Государственная программа льготного кредитования
Льготный автокредит с государственным субсидированием можно получить при покупке нового автомобиля отечественных или иностранных марок, собранного на территории Российской Федерации. Потому как программа направлена на поддержку отечественного автопрома и восстановление потребительского спроса.
Суть программы состоит в том, что государство помогает заемщику выплачивать часть процентной ставки по кредиту, а именно 2/3 ставки рефинансирования ЦБ (ставка рефинансирования составляет 8,25%, следовательно, компенсация равняется 5,3%). С учетом того, что средняя ставка по автокредиту колеблется на уровне 12-18%, то вам нужно будет переплатить всего 8-13%.
Условия льготного кредита
Оформить кредит по программе льготного автокредитования можно на любой из 50 автомобилей, вошедших в список Минпромторга. Во-первых, максимальная стоимость машин, попадающих под действие субсидирования, установлена на уровне 750 тыс. рублей. Во-вторых, первоначальный взнос должен быть не менее 15%. В-третьих, срок кредита не должен превышать 36 месяцев. В-четвертых, кредитование осуществляется только в рублях.
Остальные параметры кредита будут соответствовать конкретному выбранному продукту банка. Подобрать самые выгодные условия льготного автокредитования можно, воспользовавшись кредитным калькулятором Сравни.ру.
Список автомобилей, доступных по программе льготного автокредитования: Chevrolet NIVA, Chevrolet Cruze, Fiat Albea, Fiat Doblo, Fiat Ducato, Ford Focus, Kia Spectra, LADA-1117, LADA-1118, LADA-1119, LADA-2104, LADA-2105, LADA-2107, LADA-2111, LADA-2112, LADA-2112, LADA-2114, LADA-2115, LADA-2121, LADA-2131, LADA-2131, LADA-2171, LADA-2172, LADA-2329, Renault Logan, Skoda Fabia, Skoda Octavia, UAZ Hunter, UAZ Patriot, UAZ Pickup, ГАЗ-2217, ГАЗ-2310, ГАЗ-2705, ГАЗ-2705, ГАЗ-3221, ГАЗ-3302, УАЗ-2206, УАЗ-2360, УАЗ-3303, УАЗ-3741, УАЗ-3741, УАЗ-3962, Volga Siber, ИЖ-2717, Hyundai Sonata, Hyundai Accent, ТагАЗ С100, ТагАЗ Road Partner, ТагАЗ Tager, ТагАЗ LC100.
На новый автомобиль
Кредит Европа Банк (Россия)
АО «Кредит Европа Банк (Россия)»
Абсолютно новый автомобиль, да еще и со скидкой за счет государства – чем не повод для радости
Льготный автокредит — это возможность приобрести автомобиль с субсидией от государства. Звучит заманчиво, но чтобы воспользоваться программой, важно соблюсти ряд условий.
Что за программа
Госпрограмма с поддержкой автокредитования была запущена в 2018 году по инициативе Минпромторга. Она дает скидку при покупке авто, а еще поддерживает отечественный автопром: субсидирование распространяется только на авто- и электромобили российской сборки.
Программа льготного автокредитования была продлена на 2023 год. Кто может купить авто с господдержкой?
Автокредит с участием государства гарантирует скидку 25% на первый взнос жителям и до 20% — всем остальным. Льгота не выплачивается живыми деньгами — скидку банку-кредитору государство возмещает напрямую, минуя покупателя.
Традиционно программа льготного автокредитования подходит тем, кто берет автокредит на первый автомобиль. Обычно в таком случае выбирают подержанные российские машины по невысокой цене. Если транспортное средство нужно только для отработки навыков вождения, то спустя время с ним не жаль будет расстаться, а значит, и тратить на это большую сумму не стоит.
В то же время господдержка позволяет купить качественный новый автомобиль и при этом сэкономить. В некоторых случаях покупатель даже выигрывает в цене по сравнению с покупкой подержанной машины. В Совкомбанке вы сможете подобрать автокредит под свои условия и с комфортной ставкой.
