Минфин оценил расходы на софинансирование долгосрочных сбережений

Экономика ,

28 мар, 23:11

8 800 555-0-555

Контакты

Реквизиты

Вопросы и ответы

Пенсионные услугиНПФ ЭволюцияНПФ Телеком-СоюзНПФ ФЕДЕРАЦИЯНПФ Достойное БУДУЩЕЕНПФ ПЕРСПЕКТИВАМНПФ БОЛЬШОЙНПФ ОПФСтрахованиеСК Ю-ЛАЙФ

Программа, по которой доступно государственное софинансирование пенсии, начала работать еще в 2008 году. Смысл программы заключается в том, что будущий пенсионер делает взнос на счет своей будущей пенсии, а государство удваивает внесенную сумму. Особенность этой программы была в том, что вступление на нее закончилось в 2015 году. Сейчас попасть туда нельзя. Еще одна особенность – социальные перечисления не будут софинансироваться, только те средства, которые будет переводить гражданин.

Минфин оценил расходы на софинансирование долгосрочных сбережений

Граждане смогут делать добровольные взносы и увеличивать размер накоплений на пенсию за счет инвестирования средств в ценные бумаги

Индекс МосБиржи

IMOEX

-0,3%

Индекс РТС

RTSI

+0,23%

Минфин оценил расходы на софинансирование долгосрочных сбережений

Минфин и Банк России разрабатывают программу долгосрочных сбережений — новый инструмент для получения дополнительного дохода после выхода на пенсию или в случае трудных жизненных ситуаций. Об этом сообщается в телеграм-канале Минфина России.

«Программа долгосрочных сбережений, разработанная Минфином и Банком России, направлена, с одной стороны, на получение гражданами дополнительного дохода в будущем, с другой стороны, на стимулирование источников внутреннего финансирования экономики. Новый финансовый инструмент поможет создать «подушку безопасности» граждан на длительную перспективу. Государство будет стимулировать людей думать о будущем, софинансируя и страхуя эти сбережения», — отметил министр финансов Антон Силуанов. Глава ведомства также заявил, что Минфин проработает законодательство для создания новой программы в первой половине 2023 года, сообщает ТАСС.

На поддержку долгосрочных сбережений граждан планируется ежегодно тратить не более 10 млрд руб. Если программа заработает с 2024 года, то по ее условиям софинансирование будет осуществляться самое позднее до 2029-го включительно

Минфин оценил расходы на софинансирование долгосрочных сбережений

Минфин России ожидает, что расходы федерального бюджета на софинансирование взносов граждан в системе долгосрочных сбережений составят ежегодно не более 10 млрд руб. в течение пяти лет. Такие данные содержатся в сопроводительных материалах к законопроекту о долгосрочных сбережениях, которые изучил РБК. Законопроект 24 апреля был одобрен на заседании правительственной комиссии по законопроектной деятельности, сообщил РБК источник, знакомый с повесткой комиссии и подтвердили в пресс-службе Минфина.

В ближайшее время законопроект будет рассмотрен на заседании правительства, добавили в пресс-службе.

Министр финансов Антон Силуанов заявил в понедельник, 24 апреля, на марафоне российского общества «Знание», что проект «прошел все процедуры в правительстве» и в ближайшее время будет внесен в Госдуму.

Коротко о проекте

Как государство будет поддерживать долгосрочные сбережения

Расходы федерального бюджета на государственную поддержку формирования долгосрочных сбережений в виде дополнительного стимулирующего взноса в течение пяти лет прогнозно могут составить до 10 млрд руб. ежегодно, говорится в финансово-экономическом обосновании к законопроекту.

Каждый участник программы сможет получить от государства максимум 108 тыс. руб. за три года (по 36 тыс. руб. в год) в качестве софинансирования. Объем софинансирования отличается в зависимости от доходов человека — чем он ниже, тем выше уровень господдержки. Тем, у кого среднемесячный доход составляет менее 80 тыс. руб., государство удвоит вложения (но внесет не более 36 тыс. руб.). Самый низкий коэффициент софинансирования предусмотрен для тех, чей средний доход превышает 150 тыс. руб. в месяц. Их государство поддержит из расчета 1 руб. из бюджета на 4 руб. гражданина. Взнос участника не может быть меньше 2 тыс. руб. в год.

