Когда можно получить льготный кредит для малого бизнеса

Кредит на рефинансирование кредита, ранее предоставленного на инвестиционные цели

Кредитный договор на рефинансирование — кредитный договор, по которому уполномоченный банк предоставляет заемщику, осуществляющему деятельность в одной или нескольких приоритетных отраслях (они указаны в Приложении № 1 к Правилам), кредит для рефинансирования кредита, ранее предоставленного такому заемщику в рублях по кредиту на инвестиционные цели.

Срок кредита не должен превышать срок первоначального кредита, а процентная ставка не должна превышать 8,5 процента годовых. Размер кредита соответствует размеру непогашенной задолженности ранее взятого кредита.

Кредит на инвестиционные цели

Кредитный договор на инвестиционные цели — кредитный договор, по которому уполномоченный банк предоставляет заемщику, осуществляющему деятельность в одной или нескольких приоритетных отраслях (они указаны в Приложении № 1 к Правилам), кредит на приобретение и (или) создание (сооружение, изготовление, достройку, дооборудование, реконструкцию, модернизацию и техническое перевооружение) основных средств (включая строительство, реконструкцию, модернизацию объектов капитального строительства, в том числе выполнение инженерных изысканий, подготовку проектной документации для их строительства, реконструкции, модернизации) или целевой кредит на строительство (создание) многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости в размере от 500 тыс. рублей до 2 млрд. рублей на срок до 10 лет по ставке, не превышающей 8,5 процента годовых.

Наше государство старается поддержать малый и средний бизнес различными способами. В 2019 году стартовала программа льготного кредитования для малого и среднего предпринимательства. На какие льготные кредиты вправе претендовать бизнесмены?

Мы неоднократно слышим, что малый бизнес должен стать движущей силой развития экономики. Государство приняло национальный проект «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы», по которому в 2019 году доля малого и среднего бизнеса в российской экономике должна составить 22,9%.

Кроме того, в конце 2019 г. государство расширило программу льготного кредитования малого и среднего бизнеса.

Нацпроект включает в себя пять подразделов — федеральных проектов: «Улучшение условий ведения предпринимательской деятельности», «Расширение доступа субъектов МСП к финансовым ресурсам, в том числе к льготному финансированию», «Акселерация субъектов малого и среднего предпринимательства», «Создание системы поддержки фермеров и развитие сельской кооперации» и «Популяризация предпринимательства».

По нацпроекту «Малое и среднее предпринимательство» в 2020 — 2024 годах государство планирует поддержать бизнес в размерах:

в 2020 году — 1,38 трлн. рублей;
в 2021 году — 1,57 трлн. рублей;
в 2022 году — 1,77 трлн. рублей;
в 2023 году — 1,97 трлн. рублей;
в 2024 году — 2,17 трлн. рублей.

Постановлением Правительства РФ от 30. 2018 г. № 1764 (ред. от 28. 2019 г. ) «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и специализированным финансовым обществам на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019 — 2024 годах субъектам малого и среднего предпринимательства, а также физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим „Налог на профессиональный доход“, по льготной ставке» утверждены программы льготного кредитования (далее по тексту — Правила).

Какие кредиты предусмотрены для малого и среднего бизнеса?

Правилами предусмотрено несколько видов льготных кредитов для самозанятых граждан и среднего и малого бизнеса.

Напомним, что в 2019 году в четырех регионах России действовал специальный налоговый режим для самозанятых (граждан, которые работают на себя). С 2020 года к проекту присоединилось еще 19 регионов, а с 1 июля 2020 года Минфин РФ планирует ввести такой режим во всех регионах.

В конце 2019 года Минэкономразвития России внесло изменения в так называемую Программу льготного кредитования МСП с 2020 года (редакция от 28. 2019). Рассказываем, на каких условиях теперь можно получить кредит на развитие малого или среднего бизнеса. Суть программыСпециальная программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса предусмотрена постановлением Правительства России от 30 декабря 2018 года № 1764 (далее — Правила № 1764). Её официальное название — Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и специализированным финансовым обществам на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019-2024 годах по льготной ставке:

субъектам малого и среднего предпринимательства;
физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход».

