Семейная ипотека с государственной поддержкой 2022 — условия получения для семей с детьми в Москве

Первоначальный взнос по льготной ипотеке

Минимальный первоначальный взнос по программе ипотеки с господдержкой — 15% от стоимости недвижимости. В качестве первоначального взноса или его части можно использовать материнский капитал.

Размер выплаты на первого ребенка в 2022 году составит 524,5 тыс. рублей, на второго — 693,1 тыс. рублей, если семья не получала маткапитал на первого ребенка, и 168,6 тыс. рублей, если его оформляла.

Читатели «Выберу. ру» сетуют: дешёвую ипотеку с господдержкой теперь дадут, если в семье в 2023 году родится ребёнок, а про семьи с детьми до 2018 года «выпуска» забыли? Это ограничение госпрограммы мешает и банкам снова бить ипотечные рекорды. Один из лидеров кредитования предложил давать семейную ипотеку всем, кто воспитывает детей до 18 лет, и сделать программу бессрочной. Но станет ли она доступнее людям?

Вот она – наша радость и скидка к ипотеке. Фото do3

С 1 июля в России поменяются правила семейной ипотеки. Рассказываем, кто и как может получить кредит по льготной ставке сейчас и что изменится во втором полугодии

Программа «Семейная ипотека» позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке. Во Frank RG долю кредитов, выданных по этой программе на 1 мая 2021 года, оценили для «РБК-Недвижимости» в 4% от всех кредитов на жилье. С расширением программы на семьи с единственным ребенком востребованность семейной ипотеки вырастет, уверены участники рынка. Рассказываем об обновленных условиях программы «Семейная ипотека».

До какого времени и на какие цели можно оформить кредит

По условиям на момент публикации подать заявку на семейную ипотеку можно до 31 декабря 2023 года. Если в семье есть ребенок, инвалидность которого установлена в 2022 году и позже, подавать заявку можно до 31 декабря 2027 года. Кстати, одна семья в теории может взять такую ипотеку любое количество раз — ограничением будут только ее возможности обслуживать кредит. Если в семье три ребенка или больше, программу можно сочетать с другими жилищными льготами многодетным, в том числе гасить часть долга субсидией. На эти цели также можно тратить средства материнского капитала.

Получить семейную ипотеку можно на разные цели:

На Дальнем Востоке к этому списку добавляется еще и покупка вторичного жилья у физлица на сельских территориях (ставка СберБанка — от 4,7%).

Кредит выдается на срок до 30 лет, необходимый размер первоначального взноса — от 15% стоимости приобретаемой недвижимости. Минимальная сумма кредита — от 300 тыс. рублей, максимальная зависит от региона и ряда дополнительных условий. Базовые лимиты такие:

Но воспользоваться семейной ипотекой можно и в том случае, когда нужна более крупная сумма. Недавно правительство разрешило комбинировать семейную ипотеку с рыночной. В этом случае предельный лимит по кредиту — до 30 млн рублей, из которых:

Как понятно из названия, программа изначально ориентирована на заемщиков с семьями, но требования к ним менялись. Сейчас взять такой кредит могут семьи (включая родителей-одиночек с детьми), где есть хотя бы один ребенок, рожденный или усыновленный после 1 января 2018 года. Если в семье есть ребенок с инвалидностью, дата его рождения роли не играет — подавать заявку на семейную ипотеку можно.

Заемщиком может выступать любой из родителей ребенка, рожденного после 1 января 2018 года, или ребенка-инвалида. Важно, чтобы у заемщика было российское гражданство, он также может привлекать созаемщиков, причем не обязательно супруга или родителя ребенка. Возраст родителей на момент предоставления кредита в СберБанке:

не менее 18 лет;
не менее 21 года, если цель кредита — рефинансирование или строительство жилого дома.

Возраст на момент выплаты ипотеки — 75 лет.

Деньги ,

25 авг 2021, 11:57

Действие льготной программы для семей с детьми закончится на год позже изначально запланированного срока — 31 декабря 2023 года

Первоначальный взнос по программе «Семейная ипотека» составляет от 15% стоимости жилья

Правительство России продлило программу «Семейная ипотека» до 31 декабря 2023 года. Льготная программа для семей с детьми позволяет получить кредит по сниженной ставке до 6% годовых на покупку жилья или строительство частного дома.

По словам премьер-министра Михаила Мишустина, для того чтобы обеспечить эти изменения, правительство более чем в два раза увеличивает лимит средств на выдачу кредитов — до 1,7 трлн руб.

Программа «Семейная ипотека» появилась в 2018 году. Сначала она была доступна только семьям с двумя и более детьми, в которых как минимум один ребенок родился после 1 января 2018 года. С 1 июля 2021 года условия программы расширены — теперь взять льготный кредит могут семьи и с одним ребенком, родившимся после 1 января 2018 года. Расширение условий программы может к 2022 году увеличить спрос на семейную ипотеку более чем вдвое по сравнению с 2020-м, прогнозировал «Дом. РФ».