Для получения софинансирования нужно будет вступить в программу в 2024–2026 годах (если она заработает, как и планируется, с 1 января 2024 года). В таком случае софинансирование будет осуществляться самое позднее до 2029 года (включительно).

Если, например, средний софинансирующий взнос государства составит 10 тыс. руб., то, исходя из финансово-экономического обоснования, 10 млрд руб. в год покроет софинансирование для 1 млн участников.

Низкий уровень софинансирования — это ахиллесова пята таких программ, говорит главный экономист рейтингового агентства «Эксперт РА» Антон Табах. В том числе по этой причине не было хорошего результата у программы софинансирования пенсий, действовавшей в конце 2000-х годов, когда стандартный объем софинансирования был всего 12 тыс. руб., отмечает он.

Кроме того, предполагаются расходы на доработку информационных систем Фонда пенсионного и социального страхования в части обмена информацией с НПФ. Работы предлагается проводить за счет средств, предусмотренных на развитие ГИС «Единая централизованная цифровая платформа в социальной сфере».

Программа долгосрочных сбережений позволит не только «надежно хранить сбережения», но и «хорошо заработать», считает Силуанов. «Если мы вклад откроем сейчас в коммерческом банке, получим 6–7% максимум. Но если мы вложим ваши сбережения в государственные ценные бумаги, можно получить 10% и более», — сказал он 24 апреля.

Сколько вкладчиков можно в теории привлечь

Пенсионные накопления, которые теоретически можно использовать в новой программе долгосрочных сбережений, есть более чем у 70 млн россиян, следует из данных ЦБ и Соцфонда. Из них 36,6 млн держат деньги (на общую сумму 2,9 трлн руб.) в НПФ, а остальные относятся к так называемых молчунам: эти лица раньше не подавали заявления о переводе своих накоплений в НПФ, и их средства находятся в государственной управляющей компании (ВЭБ.РФ).

Из финансово-экономического обоснования к законопроекту следует, что до 25 млн «молчунов» могли бы перевести свои пенсионные накопления в программу долгосрочных сбережений. Соцфонд является страховщиком примерно для 37 млн человек (по состоянию на 1 января 2023 года) с пенсионными накоплениями в объеме 2,1 трлн руб., но из них для 12 млн уже установлены выплаты за счет средств пенсионных накоплений.

«Все клиенты системы обязательного пенсионного страхования являются целевой аудиторией программы долгосрочных сбережений», — сообщили в пресс-службе Минфина, добавив, что это «простой и понятный сберегательный продукт, который позволит получать гражданам дополнительный доход в будущем или создать «подушку безопасности» в случае наступления особых жизненных ситуаций».

Читать также:  Программа национального образования и молодежной политики на 2020-2025 годы получила одобрение правительства РФ

По прогнозам авторов проекта, при условии «активной информационной кампании» со стороны НПФ наибольший риск массового перевода пенсионных накоплений из государственной управляющей компании в негосударственные фонды придется на 2026 год. Тогда перейти в новую программу могут от 4 млн до 5 млн человек с общей суммой пенсионных накоплений 400 млрд руб. Минфин отмечает, что объем ликвидных активов, в которые инвестированы пенсионные накопления под управлением ВЭБ.РФ, — 900 млрд руб. плюс потенциальный приток средств от этих активов (например, через купоны) — способен позволить покрыть обязательства госкорпорации по переводу средств всех желающих в программу долгосрочных сбережений и по выплатам гражданам, достигшим пенсионных оснований.

Разработчики не предлагают официальных оценок, сколько человек в целом могут вступить в программу добровольных сбережений. «В 2018 году и после в ВШЭ делались достаточно хорошие исследования, в которых оценивалась возможная аудитория добровольных программ пенсионных накоплений. Оценки в разных вариантах были — от 7 млн до 12 млн человек. Вряд ли с 2018 года что-то сильно изменилось», — замечает Табах.