Совершенствование Программы направлено на расширение числа предпринимателей, которые могут получить доступ к кредитам по льготной ставке. Что изменилосьС 2020 года в рамках Программы по ставке 8,5% могут быть рефинансированы кредиты, ранее полученные предпринимателями по рыночным ставкам. При этом оговорено, что кредиты должны быть направлены на инвестиционную деятельность. Также Программа дополнена новым видом кредита — «на развитие предпринимательской деятельности». По нему предприниматель может получить кредит в размере до 10 млн рублей на срок до 5 лет по льготной ставке, не превышающей 9,95% годовых. В отношении таких кредитов предусмотрены упрощенные требования. В частности, нет ограничений:

по видам деятельности заемщиков;
по наличию задолженности по налогам.

пополнение оборотных средств — в размере от 500 000 рублей до 500 000 000 рублей на срок до 3-х лет;
инвестиционные цели — от 500 000 рублей до 2 млрд рублей на срок до 10 лет.

Для участия в Программе льготного кредитования субъектов МСП Минэкономразвития России в июле 2019 года отобрало 90 уполномоченных банков, вкл. крупнейшие российские, а также региональные опорные банки, федеральные банки без госучастия, банки с базовой лицензией.

Научитесь оптимизировать налоги законно и без рисков«Клерк» запустил новые коллекции. В коллекции по оптимизации налогов вас ждут:• 5 онлайн-курсов;

• 15 вебинаров. Разберетесь с АСК-НДС 2, налоговые схемами в 2022 году: поймете какие использовать точно не стоит. Узнаете как законно сэкономить на налогах. Эксперты «Клерка» помогут безопасно структуризировать бизнес. На коллекцию действует акция — 14. 900 рублей. Полный список курсов и вебинаров по налоговой оптимизации смотрите здесь. Или заполните форму ниже — расскажем больше.

Читать также: Дорожное строительство в Крыму

Власти перезапустили программы льготного кредитования, чтобы поддержать малый и средний бизнес. Субъекты МСП могут получить кредит на выгодных условиях в банках-участниках госпрограммы.

Ак Барс Банк вносит свой вклад в поддержку бизнеса и продолжает участвовать в реализации самых востребованных льготных программ. Программа стимулирования кредитования МСПЭта программа была запущена Центробанком и Корпорацией МСП. При поддержке государства и банка малый бизнес сможет, несмотря на кризис:

купить оборудование;
реконструировать здания и сооружения;
модернизировать производственные линии;
выполнить инженерные изыскания;
заказать проектную документацию
и даже покрыть текущие расходы на уже запущенный инвестиционный проект (не больше 30% от суммы кредита).

То есть направить денежные средства на инвестиционные цели. Кто может участвоватьКомпании и ИП, которые состоят в Едином реестре, субъектов МСП. Исключение: предприятия, которые производят и продают подакцизные товары. Исключение не распространяется на общепит, гостиницы и микропредприятия. Ставка, срок и сумма кредита

для микропредприятий и малого бизнеса — 15%;
для среднего бизнеса — 13,5%.

Срок льготной ставки — 36 мес. Сумма кредита: от 3 млн до 2 млрд рублейЛьготная программа МинэкономразвитияПрограмма кредитования с низкими процентными ставками входит в специальный национальный проект, разработанный Минэкономразвития. Цель государства — развивать малое предпринимательство в социально-значимых сферах, несмотря на сложную экономическую ситуацию. Кто может участвоватьСубъекты МСП, которые ведут деятельность в приоритетных отраслях экономики:

производство;
переработка;
сельское хозяйство;
металлургия;
здравоохранение;
образование;
транспорт;
связь;
гостиницы;
общественное питание и другие отрасли.

На какие цели можно получить кредит

На развитие предпринимательской деятельности — 16% годовых. Срок кредита

на инвестиционные цели до 10 лет (срок льготного кредитования — не более 5 лет);
на пополнения оборотных средств до 1 года;
на развитие предпринимательской деятельности до 3 лет.;
рефинансирование ранее выданного кредитного договора согласно правилам (постановление Правительства от 30.12.2018 № 1764).

Сумма кредита1. На инвестиционные цели:

до 200 млн руб. — микропредприятиям;
до 500 млн руб. — малому бизнесу;
до 1 млрд руб. — среднему бизнесу.