Первоначальный взнос по «Семейной ипотеке» составляет от 15% стоимости жилья. Максимальная сумма кредита для Москвы и Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей составляет 12 млн руб. Для других регионов России — 6 млн руб. Разницу между льготной и рыночной ипотечной ставкой банкам возмещает государство. Действие программы изначально было рассчитано до конца 2022 года, затем она была продлена до 1 марта 2023 года.

Есть дети – должна быть и ипотека

Семейную ипотеку постоянно улучшают. На днях президент поручил правительству расширить программу на семьи, которые планируют «прибавление» в следующем году. Сейчас ипотеку под 6% и дешевле могут взять родители с детьми, родившимися после 1 января 2018 года. Если вам повезло стать мамой и папой раньше, например, 31 декабря 2017 года, то семейную ипотеку банки не дадут. Либо успейте родить ребёнка до конца следующего года, либо откажитесь от планов купить жильё по льготной ставке.

Вряд ли миллионы российских семей в текущей экономической ситуации рискнут решать помимо квартирного ещё и демографический вопрос. Поэтому ВТБ предложил разрубить гордиев узел проблемы и отменить ограничение госпрограммы по возрасту детей. По мнению банкиров, надо сделать семейную ипотеку доступной для всех заёмщиков с несовершеннолетними детьми до 18 лет.

Озвучил новую социальную инициативу заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников на Чебоксарском экономическом форуме:

Мы уверены, что программу можно дополнительно расширить, увеличив ее эффект для заемщиков. Наряду с продлением срока действия программы целесообразно распространить ее на все российские семьи с несовершеннолетними детьми. Это может повысить спрос на нее в несколько раз

Семейная ипотека начала работать в России в 2018 году для семей с двумя и более детьми. С 2021 года сэкономить на покупке новостройки или нового дома могут семьи с одним ребёнком. По условиям программы льготную ипотечную ставку субсидирует государство. В 2022 году из-за резкого подорожания недвижимости правительство увеличило лимиты сумм и разрешило комбинировать семейную ипотеку с другими программами индивидуального жилищного кредитования.

До конца 2023 года установлены базовые условия льготной госпрограммы для семей с детьми:

сумма кредита – до 12 млн в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти;
для других регионов – 6 млн рублей;
первоначальный взнос – от 15%;
срок – от 3-х до 30 лет.

В банках ещё дешевле

Большинство банков дополнительно снижают базовую ставку госпрограммы и выдают семейную ипотеку с максимальным дисконтом до 2%. В результате люди могут взять ипотеку еще дешевле. Так, в «Росбанк Дом» можно оформить жилищный кредит по ставке 3,95%. Срок займа банк увеличил до 35 лет, что позволяет семьям сэкономить больше 20% на ежемесячных платежах.

ВТБ с 1 июля в рамках «семейной» госпрограммы запускает ипотеку под 3%. Помимо льготных условий, банк будет оказывать клиентам и нефинансовую помощь: всем детям в семье оформят бесплатную страховку на случай онкологических заболеваний.

На этом ВТБ не намерен останавливаться и предлагает продлить семейную ипотеку на несколько лет после 2023 года или даже сделать ее постоянно действующей программой.

Заботу о благополучии российских смей, разумеется, можно только приветствовать. Но хватит ли у государства денег, чтобы финансировать инициативы банкиров?

Льготная ипотека выгодна банкам не меньше заёмщиков

В 2021 году на субсидирование ставок всех льготных программ в бюджете страны было заложено 52,5 млрд. рублей. Из-за роста ключевой ставки Центробанка расходы государства превысили запланированный объем. Банки получили больше 100 млрд. рублей для компенсации процентов, сообщил Минфин. На 2022 год только на субсидии по семейной ипотеке правительство планировало направить 66,8 млрд. рублей. Очевидно, что потратить в этом году придётся больше.

Банкам выгодно выдавать льготную ипотеку, когда ключевая ставка растёт. Ведь дешёвые проценты стимулируют спрос людей и продажи ипотечных продуктов. А государство деньгами компенсирует банкирам разницу между высокой ставкой ЦБ и льготными процентами.

Однако из-за заоблачных цен на недвижимость и сокращающихся доходов населения любые инициативы ВТБ могут остаться только на бумаге. Как заявил на ПМЭФ генеральный директор «ДОМ. РФ» Виталий Мутко:

Выходит, слабое звено в ипотечной цепочке не размер ставки, а скромные зарплаты потенциальных заёмщиков. Людям просто не по карману многочисленные предложения банкиров. Две из пяти семей не могут накопить на первоначальный ипотечный взнос. А те, кто хочет улучшить жилищные условия, не знают, кому продать старые квартиры. Ведь для вторичного рынка программ с господдержкой нет. Откуда тогда возьмутся покупатели с деньгами?