Основная проблема с данной программой — то, что она изначально финансовая, инвестиционная, сберегательная, а не пенсионная, при этом администрировать ее будут негосударственные пенсионные фонды, считает Табах. «Есть ощущение, что если эта программа не будет существенно доработана, то она, скорее всего, будет работать значительно хуже, чем уже существующие индивидуальные инвестиционные счета», — предупреждает он.

«У людей за многие годы накопилось недоверие к тому, что государство будет бережливо относиться к их сбережениям. Надо научиться государству, его уполномоченным органам выполнять свои обещания. А пока мы видим противоположное: каждое поколение теряет деньги», — говорит профессор кафедры труда и социальной политики РАНХиГС Любовь Храпылина. По ее словам, пока программа плохо объяснена гражданам, а гарантии нужно повысить, чтобы программа «была в реальном инфляционном процессе».

Как делать взнос?

Есть два варианта делать взносы по программе софинансирования пенсии:

В первом варианте заявка подается в бухгалтерию. В ней прописывается размер взноса или в процентах от зарплаты. Если решили отменить внесение денег, то нужно об этом написать уведомление в бухгалтерию. Работодатель может стать третьим участником. Тогда он будет делать в целях повышения будущей пенсии добровольный взнос. Его размер может быть любым.

Через банк начисления происходят по платежной квитанции. Ее получают в территориальном пенсионном фонде или на официальном сайте. В зависимости от возможностей взносы могут быть сделаны равными платежами или единоразово. Не забывайте взять копию платежного документа. Он пригодиться для оформления налогового вычета.

Можно ли выйти из программы

Какого-то определенного механизма по выходу из программы государственного софинансирования пенсии в 2020 году нет. Можно просто прекратить делать новые взносы, если перестали устраивать условия.

Можно ли получить деньги при выходе из программы

Стоит отметить, что вернуть деньги тоже не выйдет. Все, что было уже заплачено, начнут выплачивать, когда человек станет пенсионером и начнет получать назначенные пенсионные отчисления.

Новости программы софинансирования пенсии

По новому закону делать в 2023 году взносы в накопительную часть может любой человек. Но софинансирование будет только тем, кто:

Правила софинансирования пенсии работающим пенсионерам с 2015 года были изменены. Участниками не могут быть субъекты, которые ушли на заслуженный отдых, но продолжают работать.

В заключение отметим, что в этой программе есть и недостатки. Получить деньги можно только при прекращении трудовой деятельности при достижении определенного возраста. Негативное влияние на сумму оказывает и инфляция, уменьшая фактический платеж. Не могут стать участниками программы военные пенсионеры.

Власти раскрыли условия программы добровольных сбережений на старость

Россияне получат от государства до 36 тыс. руб. в год по новой программе сбережений

Коэффициент государственного софинансирования накоплений будет различаться в зависимости от доходов граждан, но объем поддержки не превысит 36 тыс. руб. в год. На эти цели направят резервы Соцфонда и средства ФНБ

Минфин оценил расходы на софинансирование долгосрочных сбережений

Власти раскрыли принципы софинансирования накоплений населения из бюджета в рамках готовящейся программы долгосрочных сбережений. Они были представлены на заседании Общественного совета ведомства при участии министра финансов Антона Силуанова, следует из презентации Минфина и Банка России (есть у РБК). Ранее об этом сообщили «Ведомости».

Предполагается, что каждый участник программы сможет получить не более 36 тыс. руб. в год в качестве софинансирования от государства. Однако конкретный коэффициент при расчете поддержки будет зависеть от дохода гражданина. Власти разделили потенциальных участников на три категории, для каждой из которых будет действовать своя формула расчета софинансирования.

В этом случае софинансирование будет рассчитываться в соотношении один к одному. Это значит, что для получения максимального размера поддержки гражданам с доходами до 80 тыс. руб. нужно будет внести в программу 36 тыс. руб. в год, и государство удвоит эту сумму.

Для граждан из этой категории соотношение будет чуть менее выгодным: чтобы получить максимальный объем софинансирования, за год они должны будут вложить 72 тыс. руб. в программу долгосрочных сбережений.

Для наиболее обеспеченных россиян власти предусмотрели самый низкий коэффициент софинансирования. Чтобы получить со стороны государства поддержку в размере 36 тыс. руб., им необходимо будет направить на долгосрочные накопления как минимум 144 тыс. руб. в год.

