Загород
28 мар, 15:02
Кому дают сельскую ипотеку в Россельхозбанке
Теперь рассмотрим, какие требования установил банк к заемщикам по этой программе. По закону банки вправе сами формировать точные критерии к клиентам. В РСХБ они такие:
- возраст на момент подачи заявки — от 21 года, на момент погашения ссуды — 65 лет;
- предложение актуально только для граждан РФ;
- стаж на текущем месте — от 3 месяцев;
- официальный стаж за последние 5 лет — минимум 6 мес. для зарплатных клиентов и от 1 года для остальных.
Сельская Россельхоз-ипотека доступна также гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство, срок деятельности — более 12 месяцев.
Для рассмотрения заявки из документов нужны паспорт, СНИЛС, для мужчин моложе 27 лет — военный билет, все документы о семейном положении. Трудоустройство подтверждается копией трудовой книжки или ее электронной версией. Также нужна справка о доходах 2-НДФЛ.
Что такое сельская ипотека?
В декабре 2019 году правительство РФ анонсировало госпрограмму «Комплексное развитие сельских территорий», куда вошла сельская ипотека до 3%. На финансирование госпрограммы потратили 2,5 трлн руб., 1 трлн руб. из которых — бюджетные деньги. Программа начала действовать с 2020 года и должна была закончиться в 2025 году. Но в 2021 году крупные банки, такие как Сбер, банк ДОМ.РФ и Россельхозбанк временно перестали выдавать льготную ипотеку из-за нехватки средств, которые выделялись как субсидии. За год в поисковой выдаче было много запросов по тому, когда возобновится сельская ипотека. И в апреле 2022 года поддержка сельской ипотеки вернулась. Однако не все банки возобновили оформление льготной ипотеки. Например, на сайте Сбера написано, что «Приём заявок по программе завершён».
Программу сельской ипотеки запустили в 2020 году, но со временем ее перестали выдавать многие банки. Россельхозбанк — один из банков, который выдает льготную ипотеку после ее возобновления, 22 апреля 2022 года. Банк предлагает сельскую ипотеку с процентной ставкой под 3%, услуги аккредитованных подрядчиков и другие выгодные условия. Но у этого предложения есть и минусы.
Узнайте, какие условия предлагает Россельхозбанк и где можно купить дом по сельской ипотеке.
Программа сельской ипотеки оказалось очень востребованной в регионах России. Минсельхоз выделил дополнительные средства на реализацию программы льготной сельской ипотеки, в будущем планируется расширить ее финансирование
В России весной 2020 года начала работать льготная сельская ипотека. Программа пользуется большой популярностью в регионах и предусматривает беспрецедентные условия кредитования по ставке до 3% годовых на покупку первичного и вторичного жилья на сельских территориях.
Минсельхоз России выделил дополнительные средства на реализацию программы льготной сельской ипотеки в объеме 500 млн руб. С учетом ее крайней популярности и востребованности министерство прорабатывает вопрос увеличения суммы финансирования для дальнейшего развития данного направления, сообщили в пресс-службе Минсельхоза.
Рассказываем, почему новая госпрограмма пользуется спросом и как получить льготный кредит на покупку жилья в сельской местности.
На Бробанк.ру — вся информация о сельской ипотеке Россельхозбанка. Что это за программа, как она работает, как оформить ипотеку под рекордно низкие 3% годовых. И самое главное — какую недвижимость можно приобрести, где она может находиться.
Минсельхоз предложил в 2 раза увеличить максимальный размер кредита по «Сельской ипотеке». Об этом на форуме «Ипотечное кредитование в России» рассказала начальник отдела реализации жилищных программ департамента развития сельских территорий Минсельхоза Дарья Рябухина.
«Мы бы хотели предложить увеличить размер кредита с 3 млн до 6 млн рублей, потому что видим, что объекты уже не укладываются в эту стоимость. Кроме того, прорабатывается с Минстроем России механизм предоставления кредитов на строительство домов собственными силами, но с использованием готовых домокомплектов», — сказала Дарья Рябухина.
Сейчас «Сельская ипотека» действует по всей России, кроме Москвы, Подмосковья и Санкт-Петербурга. И вот теперь есть предложение, чтобы в программе участвовала и Московская область, которая предлагает включить в программу 5 пилотных районов юго-востока. Однако пока, как уточнила Дарья Рябухина, нельзя оценить, какой будет спрос, так как по другим льготным ипотечным программам крупные регионы, например Москва и Санкт-Петербург, забирают львиную долю бюджетных средств.
Ранее «Россельхозбанк» предлагал увеличить размер кредита по этой программе с 3 млн до 5 млн рублей. Там поясняли, что тенденция по росту стоимости строительных материалов говорит о том, что 3 млн рублей недостаточно, чтобы построить дом.
Летом 2022 года программу «Сельской ипотеки» по ставке 3% годовых сделали бессрочной, она распространяется на землю или жилье в сельской местности и в городах с населением не больше 30 тысяч человек.
Филиал РСХБ стал одним из первых в реализации госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий», предусматривающей выдачу льготной сельской ипотеки и потребительского кредита
«Сельская ипотека – чрезвычайно важный продукт для развития жилищного кредитования в районах области. Около половины жителей нашего региона живут за пределами городов. Все они получают отличную возможность улучшить жилищные условия по льготной схеме, и Россельхозбанк располагает всеми инструментами для этого. Потенциал сельской ипотеки весьма велик, мы уверены, что спрос на новую услугу будет находиться на устойчиво высоком уровне», – подчеркнула директор Воронежского РФ Галина Абричкина.
Заявку на получение льготной сельской ипотеки в РСХБ по ставке до 3% (2,7% при личном страховании) годовых может подать любой гражданин страны в возрасте от 21 до 75 лет на момент полного исполнения долговых обязательств. Сумма выдаваемого на срок до 25 лет кредита находится в диапазоне от 100 тыс. до 3 млн рублей (для Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа – 5 млн рублей), при этом первоначальный взнос начинается от 10%.
На кредитные средства клиенты банка смогут приобрести земельный участок, расположенный на сельских территориях, и построить на нем жилой дом по договору подряда; построить или завершить строительство жилого дома по договору подряда на имеющемся в собственности земельном участке; приобрести готовый или строящийся объект недвижимости или объект недвижимости с земельным участком, расположенный на сельских территориях.
Потребительский кредит без обеспечения по льготной ставке до 5% годовых выдается на срок до 60 месяцев (включительно). Льготный кредит позволит клиентам с постоянной регистрацией на сельских территориях (сельских агломерациях) в возрасте от 23 до 65 лет получить денежные средства в сумме до 250 тыс. рублей (жителям Дальневосточного федерального округа и Ленинградской области – до 300 тыс. рублей). На кредитные средства жители села смогут приобрести и произвести монтаж оборудования для обеспечения своих хозяйств электро- и водоснабжением, водоотведением, отоплением и газоснабжением по договорам подряда, заключенным с организациями-исполнителями работ. Также условия кредита позволят отремонтировать жилые дома (помещения) по договорам подряда.
Правила оформления сельской ипотеки от Россельхозбанка
Вначале банк одобряет вашу заявку, затем вы указываете место для строительства или объект недвижимости. После чего Россельхозбанк отправит заявку в Министерство сельского хозяйства РФ. Двукратное одобрение занимает 3−5 дней. Но иногда банк не уведомляет об отказе или одобрении и заявка висит в статусе необработанной.
После покупки жилья зарегистрируйте в течение шести месяцев с момента покупки.
Если решили взять сельскую ипотеку после начала строительства дома, закончите строительные работы в течение двух лет после первого платежа, иначе банк аннулирует льготную ставку.
При подаче заявки указывайте цель: новое жилье по договору долевого участия (ДДУ) или по переуступке, вторичное жилье или участок для строительства. Если поменяете цель, придется заново согласовать с банком заявку.
Чтобы получить сельскую ипотеку, выберите место и подрядчика. Соберите документы и отнесите в офис банка.
Документы для оформления сельской ипотеки
Для оформления сельской ипотеки понадобятся следующие документы:
- Паспорт РФ или военное удостоверение.
- Военный билет или приписное свидетельство для заемщиков до 27 лет.
- Свидетельство о браке. Если есть дети — свидетельство о рождении детей.
- Трудовая электронная книжка или копия бумажной.
- Справка о доходах ФЛ по форме ФНС.
В справке о доходах указывают должность, среднемесячный заработок и среднемесячные удержания за последние полгода.
Как рассчитать сельскую ипотеку на сайте Россельхозбанка?
Рассчитать ипотеку от Россельхозбанка легко. Для этого зайдите на сайт «Свое Жилье» и перейдите по ссылке «Рассчитать ипотеку».
В настройках можно выбрать стоимость недвижимости, первоначальный взнос, срок кредита, и регион, где будете покупать жилье или участок. Там же будет доступен график платежей.
Условия в Россельхозбанке
Заявку на получение льготной сельской ипотеки в РСХБ может подать любой гражданин страны в возрасте от 21 до 75 лет. Сумма выдаваемого на срок до 25 лет кредита находится в диапазоне от 100 тыс. до 3 млн руб. (для Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа — 5 млн руб.), при этом первоначальный взнос начинается от 10%.
По данным РСХБ, выдачи произведены в 82 регионах. Наибольшим спросом сельская ипотека пользуется в Ленинградской, Новосибирской областях, в республиках Башкортостан, Удмуртия и Татарстан.
Частые вопросы
Если вы планируете приобретение или строительство дома в сельской местности с привлечением ипотечного кредита, сельская ипотека станет для вас лучшим решением. Что в РСХБ, что в других банках ставка по продукту — в районе 3% годовых.
Какой процент устанавливает Россельхозбанк по сельской ипотеке?
Стандартная процентная ставка — 3% годовых, но если заемщик отказывается от личного страхования, ставка может увеличиться (насколько, уточняйте при оформлении).
Будет ли Россельхозбанк выдавать сельскую ипотеку в 2023 году?
Да, этот банк остается в числе партнерских банков программы. Кроме того, сама сельская ипотека с 2022 года стала бессрочной, то есть сроков окончания программы нет.
Можно ли провести рефинансирование в рамках сельской ипотеки?
Нет, возможно только стандартное оформление ипотечного кредита.
Можно ли при оформлении сельской ипотеки использовать маткапитал?
Да, Россельхоз примет его при оформлении, так как речь идет о приобретении или строительстве жилого дома.
Процесс ничем не отличается от стандартного оформления ипотечного кредита. Единственное — сделка будет проверяться Минсельхозом, что увеличит срок оформления примерно на 10-14 дней.
Подать заявку на сельскую ипотеку в 2022 году можно на официальном сайте Россельхозбанка. Большинство действий уведены в онлайн, в итоге оформление становится более быстрым и удобным.
Как взять сельскую ипотеку в Россельхозбанке:
- Для начала изучите предложение и сделайте расчет сельской ипотеки на онлайн-калькуляторе банка. Таким образом вы поймете, на что можете рассчитывать, какой примерно будет ежемесячный платеж.
- Переходите на форму подачи заявки, указывайте основные сведения о себе и отправляйте запрос на рассмотрение. Предварительный ответ дается быстро. Если он положительный, клиент прикрепляет к анкете фото документов. Далее анализ занимает 2-3 рабочих дня.
- При одобрении банк сообщает сумму, указывает требования к дому и говорит, какие документы по нему нужно собрать. Если дом готовый, потребуется проведение его экспертной оценки — Россельхозбанк укажет на перечень аккредитованных агентств.
- Заемщик передает в банк документы и ждет проверку. С учетом проверки еще и Минсельхозом, который выделяет деньги на софинансирование сделки, все займет около 2 недель.
- После полного одобрения заемщик посещает отделение Россельхозбанка, где дом страхуется (обязательно), после заключается кредитный договор.
- Сделка завершается тем, что заемщик посещает с документами по сделке Росреестр, оформляет залог в пользу РСХБ и документы на собственность.
Если в рамках сельской ипотеки дом будет возводиться, процесс оформления и выдачи ссуды решается индивидуально.
Требования к дому
Приобретаемый дом становится залогом, на него накладывается обременение до момента полного погашения ипотеки. В случае злостного уклонения от оплаты Россельхозбанк может изъять дом. Поэтому банк готов принять в залог только ликвидный объект, соответствующий следующим критериям:
- площадь дома — не менее положенного на семью заемщика нормативам;
- не более 3 этажей, причем мансарда и цоколь также считаются этажами;
- дом без дефектов, не аварийный;
- наличие электроснабжения;
- фундамент из кирпича или бетона;
- есть возможность круглогодичного подъезда, наличие дороги.
При одобрении сельской ипотеки Россельхоз укажет на все требования к дому и к земельному участку. У заемщика будут 120 дней на поиски подходящего под эти критерии объекта.
Девелоперы о сельской ипотеке
Ольга Магилина, заместитель генерального директора фи-девелоперской компании «KASKAD Недвижимость»:
— Ипотека по таким низким ставкам, как 3% или ниже, — прекрасный и крайне своевременный инструмент, стимулирующий спрос в сегменте загородной недвижимости. Особенно в текущей ситуации, когда мы наблюдаем влияние целого ряда факторов, снижающих платежеспособный спрос весной-летом 2020 года: ослабление рубля и прекращение работы целых отраслей экономики вследствие пандемии коронавируса. Жаль, что программа не распространяется на жилье в населенных пунктах Московской области, — мы своим покупателям пока не можем предложить ипотечную ставку ниже 4,5% годовых.
Сергей Царев, девелопер поселка Савельево (Ярославская область):
— Новая программа — огромное подспорье для покупателей и девелоперских компаний, занимающихся загородной недвижимостью. Это более дешевые деньги для покупателей жилья, возможность для застройщиков увеличить объемы продаж и темпы реализации проектов, для муниципалитетов — застройка сельских территорий и увеличение бюджетов.
Кредиты на благоустройство
Одновременно с сельской ипотекой Минсельхоз в рамках программы «Комплексное развитие сельских территорий» ведет активную работу по развитию льготного потребительского кредитования, позволяющего повысить уровень благоустройства жилья. Кредит можно использовать на приобретение и монтаж оборудования для электро- и водоснабжения, водоотведения, отопления и газоснабжения по договорам подряда, заключенным с организациями — исполнителями работ. Заемные средства также можно направить на ремонт жилых домов (помещений), расположенных на сельских территориях.
В совокупности данные инструменты являются эффективными механизмами государственной поддержки для улучшения жилищных условий сельского населения, пояснили в пресс-службе Минсельхоза.
Кредиты на благоустройство позволяют россиянам в возрасте от 23 до 65 лет получать денежные средства в сумме от 30 тыс. до 250 тыс. руб. (жителям Дальневосточного федерального округа и Ленинградской области — до 300 тыс.) на срок от шести месяцев до пяти лет. Льготная процентная ставка 3% годовых действует при оформлении личного страхования. Потенциал потребительского кредитования сельского населения на цели благоустройства жилья в России Минсельхозом оценивается почти в 1,2 трлн руб. По оценке Центра отраслевой экспертизы РСХБ, воспользоваться льготным сельским кредитом могли бы почти 4 млн домохозяйств.
Эксперты Центра отраслевой экспертизы РСХБ и Высшей школы экономики в рамках совместного исследования определили, что из 37 млн сельских жителей России улучшить условия жизни могли бы около 13 млн человек.
Льготная ипотека приведет к дезурбанизации
Текущие потрясения в экономике и действие программы сельской ипотеки с льготной ставкой до 3% годовых приведут к дезурбанизации России. В течение ближайших нескольких лет в сельскую местность из городов могут вернуться 2–3 млн человек, ранее прогнозировал Центр отраслевой экспертизы РСХБ. По данным банка, почти половина заявок по программе сельской ипотеки подана горожанами.
Переезд в село и деревню пока носит локальный характер, однако после окончания периода потрясений в экономике может возникнуть тренд на переселение в сельскую местность, прогнозируют аналитики Центра отраслевой экспертизы банка.
Это программа жилищного кредитования, созданная государством с целью развития сельских территорий. Благодаря предельно выгодной ставке в 3% повышается спрос на недвижимость в селах. Кроме того, покупка жилья в кредит становится доступной тем гражданам, которые не могут себе позволить оформление стандартной ипотеки. В итоге и люди выгодно покупают жилье, и территории развиваются.
В 2022 году сельская ипотека претерпела некоторые важные изменения, поэтому условия ее выдачи в Россельхозбанке и других банках существенно изменились в сравнении с 2021 годом.
- приобрести можно только дом, как на первичном рынке, так и на вторичном. Ранее можно было покупать квартиры в домах не выше 5 этажей. Сейчас такой возможности нет;
- также можно построить дом за счет сельской ипотеки, но строительство должна вести подрядная организация, возведение дома должно занять не более 2 лет;
- если приобретается дом на вторичном рынке, то при покупке у физического лица он должен быть построен не более чем 5 лет назад. Если дом продает юрлицо, объект не может быть старше 3 лет;
- расположение покупаемой недвижимости — строго в сельской местности и в пункте с населением не более 30000 человек;
По условиям сельской ипотеки Россельхозбанка в 2022 году нельзя приобрести недвижимость, расположенную в Санкт-Петербурге, Москве и Московской области.
Условия получения сельской ипотеки
Сельская ипотека запущена в рамках госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий» (.pdf). Ее курирует Минсельхоз, а Россельхозбанк (РСХБ) является основным участником.
- Действие программы распространяется почти на все населенные пункты с населением не более 30 тыс., кроме городских округов и муниципальных образований Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.
- Ставка по ипотеке не должна превышать 3%, а может составить и 0,1%.
- Максимальная сумма займа для Дальнего Востока и Ленинградской области составляет 5 млн руб., для остальных регионов — 3 млн руб.
- Оформить сельскую ипотеку можно сроком до 25 лет.
- Первоначальный взнос — от 10%, можно использовать маткапитал.
- Заемщиком по этой программе может быть любой россиянин. Требований к возрасту, семейному положению, месту жительства и социальному статусу нет.
- Заемщики могут жить в любом регионе. Это принципиальное отличие от дальневосточной ипотеки, где есть требование по поводу прописки.
Когда начнут выдавать сельскую ипотеку в Россельхозбанке
Это самый непостоянный продукт финансового рынка. Дело в специфике финансирования государством таких сделок. Правительство софинансирует сделку, выплачивает банку компенсацию за установление низкой ставки. На год выделяется бюджет на реализацию программы, который пропорционально распределяется по банкам, которые могут выдавать сельскую ипотеку.
И проблема в том, то каждый год происходит одна и та же ситуация — этого бюджета не хватает даже на половину срока. В итоге банки один за другим начинают объявлять о том, что прием заявок на сельскую ипотеку прекращен.
С каждым годом выделенный бюджет становится все больше, но спрос на сельскую ипотеку очень большой, поэтому его и не хватает. В итоге в сентябре 2022 года большинство банков перестали принимать заявки на этот продукт.
Но в ситуации с Россельхозбанком на октябрь 2022 года вопрос о том, когда возобновится прием заявок, не стоит. На официальном сайте организации нет информации о том, что онлайн-заявки не принимаются. Соответственно, вы можете обратиться в банк. Но лучше поспешить, так как ситуация быстро меняется, в один день может быть резко объявлено о том, что бюджет закончился.
Где купить дом по сельской ипотеке?
Россельхозбанк разрешает взять ипотеку на покупку домов или их строительство только у аккредитованных банком подрядчиков.
Список аккредитованных подрядчиков размещен на сайте проекта «Свое Село» от Россельхозбанка. В настройках страницы можно выбрать регион, найти подрядчика по названию. На момент публикации статьи доступно 1372 подрядчика. На сайте также есть поставщики услуг, которые предоставляют услуги ремонта, обустройство территории, постройку бань и саун, поставку строительных материалов и проведение инженерных коммуникаций.
Получить льготный кредит можно только в сельскохозяйственных населенных пунктах, где проживает до 30 тыс. человек, из перечня банка. В него входят все регионы, кроме Московской области, Москвы и Санкт-Петербурга. Субъекты РФ сами устанавливают дополнительные льготы и предлагают свою ставку. Регистрироваться по месту покупки жилья не обязательно, если банк не добавит такое правило.
Сколько стоит страховка у Россельхозбанка?
Россельхозбанк рассчитывает страховку жилья индивидуально. При оформлении заявки на сайте доступна опция «Страхование жизни» — ее можно убрать, но страховать дом или квартиру придется. Средний размер страховки при ипотеке на 2 млн руб. будет 60−100 тыс. руб. Цена зависит от региона. Например, в Курганской области страховка будет стоить около 80 тыс. руб., если берете 2 млн руб.
Некоторые заемщики жалуются, что банк предлагает обязательное страхование в ООО «РСХБ-Страхование» в первый год ипотеки, хотя на сайте указан перечень страховых аккредитованных организаций, где заемщик может застраховаться на выбор. При отказе страховаться в ООО «РСХБ-Страхование» многим заемщикам отказывают в заявке на ипотеку.
Лучше съездите в офис банка и заранее обговорите этот момент. Через какую страховую компанию на вас будут оформлять страховку, чтобы вы сравнили страховку со средней ценой страховки на рынке.
Лимиты по сельской ипотеке
На финансирование сельской ипотеки в 2020 году заложен 1 млрд руб. из федерального бюджета. Эти средства позволяют выдать около 28 млрд руб. на улучшение жилищных условий более 10 тыс. семей. 31 августа Минсельхоз дополнительно выделил 500 млн руб. на реализацию программы. В июле 2020 года премьер-министр России Михаил Мишустин заявил о планах выделить дополнительные 2 млрд руб. на программу сельской ипотеки, так как она пользуется большой популярностью среди россиян. Глава кабмина отметил, что сейчас огромное количество россиян стоит в очереди на получение сельской ипотеки, всего подано заявок на общую сумму 182 млрд руб.
По данным Минсельхоза, на август 2020 года сельской ипотекой воспользовались более 16 тыс. заемщиков в 80 российских регионах. Объем выданных кредитов составляет 32 млрд руб. Дополнительное финансирование позволит продолжить работу и улучшить жилищные условия дополнительно более чем для 20 тыс. семей.
Минсельхоз предложил вдвое увеличить размер кредита по сельской ипотеке
Предлагается удвоить лимит кредита по этой программе и распространить ее на строительство частных домов собственными силами
Министерство сельского хозяйства выступило с предложением в два раза увеличить максимальный размер кредита по сельской ипотеке и распространить программу на индивидуальное жилищное строительство с использованием готовых домокомплектов, а также расширить список регионов-участников. Об этом заявила во вторник, 28 марта, начальник отдела реализации жилищных программ департамента развития сельских территорий Минсельхоза России Дарья Рябухина на форуме «Ипотечное кредитование в России».
«Мы бы хотели предложить увеличить размер кредита с 3 млн до 6 млн руб., потому что видим, что объекты уже не укладываются в эту стоимость. Кроме того, с Минстроем России прорабатывается механизм предоставления кредитов на строительство домов собственными силами, но с использованием готовых домокомплектов», — сказала Дарья Рябухина.
Помимо этого, прорабатывается вопрос участия Московской области в программе. Сейчас сельская ипотека действует по всей стране, кроме Москвы, Подмосковья и Санкт-Петербурга. Власти Московской области предлагают включить в программу пять пилотных районов юго-востока региона, рассказала Рябухина. «Но пока мы не можем оценить, какой будет спрос. Потому что, если мы посмотрим на другие льготные ипотечные программы, то крупные регионы — Москва, Санкт-Петербург — забирают львиную долю бюджетных средств. Поэтому пока решение не принято, но оно рассматривается», — уточнила представитель Минсельхоза.
По оценкам министерства, за три года действия сельской ипотеки жилищные условия улучшили более 112 тыс. семей. За это время из бюджета было выделено более 27 млрд руб. При этом кредиты взяты на более 220 млрд руб.
С предложением увеличить размер кредита по сельской ипотеке выступал ранее Россельхозбанк. Банк говорил о необходимости повысить сумму кредита с 3 млн до 5 млн руб. Текущая сумма кредита в 3 млн руб. — недостаточная для строительства дома с учетом подорожания строительных материалов за последнее время, считают в банке. Летом программу льготных кредитов по сельской ипотеке по ставке 3% годовых сделали бессрочной. Изначально предполагалось, что программа будет действовать до 31 декабря 2022 года.
Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»
Условия в Сбербанке
У Сбербанка первоначальный взнос начинается от 15%. При использовании сервиса «Электронная регистрация» клиентам Сбербанка доступен дисконт на ставку 0,3 п.п. — таким образом, ставка снижается до 2,7%.
У программы есть ряд особенностей: необходимость согласования с министерством каждого клиента для контроля лимита, передача информации на бумажных носителях для отчетности, согласование кредитуемых объектов с местными властями на предмет соответствия критериям, отмечается в пресс-релизе Сбербанка.
Стоит ли оформлять сельскую ипотеку от Россельхозбанка?
Два года назад появился тренд на загородное строительство, из-за этого цены на обустройство и ремонт выросли в два-три раза. Если собираетесь покупать участок под строительство, где будет канализация и газификация, учитывайте, что конечная цена часто превышает покупку готового жилья. Это приведет к дополнительным расходам или задержке обустройства, из-за чего в доме будет проблемно будет жить.
У сельской ипотеки есть риски повышения ставок, если субсидии у Минсельхоза закончатся или если вы случайно нарушите условия.
Ипотека подойдет, если вы подходите по всем условиям банка, и вам одобряют страховку на выгодных условиях.
Сельскую ипотеку стоит также брать, если покупаете жилье по переуступке, в таких случаях обычно продавцы недвижимости готовы торговаться и делают скидку. Да, ставка по ипотеке может повыситься, но низкая цена жилья должна это окупить.
Если сомневаетесь, дождитесь стагнации рынка, когда цены на недвижимость и стройматериалы упадут. В 2022 году многие застройщики столкнулись с проблемой продаж, что приведет к снижению цен.
Что можно купить по сельской ипотеке
Главное требование — жилье должно находиться в сельской местности, а также быть пригодным для проживания, с коммуникациями — электричеством, водоснабжением, канализацией, отоплением. В городах с частным сектором купить дом по данной программе не получится, если он не включен в программу развития сельских территорий. Перечень сельских территорий нужно уточнять на сайтах местных администраций или в банке.
Сельскую ипотеку можно получить на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке, а также на покупку или строительство частного дома, но только один раз в жизни. «Программа разрешает приобретение на вторичном рынке недвижимости в ипотеку по льготной ставке 3%, все прочие госпрограммы направлены только на первичный рынок. Как следствие, программа является уникальной для российского рынка», — отмечают в пресс-службе Сбербанка.
При возведении дома ипотеку можно оформить на завершение ранее начатого строительства по договору подряда. Условием такого договора должно быть завершение строительства не позже чем через два года после первого платежа. Также льготный кредит может быть предоставлен на погашение кредитов или займов, выданных российскими кредитными организациями не ранее 1 января 2020 года, уточнили в Минсельхозе.
Кредит Россельхозбанк на благоустройство дома
Добавить в сравнение
Ремонт частного дома в кредит от Россельхозбанка
Субсидирование граждан, проживающих в сельской местности, на благоустройство домовладений — федеральная программа, регулируемая постановлением Правительства №1514. Кредит предоставляется по льготной ставке. Залог и поручительство — не применяются.
Условия предоставления кредита
Под благоустройством понимается улучшение внешнего вида, а также ремонтные работы внутри помещения. Кредит является целевым — расходовать деньги на другие цели нельзя. Объект должен располагаться на территории сельского поселения или его агломерации. Работы проводятся собственными силами, так и за счет привлечения подрядчика.
Банк дает клиенту возможность выбрать схему погашения задолженности, что снижает общую кредитную нагрузку. Комиссий по кредиту — нет. Предусмотрено досрочное погашение в любой момент, без ограничений со стороны кредитора. Прочие условия по кредиту:
- Процентная ставка — 3,25% — 15,50%.
- Сумма — 30 000-250 000 рублей (для поселений Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа максимальная сумма составляет 300 000 рублей).
- Срок — 6-60 месяцев.
Кредит не является ипотечным, поэтому залог и прочие виды обеспечения не применяются. По данной программе применяются 3 процентные ставки: 3,25% — льготная; 5% — базовая; 15,50% — стандартная. Льготная ставка применяется при наличии личного страхования, базовая — при отсутствии личного страхования, стандартная — в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора. Под нарушением понимается использование средств не по целевому назначению, а также выход на просрочку, общей продолжительностью от 90 дней за последние полгода.
Необходимые документы
Из документов для оформления кредита потребуется паспорт гражданина РФ, договор с подрядной организацией, данные, подтверждающие наличие источника постоянного дохода. Цена договора подряда может быть равной или меньшей, чем сумма кредита. Во втором случае клиент обязуется подтвердить, что располагает достаточным количеством средств, чтобы оплатить работу подрядчика.
В качестве подрядчика выступает юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. Целевое использование кредитных средств подтверждается путем предоставления в банк акта приема-передачи о выполненных работах. Акт предоставляется кредитору не позднее 3-х месяцев с момента его подписания.
Требования к заемщикам
На дату подачи заявки клиенту должно быть не менее 23 лет, и не более 65 лет — на момент окончания срока действия кредитного договора. Стаж работы:
- Физические лица — от 6 месяцев на текущем месте, и от года за последние 5 лет.
- Зарплатные клиенты — от 3 месяцев на текущем месте, и от полугода за последние 5 лет.
- Граждане, ведущие ЛПХ — от 12 месяцев ведения личного подсобного хозяйства.
У клиента должна быть постоянная регистрация на территории сельского поселения (сельской агломерации). При этом адрес регистрации может не совпадать с тем, по которому расположено помещение, указанное в кредитном договоре.
Этапы оформления кредита на благоустройство дома в РСХБ
После получения положительного решения по онлайн-заявке клиенту с клиентом связывается специалист банка для уточнения информации. На этой стадии сотруднику необходимо сообщить номера ИНН и СНИЛС. Если решение банка не изменится, клиент с паспортом и документами, подтверждающими доход, посещает ближайший офис Россельхозбанка для заключения договора.
Далее выбирается подрядная организация, с которой заемщик заключает соглашение о проведении определенного рода работ. Сумма денежных средств, указанная в кредитном договоре, переводится на счет подрядчика.
Калькулятор ежемесячных платежей
3.25% годовых
Платеж в месяц
100 ₽
10 000 ₽
1 000 ₽
Актуальные тарифы
Какой ваш возраст?
Более 60 лет
В таком возрасте получение кредита достаточно проблематично, Вам нужны будут поручители. Рекомендую ознакомиться с предложением Совкомбанка.
Где вы проживаете?
Проживание в съемном жилье негативно влияет на кредитный рейтинг т.к. значительная часть вашего дохода уходит на оплату аренды. Когда у заемщика нет собственного жилья, лучшим считается проживание у родственников.
Ваш доход в месяц?
Менее 10 000 ₽
Подобный уровень доходов не позволит Вам получить кредит в банке без залога. Поэтому советуем обратить внимание на предложения по картам и микрозаймам.
10 000 ₽ — 20 000 ₽
20 000 ₽ — 30 000 ₽
30 000 ₽ — 40 000 ₽
40 000 ₽ — 60 000 ₽
Более 60 000 ₽
Стаж работы на последнем месте?
До 1 года
Более 7 лет
Есть ли у вас иждивенцы (дети, инвалиды)?
3 и более
Кредитовались ли вы ранее?
Есть открытые кредиты?
Сколько платите в месяц по кредитам?
Менее 10 000 ₽
10 000 ₽ — 20 000 ₽
20 000 ₽ — 30 000 ₽
30 000 ₽ — 40 000 ₽
40 000 ₽ — 60 000 ₽
Более 60 000 ₽
Какая у вас кредитная история?
Получить кредит с плохой кредитной историей в банке весьма проблематично. Рекомендуется воспользоваться микрозаймами.
На сколько дней просрочили?
До 10 дней
До 30 дней
Более 30 дней
Какое у вас образование?
Есть у вас автомобиль?
Рассчитываем лимит, подождите немного
Вы узнаете предварительно одобренную сумму, которую банк сможет вам выдать. Расчет носит информационно-справочный характер и не является гарантией, так как у каждого банка индивидуальные условия.
Вы можете получить
292 000 ₽
Расчет является приблизительным и не является окончательным, поскольку банк принимает во внимание множество других параметров анкеты. Подайте сейчас заявку на сайте и получите моментальное решение онлайн.
Населенный пункт нахождения дома должен официально носить статус сельского поселения.
На проведение каких работ берется кредит?
За счет кредитных средств проводятся любые работы по благоустройству жилого помещения — внутренние или наружные.
Как увеличить максимальную сумму, если 300 000 руб. не хватает на эти цели?
В рамках данной программы увеличение суммы не предусмотрено. Заемщик может обратиться к другим предложениям банка.
Сколько времени рассматривается онлайн-заявка?
Предварительное решение банк принимает ориентировочно в течение получаса.
Это целевой кредит?
Да, поэтому банк отслеживает то, как и на что клиент тратит деньги.
Какие условия предлагает Россельхозбанк по сельской ипотеке?
В госпрограмме с сельской ипотекой указано, что кредитные организации вправе устанавливать льготную ставку от 0,1 до 3%. Большинство банков предлагало льготную ставку по сельской ипотеке под 3%. Из-за этого у многих сложилось впечатление, что сельская ипотека выдается во всех случаях под 3%. После возобновления сельской ипотеки 22 апреля 2022 года, Россельхозбанк установил льготную ставку на 2,7%, затем повысил до 3%.
Россельхозбанк предлагает оформить сельскую ипотеку онлайн или в офисе по следующим условиям.
- Сумма кредита — 100 тыс. до 5 млн руб.;
- Срок — до 25 лет;
Льготный кредит от Россельхозбанка выдают на готовый дом, квартиру или на участок под строительство по договору подряда.
До 5 млн руб. банк выдает жителям Ленинградской области, Дальневосточного федерального округа, Ямало-Ненецкой АО. Для остальных российских регионов лимит ограничен до 3 млн руб.
Обязательное условие для получения ипотеки — страховка залогового имущества на весь срок кредита. Недвижимость страхуют после постройки. Страховать жизнь заемщику не обязательно.
Если вы женаты или замужем, вторая половина автоматически станет созаемщиком по кредиту. Всего допускается три заемщика, среди которых могут быть и знакомые заемщика.
.jpg)
Лучшие предложения
Газпромбанк 180 дней
Альфа-Банк 365 дней без %
Почта Банк кредит
Веб-займ (0% первый займ)
До зарплаты (0% первый займ)
Займер (0% первый займ)
Манимен (0% первый займ)
СберВклад в Сбербанке
Вклад в Альфа-Банке
Вклад в Тинькофф Банке
ВТБ рефинансирование кредитов
Газпромбанк кредит на мотоцикл
РКО в Модульбанке
Семейная ипотека Росбанк Дом
Ипотека Альфа-Банк Новостройки
Параметры сельской ипотеки Россельхозбанка в 2022 году
По условиям программы есть ограничение по сумме, которая уходит в кредит. Если ссуда оформляется Ленинградской области, в Ямало-Ненецком АО или в регионах ДФО, сумма не может быть больше 5 млн рублей. В других регионах — максимум 3 млн рублей.
Другие условия получения:
- срок заключения договора — до 25 лет;
- процентная ставка — 3% годовых.
Самое главное — покупаемый дом должен находиться в сельской территории. Ранее заемщикам приходилось бегать по органам местного самоуправления, чтобы уточнять статус того или иного населенного пункта. РСХБ упростил своим заемщикам задачу — на его ресурсе Свое Жилье можно проверить любой населенный пункт по всей России.
В форме нужно указать регион и название населенного пункта, который вас интересует:
Далее нажимаете кнопку “Проверить”, и система моментально выдает результат. Если это сельская территория, значит, дом здесь можно купить в рамках сельской ипотеки. Появляется соответствующее сообщение:
Если же территория не относится к категории сельских, система предложит изменить населенный пункт или выбрать другую ипотечную программу:
В каких банках можно оформить сельскую ипотеку
Одним из первых кредитование начал осуществлять Россельхозбанк. Изначально в программе участвовало шесть банков:
- Россельхозбанк;
- Сбербанк;
- КБ «Центр-Инвест»;
- «Левобережный»;
- Ак Барс Банк;
- Дальневосточный банк.
Летом Минсельхоз принял решение расширить количество банков, участвующих в программе, до девяти. К списку добавилось еще три банка:
- АО «Банк ДОМ.РФ»;
- АКБ «Энергобанк»;
- РНКБ.
Сбербанк и Россельхозбанк сообщил о высоком спросе на новую программу. Так, например, Сбербанк принял годовой лимит заявок за восемь часов с момента ее запуска. Всего 1,1 тыс. клиентов банка успели подать заявки на ипотеку по льготной ставке на сумму свыше 3 млрд руб. 3 августа Сбербанк возобновил прием заявок.
«Соглашения подписаны со всеми финансово-кредитными организациями. Каждый из банков разработал свои кредитные продукты в рамках данного инструмента и ведет работу по сбору заявок и выдаче кредитов», — сообщили в пресс-службе Минсельхоза.
Плюсы и минусы программы сельской ипотеки
Среди плюсов сельской ипотеки выделим следующее:
- Срок выплаты ипотеки до 25 лет.
- Ставка по этой ипотеке ниже, чем по обычной ипотеке.
- Если живете не в Москве, получится купить хороший дом в пригороде города-миллионника. Купить дом или квартиру до 4 млн руб. можно даже в 6−10 км от Санкт-Петербурга.
- Надежность подрядчиков. Россельхозбанк работает только с аккредитованными подрядчиками.
- Инвестиция в экологические условия жизни.
- Банк выдает заемщику кредит единоразово согласно постановлению правительства № 1567 от 30 ноября 2019 года.
- Сельскую ипотеку нельзя рефинансировать.
- Вы можете расплатиться материнским взносом за ипотеку в конце, но сделать первоначальный взнос не получится.
- На август 2022 года только Россельхозбанк предлагает льготную программу. При подаче заявки банк отправляет на согласование заявки в Минсельхоз. С учетом того, что ведомство выдает субсидии, последние могут закончится, а это значит, что банки не будут предоставлять этот вид ипотеки или повысят ставку по ключевой ставке ЦБ.
- Программа сельской ипотеки ограничена по времени — она действует до 2025 года.
- Банк может повысить процент льготной ставки, если заемщик потратит деньги не на строительство дома или допустит просрочку.