Вице-премьер РФ Марат Хуснуллин считает, что об этой проблеме должны подумать банки:

Таким образом, круг ипотечных проблем замкнулся. Банки предлагают правительству семейную ипотеку для всех родителей и навсегда. А чиновники ждут от банкиров снижения ставок на «вторичку». Новые проценты по вторичной ипотеке ВТБ уже уменьшил до 10,5% после снижения ключевой ставки ЦБ. Остаётся надеяться, что компромисс будет найден, а в выигрыше будут как можно больше покупателей квартир.

Поддержка для семей с детьми

Всё, что нужно знать о программах поддержки

Выберите подходящую программу поддержки

Использование материнского капитала

Погасить ипотеку частично или полностьюИспользуйте материнский капитал для частичного или полного погашения действующей ипотеки

Статусы по рассмотрению в режиме онлайн
Заявителем может выступать любой из супругов, согласие второго супруга получаем в цифровом формате
Срок рассмотрения заявлений менее 2-х недель

Снижение ставки по ипотеке

Снизьте ставку до 6%Если у вас есть:

Ребенок, родившийся в период с 01.01.2018 по 31.12.2022
Ребенок с инвалидностью, рожденный до 31.12.2022
Ребенок с инвалидностью, рожденный с 01.01.2019 до 31.12.2022 г. (для региона ДФО)

Ознакомьтесь с требованиями

Изучите критерии программы и перечень необходимых документов

При соответствии критериям заполните заявление и подготовьте документы

Направьте в банк сканы и фото необходимых документом в одном письме посредством электронной почты

Выплата 450 000 ₽ на погашение ипотеки

Получите до 450 000 ₽ за третьего или последующего ребенка

Третий или последующий ребенок родился в 2019‒2023 году
Договор ипотеки заключен до 1 июля 2024 года и цель соответствует требованиям закона
Граждане РФ (мать или отец ребенка) должны быть заемщиком, созаемщиком или поручителем по кредиту

Все условия программы должны быть соблюдены

Соберите необходимые документы по списку, чтобы оформить выплату

Обратитесь с полным пакетом документов в любой отдел сопровождения ипотечных кредитов банка ВТБ

Обязательные документы

Срок рассмотрения заявления – 7 календарных дней при предоставлении полного комплекта документов. В случае непредоставления документов, перечисленных в п. 9 и 10, срок рассмотрения заявки увеличится до 30 календарных дней

Адреса для отправки документов

Сканированные копии или образы документов должны быть хорошего качества: — образ содержит страницу в полном объеме
текст хорошо читаемодин документ — один файл
текст хорошо читаем
один документ — один файл
Не принимаются архивы с документами или ссылки на файлообменные ресурсы
Указывайте тему письма в формате:

Город выдачи кредита_ФИО заемщика_дата рождения заемщика

Город выдачи кредита_ФИО заемщика_дата рождения заемщика_номер сообщения

Кто может получить выплаты

Право на меры государственной поддержки имеет гражданин Российской Федерации заемщик/созаемщик или поручитель:

или отец, у которого в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года родились третий или последующие дети

с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года родились третий или последующие дети; договор поручительства заключен до 30. 2021; было оформлено право собственности или доля в праве общей собственности на недвижимости, которая является обеспечением по ипотечному кредиту заемщика

При определении права на выплату не учитываются дети, не являющиеся гражданами Российской Федерации, а также дети, в отношении которых заемщик/поручитель/созаемщик был лишен родительских прав или в отношении которых было отменено усыновление

Условия ипотечного кредита для получения выплаты

После приема документов на выплату банк проводит первичную проверку и передает заявку на рассмотрение оператору программы «ДОМ.РФ»
«ДОМ.РФ» проверяет заявку на предмет соответствия критериям программы и принимает решение о возможности предоставления выплаты
При принятии решения «ДОМ.РФ» перечисляет в банк выплату в размере остатка долга по ипотечному кредиту на дату подачи заявления, но не более 450 тыс. рублей
Полученная банком выплата направляется на погашение ипотечного кредита

После рассмотрения заявления банком и передаче его в «ДОМ. РФ» вы можете отслеживать статус своей заявки посредством сервиса на сайте ДОМ. Для этого вам потребуется ввести номер заявления, который присваивается после подачи документов на выплату

Номер заявления можно узнать по номеру 1000, но не ранее чем через 7 рабочих дней после обращения в банк с документами

Информация о программе

Программа реализуется в рамках Федерального закона №157-ФЗ от 03. 2019 г. «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13. 2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния». Принятого в его развитие постановления Правительства Российской Федерации от 07. 2019 № 1170 «Об утверждении Правил предоставления субсидий акционерному обществу «ДОМ. РФ» на возмещение недополученных доходов и затрат в связи с реализацией мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам)». Положения о реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам).