Предполагается, что источником финансирования стимулирующих выплат станут резервные средства Социального фонда по обязательному пенсионному страхованию. По состоянию на конец 2022 года их объем превысил 200 млрд руб., из которых 180 млрд могут быть направлены на софинансирование долгосрочных сбережений, следует из материалов. Кроме того, источником станет Фонд национального благосостояния.

Читать также:  Государственной программы совершенствования здравоохранения Нижегородской области на 2013-2020 годы

Помимо софинансирования в рамках программы долгосрочных сбережений россиянам предложат такие стимулы, как ежегодный налоговый вычет в размере до 52 тыс. руб. (для его получения необходимо будет вложить 400 тыс. руб.), страхование накоплений на сумму до 2,8 млн руб. и возможность забрать средства без потери доходности в особых жизненных ситуациях. При этом программа будет добровольной, гражданин будет иметь право продолжить формирование пенсионных накоплений в рамках действующей социальной системы.

Как ранее сообщал Минфин, долгосрочные сбережения граждан будут инвестироваться в ОФЗ, инфраструктурные облигации, корпоративные облигации и прочие ценные бумаги. Президент Владимир Путин поручил запустить новую программу с апреля 2023 года. «Везде в мире важным источником инвестиционных ресурсов являются долгосрочные сбережения граждан. И у нас также нужно стимулировать их приток в сферу инвестиций», — сказал он.

РБК направил запросы в Минфин и ЦБ.

Как стать участником

Вступить в эту программу можно было в любой момент до 31 декабря 2014 года, а чтобы ее «активировать», нужно было внести первый платеж до 31 января 2015 года. В течение года необходимо было перевести на счет своей пенсии не менее 2000 рублей, чтобы оставаться участником программы.

Для участия необходимо было не получать ни одного из видов пенсий. Если же ему назначили пенсию, то он может продолжить вносить свои средства, но государство вносить на его счет уже ничего не будет.

Например, если человек написал заявление о вступлении в программу в 2009 году, но первый взнос перевел в 2014 году, то государство начнет софинансировать его вложения в 2014 году и будет это делать в течение 10 лет.

На данный момент новых участников в программу не принимают. Вступить туда можно было только до 31 декабря 2014 года, а программа начинала действовать только при условии наличия первого перевода до 31 января 2015 года.

Дополнительная информация

После запуска программы ее участники должны будут выбрать оператора, который будет управлять их активами и инвестировать их в
ценные бумаги 
. Кроме того, проект предполагает возможность заключить договоры с несколькими операторами, чтобы снизить риски.

В рамках программы граждане смогут добровольно сформировать сбережения за счет взносов, материнского капитала, средств в накопительной части пенсии, которая заморожена с 2014 до 2025 года, а также дохода от инвестирования всех этих средств оператором. Накопления будут вкладываться в облигации федерального займа (ОФЗ), инфраструктурные облигации, корпоративные облигации и прочие ценные бумаги, заявили в Минфине. Контролировать инвестирование будет Банк России.

Президент России Владимир Путин 5 декабря подписал закон, который снова продлил заморозку накопительной части пенсий — до конца 2025 года. Накопительная пенсия в России заморожена с 2014 года. Раньше платеж работодателя на пенсионное обеспечение делился на две части — 16% от фонда оплаты труда на выплату страховых пенсий нынешним пенсионерам и 6% — на накопления самого работника.

С 2014 года отчисления в размере 6% от зарплаты идут на выплаты нынешним пенсионерам — то есть в страховую часть. До 2014 года граждане могли самостоятельно решать, направлять деньги на формирование накоплений или передать в страховую часть, увеличив баллы для расчета размера пенсии.

Программа также допускает софинансирование государством добровольных взносов граждан, которое может составить до ₽36 тыс. в год. Средства программы долгосрочных сбережений будут застрахованы по аналогии с банковскими вкладами — сейчас клиенты российских банков при отзыве лицензии или банкротстве банка получают 100% от суммы застрахованного банковского вклада, но не более ₽1,4 млн по всем счетам в одном банке. Как пишет ТАСС, программа будет предусматривать страхование внесенных средств на сумму ₽2,8 млн.