Вам не придется затягивать с покупкой машины, если вы возьмете автокредит в Совкомбанке. С помощью него можно купить как новое, так и подержанное авто. Выберите подходящую программу и рассчитайте ежемесячный платеж прямо сейчас!
Кто может получить льготный автокредит
Однозначно можно сказать — госпрограмма льготного автокредитования очень популярна: в 2023 году на нее выделили более 5 млрд рублей.
До 2024 года, пока действует господдержка, у вас есть возможность получить автокредит со скидкой, если вы соответствуете условиям программы.
- Гражданство РФ;
- У вас есть ребенок (или дети) до 18 лет, в том числе и под опекой (потребуется копия свидетельства о рождении);
- У вас есть водительские права;
- Вы планируете приобрести первый в жизни автомобиль;
- У вас уже есть авто, возраст которого – не больше шести лет, вы им пользовались больше года и сейчас хотите сдать в трейд-ин (потребуется копия ПТС);
- Вы сотрудник государственного образовательного, медицинского учреждения или военнослужащий (потребуется справка с места работы);
- У вас нет действующих автокредитов, и вы не планируете их брать в ближайшем будущем (потребуется расписка).
С господдержкой доступны программы льготного кредитования
Для семей, в которых воспитывается хотя бы один ребенок возрастом от 6 месяцев до 18 лет, в том числе под опекой или попечительством.
Для получения кредита необходимо предоставить свидетельство о рождении ребенка или документы об усыновлении, справку с места работы, справку из ГИБДД об отсутствии авто в собственности последние два года.
Важно: один родитель с детьми — это тоже семья, которая попадает под действие программы. Обязательные условия: официальное трудоустройство (потребуется подтверждение), хорошая кредитная история, отсутствие других автокредитов.
Хороший вариант для покупки первого в жизни автомобиля. Вам одобрят кредит, если у вас хорошая кредитная история, вы работаете официально (потребуется справка с места работы), и у вас нет другого автокредита и своей машины.
Вариант для тех, кто работает в бюджетных медицинских учреждениях. Потребуется подтверждение трудоустройства в медицинской организации государственной системы здравоохранения. Необходимо предоставить копию лицензии медучреждения или справку с места работы (где указан номер лицензии) и копию трудовой книжки
Вариант для тех, кто продает свой автомобиль (выпущенный более шести лет назад) дилеру в счет оплаты части первоначального взноса по автокредиту. На момент обращения автомобиль должен быть в собственности не менее года. Чтобы получить автокредит, нужно подтвердить продажу копией ПТС.
Автомобиль военнослужащим и их родственникам
Подойдет тем, кто служит в или является его родственником (родственниками в этом случае считаются родители, дети или супруги). Нужно будет предоставить документ о контрактной службе (или справку о прохождении срочной службы); для членов семьи военнослужащего — подтверждение родства, регистрацию по одному адресу и подтверждение статуса службы в ВС.
Для покупки электромобиля Evolute с господдержкой нужно будет предоставить водительское удостоверение и паспорт РФ. Evolute — это электрокар российской сборки.
Условия получения
Главное условие для получения льготного автокредита — это, конечно, хорошая кредитная история. Банк не будет рисковать и выдавать деньги неплательщику, даже если часть за него заплатит государство.
При покупке автомобиль остается в залоге у банка до полной оплаты. Необходимо предоставить обычный пакет документов, написать заявление по форме банка и ждать решения. Максимальный срок кредита устанавливается банком.
Чтобы взять автокредит, не нужно ждать начала скидок и акций. Вы можете получить сумму до 6,9 млн рублей под выгодную процентную ставку. Оставьте заявку на автокредит прямо сейчас!
Какой автомобиль можно приобрести
Госпрограмма распространяется на ограниченный модельный ряд автомобилей российского производства или сборки: УАЗ, Лада, ГАЗ, Haval тульской сборки (позднее должна добавиться марка «Москвич»).
Есть ряд требований, которым должен соответствовать новый автомобиль, чтобы попасть под госпрограмму:
- стоимость: до 2 млн рублей;
- вес: до 3,5 тонн;
- годы выпуска: 2019-2021;
- соответствие балльной оценке: в 2021 году – 1500 баллов, в 2022 году – уже 2000 баллов.
