Как получить микрозайм для бизнеса в государственной МФО

«Микрозайм» вызывает ассоциации с займом до получки под 360% годовых. Но мы расскажем о принципиально ином финансовом продукте с тем же названием. Микрозаймы дают государственные микрофинансовые организации: у них адекватная ставка, их можно потратить на развитие бизнеса, и получить микрозайм в МФО проще, чем кредит в банке.

Почему МСП не надо бояться микрозаймов от государственных МФО

Сумма займа слишком мала, чтобы в это ввязываться.

Ответ. Максимальная сумма займа зависит от условий конкретной программы в конкретном регионе, но обычно варьируется от нескольких сотен до нескольких миллионов рублей, предел — 5 млн. руб. Микрозайм в МФО —  альтернатива банковскому кредиту, если подходит под запрос предпринимателя.

Процентная ставка составит 1-2% в день, что выльется в огромную переплату.

Ответ. Процентные ставки в государственных МФО зависят от условий программы, но не могут превысить 2,5 ставки Центробанка РФ. То есть, сейчас максимум — это 11,25% годовых. По приоритетным программам, например, проектам реализуемым в моногородах в сфере туризма, спорта или АПК, при наличии залога, есть ставки 2,25%, 4,5% и 6,75% годовых.

МФО — непрозрачные структуры, с которыми ненадежно работать.

Ответ. В государственных МФО непосредственно госструктурам принадлежит не менее половины уставного капитала. Проверить, состоит ли МФО в реестре действующих и кому она принадлежит можно за 5 минут на сайтах Центробанка и ФНС РФ.

Получить микрозайм сложно и непонятно, куда идти и какие нужны документы.

Ответ. В статье указан основной пакет документов, но часто сами МФО указывают их и размещают бланки заявок прямо на своих сайтах. Выбрать подходящий легко на интерактивной карте проекта Минэконома РФ «Мой Бизнес»

24 июля Банк России в третий раз с начала пандемии снизил ключевую ставку – до рекордных 4,25%. Это значит, что теперь получить микрозайм в государственных МФО можно на ещё более выгодных условиях.

Как получить микрозайм для бизнеса в государственной МФО

Процентная ставка в государственных МФО зависит от различных факторов, включая программы микрофинансирования, наличие или отсутствие залогового обеспечения и др., но в любом случае не может превышать 2,5 ключевой ставки ЦБ.

Напомним, что микрозаймы на льготных условиях стали доступны бизнесу благодаря нацпроекту «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы». Предприятие любой формы собственности может взять в микрофинансовых организациях до 5 млн рублей. При этом получить средства в МФО значительно проще, чем кредит в банке.

Кроме того, недавно в рамках антикризисных мер поддержки МСП, в соответствии с рекомендациями Минэкономразвития России, требования к получателям таких займов были ещё упрощены: до 5 лет увеличен срок по действующим микрозаймам, а наличие просроченной задолженности по налогам и сборам теперь не проверяется. Также установлено, что МФО должны смягчать параметры предоставления поддержки при действии на территории региона режима повышенной готовности или ЧС. В этом случае новые микрозаймы будут предоставляться на 2 года, а максимальная ставка по ним не должна превышать ключевую ставку Банка России, которая на данный момент составляет 4,25%.

По состоянию на 22 июля микрофинансовые организации за период действия ограничительных мер предоставили предприятиям льготные микрозаймы на сумму 5,7 млрд рублей. Помимо этого, МФО сделали отсрочки по 7,3 тыс. действующим микрозаймам на общую сумму 7,6 млрд рублей и освободили малый и средний бизнес от уплаты процентов и основного долга без переноса на последующие периоды на сумму 541,1 млн рублей.

Также по поручению президента в июле было выделено 12 млрд рублей на докапитализацию 84 МФО. В МФО переданы средства в объёме 10,6 млрд рублей (88%). Уже поступила 1 261 заявка на сумму 2,4 млрд рублей, объём выданных микрозаймов составил 858,2 млн рублей (485 субъектов МСП).

С подробными условиями получения микрозаймов можно ознакомиться на нашем портале в разделе «Меры поддержки», а в разделе «Инфраструктура МСП» размещены адреса региональных МФО.

