Деньги
16 дек 2022, 13:57
Таблица: «Авито Недвижимость»
Купить новое жилье в ипотеку в новостройке в Сбере можно по ставке от 3% годовых. Рассказываем, как найти квартиру с субсидированием ставки от застройщика на Домклик.
«Еще в начале февраля 2022 года власти заявляли о проработке «ипотечного меню». Сейчас мы наблюдаем появление подобных инструментов: так, стартовала льготная ипотека для IT-специалистов, а семейную и льготную ипотеку можно сочетать с субсидируемыми программами от застройщиков. Это позволяет не только поддержать спрос, но и расширить целевую аудиторию», — отмечает управляющий партнер компании «Метриум» Надежда Коркка.
Программа «Господдержка» позволяет купить или построить новое жильё по сниженной ставке, часть процентов банку компенсирует государство.
Программа была запущена в апреле 2020 года как мера поддержки первичного рынка и распространялась только на покупку новостроек. Сегодня в рамках программы кредит можно также взять на покупку и строительство дома своими силами или с помощью подрядчика.
За период действия программы Сбер выдал 468 831 кредитов на сумму 1,3 трлн руб., и на протяжении почти трех лет программа господдержки остаётся одной из самых популярных льготных ипотечных программ Сбера.
«Господдержка» по ставке от 7,3% действует в Сбере до 1 июля 2024 года.
Первоначальный взнос 30%
По данным ЦБ и «Дом.РФ», средний размер первоначального взноса в Москве сегодня составляет 30%. В этом случае максимальная стоимость квартиры достигнет 15,6 млн руб. — под эти критерии подходит порядка 19,6 тыс. лотов на первичном рынке Москвы, что составляет 46% от общего объема предложения в столичных новостройках, рассказала управляющий партнер компании «Метриум» Надежда Коркка.
«Абсолютное большинство таких квартир (94,9%) относятся к массовому сегменту Старой Москвы или расположены в ТиНАО, 4,6% — к бизнес-классу, оставшаяся доля (0,5%) — в проектах премиум-класса. Почти две трети (65,3%) от общего объема предложения стоимостью до 15,6 млн руб. составляют студии и однокомнатные квартиры. Именно такие варианты в рассматриваемом бюджете представлены в новостройках премиум-класса. Доля двухкомнатных квартир составляет 28,6%, трехкомнатных — 5,6%, многокомнатных — 0,5%», — рассказала Коркка.
Минимальный взнос
При лимите кредита в 12 млн руб. и первоначальном взносе 15% за счет собственных средств заемщик может приобрести квартиру стоимостью примерно 14,1 млн руб., рассказала управляющий партнер Dombook, председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова. Она уточнила, что средний бюджет покупки квартиры комфорт-класса в Старой Москве по итогам февраля 2022 года составлял 13,6 млн руб.
«При бюджете 14,1 млн руб. (с учетом ипотеки) в Старой Москве сегодня можно приобрести одно- или двухкомнатную квартиру комфорт-класса на стадии строительства либо трехкомнатную стандартного класса. Даже с минимальным первоначальным взносом можно найти однокомнатную квартиру с отделкой, или с голыми стенами, но ближе к центру, или двушку без отделки. Можно сказать, что теперь льготная ипотека открывает возможность даже при минимальном первом взносе в 15% приобрести какой-то из этих вариантов. А если у покупателя собственных средств больше, чем 15% от стоимости квартиры, то и выбор там гораздо шире», — уточнила Доброхотова.
Сколько можно сэкономить при субсидированной застройщиком ипотеке
Аналитики «Метриума» подсчитали, что при покупке двухкомнатной квартиры стоимостью 16,5 млн руб., первоначальном взносе в размере 4,5 млн руб., или 27,3% (чтобы уложиться в условия ипотеки с господдержкой), и сроке кредита в 15 лет ежемесячный платеж по базовой льготной ипотеке под 7% составит 107,9 тыс. руб.
По программе субсидирования льготной ипотеки со ставкой 0,01% (в первый год и 4,2% — на последующие) ежемесячный платеж в первый год составит 66,7 тыс. руб., в последующие — 88,3 тыс. руб. Соответственно, выгода от использования субсидированной ставки для заемщика — 41,2 тыс. руб. в месяц в первый год и 19,6 тыс. руб. — в последующие. Суммарная экономия за весь срок кредита — 2,7 млн руб. Но сама стоимость квартиры при покупке по субсидированной ипотеке будет выше, отмечают опрошенные редакцией участники рынка.
Ипотечный рынок в ближайшие месяцы перейдет к уверенному росту после спада в апреле-мае, говорится в опубликованном прогнозе Минфина. Способствовать этому будут снижение ставок по ипотеке и льготные программы.
Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»
Сколько времени занимает оформление льготной ипотеки
Рассчитать сумму первого взноса, ежемесячные платежи и ставку по льготной ипотеке в Сбере поможет . Он же покажет график платежей.
В среднем клиенты Домклик получают решение банка через 2 минуты после подачи заявки. Поэтому самый быстрый и простой способ узнать свой бюджет на квартиру или дом — подать заявку на Домклик.
Согласование выбранной квартиры с банком занимает от нескольких часов до суток — ведь банк ее уже фактически одобрил при аккредитации новостройки. Если решение будет положительным, можно сразу же назначить дату сделки.
В банк нужно будет приехать только один раз — на подписание документов.
Бесплатно подобрать квартиру в новостройке и получить дополнительную скидку на ставку по ипотеке до 1% вам помогут .
Спрос на новостройки сохранится
Продление программы льготной ипотеки с незначительным увеличением ставки — это положительный фактор для рынка недвижимости, главный плюс принятого решения — в его долгосрочности, считает директор департамента продаж компании «Этажи» Сергей Зайцев. По мнению эксперта, рост ставки до 8%, скорее всего, будет нивелирован ее субсидированием со стороны застройщиков. Большая часть таких программ станет строиться не на увеличении стоимости объекта для оплаты комиссии банкам для снижения ставок, а в предоставлении скидок на размер таких комиссий, говорит эксперт.
В ближайшие два месяца рынок будет переживать трансформацию под новые условия кредитования. Поэтому в начале 2023 года на рынке новостроек ожидается падение спроса на 10–20%, после этого рынок постепенно начнет выравниваться, прогнозирует Сергей Зайцев.
Повышение ставки по льготной ипотеке на один процентный пункт не приведет к снижению спроса. Клиенты психологически готовы к ее незначительному удорожанию. Тем более ставки по рыночным программам за последнее время тоже выросли примерно на 1%. Для большинства россиян ипотека с господдержкой остается самой доступной и выгодной, считает управляющий партнер компании «Метриум» Надежда Коркка. Эксперт замечает, что расширение семейной ипотеки также благоприятно скажется на ситуации. Меры по обеим программам ускорят процесс восстановления рынка новостроек.
Возможно, спрос на первичное жилье в первом квартале 2023 года окажется чуть ниже, чем в аналогичный период прошлого года, однако будет наблюдаться положительная динамика. Число сделок по ДДУ по итогам следующего года вполне может достичь показателей 2021 года, прогнозирует Надежда Коркка.
Льготная ипотека сегодня — это двигатель первичного рынка, в 2022 году большинство сделок проходило по программам господдержки. Продолжение программы льготной ипотеки, даже с учетом роста ставки до 8%, позволит сохранить спрос на первичном рынке жилья. Так, ежемесячный платеж увеличится на 5 тыс. руб. при стоимости новостройки 7,6 млн руб., первоначальном взносе 20% и сроке кредита 15 лет. Ставка по льготной программе ненамного повысит ежемесячный платеж и останется привлекательной для потенциальных покупателей на фоне ставок по базовым программам на уровне 11–12%, говорит генеральный директор «НДВ Супермаркет Недвижимости» Наталия Кузнецова. По мнению эксперта, застройщики продолжат поддерживать спрос. На смену околонулевым ставкам приходят программы со ставками 3–4,5%, где ежемесячный платеж для заемщиков остается комфортным.
