Государственные программы по приобретению жилья в тюменской области

Приобретение жилья и выбор ипотечной программы— очень важное событие, поэтому необходимо тщательно разобраться с процессом покупки, и на какие условия кредитования вы можете претендовать.

Ипотека с материнским капиталом

Хоть материнский капитал и не является ипотечной программой, его использование стоит упомянуть. С 1 января 2020 года при рождении первенца (или усыновлении ребенка) матери полагается выплата материнского капитала, который можно использовать в целях:

• Улучшения жилищных условий (погашение ипотеки или в качестве первоначального взноса);
• Повышения пенсии матери;
• Адаптации ребенка-инвалида;
• Оплаты образования детей.

Использовать сертификат можно только когда ребенку исполнится три года. Однако взять ипотеку с помощью материнского капитала можно и до наступления этого возраста.

В качестве первоначального взноса можно использовать сумму:

• 524 527 ₽ — за первого ребенка;
• 693 144 ₽ — за второго ребенка.

Семейная ипотека

При рождении первого ребенка (и последующих детей) с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года семьям полагается льготная ипотека под 6% (для Дальнего востока до 5%). Воспользоваться льготной ипотечной программой можно до 1 марта 2023 года. Так же могут воспользоваться семьи, в которых воспитывается ребенок до 18 лет с инвалидностью

Что должно быть соблюдено:

• Срок кредита не более 30 лет;
• Размер первоначального взноса не менее 15% от суммы кредита;
• Максимальная сумма кредита 12 млн ₽ для Москвы и 6 млн ₽ для регионов.

Ипотечная программа для военнослужащих

Военнослужащие, которые провели на службе более 3х лет могут рассчитывать на льготный ипотечный кредит по государственной программе «Ипотека для военных».

Суть программы заключается в том, что военнослужащему заводится накопительный счет, на который государство каждый год отчисляет определенную сумму. По прошествии трех лет накопления можно потратить на первоначальный взнос.

Кто может стать участником:

• Офицеры и выпускники военных вузов и училищ, заключившие контракт;
• Прапорщики и мичманы, прослужившие по контракту три года;
• Сержанты, старшины, солдаты, матросы, которые заключили второй контракт;
• Военнослужащие из запаса, которые заключили второй контракт;

К военнослужащим относятся также сотрудники Росгвардии, СОБР, ОМОН и вневедомственной охраны.

• Срок кредита не более 20 лет;
• Необходимо погасить ипотеку до достижения возраста 45 лет;

Ипотечные программы для бюджетников (Тюмень)

В Тюменской области действует выгодная программа ипотеки «Квартиры бюджетникам». По ее условиям бюджетники, которые проработали уже более 10 лет могут получить субсидию в размере 400 000 ₽ на первоначальный взнос, а также льготный займ на 10 лет на сумму до 1 млн ₽ под 1%.

Условия участия в программе:

• Опыт работы от 10 лет;
• Работа в сфере образования, здравоохранения, культуры, социальной сферы, спорта и молодежной политики;
• На сайте администрации Тюменской области должна быть размещена информация о выбранном доме.

Государственная ипотечная программа «Молодая семья»

Льготная программа «Молодая семья» позволяет молодому семейству (как с детьми, так и без) получить субсидию от государства. Действует программа с 2010 по 2025 год включительно.

• Один из членов семьи не старше 35 лет;
• На каждого человека в выбранном жилье приходится менее 15 м²;
• У семьи нет собственного жилья;
• Наличие постоянной регистрации в городе, где приобретается жилье;
• Подтвержденный доход или средства, которые позволят оплатить 60—70% покупки.

Программа переселения «Сотрудничество»

По программе переселения из районов крайнего Севера в населенные пункты юга Тюменской области можно получить субсидию от государства на покупку жилья.

При каких условиях вы можете стать участником программы:

• Проживание в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностям с периода не позднее 1 января 1992 года;
• Общий стаж работы в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях не менее 15 календарных лет;
• Отсутствие иного жилья на территории РФ за пределами районов Крайнего Севера и приравненных к ним местностям (или необходимость улучшения жилищных условий, но ранее субсидии на эти цели не получались).

В зависимости от стажа работы выдаются сертификаты с различными условиями приобретения жилья по сумме и сроку действия.

Ипотека для it-специалистов

Ипотека для работников it-сферы действует в России с 30 апреля 2022 года.

• Максимальная сумма ипотечного займа для регионов, где проживает менее 1 млн. человек — 9 000 000 руб., более 1 млн. человек — 18 000 000 руб.
• Минимальная сумма ПВ — не менее 15%.
• По программе можно купить жилье только на первичном рынке;
• Программа работает до конца 2024 года;
• Запрещено совмещение с иными льготными программами;
• Собственник жилья не должен меняться в течение выплаты ипотечного кредита.

• Возраст 22-45 лет;
• Иметь в течение последних 3-х месяцев доход (до вычета НДФЛ) от 100 000 руб., в случае если компания-работодатель находится в регионе с населением меньше 1 млн. жителей и от 150 000 руб. в регионе с населением более 1 млн. жителей;
• Минимальный стаж в компании — 3 месяца;
• Место работы — организация, ведущая деятельность в сфере информационных технологий, входящая в список аккредитованных Минцифры России.

Здесь вы можете узнать об ипотеке для it-специалистов подробнее.

Сравнение ипотечных программ

Мы разобрали какие есть льготные ипотечные программы на сегодняшний день.

Знание видов программ ипотечного кредитования поможет приобрести жилье на наиболее выгодных условиях. Если вы сомневаетесь в чем-либо, или у вас остались вопросы — вы всегда можете обратиться к нам. Наши специалисты помогут оформить ипотеку на самых выгодных условиях.

Популярные статьи

• Как купить
• Ипотека
• Инвесторам
• Удалённая покупка
• Материнский капитал
• Молодая семья
• Иногородним
• Бюджетникам
• Переселенцам из ХМАО и ЯНАО
• Военная ипотека

Квартиры по программе для бюджетников в Тюмени. Субсидии бюджетникам

По областной государственной программе право на бюджетную субсидию и займ имеют специалисты с опытом работы в бюджетной сфере более 10 лет.

Бюджетная безвозвратная субсидия составляет 400 тыс. руб. Дополнительно на каждого ребенка до 23 лет может быть выдано дополнительно еще по 100 тыс. рублей. Кроме того, участники программы могут получить льготный заем на 10 лет до 1 млн руб. под 1% годовых из ГАУ ТО «Центр государственной жилищной поддержки».

Срок свидетельства на предоставление социальной выплаты составляет 12 месяцев. Выбрать квартиру по этой программе и оформить покупку «под ключ» помогут наши специалисты.

Какую квартиру можно приобрести по этой программе?

По программе «Квартиры бюджетникам» возможно приобретение квартиры от застройщика по договору участия в долевом строительстве в введенном в эксплуатацию или строящемся доме. Обязательное условие — строительная готовность дома должна составлять не менее 70%. Кроме того, информация о домах, в которых можно приобрести квартиру по данной программе, должна быть размещена на сайте администрации Тюменской области.

Более 500 бюджетников приобрели квартиры в компании МеридианУзнайте как!

Как проходит сделка

• Вы выбираете квартиру в одном из наших домов.
• Мы готовим договор купли-продажи с привлечением бюджетных средств.
• Вы отдаете договор в ГАУ ТО «Центр государственной жилищной поддержки» на рассмотрение и получаете свидетельство на получение социальной выплаты или займа.
• Договор купли‐продажи регистрируется в Росреестре.
• Бюджетные средства поступают на счет застройщика примерно в течение первого месяца.
• После ввода дома в эксплуатацию вы принимаете квартиру и оформляете право собственности.

Квартиры, участвующие в программе

Региональная программа переселения жителей районов Крайнего Севера «Сотрудничество» действует с 2005 года, она разработана для помощи северянам в переезде на юг Тюменской области. Купить квартиру в Тюмени по программе “Сотрудничество” можно в одном из жилых кварталов “Меридиана”, наши специалисты помогут вам в этом.

Чтобы получить государственную субсидию, нужно подойти под ряд условий и потратить время на сбор документов и ожидание очереди. Однако в случае успеха вы сможете покрыть выплатой часть стоимости квартиры. Как это осуществить? Давайте разбираться.

Условия программы «Сотрудничество»

Получить выплату на покупку квартиры по программе переселения с ХМАО, ЯНАО в Тюмень могут граждане, подходящие под условия:

• Проживание в ХМАО, ЯНАО на момент подачи заявления;
• Стаж работы на Крайнем Севере и территориях приравненных к ним составляет не менее 15 лет;
• Отсутствие в собственности жилых помещений в других регионах РФ ( в том числе у членов семьи);
• Гражданином ранее не получались льготные средства на покупку или строительство жилья. Исключение — помощь при улучшении жилищных условий на территории ЯНАО при переселении из непригодного для проживания жилья.

Какую квартиру можно купить по программе

Жилье должно обязательно находиться в Тюменской области. Приобрести квартиру можно на первичном рынке жилья у юридического лица (застройщика). Есть 2 варианта:

• Покупка квартиры в готовом доме, введенном в эксплуатацию не более 5 лет назад по договору купли продажи (ДКП);
• Покупка квартиры в строящемся доме по договору долевого участия (ДДУ). По переуступке прав требования купить жилье по программе нельзя.

Какую сумму можно получить от государства

Размер государственной выплаты по программе «Сотрудничество» будет зависеть от:

• Количества членов семьи.
• Нормы предоставления общей площади жилья. Она устанавливается в зависимости от количества человек в семье. В Тюменской области такая норма составляет 33 кв.м. на одиноко проживающего человека, 42 кв.м. на семью из двух человек и 18 кв. м. на человека в семье от трех и более людей.
• Среднерыночной стоимости квадратного метра жилья в Тюмени (на 1 квартал 2022 года она составляет 71 264 руб.).

Как встать в очередь

Перед тем как попасть в очередь на выплату по программе переселения с севера «Сотрудничество» нужно получить одобрение на выплату субсидии. Для этого следует обратиться в орган местного самоуправления (местная администрация), и предоставить документы:

• Заявление на включение в список (можно получить на месте);
• Документы, подтверждающие стаж работы в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностям;
• Справка о составе семьи;
• Копии паспорта или иных документов, удостоверяющих личность всех членов семьи (оригиналы нужны с собой для заверения);
• СНИЛС заявителя и членов семьи;
• Документы обосновывающие дополнительные льготы (по инвалидности, пенсии, безработности и т.д.).

С учетом этих бумаг будут сформированы учетные дела. При их создании работники гос. органа проверяют информацию:

• Сведения из ЕГРН о жилье, где зарегистрирован заявитель и семья;
• Сведения из ЕГРН о наличии/отсутствии отчуждении жилых помещений;
• Информацию о трудовой деятельности, размере стажа в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностям;
• Сведения о браке.

В течении 30 рабочих дней будет проведена проверка данных и принято решение о поставновке/не постановке в очередь на получение выплаты. В течение 7 рабочих дней после принятия решения заявителю направляется письменное уведомление с результатами.

В случае несоответствия условиям программы переселения с ХМАО, ЯНАО в получении субсидии можно получить отказ. Отказать могут если:

• Предоставлен неполный пакет документов;
• Документы не подтверждают право на получение выплаты (недостаточный стаж, наличие иного жилья вне ХМАО ЯНАО, ранее уже оказывалась господдержка для покупки жилья и т.д.);
• Данные в документах не соответствуют действительности.

Затем формируются списки, они будут разными для:

• Инвалидов 1, 2 групп и инвалидов с детства, рожденных в районах крайнего Севера;
• Пенсионеров по старости;
• Признанных безработными граждан (не менее 1 года на учете в службе занятости);
• Работающих граждан;
• Граждан проживающих в населенных пунктах, в отношении которых принято решение о территориальном преобразовании.

Далее остается только следить за своей очередью и ждать выплаты субсидии. После получения сертификата будет дано всего 3 месяца на его реализацию.

Как купить квартиру по программе «Сотрудничество»

• Получите уведомление о том, что вам выделены средства по программе (выдается по месту жительства);
• Получите свидетельство о праве на выплату субсидии в центре государственной жилищной поддержки в Тюмени;
• Выберите подходящую под условия программы квартиру (требования описаны выше);
• Согласуйте свое решение с ЦГЖП;
• Подпишите договор купли-продажи или долевого участия В нем будет указана сумма социальной выплаты и размер личного вклада (разница между стоимостью жилья и субсидией).;
• Зарегистрируйте квартиру в собственность (обратиться в МФЦ или отделение Росреестра);
• Внесите первоначальный взнос в указанные договором сроки;
• Обратитесь в ЦГЖП для выплаты средств. Деньги должны быть перечислены в течении 10 рабочих дней;
• Завершите оплату квартиры.

Квартиры по сертификатам Северянам от «Меридиан»

Процедура получения сертификата по программе переселения с ХМАО, ЯНАО «Сотрудничество» для простого обывателя может показаться сложной. Если вы хотите купить квартиру в Тюмени и претендуете на социальную выплату, но не понимаете с чего и как начать — наши специалисты помогут вам. Для участия в программе вы можете выбрать жилье в любом из наших жилых кварталов:

Выплата родителям за первого ребенка составит рублей.

За второго – рубля.

Материнский капитал

• гражданство РФ;
• женщина, родившая первого и последующего ребенка.

• взнос в жилищный кооператив;
• покупка жилья у организации или гражданина;
• участие в долевом строительстве;
• строительство или ремонт жилого дома самостоятельно или с привлечением подрядчика на принадлежащем семье земельном участке, в том числе садовом.

450 000 рублей на погашение ипотеки для многодетных семей

Рассчитывается на дату обращения исходя из состава семьи.

Единовременная выплата в рамках государственной программы Тюменской области «Развитие имущественного комплекса»

• гражданство РФ;
• проживание в Тюменской области не менее 5 лет перед обращением за получением единовременной выплаты;
• право на единовременную выплату возникает со дня рождения одновременно трех и более детей до достижения ими совершеннолетия и может быть реализовано один раз.

Размер выплат для семьи с тремя детьми составляет: рублей;

За каждого четвертого и последующего ребенка предусмотрена доплата рублей (20% от выплаты).

Социальная выплата в рамках государственной программы Тюменской области «Развитие имущественного комплекса»

• проживание на территории Тюменской области (включая Ямало-Ненецкий автономный округ и (или) Ханты- Мансийский автономный округ — Югру) не менее 5 лет;
• на момент подачи заявления проживает по месту жительства вТюменской области;
• ранее данной семье бесплатно не предоставлялся земельный участок;
• семья состоит на учете нуждающихся в жилых помещениях;
• семья состоит на учете в целях бесплатного предоставления земельного участка с их согласия взамен предоставления таким семьям земельного участка в собственность бесплатно.

• должно находиться в Тюменской области;
• на первичном рынке жилья (срок ввода в эксплуатацию не превышает 5 лет, продажу которого осуществляет застройщик либо иное юридическое лицо, которое приобрело право собственности непосредственно от застройщика);
• приобретенное многодетной семьей (семьей) жилое помещение оформляется в общую собственность всех членов многодетной семьи (семьи) в равных долях.

Льготный заём предоставляется за счет средств областного бюджета под процент не более учетной ставки ЦБ РФ (но не менее годовых).Срок предоставления займа – Заем молодой семье предоставляется в размере не более от средней стоимости жилья, которая использовалась при расчете социальной выплаты.

Льготные займы для молодых семей в Тюменской области

• участник программы по обеспечению жильем молодых семей ГП РФ «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ»;
• наличие свидетельства о праве на получение социальной выплаты;
• наличие достаточного для погашения займа дохода.

• расположен в Тюменской области;
• общая площадь не менее учетной нормы;
• отвечает требованиям благоустройства, применительно к населенному пункту, в котором приобретается (строится).

Заём предоставляется на:

• строительство частного дома;
• погашение долга по ипотеке;
• оплату жилья по договору купли-продажи или договору участия в долевом строительстве (ДДУ).

Размер льготного займа не может быть больше 1 000 000 рублей. В случае наличия детей, размер субсидии увеличивается на рублей на каждого ребенка.

Социальные выплаты и льготные займы работникам бюджетной сферы

• состоите на учете нуждающихся в жилых помещениях;
• имеете стаж работы в организациях бюджетной сферы не менее 10 лет;
• работаете в установленных сферах деятельности на территории г. Тюмень, г. Тобольск.

• жилье на первичном рынке (срок ввода в эксплуатацию не превышает 5 лет);
• продавец жилья — юридическое лицо;
• объект долевого строительства с готовностью не менее 70% либо приобретаемый с использованием эскроу счетов);
• находится на территории Тюменской области.

рублей для врачей и рублей для фельдшеров.

Программа «Земской доктор»

• гражданство РФ;
• возраст до 50 лет;
• наличие медицинского образования;
• договор сроком на 5 лет;
• переезд в сельскую местность.

Программа «Земской учитель»

• гражданство РФ;
• возраст до 55 лет;
• наличие педагогического образования;
• договор сроком на 5 лет;
• переезд в сельскую местность;
• учебная нагрузка не менее 18 ч/н.

Размер социальной выплаты — рублей. В случае наличия детей, размер субсидии увеличивается на рублей на каждого ребенка. Льготный заём за счет средств областного бюджета предоставляется под процент не более учетной ставки ЦБ РФ, действующей на дату заключения договора займа, но не менее годовых. Заем выдается сроком на 10 лет. Размер льготного займа не более 1 000 000 рублей.

Социальные выплаты и льготные займы специалистам в области ветеринарии

• возраст не старше 45 лет;
• состоящие на учете нуждающихся в жилых помещениях;
• стаж работы в государственных ветеринарных учреждениях Тюменской области не менее 3 лет;
• осуществление трудовой деятельности в сельской местности.

Ставки по ипотеке в 2022 году заметно выросли, но у покупателей новостроек ещё есть способы взять ипотеку даже выгоднее, чем год назад. Дело в том, что государство субсидирует ипотеку для некоторых групп граждан. Попадаете ли вы под выгодные ставки? Рассказываем.

По состоянию на лето 2022 года у российских покупателей есть 3 действительно выгодных предложения по субсидиям от государства: это ипотека для молодожёнов, для семей с детьми, рождёнными после 2018 года, и для IT-специалистов.

Сразу оговоримся: с последними двумя вариантами субсидий работают не все банки, а застройщики часто выдвигают дополнительные условия, чтобы получить выгоду от продажи квартир в ипотеку.

Бесплатный подбор новостройки

Наш менеджер предложит варианты под ваши пожелания и бюджет. А вам не придётся тратить время, чтобы делать это самостоятельно.

Ипотека для IT-специалистов

Ставка — 0,1%

IT-сектор поддерживают всеми силами. Один из способов — это субсидированная ипотека под 0,1% для сотрудников технологических компаний.

Правда, тут есть свои особенности:

• Если вы занимаетесь технологиями — это ещё не значит, что вы IT-компания. Полный перечень таких компаний есть в государственном
• Персональный ежемесячный доход заёмщика должен быть выше 150 тыс. ₽.
• Застройщики недополучают прибыль, продавая квартиры с субсидиями, поэтому вводят комиссию на квартиры, продаваемые по льготной ставке. На июль 2022-го это около 10% к стоимости квартиры.
• Ставка действует только до тех пор, пока вы работаете в аккредитованной компании. Как только решите перейти на другую работу — ставка сменится на текущую ставку ЦБ на тот момент. А какой она будет через 5 лет, прогнозировать невозможно. На поиски новой работы в IT-секторе даётся 3 месяца.

В остальном это действительно очень выгодное предложение. Первоначальный взнос должен быть не меньше 15%, а в ипотеку можно взять до 12 млн ₽ на 30 лет. К сожалению, в IT работают далеко не все россияне, поэтому перейдём к следующим пунктам.

Квартирный вопрос важен для большинства молодых семей в России. Собственную недвижимость имеют немногие — чаще приходится делить квартиру с родственниками, снимать жильё или пытаться приобрести его самостоятельно.

Для потенциальных покупателей на государственном уровне внедрены программы «Молодая семья» и «Семейная ипотека». Обе они направлены на улучшение квартирных условий молодых семей, но у них есть существенные отличия.

Ставка — от 0,1 до 6%

Программа семейной ипотеки даёт возможность взять на льготных условиях кредит на приобретение недвижимости. На 2022 год официальный процент по ипотеке для молодой семьи установлен в размере 6% годовых.

Льготный кредит для молодой семьи возможен, если она воспитывает хотя бы одного ребёнка, рождённого после 1 января 2018 года. Это может быть и усыновленный ребёнок, но в этом случае речь идёт именно о дате рождения, а не усыновления ребёнка. Также кредит на специальных условиях доступен семьям с ребёнком-инвалидом. В этом случае его возраст значения не имеет.

Ипотека молодым семьям — условия получения:

• Первоначальный взнос: его необходимо оплатить из собственных средств в размере не менее 15% от общей стоимости недвижимости.
• Срок действия кредита — до 30 лет.
• Официальная ставка — 6% годовых, для жителей Дальнего Востока — 5%.
• Максимальная сумма кредита для двух столиц и их областей составляет 12 миллионов рублей, для остальных регионов — 6 миллионов.
• Заёмщик — гражданин России, имеющий подтверждённый официальный доход, достаточный для погашения ипотеки.

Эта программа будет действовать до 1 марта 2023 года. Но правительство уже рассматривает возможность продления льготного предложения.

Для банка не имеет значения текущая обеспеченность заявителя недвижимостью. Поэтому, если по нормативам семью нельзя отнести к нуждающейся в жилье, но она хочет и может приобрести в ипотеку квартиру большей площади, никаких препятствий не возникнет.

Что можно купить по ипотеке для молодой семьи в 2022 году?

Семейная ипотека имеет целевое назначение. С её помощью можно:

• Приобрести квартиру в , причём как в готовом, так и в находящемся на стадии строительства жилом комплексе. Важный момент: продавцом должна выступать компания-застройщик, а не посредник. На апартаменты ипотека не распространяется.
• Купить частный дом с земельным наделом или отдельный участок, предназначенный для жилищного строительства. Продавцом земли и подрядчиком на проведение работ должны выступать юридические лица.
• Рефинансировать уже имеющийся кредит на жильё при отсутствии просрочек по оплате ипотеки.

Жителям Дальневосточного округа дано право также приобретать квартиры на «вторичке» у частных лиц.  Правда, сделать это можно только в сельских поселениях.

Как получить ипотеку молодым семьям

Процесс оформления семейной ипотеки не отличается от получения обычного жилищного кредита. Для начала нужно выбрать объект недвижимости и собрать документы:

• Личные документы: паспорт и СНИЛС.
• Свидетельства о рождении детей.
• Свидетельство о регистрации брака, если он был заключён. Важно: получить льготный кредит могут и родители-одиночки, воспитывающие детей без супруга/супруги.
• Подтверждение доходов: 2-НДФЛ или в установленной банком форме.
• Для военнообязанных – военный билет.
• Договор на приобретение жилья: ДДУ или ДКП, в зависимости от степени готовности дома.

Некоторые банки, оформляя кредит для молодой семьи, могут затребовать иные документы, и это правомерно. Например, попросить справку о дополнительных доходах или данные об имуществе, которое может послужить в качестве залога.

Важно: по закону банки не обязаны предоставлять семейную ипотеку, поэтому такая услуга может быть доступна не у всех финансовых учреждений. В то же время некоторые банки предлагают ипотеку молодым семьям на более выгодных условиях: можно найти варианты со ставкой 0,1–5% годовых.

Например, петербургская компания Л1 предлагает в рамках программы семейной ипотеки квартиры в ЖК «Шекспир» по ставке 2,5%. В Москве у девелопера ГК ПИК можно приобрести квартиры в ипотеку со ставкой . Причём льготная ставка рассчитана на весь период кредитования.

Самые выгодные условия — это ставка 0,1%, совсем как у IT-сектора. Встречается она не у всех банков и застройщиков, но у таких гигантов, как А101 и Самолёт, подобное предложение есть.

Но вместе с выгодной ставкой появляется и наценка на квартиру. Тем не менее, это всё равно выгодное предложение: переплата по такой ипотеке минимальна даже с учётом комиссии.

Для примера возьмём квартиру стоимостью 9 млн ₽ от застройщика .  Здесь наценка на квартиры составляет как раз 10%, а банки, с которыми работает застройщик, — это ВТБ, Альфа-банк и Росбанк.

По льготной ставке 0,1% на 30 лет:

Комиссия на квартиру: 900 тыс. ₽

Первый взнос 15%: 1,5 млн ₽

Сумма кредита: 8,5 млн ₽

Ежемесячный платёж 23,7 тыс. ₽

Переплата: 900 тыс. ₽ комиссии + 128 тыс. ₽ проценты по ипотеке = 1 млн 28 тыс. ₽

По ставке 6% (семейная ипотека) на 30 лет:

Комиссия на квартиру: нет

Первый взнос 15%: 1,4 млн ₽

Сумма кредита: 7,6 млн ₽

Ежемесячный платёж: 46 тыс. ₽

Переплата: 9 млн ₽

Обычно сниженная ставка — это результат совместной работы кредитной организации и , поэтому она может предоставляться только на один конкретный жилой комплекс или несколько новостроек компании.

Разницу между реальной ставкой и субсидированной банку выплачивает компания-застройщик. И это не только маркетинговый ход, а выгодное для всех участников сделки предложение. Застройщик получает приток покупателей и выгодные условия от банка, банк — единовременную выплату процентов, а не поэтапную, как происходит при обычной ипотеке. Ну а покупатель — возможность минимизировать переплаты по кредиту.

Важно помнить, что сниженная ставка — это предложение не постоянное, в любой момент его могут отменить.

Программа «Молодая семья 2022»: условия, особенности, отличия

Программа «Семейная ипотека» ориентирована на семьи с детьми. Нередко люди откладывают рождение малыша именно из-за стеснённых жилищных условий — для них государство разработало и запустило программу «Молодая семья». Принять участие в ней могут и бездетные пары, но обязательно состоящие в зарегистрированном браке.

Программа позволяет получить сертификат на безвозвратную дотацию. Её размер варьируется от 30% цены жилья для бездетных пар до 35% — для семей с одним или несколькими детьми.

Главное условие для потенциальных участников: семью должны официально признать нуждающейся в улучшении жилищных условий. То есть площадь имеющейся у неё на момент обращения квартиры не может превышать установленной Жилищным кодексом России нормы. В среднем по стране этот показатель составляет 18 «квадратов» на человека для проживающих в отдельной квартире и 20 «квадратов» — для жителей коммуналок и домов-бараков. Норматив может быть изменён на региональном уровне.

К участникам программы есть и другие требования:

• Возраст строго до 36 лет. Если в паре одному 30, а другому – 37, то претендовать на получение субсидии они не могут.
• Наличие российского гражданства у одного или обоих супругов.
• Достаточный доход для выплаты оставшейся суммы за квартиру или погашения ипотечного кредита.

Рассчитывать на субсидию могут и неполные семьи, где несовершеннолетний ребёнок воспитывается только одним из родителей.

Сколько можно получить и как потратить?

Молодой семье выделяется примерно треть стоимости жилья. Конечная сумма зависит от нескольких факторов:

• количества членов семьи;
• расчётной площади в конкретном регионе;
• нормативной цены квадратного метра.

Важно не путать этот показатель с рыночной стоимостью «квадрата». На первое полугодие 2022 года нормативная стоимость установлена в размере 69 261 ₽. При этом по регионам она значительно отличается. Например, в Москве составляет 152 059 ₽, а в Республике Ингушетия — всего 42 184 ₽.

Итоговый размер выплаты определяется путём умножения расчётной площади на нормативную стоимость, после чего от конечной цифры берётся 30 или 35%. Недостающую для покупки сумму семье нужно заплатить самостоятельно — например, взять льготную ипотеку для молодой семьи.

Пример: семья из трёх человек, проживающая в Москве. Им положено 18*3=54 квадратных метра. Расчётная стоимость «квадрата» в столице — 152 059 рублей. Итого — 8 211 186 рублей. Размер дотации — 35% от этой суммы, то есть 2 873 915 рублей. Именно на столько может рассчитывать эта семья. Остальную сумму, которая зависит от выбранного объекта недвижимости, они должны будут внести сами или взять в ипотеку.

Полученные средства можно пустить на:

• приобретение квартиры, дома или участка под ИЖС;
• плату строительства жилья;
• внесение первого взноса по ипотеке;
• погашение части ипотеки или процентов по жилищному кредиту.

Основное ограничение — покупать жильё необходимо в том регионе, который выдал субсидию. То есть получить сертификат в Норильске, а купить квартиру в Сочи не выйдет.

Отличия программ «Молодая семья» и «Семейная ипотека»

Как принять участие в льготной программе «Молодая семья»

Получить субсидию непросто: для начала придётся доказать необходимость улучшения жилищных условий и встать на официальный учёт. Сделать это нужно по месту жительства в органах местного самоуправления. Для постановки потребуются следующие документы:

• Свидетельство о браке.
• Документы на родных или усыновленных детей, если они есть.
• Документы о праве собственности или подтверждающие основание пользования жилым помещением.
• Заявление на получение дотации.

После сбора пакета документов и подтверждения факта стеснённых жилищных условий семья будет поставлена в очередь. В каждом регионе длина очереди разная, и время ожидания субсидии может растянуться. В среднем по стране оно составляет 4 года. За это время возраст заявителей рискует превысить установленную планку, поэтому лучше не откладывать постановку на учёт.

Приоритетным правом на получение субсидии обладают многодетные семьи, а также люди, проживающие в коммуналках, подлежащих расселению.

Дополнительные льготы и субсидии

Программа «Ипотека Молодая семья 2022» позволяет использовать для покупки жилья материнский капитал. Он может выступить в качестве первого взноса или для досрочного погашения кредита. Задействовать эти средства для внесения ежемесячного платежа нельзя.

Если в семье три или более ребёнка, то она может рассчитывать на получение безвозмездной субсидии в размере 450 тысяч рублей. Если такой сертификат пущен именно на жильё, то родители обязаны выделить долю в квартире всем детям.

Особые условия предусмотрены для многодетных семей. Субсидия предоставляется разово, если третий или последующий ребёнок родился после января 2019 года.

Субсидию можно пустить как на частичное погашение долга, так и на полное закрытие кредита. Причём если задолженность была меньше этой суммы, то остаток средств не возвращается и пропадает.

С 1 июля 2022 года многодетные семьи смогут получить ипотеку по ставке 3% годовых. Пока программа рассчитана на период до конца года. По крайней мере, о таких условиях уже объявил . Программы разрешено совмещать. Если семья отвечает требованиям, предъявляемым к участникам программы «Молодая семья», она может получить субсидию от государства, а остаток средств, необходимых для приобретения квартиры, взять на льготных условиях в ипотеку. Если к этому добавить материнский капитал, то можно стать обладателем нового жилья за приемлемую сумму и с минимальной переплатой по кредиту.

Ипотека — это не так страшно, как кажется. И пусть вы ввязываетесь в «авантюру» на 30 лет, чаще всего оно того стоит. Недвижимость каждый год дорожает, да и вы не отдаёте деньги «в пустоту»: в крайнем случае, ипотечную квартиру всегда можно продать. В итоге, вы не только вернёте свой первоначальный взнос и деньги банку, но и, скорее всего, получите ощутимый доход.

Материал по теме

28 июня 2022

Никита с женой Алиной давно задумывались о покупке своего жилья, рассматривали разные варианты новостроек в Москве или ближайшем Подмосковье, но не успели посмотреть подходящие им варианты — был введен режим самоизоляции.

Дальше почти весь процесс ушел в онлайн. Никита и Алина самостоятельно забронировали квартиру на сайте застройщика и начали собирать пакет документов для подачи заявок в банки. От них потребовались: отсканированная и заверенная работодателем копия трудовой книжки, справка о доходах 2-НДФЛ, все страницы паспорта и СНИЛС. Затем документы были направлены ипотечному менеджеру застройщика, который разослал их в различные банки.

Ребятам одобрили ипотеку в нескольких банках, для себя они выбрали наиболее выгодное предложение, процент по которому был равен 5,99% с условием ежегодного страхования жизни и здоровья. Стоимость страховки обошлась примерно в 24 тыс. рублей. Дальше они съездили в банк для подписания ипотечного договора и открытия необходимых счетов — к сожалению, здесь не удалось обойтись без визита в офис.

Заключительным шагом в покупке квартиры стало подписание договора долевого участия с застройщиком, для этого была выпущена электронно-цифровая подпись (ЭЦП), то есть к застройщику дополнительно ехать не пришлось. Услуга выпуска ЭЦП для покупателя бесплатна — так же, как и регистрация квартиры в Росреестре. Сейчас это можно сделать через личный кабинет покупателя на сайте застройщика.

21.08.2022 — Ипотека с господдержкой продлена по 31 декабря 2023 года.

1.05.2022 — Снижена ставка с 12% до 9% гоодовых.

1.04.2022 — Увеличена ставка до 12% годовых.

29.06.2021 — Ипотека с господдержкой продлена до 1 июля 2022 года.

30.10.2020 — Ипотека с господдержкой продлена до 1 июля 2021 года.

11.07.2020 — Обновлены процентные ставки банков-участников программы.

03.08.2020 — Снижен первоначальный взнос по решению Правительства РФ.

Внесены изменения по сумме льготной ипотеки.

В качестве меры поддержки
населения в коронавирус в начале апреля стартовала новая программа льготной
ипотеки по 6,5 процентов. Условия кредитования предполагают, что часть расходов
по процентам возьмет на себя государство – это позволит банкам и заемщикам
сохранить низкую ипотечную ставку до конца выплат. Разберем подробнее новую
программу жилищного кредитования.

Льготная ипотека под 6,5% — Госпрограмма 2020 г

Закон о льготной ипотеке № 566 принят 23 апреля 2020 года – он вступил в силу, а банки уже начали подключаться к этой программе. По ее условиям заемщику выдается ипотечный кредит под 6,5% на весь срок. Это означает, что после снятия ограничительных мер ставка по договору не изменится. Подать заявку на эту ипотеку можно до 1 июля 2022 года (раннее срок был до 1 ноября 2020 года).

Программа льготной ипотеки под 6,5% годовых — это новый вид господдержки, который действует наряду с льготной ипотекой под 6% для семей с двумя детьми и иными жилищными программами с участием государства. Выгода ее в том, что к заемщикам значительно меньше требований.

Деньги на субсидирование
этой ипотеки были выделены из резервного фонда Правительства. Выдать гражданам
России 240 тысяч льготных кредитов помогут 6 миллиардов бюджетных рублей.
Поскольку государственные средства ограничены, редакция Реновар.ру рекомендует
не затягивать с подачей заявки в свой банк, особенно, если покупка квартиры уже
была в планах, но под действовавшие ранее программы вы не подходили.

Кто имеет право на льготную ипотеку 6,5 %

Законом к заемщику
предъявляется единственное обязательное требование – наличие гражданства РФ.
Остальные требования могут устанавливать банки, например:

Бесплатная консультация юриста

Москва и московская область (Ежедневно 9-21 ч)

Ответ в течение 15 минут

• возраст (чаще
  всего от 21 года до 75 лет);
• стаж работы
  (от полугода на одном месте работы);
• требования к
  созаемщику, если основной заемщик состоит в браке.

Внимание! От семейного положения данная программа не зависит. Это не ипотека для семей с господдержкой, а самостоятельный кредит.

Основные условия получения ипотеки

Условия льготной ипотеки формируются на законодательном уровне и на уровне банка. Постановление устанавливает следующие правила:

• договор ипотеки должен быть заключен с 17 апреля до 31 декабря 2022 года включительно;
• максимальная сумма зависит от региона выдачи кредита (Москва и Петербург до 12 млн рублей, остальные регионы – до 6 миллионов);
• первоначальный взнос не менее 15% от цены квартиры;
• распространяется только на первичное жилье, строящееся или уже готовое;
• ставка 6,5% годовых на весь срок кредита;
• ограничений по срокам кредитования нет;
• субсидии и маткапитал использовать можно.

Банк в свою очередь может
назначить дополнительные критерии. Например, Сбербанк ограничивает возраст
заемщика в пределах от 21 до 75 лет.

Какие квартиры можно купить по программе

Основное, на что нужно обратить внимание в указе о льготной ипотеке, это критерии недвижимости. Обратите внимание, что  не любую квартиру можно купить по этой программе , а только:

• жилплощадь в новостройке;
• дом может только строиться или уже быть готовым, введенным в эксплуатацию;
• продавцом выступает компания (юридическое лицо, фирма), а не физическое лицо;
• при этом инвестиционные фонды и их управляющие компании не могут выступать продавцом по сделке;
• Договор долевого участия или договор уступки тоже подходят.

Вторичное жилье в эту программу не включено!

Максимальная сумма льготного кредита

Получить льготный кредит можно в пределах установленных сумм.  Определена не цена квартиры, а именно сам основной долг по кредиту :

• для Москвы, области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – 12 миллионов рублей;
• остальные российские регионы – до 6 миллионов рублей.

Квартира может стоить
дороже, однако ипотечный договор заключается максимум на перечисленные выше
суммы. Если этого недостаточно, можно воспользоваться ипотечным кредитованием
на недостающую сумму, вложить средства материнского капитала.

Меньше взять можно,
главное – не превысить обозначенные выше лимиты.

Первоначальный взнос для получения льготной ипотеки 2020

Для получения кредита первоначальный взнос должен быть не меньше 15% от стоимости квартиры  – например, если жилье стоит 2,5 миллиона, то 375 тыс руб нужно внести первым платежом. Можно внести и больше.

Варианты погашения
первого взноса следующие:

• просто
  перечислить собственные накопленные средства;
• использовать
  средства материнского капитала – это вполне законно;

Если не хватает на первоначальный взнос

Если денег нет на первоначальный взнос, можно взять потребительский кредит на нужную сумму – но предварительно обязательно просчитать выгодность такого хода. Проценты по потребительским кредитам намного выше ипотечных.

На вторичном рынке используется
прием завышения цены недвижимости в договоре, когда продавец пишет расписку о
принятии первого взноса на нужную покупателю сумму. Нужно понимать, что такой
способ несет очень большие риски для покупателя. Кроме того, для первичной
недвижимости он неприменим – ни один застройщик не согласится на такое
оформление сделки.

Страхование ипотечного кредита

При оформлении кредита, банк просит оформить страхование ипотеки. Не все из них обязательны по закону, однако помогают сэкономить на процентах.

Страхование квартиры как предмета залога – обязательно по закону и на льготную ипотечную ставку не влияет . Покупать полис можно в любой аккредитованной в банке страховой компании. Чаще всего банки предлагают приобрести страховку у своей дочерней компании (например, Сбербанк-страхование), однако лучше посмотреть и другие варианты, которые могут быть дешевле. Например, при оформлении полиса онлайн страховая компания предоставляет скидку 10-15% от страховой премии.

Страхование жизни и
здоровья – не обязательно, однако за отсутствие страховки банк добавляет 1 п.п.
к ставке. Чтобы получить ипотеку по ставке 6,5%, нужно приобрести полис защиты
жизни и здоровья.

Страхование титула – при покупке жилья на первичном рынке неактуально, поскольку в данном случае юридическая история жилья известна без подводных камней.

Какие банки участвуют в программе

В первую очередь льготную ипотеку под 6,5% начали выдавать крупные банки: Сбербанк, ВТБ, ПСБ, Абослют-банк, РосСельхозБанк, Открытие, Альфа-Банк, Дом.рф, Газпромбанк, Росбанк, Санкт-Петербург.

Список банков, выдающих кредит по программе 6,5%

Условия в банках неодинаковые. Например, ПСБ решил дать дополнительную скидку в 0,5% своим заемщикам. В ближайшее время ожидается дальнейшее подключение банков к данной программе. Следите за обновленным списком.

Выдавать ипотеку под 6,5%
— это право банка, заставить его применить такую ставку нельзя. С мая банки
начали подключаться к этой программе через Единую информационную систему
жилищного строительства. Оператором (распределителем средств) по госсубсидии
назначен ДОМ.РФ. Если банку будет невыгодно участие, он не станет предлагать
данную возможность заемщикам. Крупнейшие игроки рынка (Сбербанк, ВТБ, Альфа)
уже начали выдавать льготные кредиты.

Этапы получения ипотеки под льготный процент следующие:

• Выяснить,
  выдает ли банк ипотеку по этой программе, и рассчитать сумму кредита.
• Подобрать
  квартиру. Лучше выяснить заранее, с какими застройщиками работает банк. В
  зависимости от правил банка нужно будет также озаботиться оценкой квартиры.
• Заключить
  сделку с продавцом и оформить обременение банка. Обычно сопровождение берут на
  себя менеджеры банка.

Какие документы нужны для оформления льготной ипотеки с господдержкой

В список документов для оформления входят:

• паспорт
  заемщика и созаемщика;
• справки
  2-НДФЛ, декларации, справки по форме банка, подтверждающие доход;
• СНИЛС;
• иногда просят
  трудовую книжку или справку с работы об официальном трудоустройстве;
• отчет об
  оценке квартиры;
• документы на
  жилье – выписка из ЕГРН, техпаспорт (об отсутствии перепланировок);
• полис
  страхования жизни замещика.

После регистрации в
Росреестре нужно будет оформить и предоставить в банк полис страхования
квартиры.

Внимание! Бывают ситуации, когда кредит одобряют только одному супругу. В этом случае понадобится составить брачный договор на недвижимость и предоставить его в банк.

Покупатель обычно несет
дополнительные расходы при оформлении ипотеки, связанные с формальной стороной
сделки:

• отчет
  оценщика – от 5 000 рублей;
• страхование
  напрямую зависит от суммы кредита;
• оформление
  брачного договора от 5 000 рублей;
• регистрация в
  Росреестре – 2 000 рублей;
• нотариальные
  расходы (если требуются) – от 1 000 рублей за документ;
• безопасные
  расчеты – от 2 000 рублей в зависимости от выбранного способа расчета с
  продавцом.

Банковские комиссии за
открытие и ведение счетов тоже нужно уточнить заранее, чтобы подсчитать все
возможные расходы.

Можно ли использовать материнский капитал

Ограничений по использованию в льготной ипотеки под 6,5% годовых материнского капитала не установлено. Субсидию можно потратить на оплату первого взноса или погашение процентов по ипотеке, не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка.

Возможность
рефинансирования зависит от банка, однако можно с уверенностью сказать, что на
рефинансирование действующей ипотеки, выданной по более высокой ставке, банки
не пойдут.

Если ипотека уже есть, а доход значительно сократился в связи с коронавирусом, рассмотрите возможность воспользоваться ипотечными каникулами по ФЗ № 106. Читайте подробнее о кредитных каникулах.

Итак, одной из мер поддержки населения в эпидемию коронавируса стало введение льготной ипотеки под 6,5 процентов годовых. Подходит такая программа всем гражданам РФ, которые планируют покупку первичного жилья. Семейное положение, как в ипотеке для семей с двумя детьми, здесь роли не играет. Подавать заявку можно уже сейчас и до 1 июля 2022 года включительно в банки, которые уже подключились к этой программе.