Также Минфин прорабатывает возможность получать налоговый вычет в размере до ₽52 тыс., если в течение года взносы гражданина на счет программы составляют до ₽400 тыс. В таком случае размер налогового вычета от этой суммы соответствует размеру налога на доходы физических лиц (НДФЛ) в 13%.

В особых жизненных обстоятельствах участники программы смогут получить накопленные деньги в полном объеме, например, при выявлении тяжелых заболеваний, установлении инвалидности первой группы, смерти родственника, приобретении первого жилья, потери работы и нахождении на учете в органах службы занятости дольше шести месяцев.

Как получить деньги по программе софинансирования

Накопления выплачиваются гражданам (или их правопреемникам) в момент, когда им будет назначена страховая пенсия. Можно выбрать один из трех способов получения средств:

Что представляет собой Программа софинансирования пенсии

Это уникальная программа от государства, в рамках которой можно увеличить свою пенсию за счет средств как самого человека, так и государство. 31 декабря 2014 года закончился прием участников.

Суть заключалась в том, что граждане сами платили дополнительные страховые взносы, которые попадали на накопительную часть их будущей пенсии. Такие отчисления могли делать также работодатели, они могут быть третьей стороной, которая увеличивает пенсию работника. И точно такие же суммы вносило на счет гражданина государство.

Взносы, которые приходили от людей, шли в инвестиционное управление по выбору либо к государственной управляющей компании, либо к частной УК, либо к НПФ. Все средства отражались на лицевом пенсионном счете.

Для некоторых лиц действуют особые условия софинансирования. Это для тех, кто достиг общего пенсионного возраста, но при этом не обратился ни за одной из частей пенсии. Для этих лиц софинансирование увеличивается в 4 раза в пределах 48 тысяч рублей в год. То есть, если гражданин переведет 12 тысяч рублей на накопительную часть, то с учетом государства у него пополнится пенсия на 60 тысяч рублей в год.

Читать также:  Медаль Министерства обороны Российской Федерации, а также медаль Планка за заслуги в реализации государственной программы вооружения

При этом правительство запретило участвовать в программе на таких условиях работающим пенсионерам.

ПФР напоминает, что для тех, кто вступил в программу сразу после принятия закона в 2009 году, в 2018 году закончился 10 летний период софинансирования. В первом полугодии 2019 года они смогли увидеть, какая сумма скопилась на их счетах в результате участия. Если гражданин начал вкладываться в свою будущую пенсию в 2014, то государство будет софинансировать его вплоть до 2024 года.

Софинансирование закончилось, но у всех участников осталось право переводить дополнительные страховые взносы на свою будущую пенсию.

Кроме того, все взносы каждый год передаются на инвестирование. Поэтому лица, которым до пенсии еще далеко, могут дополнительно увеличить свои вложения, если управляющая компания будет грамотно ими управлять.

Как оплатить взнос по программе софинансирования?

В отделении любого банка Через работодателя

Для получения государственного софинансирования необходимо вносить дополнительный страховой взнос на накопительную пенсию не менее 2000 рублей в год.

Взнос необходимо перечислять только в Пенсионный фонд России.

Обратитесь в отделение любого банка

Вам понадобится бланк платежной квитанции, который можно получить:

Предоставьте копию оплаченной квитанции

Вы можете предоставить копию оплаченной квитанции с отметкой банка лично в Пенсионный фонд России по месту жительства или в электронном виде через портал «Госуслуги»*

*Не позднее 20 рабочих дней после окончания квартала, в котором был сделан взнос

Ожидайте передачи средств

Срок передачи Ваших взносов в фонд не может превышать 3 месяца со дня получения Пенсионным фондом России сведений об уплате взносов за истекший квартал.

До 20 апреля года, следующего за годом уплаты взносов, Пенсионный фонд России направит заявку о переводе из федерального бюджета необходимой суммы средств для софинансирования Ваших пенсионных накоплений. В срок не позднее 10 рабочих дней со дня получения средств из бюджета Пенсионный фонд России передаст их фонду.