Что такое баллы?
Их присуждают за отдельные работы и материалы, проведенные и произведенные в России: окраска кузова на территории нашей страны даст 500 баллов, а использование российского металла — 200 баллов. Таким образом Минпромторг может убедиться, что вы выбрали автомобиль именно отечественной сборки.
При оформлении льготного автокредита вы получите деньги от государства: 375 тысяч рублей, если живете на Дальнем Востоке, и 150 тысяч рублей, если живете в России
Нужно ли оформлять каско
При оформлении автокредита автомобиль будет находиться в залоге — это непременное условие, иначе банк просто не даст заем. Это означает, что покупки каско не избежать в любом случае.
У вас будет две недели, чтобы подумать и решить, нужна ли вам дорогая страховка. Если в течение 14 дней с авто ничего не произойдет, то пишите заявление на отказ от каско, и вам вернут деньги.
Представим, что Иван взял кредит на авто с государственной поддержкой. По условиям договора пришлось оформить каско. Сумма субсидии от государства была больше самого полиса; это оказалось выгодным, ведь фактически он не платил за дорогую страховку.
Можно ли погасить кредит досрочно
Условия выплаты автокредита с государственной поддержкой устанавливает банк, но ограничений на досрочное погашение нет. Вы можете внести оставшуюся часть долга через день, неделю или месяц. При этом машина освобождается от обременений и выходит из-под залога в ваше полное владение.
Банк вправе отказать в автокредите по ряду причин. Льготное автокредитование — это не обязательство банка, а его право. Именно банк выдает кредит, и именно с банком ведутся все финансовые дела. Государство лишь покрывает часть расходов покупателя авто.
Вы можете погасить льготный кредит досрочно. Были бы желание и деньги
Выгода льготного автокредита
Льготный кредит дает возможность сэкономить: субсидия от государства помогает заметно уменьшить тело кредита и ежемесячные выплаты.
Рассмотрим ситуацию: вы решили купить автомобиль стоимостью 680 тысяч рублей. Банк одобрил кредит на 3 года со ставкой 11,3% годовых.
Сколько придется платить:
Если выяснится, что вы предоставили заведомо ложные сведения — например, у вас нет детей, есть действующий автокредит или вы покупаете не первый в жизни автомобиль, государство потребует от банка вернуть субсидию. А банк в свою очередь потребует эти деньги с вас.
Плюс ко всему нужно будет заплатить проценты за использование этих средств. Лучше так не рисковать.
Совет от банка
Перед покупкой автомобиля внимательно изучите все предложения автосалонов и банков, варианты господдержки и возможные риски.
Достоинства и недостатки льготного автокредитования
Подведем итоги и рассмотрим преимущества и недостатки покупки авто в кредит с помощью от государства.
- скидки на приобретение машины;
- можно купить «железного коня» здесь и сейчас без серьезных накоплений;
- длинный срок выплат и комфортный ежемесячный платеж.
- подходит не всем;
- ограниченный выбор моделей;
Если вы хотите купить машину, постарайтесь не упустить свой шанс и попробуйте оформить льготный автокредит с субсидией от государства. От этой попытки вы ничего не теряете, а если подойдете по всем условиям, вас ждет значительная экономия.
Покупка автомобиля с господдержкой – одна из самых популярных программ автокредитования.
Льготный автокредит – отличный шанс приобрести долгожданный автомобиль на самых выгодных условиях.
Условия льготного кредита на автомобиль
В Совкомбанке вы можете оформить автокредит с господдержкой на следующих условиях:
- субсидия (скидка) 20% на оплату первоначального взноса;
- упрощенный пакет документов;
- первоначальный взнос от 0% до 20% от стоимости авто;
- максимальная сумма 6 900 000 рублей;
- не нужно ждать – рассмотрение заявки 1-2 часа.
Требования к заемщику
- Гражданство РФ.
- Возраст от 20 лет, а на момент погашения кредита – не более 85 лет.
- Официальное трудоустройство и регулярный доход.
- Работа на последнем месте работы не менее 4 месяцев.
- Возможность предоставить личный номер телефона.
- Постоянная регистрация на территории РФ.
