В этом году продолжит действовать программа ипотечного кредитования для работников сферы образования. Много крупных банков России приняло участие в льготном государственном финансировании. Ипотека для учителей 2023 – условия, ставки, основные требования для оформления займа, какие изменения и новые правила ждут заемщиков в этом году.
Узнайте свою ставку по ипотеке
Педагоги относятся к категории граждан с относительно невысоким уровнем доходов. Поэтому приобретение жилья за личные средства для многих из них часто становится недостижимой целью. На помощь приходит ипотечное кредитование, позволяющее получить необходимую сумму здесь и сейчас, не тратя годы на накопление. Есть ли ипотека, ориентированная только на учителей? Да, некоторые банки предлагают педагогам оформить ипотечный кредит на специальных привлекательных условиях, в том числе с государственной поддержкой. Продукты направлены на то, чтобы упростить заемщикам решение жилищного вопроса. В статье постараемся разобраться, на каких условиях можно взять ипотеку для учителей и какие альтернативные программы предусмотрены в Росбанк Дом.
Какие программы доступны для учителей в Росбанк Дом
Несмотря на то, что в Росбанк Дом не предусмотрено специально разработанных программ ипотеки для учителей, заемщики, работающие в сфере образования, могут оформить ипотечный кредит на привлекательных условиях. Так, банк предлагает рассмотреть условия продуктов, позволяющих купить квартиру или дом на первичном или вторичном рынке.
В рамках программы с господдержкой заемщик может оформить ипотечный кредит с процентной ставкой до 6%. Льготная ипотека ориентирована на клиентов банка, у которых с 01.01.2018 по 31.12.2023 родился первый и/или последующий ребенок, на семьи с двумя детьми и более, не достигшими 18 лет на момент получения займа, а также ребенком с инвалидностью, родившимся до 31.12.2023.
Средства, полученные в рамках ипотеки со льготой, учителя или воспитатели могут направить на покупку квартиры в новостройке или на вторичное жилье (только в ДФО), готового дома с земельным участком. Главное требование программы — наличие гражданства РФ. Доступная сумма — до 12 млн рублей для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО, и до 6 млн рублей — для прочих регионов.
При необходимости расширения жизненного пространства или переезда в другой город учителя могут оформить трейд-ин ипотеку. Суть программы заключается в продаже имеющегося жилья и получении нового ипотечного займа на покупку квартиры и кредита на первоначальный взнос, на погашение которого заемщики вправе направить средства от реализованного объекта. Этот вариант позволит педагогам, в том числе высших учебных заведений или дошкольного образования, не копить нужную сумму на приобретение недвижимости, а обзавестись жилплощадью в кратчайшие сроки. Преимущество банковского предложения заключается в возможности не погашать задолженность по кредиту на первоначальный взнос, пока не реализован старый объект.
При получении ипотеки в банке учителя и воспитатели могут дополнительно воспользоваться спецпредложениями, позволяющими сделать условия кредитования выгодными и необременительными.
Опция «Легкий старт» поможет педагогам, в том числе молодым специалистам, снизить финансовую нагрузку и сократить величину ежемесячных платежей. Работники образовательных учреждений могут выбрать, на какой срок будет снижена оплата кредита — на 1 или 2 года. По истечении этого периода участник программы обязан уплатить невыплаченную сумму (процентные начисления и ежемесячный платеж).
«Год без забот» подходит для молодых учителей, которые вступили в брак и/или ожидают пополнение. По условиям заемщики могут получить по ипотеке отсрочку на год на оплату части жилищного займа, составляющей основной долг, и погашать только процентные начисления. Опция позволит экономно распланировать будущие траты.
А если требуется денежная сумма на улучшение жилищных условий, ремонт или крупную покупку, в Росбанк Дом можно получить нецелевой кредит наличными. Достоинство программы — возможность не извещать банк о том, на что расходовались деньги.