Подайте в бухгалтерию заявление

Подайте заявление об удержании из заработной платы средств для оплаты взносов по Программе софинансирования. Обязательно укажите размер ежемесячного платежа.

Срок передачи взносов в фонд не может превышать 3 месяца со дня получения Пенсионным фондом России реестров работодателя за истекший квартал.

Личный кабинет

Держите руку на пульсе — контролируйте ваши пенсионные накопления.

АО «НПФ «БУДУЩЕЕ» – негосударственный пенсионный фонд России, который входит в систему
гарантирования прав застрахованных лиц и осуществляет деятельность по обязательному пенсионному страхованию
и негосударственному пенсионному обеспечению.
Фонд «БУДУЩЕЕ» был образован на основе ведущих негосударственных фондов — НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОПС» и НПФ «СтальФонд».
В декабре 2016 года завершилось присоединение ещё двух крупных негосударственных пенсионных фондов — НПФ «Наше Будущее» и «НПФ УРАЛСИБ».

8 800 555 0 555

Личный кабинет

Заключить договор
Пополнить ИПП

Заявка на корпоративную пенсионную
программу

Продолжая использовать сайт АО «НПФ «БУДУЩЕЕ», Вы соглашаетесь на обработку персональных данных, использование файлов cookie и сервиса веб-аналитики Яндекс.Метрика.

Подтвердите ознакомление с рекомендациями по защите информации и политикой обработки персональных данных

Какие еще варианты стимулирования накоплений обсуждались в Минфине и ЦБ

Ранее Минфин анонсировал, что планирует стимулировать долгосрочные накопления с помощью нового типа индивидуального инвестиционного счета (ИИС). ИИС-3 предполагает единый налоговый вычет из НДФЛ, десятилетние договоры негосударственного пенсионного обеспечения и на полисы страхования жизни сроком не менее 10 лет, сообщали «Ведомости».

Средства со счета нельзя будет вывести раньше установленного срока, за исключением отдельных тяжелых жизненных ситуаций, а минимальный срок владения может составить от пяти до 10 лет, но вопрос по-прежнему обсуждается, сообщали в Минфине.

Для получения вычета можно будет иметь не более трех долгосрочных продуктов одновременно, размер ежегодных взносов по ИИС-3 ограничен не будет. Инвестор сможет и получить вычет со взносов по итогам первого года, и освободить от налога доход от инвестиций после закрытия счета.

В конце октября 2019 года Минфин представил для общественного обсуждения законопроект о гарантированном пенсионном плане (ГПП), который разрабатывался совместно с ЦБ. Согласно документу, ГПП предполагал полностью добровольный характер — работникам должны были предоставить право потребовать от работодателя зарегистрировать их в реестре участников системы или же подключиться к системе самостоятельно через сайт госуслуг, но никакой обязательной подписки на накопительную пенсию вводить не планировалось. Предполагалось, что участники ГПП смогут по своему усмотрению устанавливать и изменять размер пенсионных взносов, в том числе приостанавливать их уплату на срок до пяти лет.

Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные.
Подробнее

Отзывы о программе

Легче всего понять, что такое софинансирование пенсионных накоплений, если почитать отзывы реальных пользователей.

Часть людей отзывается негативно о программе. По разным причинам они оказались в убытке. Для одних категорий стало проблемой то, что государство отказалось от единовременной выплаты средств. Если изначально говорилось, что можно будет забрать свои средства по итогам программы. Потом условия изменились, стало возможным забрать деньги, если общая сумма будет менее 5% от общего накопленного. А в конце это стало невозможным для большинства вкладчиков.

У других граждан иная проблема. Чиновники посчитали сумму при расчете накопительной части пенсии, хотя изначально планировалось, что эти вложения не будут участвовать. И в результате люди получают свои вложения, но не видят их в общей сумме пенсии, она незначительна.

Для других все прошло хорошо. В результате они довольны происходящим, получают увеличенную пенсию. Но отношение к проекту подорвано, так как слишком часто меняется пенсионное законодательство.

Минфин оценил расходы на софинансирование долгосрочных сбережений

Минфин оценил расходы на софинансирование долгосрочных сбережений

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *