Минпромторг возобновил программу льготного автокредитования в России. Однако список категорий граждан, которые могут рассчитывать на государственную скидку, в этом году уменьшился.
Оформить льготный автокредит в 2023 году могут:
В прошлом году купить машину на льготных условиях также могли семьи, в которых есть хотя бы один несовершеннолетний ребенок, а также водители, впервые покупающие автомобиль, и автомобилисты, сдававшие старые машины в трейд-ин.
В рамках госпрограммы в 2023 году можно купить автомобиль российской сборки не дороже 2 млн рублей. В этот список входят пять моделей от LADA: Vesta, Granta, Xray, Niva Legend, Niva Travel, а также «Газели», УАЗы, Haval Jolion, Evolute i-Pro и i-Joy.
Скидка на первоначальный взнос на авто с ДВС составляет 20% от стоимости ТС, для жителей Дальневосточного федерального округа – 25%. Отечественные электрические машины все категории граждан смогут приобрести со скидкой 25% – максимум 625 тыс. рублей.
Оформить льготный кредит, как сообщает пресс-центр Минпромторга РФ, можно в банках ВТБ, ДРАЙВ КЛИК БАНК, «Совкомбанк», РОСБАНК, «Газпромбанк», «Открытие», ГЕНБАНК, «Российский национальный коммерческий банк», «Кредит Европа Банк», «Быстробанк», «ОТП Банк», «РН Банк».
Если вы не подходите под условия госпрограммы, подать заявку на автокредит можно на сайте «Автокод Кредит». Сервис покажет, какие банки готовы одобрить вашу заявку, а вы выберете кредит на самых выгодных условиях. Найти автомобиль можно через агрегатор «Поиск авто», который показывает предложения сразу со всех досок объявлений.
Семь лет в России действует государственная программа льготного кредитования «Первый автомобиль». В июле 2023 года ее перезапустили с новыми условиями и продлили на 2023 год. Рассказываем все про госпрограмму «Первый автомобиль»: как она устроена, для кого подходит и что делать, чтобы получить скидку.
Программа «Первый автомобиль» дает возможность купить машину в кредит со скидкой от государства. Программа распространяется на определенные модели автомобилей, собранные на российских заводах. Так государство помогает гражданам и одновременно поддерживает автопроизводителей.
Чтобы воспользоваться программой, нужно купить в кредит автомобиль стоимостью до 2 млн рублей и получить скидку 20%. В программе участвуют машины марок «Автоваз», УАЗ, ГАЗ, а также китайские автомобили Haval, которые собирают на заводе в Тульской области.
Требования для участников программы «Первый автомобиль»
Чтобы купить автомобиль по программе, участник должен соответствовать нескольким условиям:
Если человек имеет постоянную регистрацию в одном из регионов Дальнего Востока, он получит скидку на первый автомобиль не 20, а 25%.
Порядок действий
Если вы хотите принять участие в программе и получить скидку на новый автомобиль, сначала определите, подходите ли вы под условия программы «Первый автомобиль».
Затем соберите необходимые документы:
Затем обратитесь в автосалон, выберите автомобиль и подайте собранные документы и заявку. Обычно кредитный менеджер в салоне обращается сразу в несколько банков, так что вероятность получить кредит со скидкой в автосалоне выше.
Банк проверит документы и кредитную историю и примет решение по заявке. Из-за предоставления льготы принятие решения может занимать больше времени, чем по обычному автокредиту.
Автосалон известит вас о решении. Если ответ положительный, можно ехать в салон и подписывать документы. Банк автоматически получит деньги по программе и предоставит скидку. Собирать дополнительные документы или получать деньги не нужно.
Когда документы оформлены, можно ставить автомобиль на учет в ГИБДД. После этого ПТС нужно передать в банк, как это происходит при выдаче обычного автокредита. Банк вернет ПТС, когда вы выплатите кредит.
Реально ли стать участником программы в 2023 году
У программы «Первый автомобиль» несмотря на ее выгоду, есть свои минусы.
Во-первых, это дополнительные ограничения. Не каждый человек подходит под условия акции. Во-вторых, выбор автомобилей по программе ограничен.
Но если эти ограничения вас не пугают, вы можете купить автомобиль на 20% дешевле.
Важно заметить, что государство выделяет ограниченную сумму на компенсацию скидки, поэтому лучше постараться принять участие как можно раньше. В программе не получится поучаствовать, если выделенные деньги уже израсходованы.
Покупка автомобиля с господдержкой – одна из самых популярных программ автокредитования.
Льготный автокредит – отличный шанс приобрести долгожданный автомобиль на самых выгодных условиях.
Условия льготного кредита на автомобиль
В Совкомбанке вы можете оформить автокредит с господдержкой на следующих условиях:
Требования к заемщику
Кто может рассчитывать на получение субсидии:
Документы для оформления льготного кредита на авто
Окончательный список документов может меняться в зависимости от выбранной программы кредитования.
Как правило, подавая заявку, вы должны иметь:
Как оформить льготный автокредит в Совкомбанке?
Вы можете оформить автокредит тремя способами.
Как внести платеж или погасить льготный кредит на автомобиль досрочно?
Нет ничего проще, чем внести платеж по кредиту. Мы предусмотрели несколько способов, которые не займут много времени, а вы не будете отвлекаться от ежедневных дел.
При этом есть и другие способы, если ни один из предыдущих не доступен:
Абсолютно новый автомобиль, да еще и со скидкой за счет государства – чем не повод для радости
Льготный автокредит — это возможность приобрести автомобиль с субсидией от государства. Звучит заманчиво, но чтобы воспользоваться программой, важно соблюсти ряд условий.
Что за программа
Госпрограмма с поддержкой автокредитования была запущена в 2018 году по инициативе Минпромторга. Она дает скидку при покупке авто, а еще поддерживает отечественный автопром: субсидирование распространяется только на авто- и электромобили российской сборки.
Программа льготного автокредитования была продлена на 2023 год. Кто может купить авто с господдержкой?
Автокредит с участием государства гарантирует скидку 25% на первый взнос жителям Дальневосточного региона и до 20% — всем остальным. Льгота не выплачивается живыми деньгами — скидку банку-кредитору государство возмещает напрямую, минуя покупателя.
Традиционно программа льготного автокредитования подходит тем, кто берет автокредит на первый автомобиль. Обычно в таком случае выбирают подержанные российские машины по невысокой цене. Если транспортное средство нужно только для отработки навыков вождения, то спустя время с ним не жаль будет расстаться, а значит, и тратить на это большую сумму не стоит.
В то же время господдержка позволяет купить качественный новый автомобиль и при этом сэкономить. В некоторых случаях покупатель даже выигрывает в цене по сравнению с покупкой подержанной машины. В Совкомбанке вы сможете подобрать автокредит под свои условия и с комфортной ставкой.
Вам не придется затягивать с покупкой машины, если вы возьмете автокредит в Совкомбанке. С помощью него можно купить как новое, так и подержанное авто. Выберите подходящую программу и рассчитайте ежемесячный платеж прямо сейчас!
Кто может получить льготный автокредит
Однозначно можно сказать — госпрограмма льготного автокредитования очень популярна: в 2023 году на нее выделили более 5 млрд рублей.
До 2024 года, пока действует господдержка, у вас есть возможность получить автокредит со скидкой, если вы соответствуете условиям программы.
С господдержкой доступны программы льготного кредитования
Для семей, в которых воспитывается хотя бы один ребенок возрастом от 6 месяцев до 18 лет, в том числе под опекой или попечительством.
Для получения кредита необходимо предоставить свидетельство о рождении ребенка или документы об усыновлении, справку с места работы, справку из ГИБДД об отсутствии авто в собственности последние два года.
Важно: один родитель с детьми — это тоже семья, которая попадает под действие программы. Обязательные условия: официальное трудоустройство (потребуется подтверждение), хорошая кредитная история, отсутствие других автокредитов.
Хороший вариант для покупки первого в жизни автомобиля. Вам одобрят кредит, если у вас хорошая кредитная история, вы работаете официально (потребуется справка с места работы), и у вас нет другого автокредита и своей машины.