Условия социальной ипотеки для учителей
Ипотека учителям с господдержкой 2023 – условия каждый банк может устанавливать самостоятельно, но при наличии жилищного сертификата, выданного региональной администрацией предусмотрены существенные льготы для педагогов.
Как региональные власти формируют и распределяют средства для поддержки ипотечного займа для работников сферы образования:
Приоритет имеют молодые специалисты, которые хотят переехать в сельскую местность.
Важное требование – оба члена семьи должны принимать участие в оформлении ипотечного кредита на правах равного долевого владения недвижимостью.
Социальная ипотека для учителей, научных работников выдается следующим категориям граждан:
Для подтверждения своих прав на предоставление льготной господдержки надо предоставить пакет подтверждающих статус документов.
Ставки и сроки кредитования
Ипотека для молодых учителей, научных сотрудников оформляется по сниженным ставкам. Диапазон ставок от 5 до 12% — процент во многом зависит от категории жилья, региона проживания.
Например, социальная ипотека в Москве для учителей 2023, а также воспитателей и молодых специалистов оформляется по ставке 5.3-12%, средняя ставка – 10-11%. Можно взять займ на сумму от 300 тысяч до 12 млн, но предельная сумма кредита будет ограничена общим доходом семьи, размером заработной платы.
Важное требование – ежемесячный платеж не должен превышать 60 процентов от общего семейного дохода.
По регионам ставки будут существенно ниже – в диапазоне 8-10%, предельная сумма займа – до 6 млн.
Сроки кредитования – от 10 до 30 лет, зависит от региона, характеристик недвижимости, условий выбранной льготной программы.
Требования к заемщику
Ипотека для учителей 2022 – условия, которым должен соответствовать заемщик:
Каждый регион и банк могут выдвигать дополнительные условия к заемщику – надо узнавать в администрации, у сотрудника банка при оформлении займа.
Требования к недвижимости
Основные требования к недвижимости, приобретаемой на условиях льготной ипотеки:
Важно, чтобы место работы и проживания соответствовало региону, где выдается льготная ипотека. Например, социальная ипотека для учителей в Московской области, не позволяет купить квартиру в Краснодаре или Уфе.
Документы на ипотеку для преподавателей
Основные документы, которые нужны обязательно:
Перечень необходимых документов каждая администрация и банки определяют самостоятельно, надо уточнять по месту получения льготы.
Бесплатная консультация нашего эксперта
Проконсультирую по вопросам ипотечного кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.
Как получить ипотеку с господдержкой молодому учителю
Как взять ипотеку учителю? – Надо обратиться в районную или городскую администрацию, узнать какой пакет документов надо собрать для получения жилищного сертификата, подать заявку и ожидать одобрения. Если выдачу льготы одобрят, то вас поставят в очередь на получение займа, при наличии финансирования можно сразу получить сертификат и выбрать банк, который предлагает оптимальные для вас условия и процентные ставки.
Нужна ипотека для учителей в Москве, госпрограмма пока работает и заявки принимают – обращайтесь, опытные специалисты ГК «Содействие» помогут в выборе оптимальной льготной программы ипотечного кредитования, подберут несколько вариантов ипотеки в крупных банках по низкой ставке с гарантированным одобрением.
Программа льготной ипотеки с господдержкой будет действовать в течение 2023 – 2024 года, поэтому стоит оформить сертификат заранее, чтобы долго не ждать очереди, выделения денежных средств из региональных бюджетов.
Есть ли льготная ипотека для учителей?
Льготные условия для работников сферы образования реализуются каждым регионом России в рамках бюджета, поэтому условия оформления и государственное субсидирование могут существенно отличаться в зависимости от региона.
Узнать, какие меры поддержки действуют в вашем регионе можно в местной районной или городской администрации. Банки подписывают договор постоянного сотрудничества с местными администрациями на выдачу льготных займов, субсидирование которых будет осуществляться из бюджета.