За счет расширения семейной ипотеки доступность и стоимость жилищных кредитов в масштабе страны в целом претерпит лишь несущественные изменения, считает руководитель «ЦИАН.Аналитики» Алексей Попов. По данным «Дом.РФ», в 2022 году этой программой воспользовались 155 тыс. семей. «Предложение президента расширить программу на семьи с двумя несовершеннолетними детьми позволит охватить те семьи, где дети родились ранее 2018 года. По нашей оценке, в результате выдача таких кредитов вырастет примерно на 30 тыс. в год», — отметил генеральный директор «Дом.РФ» Виталий Мутко.
По мнению Алексея Попова, влияние на рынок в 2023 году будут оказывать и программы с околонулевыми ставками. Если их станут постепенно вытеснять с рынка, то восстановление спроса замедлится, но одновременно ограничится рост номинальных цен. Девелоперы продолжать предлагать скидки — обозначенные как в прайс-листах напрямую, так и при переговорах.
Условия льготной ипотеки в Сбере
Государственная ставка по льготной ипотеке — 8%, но в Сбере её можно снизить.
- От 3% годовых по программе субсидирования с застройщиками
- 7,3% годовых — на строительство жилого дома по договору подряда с юрлицом или ИП, а также на строительство своими силами при заключении договора страховании жизни и здоровья
- 7,7% годовых — на покупку квартиры в новостройке или жилого дома у юрлица или ИП при электронной регистрации сделки и страховании жизни и здоровья
Срок кредита — до 30 лет. Сумма кредита — до 12 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн рублей в других регионах.
Первоначальный взнос по кредиту — от 15% стоимости недвижимости. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал.
Как использовать маткапитал при покупке квартиры в ипотеку
Как это работает
Привлекательная ставка по ипотеке получается в результате договоренностей банка-кредитора и строительной компании. Для этого запускается совместная программа, в рамках которой стороны предоставляют клиенту скрытую скидку с действием в течение нескольких первых лет или весь срок займа. Скидки применяются и по базовым программам, и по ипотеке с господдержкой.
Субсидированные ставки позволяют клиентам снизить финансовую нагрузку за счет уменьшения ежемесячных платежей.
Подробнее о том, как застройщики субсидируют ставку банка
В мае 2022 года Сбер увеличил максимальную сумму кредита по ипотеке с господдержкой:
- до 30 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области
- до 15 млн рублей для других регионов России
При этом только 12 млн рублей и 6 млн рублей соответственно субсидируются из государственного бюджета, а оставшаяся часть субсидируется банком за счет комиссионного вознаграждения от застройщиков-партнеров.
Чаще всего такие акции действуют по программам или ипотеки, ставку по которым уже субсидирует государство. Если клиент не подпадает под условия госпрограмм, у него все равно есть возможность получить ставку намного ниже рыночной.
Благодаря субсидированию от застройщика ставка клиента на сумму до 30 млн рублей составит:
Сегодня субсидированную ипотеку предлагают более 1,5 тысяч партнеров Сбера, и их число обновляется ежедневно.
Какую недвижимость можно купить
Сниженные ставки действуют на покупку квартиры в новостройке, приобретение дома у юрлица или ИП, а также на строительство дома своими силами или с помощью подрядчика.
При этом не важно, сколько стоит квартира — 3 млн, 10 млн или 20 млн — банк выдаст ипотеку на сумму не более 85% от стоимости жилья и максимум 12 млн рублей (в регионах — 6 млн).
Например, если вы хотите купить квартиру в Краснодаре стоимостью 8 млн рублей, то ваш первоначальный взнос должен быть 2 млн рублей.
А вот для квартиры, стоимостью 3 млн, вам потребуется 450 тысяч рублей (15%), остальную сумму — 2 550 000 рублей (85%) можно получить в кредит от банка.
Купить квартиру в готовом доме «на вторичке» по этой программе не получится, для этого есть другие: например, Ипотека на готовое жилье. По программе льготной ипотекитакже нельзя купить долю в квартире, комнату или апартаменты.
Выбрать квартиру для покупки по льготной ставке
Цены на новостройки будут расти
Продление льготный ипотеки не позволит упасть ценам на новостройки, считают эксперты, опрошенные редакцией. В 2023 году цены на жилье будут расти как минимум на уровне инфляции. За первое полугодие 2023 года средняя цена 1 кв. м в столичных новостройках повысится на 5–7% и достигнет отметки 440–450 тыс. руб., считает Надежда Коркка.
Снижения цены 1 кв. м вряд ли стоит ожидать, спрос продолжат подогревать акциями, сезонными предложениями и дополнительными бонусами, стоимость же объектов будет демонстрировать в первые месяцы 2023 года околонулевую динамику, добавляет Сергей Зайцев.
Прошлый год показал слабовыраженную динамику стоимости 1 кв. м. В месяц увеличение составляло 1–1,5%, и данная тенденция продолжится в 2023 году. В зависимости от проекта и локации корректировка стоимости получится разноплановой. В одних ЖК цена может снизиться, а в других останется на прежнем уровне с минимальным ростом. Застройщики будут проводить аккуратную ценовую политику с сохранением скидок на определенный пул квартир, резюмирует Наталия Кузнецова.
Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграмм-каналом «РБК-Недвижимость»
Как это отразится на рынке новостроек
Ипотечную госпрограмму продлили до 1 июля 2024 года с коррекцией процентной ставки, которая вырастет с 7% до 8% годовых. Вместе с экспертами разбираемся, что будет с ценами и спросом на новое жилье
Программу льготной ипотеки на новостройки планируется продлить до 1 июля 2024 года, но ставки по ней будут увеличены с 7% до 8% годовых. Об этом накануне заявил президент Владимир Путин. Он также отметил, что программу «Семейная ипотека» могут расширить — кредит под 6% годовых распространят на семьи, в которых есть хотя бы два ребенка младше 18 лет. Вместе с экспертами разбираемся, как продление льготной ипотеки повлияет в 2023 году на спрос и цены на первичном рынке.
Льготная ипотека на новостройки была запущена в России в 2020 году как мера поддержки первичного рынка жилья в условиях жестких коронавирусных ограничений. Программа была рассчитана на несколько месяцев, но неоднократно продлевалась с изменением ключевых параметров.
Программа льготной ипотеки будет действовать до 1 июля 2024 года. Ставка, которая распространяется на все регионы страны, будет повышена с 7% до 8%. Пока неизвестно, изменится ли максимальный размер кредита. На данный момент он составляет 12 млн руб. в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и 6 млн руб. в других регионах.
Кто может получить ипотеку с господдержкой
Требования к заемщикам у банка минимальные:
- Гражданство РФ
- Прописка на территории России
- Возраст от 18 до 75 лет (на момент выплаты ипотеки), если цель кредита — строительство жилого дома, то минимальный возраст на момент получения — 21 год
- Стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев
Также с 21 июня 2022 года ипотеку с господдержкой оформить самозанятые. Для этой категории заёмщиков действуют те же условия госпрограмм, что и для граждан, работающих по найму. Единственное исключение — минимальный размер первоначального взноса от 30%.
С 1 января 2023 года, в рамках Постановления Правительства РФ №566 от 23.04.2020 г. заемщик или созаемщик может получить ипотеку с господдержкой один раз. При этом кредиты, полученные до 2023 г., не учитываются. То есть если заемщик или созаемщик уже получал кредит до 31 декабря 2022 года включительно, то с 1 января 2023 года они могут оформить только один кредит. Если заемщик оформляет кредит в первый раз, а созаемщик уже получил ипотеку с господдержкой после 1 января 2023 года, то кредитование возможно только в случае исключения созаемщика из заявки на ипотеку.
Как найти жилье с субсидируемой ставкой на Домклик
Найти жилье с субсидированной ставкой
Какие документы нужны для заявки на ипотеку
Зарплатным клиентам банка
При авторизации с помощью Сбер ID данные на Домклик будут заполнены автоматически.
Если состоите в браке, может потребоваться свидетельство о браке.
Надо также предоставить документы, подтверждающие занятость и доход. Однако тут тоже все просто — трудовая книжка не нужна, просто укажите номер СНИЛС, чтобы банк заказал выписку из СФР.
Подробнее о том, как правильно подтвердить свой доход и занятость для банка