На цели пополнения оборотных средств:

до 200 млн руб. — микропредприятиям;
до 500 млн руб. — малому и среднему бизнесу.

Льготная программа в сфере информационных технологийКлючевая цель программы — развитие цифровых технологий на территории России и подъем этой отрасли на новый уровень. Деньги, полученные на льготных условиях можно направить на внедрение:

программного обеспечения;
программно-аппаратных комплексов (оборудования);
сервисов и платформенных решений, созданных на базе российских цифровых технологий.

А также на разработку: сервисов, платформенных решений и ПО. При этом не менее 70% общего бюджета проекта должны составлять расходы на приобретение российских товаров (работ, услуг) из сферы высоких технологий. Кто может участвоватьРоссийские компании — резиденты РФ, которые не находятся в стадии ликвидации или банкротства. Ставка

от 1 до 5% — для компаний, которые реализуют проекты по цифровой трансформации;
до 3% — для аккредитованных ИТ-компаний и российских разработчиков, поставщиков товаров и исполнителей, которые оказывают услуги или выполняют работы в рамках реализации проектов в сфере ИТ.

Сумма кредитаОт 5 млн до 10 млрд рублей. Срок льготной ставкиПолные условия всех описанных программ размещены на сайте банка: akbars. Специалисты банка проконсультируют вас по любым вопросам. Гарантируем индивидуальный подход к вашему бизнесу.

Программа «8,5»: большая помощь малому бизнесу

Программа «8,5»: большая помощь малому бизнесу — РИА Новости, 03. 2020

Поддержка малого и среднего предпринимательства сегодня является одним из приоритетов государственной стратегии экономического развития. Соответствующий. РИА Новости, 03. 2020