В настоящий момент действуют несколько программ льготного кредитования. Рассказываем о них подробнее.

Как получить микрозайм для бизнеса в государственной МФО

Программа «1764»

Программа запущена в 2019 году в рамках нацпроекта по поддержке МСП. Максимальная ставка — 10,25%.

Учитывая повышенный спрос бизнеса на оборотные средства, планируется, что 80% всех кредитов будут выдаваться именно на эти цели. На реализацию программы в 2022 году Правительством дополнительно выделено 14,3 млрд рублей.

Льготные кредиты можно взять на конкретные цели:

Взять кредит по программе «1764» можно в 100 российских банках, в том числе региональных.

Важно! Под программы льготного кредитования можно получить поручительства и гарантии. Если вашей компании не хватает залога (или он вовсе отсутствует) для получения льготного займа, можно воспользоваться поручительством «Корпорации МСП» или региональных гарантийных организаций (РГО). Подробнее рассказываем в этой статье.

Инвестиционный льготный кредит под 2,5–4%

Совместная программа Правительства, Центробанка и Корпорации МСП. Документ инициирован Минэкономразвития РФ. Новый инструмент поддержки появился благодаря совмещению двух действующих федеральных программ: «1764» и «ПСК».

В программе участвуют 48 банков. Полный список по ссылке.

Программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса в рамках национального проекта «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» стартовала в феврале 2019 года и рассчитана до 2024 года. 100 банков, участвующих в программе, выдают предпринимателям кредиты по льготной ставке, а государство компенсирует кредитным организациям недополученную прибыль.

КАК ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ?

Какие СФЕРЫ БИЗНЕСА считаются приоритетными

На льготные кредиты могут рассчитывать предприниматели, которые работают в следующих отраслях:

УСЛОВИЯ для получения кредита

На какие ЦЕЛИ можно взять кредит?

На какой СРОК можно взять кредит?

Пакет ДОКУМЕНТОВ для банка

Каждый банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие соответствие бизнеса программе.

Читать также:  Какие государственные инициативы осуществляются в соответствии с новой стратегией качества жизни?

Московский областной фонд микрофинансирования существует с 2009 года, он учрежден в соответствии с постановлением Правительства Московской области в рамках реализации целевой программы развития субъектов МСП. Основной вид деятельности фонда – предоставление микрозаймов малому и среднему бизнесу с целью обеспечения доступа к финансовым ресурсам. По состоянию на 2022 год, фондом выдано около 2500 займов на общую сумму около 4 миллиардов рублей.

Требования к заемщикам

Для того, чтобы обратиться с заявкой на получение льготного кредита для малого бизнеса в Фонд микрофинансирования, заемщик должен удовлетворять ряду общих требований:

1) относиться к субъектам малого и среднего предпринимательства, либо являться самозанятым;

2) числиться в соответствующем реестре субъектов МСП, ведущимся налоговой службой;

3) иметь адрес юридической регистрации, состоять на налоговом учете и осуществлять предпринимательскую деятельность на территории Московской области;

4) не находиться в процедуре банкротства, а также не иметь поданных заявлений о признании банкротом на рассмотрении в арбитражном суде;

5) не находиться в списке недобросовестных заемщиков Фонда;

6) не относиться к субъектам МСП, которые в силу закона не могут рассчитывать на финансовую поддержку, а именно:

Общая программа кредитования

Сумма займа – от 50 000 до 5 000 000 руб. (для самозанятых – до 500 000 руб.).

При соблюдении определенных условий (наличие положительной кредитной истории и т.п.) сумма займа может быть увеличена до 10 000 000 руб.

Срок – до 3-х лет.

Процентная ставка – 12 % годовых.

Неустойка —  0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, но не более 50% от первоначальной суммы займа.

Заемщики, имеющие положительную кредитную историю в фонде, могут быть освобождены от необходимости предоставлять залог.

Специальные программы кредитования

Помимо общих условий предоставления микрозаймов, заемщикам доступны 10 специальных программ льготных кредитов малому бизнесу, каждая из которых предусматривает определенные особые условия.