- Место жительства в пределах 70 км от офиса Совкомбанка.
Кто может рассчитывать на получение субсидии:
- покупатели первого в жизни автомобиля;
- родители несовершеннолетних детей;
- работники государственных медицинских учреждений;
- учителя государственных организаций;
- желающие участвовать в программе «трейд-ин».
Документы для оформления льготного кредита на авто
Окончательный список документов может меняться в зависимости от выбранной программы кредитования.
Как правило, подавая заявку, вы должны иметь:
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- водительское удостоверение;
- подтверждение места работы;
- свидетельства о рождении детей (для программы «Семейный автомобиль»;
- ПТС (для сдачи авто в «трейд-ин»);
- военный билет или отсрочку от службы (для мужчин призывного возраста);
- справку 2-НДФЛ.
Как оформить льготный автокредит в Совкомбанке?
Вы можете оформить автокредит тремя способами.
- Онлайн. На сайте Совкомбанка заполните короткую заявку: оставьте свои ФИО и номер телефона. Вам перезвонит сотрудник банка, ответит на все вопросы и расскажет, какие документы необходимо прислать для одобрения заявки.
- По телефону. Позвоните по номеру 8 800 100 0660 и оставьте заявку при помощи оператора.
- В банке. Вы можете прийти в ближайшее отделение Совкомбанка в любое удобное время сразу с документами. Сотрудник оформит заявку и отправит бумаги на рассмотрение.
Как внести платеж или погасить льготный кредит на автомобиль досрочно?
Нет ничего проще, чем внести платеж по кредиту. Мы предусмотрели несколько способов, которые не займут много времени, а вы не будете отвлекаться от ежедневных дел.
- Через личный кабинет на сайте Совкомбанка.
- В фирменных банкоматах.
- Со счета, открытого в нашем банке или в любом другом.
- В кассе банка.
При этом есть и другие способы, если ни один из предыдущих не доступен:
- через «Почту России»;
- при помощи сторонних банков.
Михаил давно собирался купить новую машину в кредит, откладывал деньги на первоначальный взнос. Когда до необходимой суммы оставалось всего ничего, цены на автомобили скакнули вверх, и с покупкой железного коня нашему герою пришлось повременить. Правда, недолго! С лета 2023 года в России можно снова вступить в программу льготного кредитования. Условия стали еще лучше, чем раньше, а у Михаила появился шанс приобрести авто в кредит на весьма привлекательных условиях и по еще более выгодной цене.
В этой статье расскажем подробнее о том, как можно взять автомобиль в кредит в 2023 году со скидкой от 20%, кто подходит под категорию льготников и какие машины доступны для покупки. Проверьте условия — есть большая вероятность, что вы тоже можете воспользоваться льготным автокредитованием!
Льготный автокредит в 2023 году
На фоне падения спроса на автомобили отечественной сборки Минпромторг решил снова запустить программу льготных автокредитов, которая впервые была точечно запущена в 2009 году. С тех пор в российском автопроме многое изменилось, но первостепенным осталось желание правительства стимулировать продажи наших автомобилей.
Программа льготного автокредитования 2023 года стала заметно выгоднее
Теперь определенные категории заемщиков могут получить 20-процентную скидку на новый автомобиль отечественного производства. Для жителей Дальнего Востока дисконт еще больше — 25%. Кроме того, в программе участвуют электромобили, на которые распространяется скидка в размере 35%. Деньги перечисляются не заемщику, а непосредственно банку-кредитору в счет первоначального взноса. К слову, раньше размер скидки составлял всего от 10%.
Предположим, вы решили взять новый отечественный автомобиль, воспользовавшись автокредитом от Почта Банка. Условимся, что стоимость машины составляет 1,5 млн рублей, а кредит вы берете на 5 лет под 4,5% годовых с услугой «Гарантированная ставка».
- Если брать авто без льготы, то ежемесячный платеж составит 27 965 тысяч рублей в месяц.