Вариант для тех, кто работает в бюджетных медицинских учреждениях. Потребуется подтверждение трудоустройства в медицинской организации государственной системы здравоохранения. Необходимо предоставить копию лицензии медучреждения или справку с места работы (где указан номер лицензии) и копию трудовой книжки
Вариант для тех, кто продает свой автомобиль (выпущенный более шести лет назад) дилеру в счет оплаты части первоначального взноса по автокредиту. На момент обращения автомобиль должен быть в собственности не менее года. Чтобы получить автокредит, нужно подтвердить продажу копией ПТС.
Автомобиль военнослужащим и их родственникам
Подойдет тем, кто служит в ВС РФ, или является его родственником (родственниками в этом случае считаются родители, дети или супруги). Нужно будет предоставить документ о контрактной службе (или справку о прохождении срочной службы); для членов семьи военнослужащего — подтверждение родства, регистрацию по одному адресу и подтверждение статуса службы в ВС.
Для покупки электромобиля Evolute с господдержкой нужно будет предоставить водительское удостоверение и паспорт РФ. Evolute — это электрокар российской сборки.
Условия получения
Главное условие для получения льготного автокредита — это, конечно, хорошая кредитная история. Банк не будет рисковать и выдавать деньги неплательщику, даже если часть за него заплатит государство.
При покупке автомобиль остается в залоге у банка до полной оплаты. Необходимо предоставить обычный пакет документов, написать заявление по форме банка и ждать решения. Максимальный срок кредита устанавливается банком.
Чтобы взять автокредит, не нужно ждать начала скидок и акций. Вы можете получить сумму до 6,9 млн рублей под выгодную процентную ставку. Оставьте заявку на автокредит прямо сейчас!
Какой автомобиль можно приобрести
Госпрограмма распространяется на ограниченный модельный ряд автомобилей российского производства или сборки: УАЗ, Лада, ГАЗ, Haval тульской сборки (позднее должна добавиться марка «Москвич»).
Есть ряд требований, которым должен соответствовать новый автомобиль, чтобы попасть под госпрограмму:
Что такое баллы?
Их присуждают за отдельные работы и материалы, проведенные и произведенные в России: окраска кузова на территории нашей страны даст 500 баллов, а использование российского металла — 200 баллов. Таким образом Минпромторг может убедиться, что вы выбрали автомобиль именно отечественной сборки.
При оформлении льготного автокредита вы получите деньги от государства: 375 тысяч рублей, если живете на Дальнем Востоке, и 150 тысяч рублей, если живете в России
Нужно ли оформлять каско
При оформлении автокредита автомобиль будет находиться в залоге — это непременное условие, иначе банк просто не даст заем. Это означает, что покупки каско не избежать в любом случае.
У вас будет две недели, чтобы подумать и решить, нужна ли вам дорогая страховка. Если в течение 14 дней с авто ничего не произойдет, то пишите заявление на отказ от каско, и вам вернут деньги.
Представим, что Иван взял кредит на авто с государственной поддержкой. По условиям договора пришлось оформить каско. Сумма субсидии от государства была больше самого полиса; это оказалось выгодным, ведь фактически он не платил за дорогую страховку.
Можно ли погасить кредит досрочно
Условия выплаты автокредита с государственной поддержкой устанавливает банк, но ограничений на досрочное погашение нет. Вы можете внести оставшуюся часть долга через день, неделю или месяц. При этом машина освобождается от обременений и выходит из-под залога в ваше полное владение.
Банк вправе отказать в автокредите по ряду причин. Льготное автокредитование — это не обязательство банка, а его право. Именно банк выдает кредит, и именно с банком ведутся все финансовые дела. Государство лишь покрывает часть расходов покупателя авто.
Вы можете погасить льготный кредит досрочно. Были бы желание и деньги
Выгода льготного автокредита
Льготный кредит дает возможность сэкономить: субсидия от государства помогает заметно уменьшить тело кредита и ежемесячные выплаты.
Рассмотрим ситуацию: вы решили купить автомобиль стоимостью 680 тысяч рублей. Банк одобрил кредит на 3 года со ставкой 11,3% годовых.