Займы предпринимателям по специальным программам, как и в случае с общей программой финансирования, предоставляются под обеспечение. Отдельные программы льготного кредитования малого бизнеса имеют некоторые нюансы в видах предоставляемого обеспечения, подробнее см.

«Правила выдачи микрозаймов»

Порядок выдачи займов

Представители малого бизнеса, желающий получить микрозайм, обращаются с соответствующим заявлением и приложенными документами в Фонд микрофинансирования одним из 3-х возможных способов:

Обязательное условие для выдачи займов – наличие обеспечения в виде залога и/или поручительства третьих лиц.

Сроки выдачи займа может составить до 32 рабочих дней, в т.ч. 10-12 рабочих дней на рассмотрение заявки и до 20 рабочих дней на принятие решения и непосредственное перечисление суммы займа.

Однозначные основания отказа в предоставлении займа:

В предоставлении займа малому бизнесу также может быть отказано, если в результате оценки финансового состояния заемщика специалисты Фонда придут к выводу о наличии высоких рисков неисполнения обязательств.

Фонд микрофинансирования позволяет обращаться за кредитами одному и тому же заемщику до трех раз в течение года.

Более подробная информация о действующих программах фонда, условиях и порядке выдачи займов предпринимателям представлена в
«Правилах выдачи микрозаймов».

Контакты Фонда микрофинасирования Московской области

143401, г. Красногорск, бульвар Строителей, д. 4, корп. 1, секция Г, 12 этаж, офис 10 (БЦ «Кубик»)

+7 (495) 730-50-76, +7 (495) 118-25-76

Государство предоставляет льготные кредиты малому бизнесу путем частичного субсидирования уполномоченным банкам процентной ставки по кредитам выдаваемым малому бизнесу с тем, чтобы конечная ставка для предпринимателей оказывалась льготной по сравнению с привлечением кредита на обычных рыночных условиях.

Основным координатором программ выступает Министерство экономического развития РФ, Центральный банк, а также Корпорация МСП.

В настоящий момент действуют 2 основные программы льготного кредитования малого бизнеса: «Программа 1764» и «Программа стимулирования кредитования инновационного МСП».

В сентябре 2022 года была запущена программа т.н. «промышленной ипотеки», участниками которой наравне с крупным бизнесом могут являться и субъекты малого и среднего предпринимательства.

С февраля 2021 года действует программа льготного кредитования предпринимательства, занимающегося инвестиционными проектами в сфере гостиничного бизнеса, условия которой были существенно обновлены в декабре 2022 года.

Программа 1764

Программа льготного кредитования малого бизнеса, получившая неформальное название «Программа 1764» по номеру соответствующего постановления правительства, запущена в феврале 2019 года и будет действовать до 2024 года. Программа рассчитана на льготное кредитование малого и среднего бизнеса, а также самозанятых. К реализации программы подключились более 100 банков. Они выдают льготные кредиты малому и среднему бизнесу по ставке ЦБ+2,75%, а государство компенсирует им недополученную прибыль.

Для того, чтобы претендовать на получение льготного кредита по Программе 1764 малый бизнес должен соответствовать ряду базовых критериев:

Кроме соответствия базовым критериям, претендующие на займ предприниматели должны осуществлять деятельность в одной из следующих приоритетных отраслей:

Цель — приобретение или строительство/реконструкция основных средств

Срок — до 10 лет.

Процентная ставка по кредиту — ставка рефинансирования ЦБ РФ + 2,75 %.

Если ставка рефинансирования ЦБ составляет 13 % годовых и более ставка по кредиту для малых предприятий не должна превышать 15 %, для средних – 13,5 %.

Если ставка рефинансирования ЦБ составляет менее 13 % годовых, ставка по кредиту для малых и средних предприятий не должна превышать 12,25 %.

На пополнение оборотных средств

Цель — рефинансирование ранее взятых кредитов, в т.ч. по Программе стимулирования кредитования малого бизнеса Корпорации МСП

Размеры – в объеме непогашенного остатка рефинансируемого кредита

Срок – в пределах срока погашения рефинансируемого кредита

Максимальный размер ставки по кредиту определяется в порядке, аналогичном инвестиционному кредиту, за исключением рефинансирования кредитов, полученных по Программе льготного кредитования малого бизнеса Корпорации МСП.

