- ипотека с материнским капиталом;
- программы субсидирования молодых семей.
На какие меры поддержки могут рассчитывать семьи с детьми, читайте в отдельной статье Бробанка.
Какие льготные программы ипотеки можно взять на строительство дома
В последние несколько лет многие россияне начали перебираться из городов в ближайшие к ним поселки и жилые комплексы. Загородную жизнь выбирают по разным причинам: кому-то так ближе к работе, кто-то хочет сменить городской ритм на более размеренный, а кто-то просто хочет жить ближе к природе по состоянию здоровья или души.
Кроме того, загородная недвижимость часто оказывается выгоднее чем в городе: можно за примерно одну и ту же сумму денег приобрести жилье гораздо комфортнее и просторнее, нежели в городе. А чтобы дом полностью отвечал вашим требованиям и пожеланиям всех членов семьи, можно построить жилье самостоятельно или при помощи подрядчика, чтобы быть уверенным в качестве стройки, и проконтролировать все её этапы.
Но есть загвоздка: строительные материалы и услуги специалистов стоят недешево, вкладывать нужно большие суммы. А если их нет – то приходится брать ипотечный кредит с достаточно высокими процентными ставками, из-за которых появляется крупная переплата.
Чтобы сэкономить бюджет, можно попробовать оформить льготную ипотеку по государственной программе. Поддержка со стороны государства будет оказываться в виде частичного субсидирования процентной ставки. Но по таким программам всегда есть условия и ограничения, о которых нужно узнать заранее.
Ипотека на строительство дома своими силами
Ипотека с государственной поддержкой на строительство дома – это ипотечный кредит, который можно получить на постройку дома без привлечения подрядчика. Заемщик может построить дом самостоятельно, если он обладает должными знаниями и навыками, либо привлечь профессиональных строителей.
Важным моментом здесь является тот факт, что вам не нужны подтверждающие документы на оплату услуг или строительных материалов. То есть отчитываться перед банком, на что именно были потрачены деньги, при помощи чеков, не нужно.
- Процентная ставка начинается до 7% годовых;
- Максимально можно получить в регионах до 6.000.000 рублей, а в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО – до 12.000.000 рублей;
- Кредитоваться можно до 30 лет;
- Первоначальный взнос из своих средств нужно сделать в размере от 15% и выше.
Кредитование возможно не во всех банках, а только в определенном перечне – список банков-участников проекта можно найти на сайте Дом.РФ. В рамках данной программы можно получить кредит как на строительство жилья с нуля на имеющемся участке, так и потратить деньги на покупку земли и строительства на ней жилого дома.
Очень важно, что закончить строительство нужно в течение 12 месяцев, это требование программы. Если не выполнить это требование, то процентная ставка будет увеличена до размера ключевой ставки + 4,5%. Отсчет будет вестись от даты подписания договора и до даты постановки готового объекта на кадастровый учет. А вот внутреннюю отделку можно сделать и позже.
Какие требования к заемщику? Их каждый банк предъявляется индивидуально на свое усмотрение. Например, если речь идет о Сбербанке, то требования будут минимальные – гражданство РФ, прописка, возраст от 21 до 75 лет, трудовой стаж от 3 месяцев и наличие дохода достаточного для погашения долга.
Льготная ипотека под 2% на жилье в ДФО
Проект действует до конца 2024 года, и распространяется на то жилье, которое находится в Дальневосточном федеральном округе (ДФО). Заемщик может получить ипотеку по сниженной ставке в размере 2% на покупку уже готовой недвижимости, либо её постройки.
Не все заемщики смогут воспользоваться льготой, нужно соответствовать определенным требованиям. Кто подходит под программу:
- Граждане, которые переехали в рамках региональных программ в ДФО;
- Молодые семьи в возрасте до 35 лет включительно (оба супруга);
- Граждане до 35 лет с несовершеннолетними детьми (до 18 лет включительно);
- Участники программы «Дальневосточный гектар»;
- Граждане, которые не менее 5 лет проработали в образовательной или медицинской организации, располагающейся на территории ДФО.
Получить можно до 6.000.000 рублей на длительный период до 20 лет. Им нужно внести собственные средства в размере не менее 15% от оценочной стоимости жилья. Ставка – не более 2%, в Россельхозбанке она еще ниже.
Данная программа предназначена для строительства или приобретения уже готового жилого дома на сельской территории. Причем перечень территорий, которые относятся к сельским, определяет администрация каждого субъекта РФ самостоятельно.
Получить кредит может любой желающий, особых требований к заемщикам нет. Основные условия программы: сниженный процент до 3% в год, небольшой первый взнос от 10%, и возможность погашать кредит до 25 лет. Список банков-участников вы найдете здесь.
Сумма до 5 млн. рублей в ЯНО и ДФО, а также Ленинградской области, в остальных регионах – до 3 млн. рублей. Заемщик должен в течение 180 дней предоставить документ о регистрации в жилом помещении, построенном по Сельской ипотеке, и в течение 5 лет подтверждать наличие прописки там.
Государственная программа ипотеки для семей с детьми
Данный проект предназначен только для тех семей, где с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился ребенок, причем это может быть как первый, так и последующий малыш. Также могут принять участие в программе семьи с детьми-инвалидами, причем не важно, в какой период времени он родился.
Условия: ставка до 6% годовых, первоначальный взнос – не менее 15% и срок возврата кредита – не более 30 лет. Сумма до 12.000.000 рублей доступна для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, а в остальных регионах дают до 6.000.000 рублей. Оформить ипотеку можно до конца 2023 года.
Льготная ипотека для сотрудников IT-компаний
Программа IT-специалистам дает возможность получить льготный кредит по сниженной ставке до 5% годовых. Нужно работать в аккредитованной Минцифрой России компании, иметь трудовой стаж не менее 3 месяцев, а также иметь доход, соответствующий требованиям проекта.
Материнский капитал в 2022 году
Материнский капитал – еще одна форма государственной поддержки для семей, в которых в период с 2007 по 2026 годы появились дети. Рассчитывать на маткапитал могут матери, либо отцы, есть мать была лишена родительских прав или погибла.
Размер материнского капитала зависит от того, какой по счету ребенок родился в семье:
- Если малыш первый, то можно получить 524.500 рублей;
- Если второй или последующий – 693.100 рублей;
- Если на первого уже была получена выплата, то за рождение второго государство доплатит еще 168,616 рублей.
Получить материнский капитал просто – он автоматически появляется при рождении ребенка в Личном кабинете на сайте ПФР и портале Госуслуги. Чтобы им распорядиться, нужно подать заявление в ПФР с указанием цели расходования средств.
Если дом вам строит подрядчик, то нужно взять реквизиты его счета, и передать их в ПФР. Ведомство проверит все документы, и перечислит деньги по договору подряда сразу же на счет подрядчика.
Если вы строите жилье своими силами, то процесс получения денег будет разделен на два этапа:
Выплата для многодетных семей до 450. 000 рублей
Дополнительная помощь со стороны государства заключается в возможности получить денежную выплату на погашение ипотечной задолженности. Она дается только многодетным семьям, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года появился третий или последующий ребенок, при этом сам кредитный договор должен быть заключен до 1 июля 2024 года.
Государство выделяет до 450.000 рублей на погашение ипотеки, но не более остатка кредитной задолженности. Если по ипотеке осталось выплатить, например, 370 тысяч, то государство направит именно эту сумму на закрытия долга по ипотеке.
Кто не может рассчитывать на выплату? Те граждане, которые были лишены родительских прав, или чей кредит был взят на потребительские цели. Нужно, чтобы в договоре была прописана цель – приобретение или строительство жилья.
Частые вопросы
Ипотека с господдержкой до 7%, ипотека для семей с детьми, для айтишников, сельских жителей и жителей ДФО.
В чем особенность госпрограммы до 7%?
В том, что заемщик может построить дом своими силами, и не тратиться на привлечение подрядчика.
Что за программа для семей с детьми?
Если в вашей семье в период с 1.01.2018 по 21.12.22 года родился первый или последующий ребенок, вы получите возможность оформления льготной ипотеки под ставку не более 6% в год.
Какие есть ограничения по ипотеке для IT-специалистов?
На льготных условиях выдают только до 9 млн. рублей в регионах с населением менее 1 млн. человек, а для регионов РФ с численностью населения более 1 млн. человек – 18 млн. рублей.
Можно ли рефинансировать кредит по Сельской ипотеке?
Нет, только взять кредит на покупку готового жилья или построить его.