Сколько придется платить:
Без господдержки
С господдержкой
Ежемесячный платеж
24,5 тысячи рублей
22,3 тысячи рублей
Итоговая стоимость
882 тысячи рублей
802 тысячи рублей
Если выяснится, что вы предоставили заведомо ложные сведения — например, у вас нет детей, есть действующий автокредит или вы покупаете не первый в жизни автомобиль, государство потребует от банка вернуть субсидию. А банк в свою очередь потребует эти деньги с вас.
Плюс ко всему нужно будет заплатить проценты за использование этих средств. Лучше так не рисковать.
Совет от банка
Перед покупкой автомобиля внимательно изучите все предложения автосалонов и банков, варианты господдержки и возможные риски.
Достоинства и недостатки льготного автокредитования
Подведем итоги и рассмотрим преимущества и недостатки покупки авто в кредит с помощью от государства.
Если вы хотите купить машину, постарайтесь не упустить свой шанс и попробуйте оформить льготный автокредит с субсидией от государства. От этой попытки вы ничего не теряете, а если подойдете по всем условиям, вас ждет значительная экономия.
Михаил давно собирался купить новую машину в кредит, откладывал деньги на первоначальный взнос. Когда до необходимой суммы оставалось всего ничего, цены на автомобили скакнули вверх, и с покупкой железного коня нашему герою пришлось повременить. Правда, недолго! С лета 2023 года в России можно снова вступить в программу льготного кредитования. Условия стали еще лучше, чем раньше, а у Михаила появился шанс приобрести авто в кредит на весьма привлекательных условиях и по еще более выгодной цене.
В этой статье расскажем подробнее о том, как можно взять автомобиль в кредит в 2023 году со скидкой от 20%, кто подходит под категорию льготников и какие машины доступны для покупки. Проверьте условия — есть большая вероятность, что вы тоже можете воспользоваться льготным автокредитованием!
Льготный автокредит в 2023 году
На фоне падения спроса на автомобили отечественной сборки Минпромторг решил снова запустить программу льготных автокредитов, которая впервые была точечно запущена в 2009 году. С тех пор в российском автопроме многое изменилось, но первостепенным осталось желание правительства стимулировать продажи наших автомобилей.
Программа льготного автокредитования 2023 года стала заметно выгоднее
Теперь определенные категории заемщиков могут получить 20-процентную скидку на новый автомобиль отечественного производства. Для жителей Дальнего Востока дисконт еще больше — 25%. Кроме того, в программе участвуют электромобили, на которые распространяется скидка в размере 35%. Деньги перечисляются не заемщику, а непосредственно банку-кредитору в счет первоначального взноса. К слову, раньше размер скидки составлял всего от 10%.
Предположим, вы решили взять новый отечественный автомобиль, воспользовавшись автокредитом от Почта Банка. Условимся, что стоимость машины составляет 1,5 млн рублей, а кредит вы берете на 5 лет под 4,5% годовых с услугой «Гарантированная ставка».
Эти деньги можно откладывать на отдых, образование, лечение, ремонт или другие цели. За год получится весьма ощутимая сумма — 67 116 рублей, а за пять лет — 335 580 рублей. Согласитесь, хороший подарок от государства!
В предыдущей версии программы максимальная цена автомобиля составляла 1,5 млн рублей. В текущем варианте верхняя планка стоимости поднята до 2 млн рублей, что больше отвечает нынешним расценкам на модели отечественного автопрома.
Льготный автокредит сокращает стоимость отечественной машины на 20-35% — отличная экономия даже с учетом возросших цен на авто
Кто может рассчитывать на льготный автокредит
Новая программа автокредитования доступна для четырех категорий заемщиков:
Какое авто можно взять в кредит на льготных условиях
Список легковых автомобилей, участвующих в обновленной госпрограмме, ограничен отечественными автомобилями УАЗ, LADA, ГАЗ, а также электромобилями Evolute. В новой редакции из перечня убраны автомобили европейских, американских, японских и корейских производителей, которые раньше собирались на отечественных заводах.
Фактически это ограничивает выбор авто до нескольких моделей. Однако поддержка государства в данном случае направлена в адрес российского автопрома, поэтому такой список вполне понятен и оправдан.
По условиям программы, машины должны быть собраны в 2023 году
Условия получения кредита
Для участия в программе государственной поддержки нужно предоставить в банк документы, подтверждающие, что заемщик отвечает условиям программы.