Читать также:  Сколько денег государство отложило на пенсии

В случае рефинансирования кредитов, полученных по Программе льготного кредитования малого бизнеса, и  направленных на инвестиционные цели (т.н. «Программа ПСК + 1764») предельные ставки составляют:

На развитие предпринимательской области

Цель – поддержка развития предпринимательства в виде микропредприятий и самозанятых.

Размеры – до 10 млн.руб.

Срок – до 3 лет.

Процентная ставка по кредиту – ставка рефинансирования ЦБ + 3,5 %.

Если ставка рефинансирования ЦБ составляет 13 % годовых и более, ставка по кредиту для микропредприятий и самозанятых не должна превышать 15,75 %.

Если ставка рефинансирования ЦБ составляет менее 13 % годовых, ставка по кредиту не должна превышать 13,25 %.

Кредитование осуществляется через
сеть уполномоченных банков. Вы вправе обратиться в любой из них. Вместе с тем имейте в виду, что некоторые банки могут неохотно реагировать на запросы по предоставлению льготных кредитов по данной программе, пытаться навязывать обычные коммерческие кредиты, дополнительные условия, увеличивающие стоимость кредитования и т.п. Для большей эффективности рекомендуем Вам обращаться одновременно в 2-3 банка, выбрав в конечном итоге наиболее комфортный. В случае, если Вы столкнулись с необоснованным отказом в предоставлении кредита на льготных условиях, Вы можете обратиться к нам в Центр с соответствующей жалобой на нарушение прав предпринимателя.

Программа кредитования инновационного МСП

Программа льготного кредитования высокотехнологичных, инновационных субъектов малого бизнеса реализуется в соответствии с Постановлением Правительства РФ № 469 от 25.03.22. Оператор программы – АО «Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (МСП-Банк).
Займы малому бизнесу выдаются на инвестиционные цели и пополнение оборотных средств.
Ставка – 3 % годовых.
Максимальный размер – до 500 млн.руб.
Срок – до 3 лет.

Требования к заемщикам

Оценкой соответствия заемщика критерию высокотехнологичности и инновационности занимается АО «Корпорация МСП» совместно с привлекаемыми экспертными организациями. На это у нее есть 20 дней с момента принятия МСП-Банком решения о соответствии заемщика всем остальным требованиям. Для получения положительной оценки технология, используемая заемщиком при производстве продукции должна соответствовать перечню определенных высокотехнологичных направлений.

Обращаться за кредитом по программе льготного кредитования высокотехнологичных субъектов МСП необходимо напрямую в АО «МСП-Банк».

Промышленная ипотека

В целях льготного кредитования малого бизнеса, занятого в промышленном производстве, в октябре 2022 года постановлением Правительства РФ № 1570 были утверждены основные параметры программы промышленной ипотеки (последние изменения — в марте 2023 года).

Условия промышленной ипотеки подразумевают субсидирование процентной ставки по кредитам на развитие малого бизнеса, привлекаемым на приобретение готовых объектов недвижимости, либо строительство новой или реконструкцию имеющейся недвижимости, в т.ч. незавершенного строительства, для организации промышленного производства.

Претендовать на субсидирование процентной ставки могут российские юридические лица и предприниматели, вид деятельности которых относится к разделу «C» ОКВЭД (обрабатывающие производства), за исключением производства жидкого топлива, табачных изделий и алкогольной продукции.

Параметры кредитования по программе промышленной ипотеки:

размер кредита – до 500 млн.руб.;

срок льготного кредитования – до 7 лет;

особые условия промышленной ипотеки:

С одним заемщиком может быть заключено несколько кредитных договоров в пределах общего лимита в 500 млн.руб.

Ограничения по цене недвижимости, на которую выдается кредит:

Претендующему на льготный кредит малому бизнесу придется в любом случае проходить стандартную проверку кредитоспособности в банке, поэтому, если Вы не можете похвастаться устойчивым финансовым положением, то вероятность отказа в получении промышленной ипотеки высока.