Документы для оформления выплаты

Документы, удостоверяющие личность и гражданство заявителя и детей: паспорт РФ заемщика/ созаемщика; паспорта РФ детей (если возраст выше 14 лет); свидетельства о рождении
Документы, подтверждающие материнство (отцовство) заявителя

в отношении детей: свидетельство о рождении; свидетельство об усыновлении; решение суда об усыновлении; иные документы, подтверждающие материнство (отцовство)

Документы, подтверждающие приобретение заемщиком жилого помещения или земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства
Если вы приобретали объект недвижимости (или доли): договор купли-продажи недвижимости (или доли); договор участия в долевом строительстве; договор об уступке права по договору участия в долевом строительстве; документы, подтверждающие внесение паевых взносов члена жилищно-строительного кооператива или члена жилищного накопительного кооператива
Если вы использовали ипотеку для индивидуального строительства дополнительно потребуются: договор подряда на строительство индивидуального жилья; документы, подтверждающие завершение строительства жилого дома, регистрацию права собственности на указанное жилое помещение и передачу жилого дома в залог кредитору
Согласие заявителя и детей на обработку персональных данных:

Если заявителем выступает поручитель

Если право обратиться за получением выплаты возникает у поручителя, то подача заявления и документов в банк осуществляется строго вместе с основным заемщиком по ипотечному кредиту
Остальной список документов аналогичен списку документов для заемщика/созаемщика

Требования к документам, а также формы согласий на обработку персональных данных, необходимые к предоставлению, публикуются на официальном сайте оператора программы — АО «ДОМ. РФ»

Обратитесь с полным пакетом документов в любой отдел сопровождения ипотечных кредитов банка.

Для того чтобы процесс оформления занял меньше времени, возьмите с собой копии и оригиналы документов по списку в соответствии с вашей ситуацией.

Условия программы

Президент России Владимир Путин в начале июня объявил о расширении возможностей по семейной ипотеке. Жилищный кредит по этой льготной программе года можно будет взять на следующих условиях:

c 1 июля программа «Семейная ипотека» распространится на семьи с одним ребенком, если тот родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Эти же условия действуют для семей, где есть рожденный в эти сроки усыновленный ребенок;
если ребенок родился с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, ипотеку можно взять до 1 марта 2023 года;
максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составит 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
по программе льготной семейной ипотеки можно будет как взять новый кредит, так и рефинансировать существующий;
первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры;
жилищный кредит по льготной ставке можно получить на срок до 30 лет

Условия, которые действуют до 1 июля 2021 года:

программой могут пользоваться только семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй ребенок или последующиe дети;
максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составляет 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры;
семейной ипотекой могут воспользоваться родители единственного ребенка с инвалидностью, родившегося до 31 декабря 2022 года;
родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения хотя бы одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года);
жилищный кредит по льготной ставке можно получить на срок до 30 лет.

Виды ипотечного кредита

Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Сроки программы

Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 марта 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.

Рефинансирование и маткапитал

Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).

Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако в «Семейной ипотеке» можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Банки

Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:

Рассмотрим условия крупных кредитных организаций, которые актуальны в июне 2021 года.

Сбербанк

В Сбербанке взять ипотеку семьи с детьми могут по ставке 5,3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде — под 5% годовых. До 1 июля предложение распространяется на семьи с двумя и более детьми. Ставка действует весь срок кредита при условии страхования жизни и здоровья заемщика.

Минимальная ставка в рамках программы субсидирования с застройщиками составляет:

от 0,1% годовых в первый год кредита, на оставшийся срок — от 5% годовых;
от 1% годовых в первые два года кредитования, на оставшийся срок — от 5% годовых;
от 3,6% годовых на весь срок кредита;
максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. — при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн руб. — при покупке жилья в других регионах;
минимальный первоначальный взнос по программе семейной ипотеки с господдержкой — 15% от стоимости недвижимости;
в качестве первоначального взноса или его части можно использовать материнский капитал.

Читать также: Паспорт государственная программа российской федерации социальная поддержка граждан

Банк ВТБ

ВТБ начал прием заявок по новым условиям в рамках ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Приобрести недвижимость по программе теперь смогут семьи с одним ребенком. Ставка по кредиту или рефинансированию ипотеки другого банка в ВТБ составит 5% на всей срок.

Сумма первоначального взноса по программе составляет 15%. Заемщики ВТБ могут получить решение по кредиту без подтверждения дохода и занятости. Срок кредита — от одного года до 30 лет.

для жилых помещений, расположенных в Москве, — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
для жилых помещений, расположенных в Московской области и в Санкт-Петербурге, — от 1 млн до 12 млн руб.;
для жилых помещений, расположенных в Ленинградской области, — от 500 тыс. до 12 млн руб.;
для жилых помещений, расположенных в остальных регионах, — от 500–600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

Райффайзенбанк

Ставка по программе «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке составляет 5,49%. Предложение пока распространяется на покупку квартиры в новостройке для семей с двумя или более детьми. Созаемщиками по кредитному договору могут выступать официальные или гражданские супруги.

Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемой квартиры.
Максимальная сумма кредита для Москвы и Московской области — 12 млн руб.
Максимальная сумма кредита для Санкт-Петербурга, Ленинградской области и других регионов России — 6 млн руб.

В рамках программы «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке можно получить жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке не только напрямую у застройщиков, но и у любых юридических и физических лиц при условии переуступки договора долевого участия.

Банк «Дом. РФ»

Банк «Дом. РФ» начал принимать заявки на оформление семейной ипотеки от заемщиков с первым ребенком и последующими детьми. Ипотечная ставка составляет от 4,7% при получении кредита на ИЖС, оформить ипотеку на покупку квартир или рефинансирование взятых в других банках кредитов можно по ставке от 5%.

Максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн руб. для других субъектов.
Первоначальный взнос — от 15%.
Льготная ставка распространяется на весь срок кредита — до 30 лет.

Для получения семейной ипотеки в банке «Дом. РФ» нужен паспорт, документ, подтверждающий доходы, и свидетельства о рождении детей заемщика. Банк предусмотрел упрощенный порядок подтверждения доходов и занятости — это можно сделать с помощью выписки из ПФР, она заказывается через сотрудника банка и заменяет справку о доходах и трудовую книжку. При рефинансировании потребуется кредитный договор по ранее предоставленному кредиту.

Абсолют Банк

Абсолют Банк также начал прием заявок по программе с господдержкой «Семейная ипотека» на новых условиях. Теперь получить целевой заем на покупку квартиры или рефинансировать существующий ипотечный кредит могут не только многодетные семьи, но и родители первенца. Оформить льготную ипотеку в Абсолют Банке можно по ставке 5,99% годовых.

Сумма кредита — от 300 тыс. до 12 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 млн рублей для других регионов.
Максимальный срок ипотеки — до 30 лет.
Первоначальный взнос — от 15%.

В качестве первоначального взноса, а также для частичного или полного досрочного погашения кредита в Абсолют Банке можно использовать материнский капитал.

Программа «Семейная ипотека»

Ипотечный кредит для семей с детьми на специальных условиях банки предоставляют с 2018 года. Сначала ставка была нефиксированной – 6% в первые 3–8 лет исходя из количества детей, рождённых после заключения ипотечного договора. С 2019 года ее зафиксировали на весь срок. Для заёмщиков, которые покупают жильё в ДФО, она до 5%.

Оформить ипотечный кредит разрешается на покупку недвижимости в любом городе. Он доступен для семей, в которых первенец или последующий ребенок появились после 2018 года или есть ребёнок с инвалидностью.

Важно! Сейчас за счёт возможности комбинировать два типа ипотеки (со льготной или обычной под рыночную ставку) увеличился лимит кредитования – заемщики могут купить дорогое жилье.

Условия предоставления в 2022 году

Семейную ипотеку выдают на таких условиях:

СтавкаНе выше 6% годовыхСрокДо 30 летСумма кредитаДо 12 млн руб. для Санкт-Петербурга и Ленинградской области, Москвы и Подмосковья, остальные – до 6 млн руб. (до 30 млн и 15 млн руб. при комбинировании с другой ипотекой)Сумма первоначального взносаОт 15% (можно использовать материнский капитал)Тип жильяПервичный рынок – строительство индивидуального жилого дома (можно получить льготную ипотеку на покупку земельного участка с последующим строительством), готовый дом с участком, новостройка или жилой комплекс в процессе строительства. Вторичный рынок – только при покупке недвижимости в сельском поселении на Дальнем Востоке.

Документы на кредит по льготной ставке банки принимают до конца 2023 года, а если в семье с 1 января 2023 г. будет ребенок-инвалид, то до конца 2027 года.

Требования к заемщикам

Условия для оформления кредита:

ребёнок должен быть рождён в период с 2018 до 2023 года;
те же условия действуют для усыновителей – учтут дату рождения ребенка;
ребёнок с инвалидностью, и на момент оформления договора ему не больше 17 лет.

Последовательность рождения детей не важна – если один родился в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года, разрешается оформить кредит под льготную ставку.

Дополнительные условия устанавливают банки – участники программы семейной ипотеки:

возраст от 21 года;
регистрация и гражданство РФ;
стаж от 3–6 месяцев на последнем месте;
привлечение созаёмщика.

Важно! Льготную ипотеку можно оформить, если и родитель, и ребёнок с гражданством России.

Как получить ипотеку с господдержкой для семей с детьми

Для получения кредита:

выберите банк;
подберите жильё на первичном рынке («вторичка» в ДФО);
оформите заявку в офисе/онлайн, соберите документы;
дождитесь решения, заключите договор.

Банк имеет право отказать, если заёмщик не подходит под требования, имеет негативную кредитную историю.

Часто задаваемые вопросы

Кому положена семейная ипотека с господдержкой?

Льготная программа распространяется на семьи с детьми, в частности с детьми-инвалидами. Заёмщиком может стать родитель или усыновитель при условии, что он указан в свидетельстве о рождении. Созаёмщик – любой человек: супруг, родственник или знакомый с российским гражданством.

Какие банки дают льготную ипотеку для семей?

Участники – около 50 банков: ДОМ. РФ, ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Росбанк, Открытие, Райффайзенбанк, Совкомбанк, Промсвязьбанк, ВБРР и прочие. У них единые требования в соответствии с программой, но условия по кредитному договору разнятся, например, отличаются возраст заёмщика, сумма первого взноса.

Какие требуются документы?

Документы для оформления ипотеки: паспорта заёмщика и созаёмщика, свидетельства о рождении детей, подтверждение дохода, документы на жильё, дополнительно – свидетельство о браке, сертификат на маткапитал и др. Для мужчин до 27 лет нужен военный билет. Если в свидетельстве о рождении фамилия и/или имя заемщика, которые не соответствуют текущим, нужно документальное подтверждение (свидетельство о заключении/расторжении брака или смене фамилии/имени).

Можно ли взять семейную ипотеку на вторичное жилье?

Вторичное жильё в рамках льготной программы разрешается приобрести только в одном из ДФО, но в селе. Тогда сделку заключают не с юридическими лицами, а с частными. Купить также можно квартиру, участок земли под строительство, таунхаус или готовый дом, в том числе с участком.

Сколько раз можно брать семейную ипотеку?

Законодательно количество обращений за семейной ипотекой не ограничено – одна семья при погашении первого кредита вправе взять второй, если успеет это сделать в период действия программы и будет соответствовать её требованиям.

Преимущества семейной ипотеки

Программа дает широкий выбор как по ставкам, так и по условиям, распространяется на самые разные типы недвижимости, не требует от семьи быть молодой или многодетной, ею могут воспользоваться даже одинокие родители. Наконец, это выгодно: и переплата по кредиту, и ежемесячный платеж будут существенно ниже, чем по стандартным ставками.

Рассчитать предварительные условия вы можете на ипотечном калькуляторе Домклик.

Неудивительно, что программа пользуется повышенным спросом — это подтверждают и участники рынка, работающие с разными типами недвижимости. «Пока данные по ипотечному спросу за июнь не подведены. Полагаю, что доля семейной ипотеки в целом по рынку примерно сопоставима с долей льготной ипотеки и может быть оценена на уровне 30-33%, — говорит директор департамента ипотечных программ и банковского кредитования компании «Метриум» Дмитрий Веселков. — В начале 2022 года доля семейной ипотеки в общем объеме выданных жилищных кредитов составляла 12%. В 2018 году на нее приходилось, на мой взгляд, не более 3-5%».

«Мы работаем в сегменте ИЖС, и могу отметить, что в сегменте малоэтажного строительства семейная ипотека очень востребована, — говорит владелец строительной компании «Дом Лазовского» Максим Лазовский. — Более 70% сделок являются у нас ипотечными, из этого объема около 80% занимает семейная ипотека. Причина проста: дом обычно выбирают большие семьи с детьми».

Подать заявку на ипотеку

Купите квартиру или дом по льготной ставке на весь срок кредита

Акция для многодетных семей

бесплатное онкострахование для детей в подарок

Ипотека для семей с детьми

Подарок: бесплатное онкострахование для всех детей в семье

от 1,5 до 30 млн ₽ — Москва
от 1 до 30 млн ₽ — Московская область и Санкт-Петербург
от 500 тыс. до 30 млн ₽ — Ленинградская область
от 500 тыс. до 15 млн ₽ — остальные регионы

Сумма более 12 млн ₽ для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО и более 6 млн ₽ для остальных регионов подтверждается у отдельных застройщиков, предоставляющих субсидии.

Квартиру в новостройке у юридического лица (за исключением управляющей компании), готовую квартиру у юридического лица первого собственника (за исключением управляющей компании и его инвестиционного фонда), дом с земельным участком у юридического лица первого собственника, готовую квартиру или готовый жилой дом у физического или юридического лица при условии, что они расположены в сельских поселениях ДФО

Можно принять участие в программе, если у вас:

есть ребенок, который родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно
для Дальневосточного федерального округа: есть ребенок, который родился в период с 01.01.2019 по 31.12.2022 включительно
ребенок c инвалидностью, рожденный не позднее 31.12.2022

Обязательно только страхование риска утраты или повреждения приобретаемого жилья

Возможно при соответствии условиям программы

Гражданство заемщика и детей: РФ
Место работы: на территории РФ или в филиалах транснациональных компаний за рубежом

Только граждане РФ

В качестве обязательного поручителя выступает муж или жена заемщика, если между ними не заключен брачный договор.

Читать также: Государственная программа по софинансированию пенсионных накоплений

Жилое помещение, покупка которого совершается по договору:

долевого участия в долевом строительстве
купли-продажи (первая продажа)

Для всех регионов:

Для сельских поселений Дальнего Востока:

юридическое лицо, за исключением управляющей компании инвестиционного фонда
продавцом может выступать как физическое, так и юридическое лицо

Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, не обязательно.

Размещение первоначального взноса на приобретение объекта недвижимости на текущем счете в Банке не позднее дня сделки (даты заключения кредитного договора). Подробнее можно узнать у своего менеджера.

Оригинал свидетельства о рождении ребенка с отметкой о гражданстве РФ
Справка об инвалидности ребенка, выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом исполнительной власти

Если поручитель не участвует в совокупном доходе:

Все поручители, участвующие в совокупном доходе, предоставляют такой же пакет документов, как и заемщик

Какие документы подписываются в процессе ипотечной сделки?

Кредитная документация по сделке:
кредитный договор между заемщиком и банкомпри наличии поручителя — договор поручительства между поручителем и банком
кредитный договор между заемщиком и банком
при наличии поручителя — договор поручительства между поручителем и банком
Договор участия в долевом строительствеили договор купли-продажи между заемщиком и застройщиком
Договор страхования между клиентом и страховой компанией

Понадобятся ли дополнительные расходы на оформление ипотеки?

Обязательно страхование объекта недвижимости.

страхование жизни и трудоспособности
госпошлина за государственную регистрацию договора/перехода права собственности
нотариальные расходы, связанные с государственной регистрацией сделки в Росреестре

Расходы по сделке:

аренда банковской ячейки или расходы на аккредитив
расходы на безналичный перевод в пользу продавца

Зачем проводить оценку жилья?

Рыночная стоимость жилья определяет размер вашего кредита. Оценка обязательна при покупке жилья на вторичном рынке, реже — в новостройке, а также при рефинансировании.

Оценку жилья можно заказать онлайн — отчет будет готов через 1-2 рабочих дня.

Вы можете выбрать любого оценщика из числа рекомендованных ВТБ.

Зачем нужны поручители?

Зачем нужны поручители? Привлекать поручителей необязательно, но это может увеличить сумму кредита. Банк учтет совокупный доход заемщика и поручителя.

Поручителями в этом случае могут выступать законные либо гражданские супруги, а также близкие родственники заемщика — родители, дети, братья и сестры.

Условия получения семейной ипотеки

В ВТБ действуют ипотечные программы с господдержкой.

Базовая процентная ставка — 6% годовых. Процент уменьшается при проведении дистанционных сделок или использовании цифровых сервисов при оформлении ипотеки.
Сумма займа — до 30 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, МО и ЛО. До 15 млн — в остальных регионах. Не более 85% фактической цены жилья.
Срок кредитования — до 30 лет.
Первый взнос — от 15% цены недвижимости.

Узнать предварительную ставку и размер ежемесячных платежей поможет онлайн-калькулятор на сайте. Точные параметры кредита определяются персонально для каждого заемщика в момент рассмотрения заявки.

В рамках программы государственной поддержки семья может купить квартиру в новостройке либо на рынке вторичного жилья. Предусмотрено обязательное страхование приобретаемого имущества от порчи и утраты.

Возможно оформление ипотеки с господдержкой без подтверждения дохода. Упрощенные режим не повышает процентную ставку, а также подходит индивидуальным предпринимателям и самозанятым.

Кто может оформить льготную ипотеку для семей?

Ипотека на льготных условиях доступна для семьей, в которых ребенок был рожден в период с 1. 2018 по 31. 2022 включительно. Право на получение кредита имеют и родители детей-инвалидов.

Право на субсидию предоставляется лицам, которые являются резидентами РФ. Также важно, чтобы заемщик работал на территории России либо в филиале международной компании за границей.

Какое жилье можно оформить в ипотеку для семей с детьми?

ВТБ предлагает семейную ипотеку с господдержкой на покупку квартир, таунхаусов, жилых домов с земельными участками. Для покупки доступно множество новостроек, аккредитованных банком, а также недвижимость в ДФО. Приобрести недвижимость можно по договору долевого участия, уступки прав требования или купли-продажи. В качестве продавца может выступать только юридическое лицо.

Можно ли рефинансировать ипотеку?

Если у вас уже есть ипотечный кредит, вы можете рефинансировать его на льготных условиях — под 6%. Заполните онлайн-заявку на сайте ВТБ и получите предварительное одобрение уже через 5 минут. Дождитесь звонка менеджера, чтобы уточнить дату, время и место встречи. Все необходимые документы вы можете подать и в электронном виде.

Три шага — и квартира ваша

С вами свяжется менеджер, который назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время

Можете подобрать жилье сами или выбрать одну из тысяч новостроек, которые уже аккредитованы ВТБ

Подпишите документы и оформите страховку. Банк сам перечислит деньги застройщику

Вы выбираете — мы заботимся об остальном

Подайте документы в электронном виде без визита в офис

Получите льготный процент на весь срок кредита

Используйте как первоначальный взнос или для досрочного погашения ипотеки

Решение за 5 минут

Узнайте предварительное решение банка сразу после подачи заявки

Государство вернет 13% с суммы покупки и процентов по ипотеке — до 650 000 ₽

Ставка по семейной ипотеке

Недавно Сбер снизил ставки для семей с ребенком, поэтому оформить ипотеку можно от 5,7% годовых. А если получится найти новостройку с субсидированием застройщика, то от 0,1% (в первый год). Таких вариантов мало, но их тоже можно поискать на Домклик.

Ставки по программе субсидирования с застройщиками

от 0,1% годовых в первый год кредита, на оставшийся срок — от 5,7% годовых
от 1% годовых в первые 2 года кредитования, на оставшийся срок — от 5,7% годовых
от 3,6% годовых на весь срок кредита

Как рассчитывается ставка по льготной ипотеке

Итак, ставка по программе — 6% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде — 5,7% годовых. Ставка действует весь срок кредита при условии страхования жизни и здоровья заемщика.

Кто может получить ипотеку с господдержкой

Кредит предоставляется семьям:

В которых родился первый или последующий ребенок в период с 1 января 2018 до 31 декабря 2022 года
В которых есть ребенок с инвалидностью, рожденный не позднее 31 декабря 2022 года

Родители и дети должны быть гражданами России.

Какую сумму можно получить

До 12 млн рублей — при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области
До 6 млн рублей — при покупке жилья в других регионах

Получить большую сумму по той же ставке вы можете, выбрав квартиру у определённых застройщиков. Список таких застройщиков вы найдёте в статье «Список застройщиков-участников программы господдержки с субсидией».

На какую недвижимость предоставляется кредит

По программе ипотеки с господдержкой можно приобрести готовое или строящееся жилье от застройщика или инвестора, а также построить дом.

По этой программе купить квартиру на вторичном рынке от физического лица не получится. А вот по договору переуступки — можно, как от юридического, так и от физического лица (это когда квартиру купили от застройщика, а потом перепродают).

Можно ли перейти на программу ипотеки для семей с детьми

Да, действующую ипотеку СберБанка также можно перевести на условия программы ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Это возможно для семей, где после 2018 родился ребёнок или есть ребёнок с ограниченными возможностями.

Ставка по кредиту будет снижена до 6% годовых.

Узнать подробнее о том, как это сделать, можно в личном кабинете обслуживания ипотеки на Домклик.

Также вы можете рефинансировать ипотеку другого банка по условиям программы для семей с детьми. Для этого кредит, оформленный в другом банке, должен быть предоставлен на покупку недвижимости на первичном рынке от застройщика или инвестора.

Ответы на популярные вопросы

Что такое семейная ипотека?

Это льготная программа ипотечного кредитования. Принять в ней участие может семья, в которой двое или больше детей, причем младший рожден после 1 января 2018 года. Родители, воспитывающие ребенка с ОВЗ, также имеют право на льготу. В таком случае не учитывается количество детей и год рождения малыша. Заемщики получают ипотечный кредит под 6%, а государство компенсирует разницу рыночной и льготной ставок.

Как получить семейную ипотеку?

Нужно обратиться в банк и предоставить пакет документов:

паспорта супругов;
свидетельства о рождении детей (если ребенок старше 14 лет, то нужен паспорт);
медицинская справка (для детей с инвалидностью);
свидетельство о браке;
сертификат на материнский капитал (если у заемщиков есть право на него, и они планируют использовать МСК для ипотеки);
подтверждение дохода заемщиков (копии трудовых книжек, а также справки 2-НДФЛ или по форме банка);
налоговые декларации в качестве подтверждения доходов (если ипотеку оформляет предприниматель).

Банк проверяет предоставленные сведения и принимает решение о кредитном лимите для заемщиков. После этого можно начинать поиск жилья.

Можно ли рефинансировать семейную ипотеку?

Если семья оформила ипотеку до 2018 года или до рождения первого и последующего ребенка, она имеет право на рефинансирование под 5-6%. Как и при оформлении обычной льготной программы, нужно соблюдать условия гражданства и требования к жилью. Так, дети должны быть гражданами России и родиться в период с 1 января 2018 до конца 2022 года. Объект, в свою очередь, должен быть куплен на первичном рынке или находиться на этапе постройки.

С апреля 2019 года по программе господдержки ипотеку можно рефинансировать повторно. Таким образом, снизится ставка по уже измененным договорам, причем неважно, была ли это семейная ипотека или обычная. Кроме того, если ранее вы изначально оформили жилищный кредит под 6% на 3 года или 5 лет, вы можете продлить этот срок до полной выплаты кредита, проведя повторное рефинансирование.

Существует миф о том, что ипотеку под 5 или 6% можно взять только один раз. Однако правительство не устанавливает ограничение на количество ипотечных договоров, которые одна семья может оформить под льготную ставку. Главное, чтобы заявитель был платежеспособен, а семья и жилье подходили под требования организации. Поэтому, если финансовое положение семьи позволило выплатить кредит за первую квартиру в течение установленного времени без просрочек, можно смело обратиться за второй и даже третьей ипотекой.

Процедура получения семейной ипотеки и список документов

Процедура будет стандартной — за исключением того, что помимо стандартного списка документов, который у каждого банка свой, заемщик должен будет подтвердить, что подходит под вышеописанные условия программы. Потом, если заявка одобрена, проходит сделка, и недвижимость переходит в собственность заемщиков. Но она остается в залоге — распоряжаться ею (продавать, сдавать в аренду, дарить и т. ) можно будет только с его разрешения.

Список документов, которые нужны заемщикам СберБанка для подачи заявки на семейную ипотеку и для оформления сделки, можно посмотреть здесь. #ИпотекаВернулась