Поскольку приобретаемый в кредит автомобиль остается в залоге у банка, добровольное страхование является одним из обязательных требований. Поэтому без КАСКО оформить льготный кредит не получится.
Впрочем, заемщик может воспользоваться периодом охлаждения: в течение 14 дней после оформления займа от КАСКО можно отказаться. В таком случае внесенные за страховку деньги вернутся заемщику.
Как погасить кредит досрочно
Программа не запрещает досрочное погашение. Это можно сделать хоть на следующий день. Как только кредит выплачивается в полном размере, автомобиль выходит из-под обременения банка — его можно свободно продавать, дарить, отдавать в службу такси, сдавать в аренду и так далее.
Стать полноправным владельцем новенького авто со скидкой до 35% можно хоть на следующий день, если погасить кредит досрочно!
В чем плюсы данной программы
Льготный автокредит — это реальная возможность сэкономить для тех, кто давно собирался приобрести отечественный автомобиль, но по каким-то причинам откладывал покупку или не смог сделать покупку из-за скачка цен.
Воспользовавшись этой программой, можно заметно сократить ежемесячные платежи по кредиту или уменьшить срок кредитования. Герой этой статьи Михаил, как и задумывал, взял авто в кредит на пять лет, но сумма ежемесячных платежей для него стала значительно комфортнее, так как скопленные на первый взнос деньги он внес в счет стоимости машины.
Оформление онлайнБез справок о доходах
С господдержкойПо двум документамОформление онлайнБез справок о доходах
Кредит Европа Банк (Россия)
По двум документамБез справок о доходах
Из рук в руки Выгодный
Автоэкспресс Новый Старт
По двум документамОформление онлайнБез залогаБез справок о доходах
Авто Драйв (новые)
По двум документамОстаточный платежОформление онлайнБез справок о доходах
Абсолютный (новый автомобиль)
По двум документамОстаточный платежБез справок о доходах
Ак Барс Банк
Камский коммерческий Банк
Вы можете купить автомобиль по государственной программе на льготных условиях, если соответствуете установленным требованиям. Вам будет предоставлена скидка на рыночную стоимость транспортного средства, которая прибавляется к первоначальному взносу, т. е. вы должны будете внести за счет собственных средств меньше, чем это предусмотрено программой кредитования.
Кому выдают льготный автокредит
Автокредит с господдержкой в Москве могут получить заемщики, которые соответствуют следующим требованиям:
Если вы приобретаете семейное авто, у вас должны быть несовершеннолетние дети.
Требования для автомобиля
Государственная программа субсидирования автокредитов распространяется на новые автомобили, если выполняются следующие условия:
По программе тред-ин ваш автомобиль должен быть старше 6 лет, и вы должны им владеть больше года.
Чем программа 2023 года лучше предыдущих
Госпрограмму «Семейный автомобиль» запустили в апреле 2015 года, чтобы помочь семьям выгодно приобрести легковые авто. Изначально по ней можно было купить российские машины, затем список пополнился иномарками, которые собираются на территории нашей страны. Максимальная стоимость автомобиля составляла 1 млн рублей, а размер скидки — 10% для жителей всех регионов, кроме дальневосточного. Там на автокредиты предоставляется 25-процентная скидка.
В 2021 году на реализацию госпрограммы «Семейный автомобиль» из бюджета выделили 8,9 млрд рублей. При этом максимальный срок кредитования вырос с изначальных трех лет до пяти, а стоимость покупаемой машины — до 1,5 млн рублей. Также в 2021-м отсутствовала необходимость в уплате налога 13%.
Корректировки в программу внесла пандемия и последовавший за ней обвал автомобильного рынка. С июня текущего года госпомощь стали оказывать семьям не только с двумя и более детьми, но и с одним ребенком. Кроме того, помимо программ «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», появилась отдельная программа для медицинских работников.
Какие автомобили участвуют в государственной программе
Роста предельной стоимости машин ждали не только покупатели, но и производители, так как до миллиона рублей можно было реализовывать лишь базовые комплектации бюджетных семейных автомобилей. Но пока принималось решение, из-за инфляции многие модели подорожали, а некоторые и вовсе покинули рынок.
Свою лепту внесло и требование, введенное в прошлом году: участвовать в программе могут машины массой до 3,5 тонны, оснащенные российским мотором и «ЭРОЙ-Глонасс». В итоге под такие параметры подошли следующие автомобили, то есть выбирать придется из них:
Купить по программе «Семейный автомобиль» можно только новое транспортное средство, не состоящее на учете в ГИБДД.
В каких банках можно получить субсидию
Оформить кредит на покупку авто семейного авто можно в одном из 22 российских банков. Среди них:
Изначально ставка по кредиту варьировалась от 5,7 до 8,7%. В текущем году она может достигать 17%. На размер ставки влияет сумма первоначального взноса. В среднем статистика может быть следующей:
Некоторые банки снижают ставку на 1%, если заемщик предоставляет справку о доходах или налоговую декларацию. При оформлении кредита с господдержкой бонусы, предоставляемые автодилерами, сохраняются. Это может быть:
На одного человека, согласно условиям программы «Семейный автомобиль», приходится одна субсидия. При этом каждый из родителей может оформить льготный автокредит и купить себе по машине.
Выбрать банк можно самостоятельно или через продавца. В первом случае можно сравнить предложения кредитных организаций, воспользовавшись онлайн-калькулятором, и выбрать самое выгодное предложение. Во втором — придется довольствоваться списком партнеров, с которыми взаимодействуют дилеры.
Каким условиям нужно соответствовать, чтобы стать участником программы
Программа действует в крупных российских городах (Москва, Санкт-Петербург, Волгоград, Екатеринбург, Челябинск, Ростов-на-Дону и др.), поэтому условия в регионах могут незначительно отличаться. Чтобы получить компенсацию на покупку семейного автомобиля, нужно соответствовать следующим требованиям:
Из документов вам понадобится:
Также банки могут запросить трудовую книжку или трудовой договор. В случае поручительства кредитные организации могут потребовать документы супруга.
Отсутствие машин, купленных в кредит в 2021 году, подтверждается справкой из ГИБДД.
Как купить лучший семейный автомобиль по госпрограмме
Сначала вам нужно выбрать банк, а затем — машину, которая входит в список кредитуемых по программе «Семейный автомобиль». Выбрать можно самостоятельно или вместе с менеджером автосалона. После того, как определитесь с выбором, продавцы рассчитают кредит, оформят заявку и отправят ее в банк на рассмотрение. Если придет положительный ответ, вы подпишете договор купли-продажи. Если будете брать машину по трейд-ин, подпишете договор цессии.
Затем вас попросят оформить страховку КАСКО и внести первоначальный взнос. После подписания договора и поступления средств на дилерский счет вы получите свой автомобиль. Средства из банка поступают на следующий день после подписания договора, а субсидия — на второй день. При получении автомобиля вам также выдадут страховой полис, ПТС, документы на сервисное обслуживание. Машину сразу же оформят в залог и зарегистрируют в ГИБДД.
Отрицательный ответ по автокредиту приходит при плохой кредитной истории или невысоком уровне дохода заемщика.
Что делать, если вы не соответствуете требованиям госпрограммы
Если вы не попадаете под условия государственной программы, не расстраивайтесь — рассмотрите к покупке подержанный автомобиль. На сайте avtocod.ru есть целый раздел, в котором мы рассказываем, как правильно выбрать и безопасно купить б/у машину.
Через avtocod.ru вы сможете пробить понравившийся автомобиль (в том числе праворульного «японца») и узнать, есть ли у него технические и юридические проблемы такие, как залог, лизинг, скрутка пробега, ДТП, расчеты ремонтных работ, использование в такси, розыск, ограничения ГИБДД, неоплаченные штрафы и проч. Ниже представлен пример полного отчета.
Проверка производится по более 13 источникам (ГИБДД, ФНС, ФТС, банкам и др.) и занимает всего две минуты. Чтобы ее заказать, нужно вбить госномер или VIN автомобиля. Стоимость одного отчета — 399 рублей.
Покупали ли вы автомобиль по каким-либо программам? Выгодным ли оказалось приобретение? Напишите в комментариях.