Ипотека учителям с господдержкой 2023 выдается при наличии денежных средств в фонде региона. Это означает, что даже при одобрении кандидатуры заемщика в местной администрации кредит может быть выдан только если в бюджете региона на это есть деньги. Если средства закончились, то придется ждать своей очереди. Портфель заявок и выдача сертификатов оформляется в течение года, а распределение финансов обычно проводится в начале первого квартала следующего финансового года.
С октября правительство планирует запустить новую программу ипотечной господдержки «Профессионалитет». В рамках эксперимента льготные займы на приобретение жилья планируется выдавать педагогам, работающим в сфере среднего специального образования.
Рефинансирование ипотеки
В Росбанк Дом учителя могут оформить рефинансирование ипотеки на привлекательных условиях. Это эффективный способ сделать параметры кредитования комфортными. При получении нового кредита для закрытия старого вы можете рассчитывать на сниженную процентную ставку, уменьшенный ежемесячный платеж, подключение дополнительных опций. Молодые учителя вправе воспользоваться рефинансированием по «Семейной ипотеке» при условии соответствия требованиям программы. Дополнительно при необходимости педагоги могут задействовать средства материнского капитала или деньги, полученные в рамках помощи многодетным.
Чтобы рассчитать выгоду рефинансирования ипотеки для учителей, рекомендуется воспользоваться специальным калькулятором. А для получения подробной информации о том, как получить кредит для педагогов и воспитателей, свяжитесь с нашими менеджерами онлайн или непосредственно в отделении в вашем городе.
Отправьте запрос и мы свяжемся с вами в ближайшее время!
Еврейская автономная область
Ненецкий автономный округ
Республика Марий Эл
Ханты-Мансийский автономный округ
Чукотский автономный округ
Для отправки заявки в банк,
пожалуйста, дайте согласия
Согласие действует* в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной, путем
направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего письменного
уведомления в свободной форме об отзыве согласия.
* Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку
персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.
Условия обработки персональных данных регулируются Политикой ПАО РОСБАНК в отношении обработки персональных
данных и сведения о реализуемых требованиях к защите персональных данных, размещенной на сайте ПАО РОСБАНК
Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве.
Квартира в готовом доме
до 35 лет
от 300 тыс.
Назначь свою ставку
При уплате 1% от суммы кредита
При уплате 2,5% от суммы кредита
При уплате 4% от суммы кредита
до 18 млн
Платеж раз в 14 дней
до 30 млн
Ипотека для самозанятых
Квартира в новостройке
до 20 лет
Гараж или машиноместо
до 10 млн
Ипотека на комнату
Условия получения ипотеки для учителей
Программы ипотеки для учителей в банках могут существенно различаться. Одни кредиторы самостоятельно предлагают скидки по ипотечному займу на покупку новой квартиры или вторичного жилья. Другие — стараются компенсировать часть расходов по социальному кредитованию за счет государственного субсидирования. Величина субсидий определяется для каждого региона отдельно. Однако чаще банковские организации предлагают учителям и воспитателям стандартные условия получения ипотеки.
К требованиям кредиторов к заемщикам следует отнести:
При покупке квартиры в ипотеку учителя вправе привлечь до трех заемщиков. Это могут быть как близкие родственники, так и коллеги, партнеры и т. д.
Стандартный перечень документов включает в себя:
В зависимости от программы ипотеки для педагогов банк может запросить дополнительные документы. Подробный список рекомендуется заранее запросить в выбранной банковской организации.
Молодые специалисты-учителя могут рассчитывать на оформление льготной ипотеки. Правительство компенсирует кредитору разницу при оплате первоначального взноса с помощью средств из фонда региональных бюджетов. В 2023 году педагоги, планирующие получить ипотечный кредит, могут рассчитывать на погашение государством до 40% от стоимости квартиры или частного дома. Важно помнить, что в каждой области собственные особенности предоставления такой материальной поддержки молодых преподавателей. Власти регионов сами определяют размер субсидии по ипотеке и механизм ее выдачи. Условия получения льгот для молодых учителей и предъявляемые к ним требования рекомендуется заранее уточнить у специалистов банка.