За кредитами по программе промышленной ипотеки предприниматели обращаются по своему усмотрению в один из банков-участников программы. В перечень, утвержденный Минпромторгом, вошли 16 банков: ДОМ.РФ, Альфа-банк, ВТБ, Россельхозбанк, Росбанк, Сбербанк, «Кубань кредит», Транскапиталбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, «Ак Барс», «Аверс», «Центр-инвест», «ФК Открытие», МСП-банк и Новикомбанк.

Программа кредитования гостиничного бизнеса

Программа льготного кредитования инвестиционных проектов в сфере туристического бизнеса направлена на стимулирование создания инфраструктуры в сфере гостеприимства.

Программа реализуется с начала 2021 года в соответствии с Постановлением Правительства № 141 от 09.02.21.

Льготные кредиты предоставляются на реализацию проектов по строительству и реконструкции объектов капитального строительства, включая объекты культурного наследия, в целях их приспособления под размещение:

Срок кредита – до 15 лет.

Льготная ставка по кредиту – от 3 до 5 % годовых. При этом банк может изменить ставку со льготной на рыночную в случаях:

Максимальный и минимальный размер кредита утверждается МЭР РФ для уполномоченных банков в индивидуальном порядке.

Объем финансирования программы в 2023 году – 5,3 млрд.руб.

Требования к заемщикам:

Заемщик самостоятельно выбирает уполномоченный банк, куда обращаться за кредитом. По состоянию на 1 апреля 2023 года в перечень уполномоченных банков входили Газпромбанк, Банк ВТБ, Сбербанк, РСХБ, РНКБ, Промсвязьбанк, СМП Банк, Государственная корпорация развития ВЭБ.РФ, Совкомбанк, Банк ДОМ.РФ.

Программа стимулирования кредитования субъектов МСП

Программа стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства реализуется АО «Корпорация МСП».

В рамках программы льготные кредиты на развитие малого бизнеса выдаются малым и средним предприятиям, а также самозанятым.

Для того, чтобы претендовать на получение льготного кредита по Программе стимулирования кредитования малый бизнес должен соответствовать ряду базовых критериев (см. Программу 1764), а также осуществлять деятельность в одной из следующих приоритетных отраслей:

Льготные кредиты для малого бизнеса предоставляются на 4 основных вида целей:

Максимальный размер предоставляемого кредита субъектам малого бизнеса на первые три цели составляет 2 млрд.руб., на развитие предпринимательской деятельности микропредприятий и самозанятых – до 50 млн.руб.

При привлечении инвестиционного кредита доля собственного участия в финансировании проекта должна составлять не менее 10 % всех затрат. При этом не менее 70 % инвестиционного кредита должно быть направлено на покрытие капитальных затрат и не более 30 % — на покрытие текущих расходов.

Читать также:  Социальные программы как инструмент реализации социально-экономической политики

Процентная ставка по кредиту:

  • для средних предприятий — ставка рефинансирования ЦБ РФ + 3%;
  • для малых предприятий — ставка рефинансирования ЦБ РФ + 4%;
  • для микропредприятий и самозанятых — ставка рефинансирования ЦБ РФ + 4,5%.

Как и в случае с Программой 1764, предоставление кредитов на развитие малого бизнеса производится через
сеть уполномоченных банков. Необходимо иметь в виду, что Программа стимулирования кредитования активно действовала на протяжении 2022 года, и к настоящему моменту возможны отказы в кредитовании в связи с исчерпанием выделенных на нее средств.

На что можно потратить микрозайм

Займ можно потратить на пополнение оборотных средств или на развитие бизнеса. Даже если бизнес не попал под приоритетные направления, вроде реализуемого в моногороде или технопарке, его все равно реально получить. В мае правительство РФ выделило на субсидирование микрозаймов в государственных МФО еще 12 млрд рублей, шансы получить одобрение весьма высоки.

Распоряжение Правительства РФ от 16 мая 2020 г. № 1297-р

Условия получения микрозайма

Взять микрозайм в МФО может предприятие любой формы собственности — ИП, ООО или ЗАО. Чтобы государственная МФО предоставила микрозайм, бизнес должен попадать под четыре условия одновременно:

— Находиться в едином реестре субъектов МСП (проверить, включен ли бизнес в реестр можно на сайте ФНС РФ, проще всего – по ИНН)

— Не банкротиться.

— Не иметь долгов по налогам и сборам.