- Если покупать автомобиль по льготной программе, то государство переведет в счет первого взноса 20% от стоимости авто, то есть 300 000 рублей. Таким образом, размер кредита составит 1,2 млн рублей. Ставка по кредиту на 5 лет останется прежней — 4,5%, а ежемесячный платеж сократится до 22 372 тысяч рублей, что на 5 593 рублей меньше, чем в предыдущем варианте.
Эти деньги можно откладывать на отдых, образование, лечение, ремонт или другие цели. За год получится весьма ощутимая сумма — 67 116 рублей, а за пять лет — 335 580 рублей. Согласитесь, хороший подарок от государства!
В предыдущей версии программы максимальная цена автомобиля составляла 1,5 млн рублей. В текущем варианте верхняя планка стоимости поднята до 2 млн рублей, что больше отвечает нынешним расценкам на модели отечественного автопрома.
Льготный автокредит сокращает стоимость отечественной машины на 20-35% — отличная экономия даже с учетом возросших цен на авто
Кто может рассчитывать на льготный автокредит
Новая программа автокредитования доступна для четырех категорий заемщиков:
- Если это первая в жизни покупка нового автомобиля, как в случае с героем этой статьи Михаилом.
- Если у заявителя есть как минимум один несовершеннолетний ребенок.
- Если заемщик работает в бюджетной сфере — в области образования или здравоохранения.
- Если получатель кредита готов сдать свое старое авто, выпущенное с конвейера более шести лет назад в зачет нового. Владеть старой машиной нужно не менее одного года.
Какое авто можно взять в кредит на льготных условиях
Список легковых автомобилей, участвующих в обновленной госпрограмме, ограничен отечественными автомобилями УАЗ, LADA, ГАЗ, а также электромобилями Evolute. В новой редакции из перечня убраны автомобили европейских, американских, японских и корейских производителей, которые раньше собирались на отечественных заводах.
Фактически это ограничивает выбор авто до нескольких моделей. Однако поддержка государства в данном случае направлена в адрес российского автопрома, поэтому такой список вполне понятен и оправдан.
По условиям программы, машины должны быть собраны в 2023 году
Условия получения кредита
Для участия в программе государственной поддержки нужно предоставить в банк документы, подтверждающие, что заемщик отвечает условиям программы.
- Поскольку получить автокредит на льготных основаниях могут только граждане России, нужен паспорт РФ.
- Для покупки автомобиля по этой программе заемщик должен иметь водительское удостоверение.
- Если машина покупается на том основании, что в семье есть несовершеннолетний ребенок, необходимо предоставить свидетельство о рождении.
- Если кредит хочет получить работник бюджетной сферы, потребуется копия трудовой книжки.
- Если заемщик сдает старое транспортное средство в трейд-ин, необходимо документально подтвердить факт сдачи авто и возраст машины.
- Если человек проживает на Дальнем Востоке, нужно предоставить доказательство о регистрации в этом регионе.
Поскольку приобретаемый в кредит автомобиль остается в залоге у банка, добровольное страхование является одним из обязательных требований. Поэтому без КАСКО оформить льготный кредит не получится.
Впрочем, заемщик может воспользоваться периодом охлаждения: в течение 14 дней после оформления займа от КАСКО можно отказаться. В таком случае внесенные за страховку деньги вернутся заемщику.
Как погасить кредит досрочно
Программа не запрещает досрочное погашение. Это можно сделать хоть на следующий день. Как только кредит выплачивается в полном размере, автомобиль выходит из-под обременения банка — его можно свободно продавать, дарить, отдавать в службу такси, сдавать в аренду и так далее.
Стать полноправным владельцем новенького авто со скидкой до 35% можно хоть на следующий день, если погасить кредит досрочно!
В чем плюсы данной программы
Льготный автокредит — это реальная возможность сэкономить для тех, кто давно собирался приобрести отечественный автомобиль, но по каким-то причинам откладывал покупку или не смог сделать покупку из-за скачка цен.
Воспользовавшись этой программой, можно заметно сократить ежемесячные платежи по кредиту или уменьшить срок кредитования. Герой этой статьи Михаил, как и задумывал, взял авто в кредит на пять лет, но сумма ежемесячных платежей для него стала значительно комфортнее, так как скопленные на первый взнос деньги он внес в счет стоимости машины.