Поддержка малого и среднего предпринимательства сегодня является одним из приоритетов государственной стратегии экономического развития. Соответствующий национальный проект под названием «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» был утвержден в конце прошлого года в рамках майского указа президента РФ. Нацпроект нацелен на кардинальное улучшение предпринимательского климата в России и призван обеспечить необходимые меры поддержки на каждом этапе развития бизнеса: от появления идеи и помощи в получении доступного финансирования, до расширения бизнеса с выходом на экспорт. Основными задачами являются увеличение числа занятых в сфере МСП до 25 миллионов человек к 2024 году, а также рост доли МСП в российском ВВП до 32%. Документ предусматривает компенсацию недополученных доходов российским кредитным организациям для того, чтобы конечная ставка для заёмщика составляла не более 8,5% годовых. Период действия Программы – 2019-2024 годы. Что в приоритетеПрограмма определяет приоритетные отрасли экономики, в которых должны осуществлять деятельность потенциальные заёмщики. Как правило, это отрасли, не предполагающие получение сверхприбыли и при этом связанные с реализацией различных национальных проектов. В частности, льготные кредиты предоставляются компаниями малого и среднего бизнеса, работающим в сельском хозяйстве, перерабатывающей и пищевой промышленности, что особенно важно для обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта. Далее идут строительство, внутренний и въездной туризм, здравоохранение, образование, культура и спорт, а также научно-техническая сфера и сфера информационных технологий. Важными признаны отрасли электро-, газо- и водоснабжения, а также сбор, переработка и утилизация отходов. Что касается торговой деятельности, то здесь предприниматель может получить льготный кредит только в том случае, если он осуществляет деятельность на территории моногородов, а также в Дальневосточном федеральном округе, Северо-Кавказском федеральном округе, в Крыму и Севастополе. Перечень приоритетных видов деятельности: здесьКому дают льготный кредитПрограмма определяет 7 критериев, которым должен отвечать потенциальный заёмщик, чтобы получить льготный кредит. Главным требованием является наличие статуса субъекта малого и среднего предпринимательства, то есть необходимо входить в реестр государственной налоговой службы. Другой важнейший критерий – ведение бизнеса в одной из приоритетных отраслей. При этом представитель малого и среднего предпринимательства должен быть налоговым резидентом РФ и не находиться в состоянии ликвидации или банкротства. Кроме того, на дату заключения кредитного договора заёмщик не должен иметь просроченной задолженности по налогам и другим платежам в бюджет, превышающей 50 тысяч рублей, а также долгов по зарплате перед сотрудниками. И последний немаловажный критерий: предприниматель должен иметь положительную кредитную история (или же не иметь её вообще). Заключаемый кредитный договор при этом не может содержать одновременно оборотные и инвестиционные цели. В договоре также предусмотрено ограничение для заемщика на размещение кредитных средств на депозитах и в иных финансовых инструментах. Перечень требований к заемщику: здесь Цели и ставки Программа также определяет две цели льготных кредитов: инвестиционные или оборотные. Размер кредита на инвестиционные цели составляет от 500 тысяч до 2 миллиардов рублей на срок до 10 лет. Размер кредита на оборотные цели – от 500 тысяч до 500 миллионов рублей на срок до трех лет. Кредит можно получить в уполномоченных банках, список которых постоянно расширяется. Список уполномоченных банков: здесь Как считает замдиректора департамента инвестиционной политики и развития предпринимательства Минэкономразвития РФ Олеся Тетерина, льготные кредиты для МСП под 8,5% — одна из самых востребованных и эффективных мер поддержки. Как мы уже говорили, льготная конечная ставка для субъектов малого и среднего предпринимательства не должна превышать 8,5 % годовых. Однако, по инициативе банка такая ставка может быть и ниже. Так, одним из самых активных участников Программы является МСП Банк, на 100% принадлежащий Корпорации МСП. Банк предлагает представителям малого и среднего бизнеса кредиты по ставкам от 7,75 до 8,25% годовых. На инвестиционные цели МСП Банк кредитует предпринимателей по ставке 8,0% как для малого, так и для среднего бизнеса. При кредитовании на оборотные цели ставка составляет 8,0% — для среднего и 8,25% – для малого бизнеса. Более того, кредит на любые цели по ставке 7,75% годовых могут получить предприниматели, ведущие деятельность в одной из приоритетных ниш МСП Банка. Среди них Дальневосточный и Северо-Кавказский федеральные округа, сельскохозяйственная кооперация, женское предпринимательство, серебряный бизнес, стартапы, экспорт, спорт и туризм, семейный бизнес, молодежь и ряд других. Список приоритетных ниш банка: здесьРанее руководство МСП Банка не раз заявляло, что главной миссией банка является создание доступных возможностей для каждого российского предпринимателя. При этом, будучи дочерним банком Корпорации МСП, банк не пытается максимально заработать на предпринимателях. Сохраняя необходимый уровень рентабельности, банк все же видит своей приоритетной задачей развитие малого и среднего предпринимательства в России, вовлечение в бизнес представителей всё новых ниш, которых неохотно кредитуют другие крупные банки. Дело пошло Планируемый объем льготных кредитов малому и среднему бизнесу в рамках Программы на 2019 год составляет 1 триллион рублей, а на следующий год он будет увеличен до 1,4 триллиона. Заявленные суммы являются очень значительными, учитывая, что в 2018 году общий объем кредитования в РФ был на уровне 6,8 триллиона рублей. Как рассказал президент общественной организации малого и среднего предпринимательства «Опора России» Александр Калинин, выдача льготных кредитов сейчас идёт очень активно. По его мнению, Программа не только дает кредиты предпринимателям по ставке ниже рыночной, но и влияет на общее снижение ставок по кредитам. Он выразил уверенность, что Программа заработает еще активнее, если предприниматели получат возможность рефинансировать свои старые инвестиционные кредиты по ставке 8,5%. По словам Калинина, эту инициативу «Опоры России» уже поддержали первый заместитель председателя правительства Антон Силуанов и министр экономического развития Максим Орешкин.

Читать также: Социальный контракт это государственная программа

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

экономика, мсп банк, антон силуанов, максим орешкин, россия

В рамках реализации нацпроекта Минэкономразвития совместно с Корпорацией МСП разработали уникальную программу льготного кредитования малого и среднего бизнеса, работающего в приоритетных отраслях (Программа «8,5»).

Что в приоритете

«Перечень уполномоченных банков существенно расширен по сравнению с прошлым годом, для удобства и доступности предоставления услуги мы включили и региональные банки, которые уже имеют опыт кредитования МСП. На сегодняшний день общее количество задействованных банков — 90. Мы также расширили и перечень отраслей для кредитования. Надеемся, что это поможет бизнесу быстрее и легче получить необходимое финансирование», – рассказала РИА Новости Тетерина.

Дело пошло

«Определенный импульс программе дало решение правительства по инициативе «Опоры России» включить в «Программу 8,5″ такие массовые для малого и среднего бизнеса сферы деятельности как торговля, общепит, строительство. Сейчас программа охватывает основные отрасли, в которых работают субъекты МСП. Также кредитованию мешала пропорция 50 на 50, когда банк, выдавая рубль на пополнение оборотных средств, был обязан столько же выдать на инвестиционные цели. Сейчас этот недочёт устранён. Кроме того компенсация банкам-участникам была увеличена в 1,5 раза с 2% до 3%. После внесения этих трех изменений программа начала двигаться быстрее», – отметил Калинин.

Кредит на развитие бизнеса (предпринимательской деятельности)

Кредитный договор на развитие — кредитный договор, по которому уполномоченный банк предоставляет заемщику кредит в размере до 10 млн. рублей на срок до 5 лет по ставке, не превышающей 9,95 % годовых.

Получить такой кредит могут самозанятые граждане и микропредприятия (т. если число сотрудников компании не превышает 15 человек, а годовая выручка — 120 млн рублей). Сумма кредита относительно небольшая, но и требования к заемщикам минимальные.

Кредит на пополнение оборотных средств

Кредитный договор на пополнение оборотных средств — кредитный договор, по которому уполномоченный банк предоставляет заемщику, осуществляющему деятельность в одной или нескольких приоритетных отраслях (они указаны в Приложении № 1 к Правилам), кредит на пополнение оборотных средств в размере от 500 тыс. рублей до 500 млн. рублей на срок до 3 лет по ставке, не превышающей 8,5 процента годовых.

Читать также: Программа государственной поддержки при трудоустройстве безработных граждан что это

Условия получения кредита

Чтобы претендовать на последние три кредита бизнесмен должен заниматься определенными видами деятельности.

Приоритетные виды деятельности приведены в Приложении № 1 к Правилам. На сегодняшний день их 20. Например, сельское хозяйство, обрабатывающее производство, производство и распределение электроэнергии, газа и воды, строительство, туристская деятельность и деятельность в области туристской индустрии в целях развития внутреннего и въездного туризма, деятельность в области информации и связи, транспортировка и хранение, деятельность в области здравоохранения, образования, в сфере бытовых услуг, в области культуры, спорта, в сфере розничной торговли и (или) оптовой торговли (при соблюдении определенных условий).

Вид деятельности подтверждается соответствующим ОКВЭД (основным или дополнительным кодом). Этот перечень действует для малого и среднего бизнеса. На самозанятых граждан это требование не распространяется.

Претенденты на льготный кредит должны быть: включены в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, задолженность по налогам, сборам и другим обязательным платежам не должна превышать 50 тыс. рублей; не иметь долгов по зарплате; иметь положительную кредитную историю; в отношении них не должна быть введена процедура банкротства.

Программа стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса

Бизнесмены могут рассчитывать также на программу стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса Корпорации МСП (Акционерное общество «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»)

Но по ней процентные ставки выше: от 9,6 до 10,6%, а минимальная сумма кредита — 3 млн рублей.

Льготная ставка по этой программе дается только на 3 года, но сам кредит может быть выдан на больший срок.

9,6% — для субъектов малого и среднего бизнеса в приоритетных отраслях экономики, лизинговой компании, факторинговой компании, МФО или организации, управляющей объектами инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства;
10,6% — для субъектов МСП в прочих отраслях.

То есть кредиты по ставке 10,6% через Корпорацию МСП могут получить малые и средние предприятия любой отрасли.

Размер кредита: от 3 млн рублей до 1 млрд рублей (общий кредитный лимит на заемщика — до 4 млрд рублей).

Куда обращаться за кредитом?

Льготные кредиты для малого и среднего бизнеса выдают в банках — партнерах Корпорации МСП и в банках — участниках программы Минэкономразвития РФ. Перечень таких уполномоченных банков можно найти на сайте Минэкономразвития РФ.

Бизнесмены должны подготовить пакет документов, которые подтвердят, что бизнес соответствует критериям программ.