— Не иметь отрицательную кредитную историю.

Что представляет собой микрозайм от государственной МФО

В государственных МФО государству принадлежит не менее половины уставного капитала. МФО выдают микрозаймы малому и среднему бизнесу в рамках нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы». Нацпроект утвердили на пять лет — с 2019 по 2024 годы, реализует его Министерство экономического развития РФ. Основная цель проекта — увеличить число занятых в малом и среднем бизнесе граждан до 25 млн к 2024 году.

Для микрозайма установлены лишь верхние лимиты — максимальная сумма для бизнеса ограничена 5 млн. руб., максимальный срок — не более 3-х лет. Процентная ставка зависит от разных условий, но не может превышать 2,5 ключевой ставки Центробанка РФ. Мы пишем статью в июле 2020 года, сейчас ключевая ставка составляет 4,5%, следовательно, максимальная ставка по микрозайму будет равна 11,25%.

Каждый регион сам утверждает программы микрофинансирования МСП. Общие ограничения устанавливаются федеральной программой, зафиксированной в нацпроекте.

Общие правила таковы. При наличии залога, ставка микрозайма не превысит одну ключевую ставку ЦБ — сейчас это 4,5% для приоритетных проектов. Приоритетными Минэконом РФ считает проекты:

Ставка по микрозайму для приоритетного проекта составит 2,25%, то есть, половину от ключевой ставки ЦБ по микрозайму, если соблюдено одно из перечисленных условий, и при этом проект реализуется в моногороде.

Для остальных проектов при наличии залога ставка по микрозайму не будет превышать двух ключевых ставок ЦБ РФ, то есть, 9% годовых. Если залога нет, то приоритетные проекты получат ставку не выше полутора ставок ЦБ; приоритетные проекты в моногородах — не выше одной ставки ЦБ, а все остальные — не выше 2,5 ставок ЦБ.

Посмотреть, по какой ставке ваше предприятие могло бы взять микрозайм, можно в таблице:

Данный пример соответствует ставке ЦБ РФ в 4,5%. Если ставка ЦБ изменится, цифры станут иными.

Например, некоммерческая организация «Фонд микрокредитования субъектов малого предпринимательства Саратовской области» предоставляет микрозаймы для МСП в моногородах по ставке 2,75% годовых — до 300 тыс.руб. под поручительство без залога, или до 2,5 млн. руб., но под залог.

Оба этих займа выдаются сроком до 1 года. Предприниматели, работающие больше года с момента регистрации, могут получить микрозайм до 2,5 млн. руб. до года под 5,5% под залог имущества или поручительства. Для предпринимателей, чей бизнес существует менее 12 месяцев с момента регистрации, условия те же, но сумма микрозайма ограничена 1 млн. руб.

Приказ Министерства экономического развития РФ от 14 марта 2019 г. N 125

Важные новости для бизнеса — в нашем Телеграме.

Подпишитесь, чтобы узнавать о мерах поддержки и получать новые решения для вашего дела!

Как оформить микрозайм

Полный пакет документов варьируется от условий конкретной микрофинансовой организации и займа. Но базовые документы, которые потребуются для оформления, известны. Необходимо предоставить в МФО:

— Заявку на микрозайм.

— Правоустанавливающие документы, уточняющие статус — ИП, ООО, АО; название организации или ФИО предпринимателя.

— Финансовую отчетность.

— Справку из ФНС об отсутствии задолженности.

Список необходимых документов и форма заявления может различаться в зависимости от условий региональной программы микрофинансирования МСП и самой МФО. Многие из них публикуют списки требуемых документов, условия кредитования, конструкторы процентной ставки и бланки заявлений на своих сайтах.

Куда подавать заявку

Подать заявку можно в офисе МФО в вашем регионе или в специально созданных Минэкономом РФ центрах «Мой бизнес». Сейчас такие центры открыты в большинстве регионов России. Проверить, есть ли центр «Мой бизнес» в вашей области, можно на сайте проекта

Как получить микрозайм для бизнеса в государственной МФО

Там же можно выбрать и МФО — нужно кликнуть на пункт Микрофинансовая организация предпринимательского финансирования.

Как получить микрозайм для бизнеса в государственной МФО

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *