В целях поддержки малого бизнеса государство разрабатывает различные программы и льготы. В качестве такой меры поддержки банки-участники программы предлагают бизнесу кредиты на выгодных условиях.
В августе прошлого года реализована возможность совмещения двух льготных программ кредитования на инвестиционные цели для субъектов МСП на организацию, развитие и переоборудование производства под уникально низкие проценты – 2,5% и 4% годовых на срок до 10 лет. А также программа кредитования на приобретение промышленной недвижимости для организации производства по ставке 5% годовых для обычных производственных предприятий и под 3% для высокотехнологичных компаний.
Программа 1764
С 2019 года работает программа льготного кредитования, реализуемая в соответствии с постановлением Правительства № 1764. Сейчас она уже стала неотъемлемым инструментом успешного развития бизнеса. В программе могут участвовать малые и средние предприятия из разных отраслей экономики.
Воспользоваться льготными кредитами могут также ИП и самозанятые. Программа реализуется Минэкономразвития в рамках национального проекта по развитию малого и среднего предпринимательства.
Рассмотрим, в чем ее привлекательность для МСП.
Кто может обратиться за кредитованием
Представители бизнеса, находящиеся в реестре субъектов малого и среднего предпринимательства, а также самозанятые и индивидуальные предприниматели, дополнительно быть налоговым резидентом, зарегистрирован на территории РФ, не находиться в процедуре ликвидации или банкротства, не владеть и не иметь в составе учредителей компаний крупного бизнеса (не МСП по 209-ФЗ) с долей более 25%.
На какие цели можно направить льготный кредит
Заемные средства можно направить на инвестиционные цели, пополнить оборотные средства, рефинансировать уже действующий кредит или пустить на развитие предпринимательской деятельности.
В зависимости от выбранной цели будут меняться и условия предоставления кредита.
Если вы хотите развивать бизнес – купить новое оборудование, помещение, сделать реконструкцию всего производства, то вам доступен кредит в сумме от 500 тыс. до 2 млрд рублей со сроком погашения до 10 лет. При этом льготная ставка предоставляется на 5 лет. Кстати, есть приятный бонус – вам могут открыть кредитную линию с удобным графиком погашения.
Для того чтобы пополнить оборотные средства, вы можете рассчитывать на кредит суммой от 500 тыс. до 200 млн рублей для микропредприятий и до 500 млн рублей для малых и средних предприятий. Срок погашения кредита составит максимум 3 года, и вам также, как и в предыдущем варианте, помогут подобрать наиболее оптимальные условия по обслуживанию и погашению долга.
На развитие предпринимательской деятельности можно получить от 500 тыс. до 10 млн рублей на срок до 3-х лет. Можно открыть кредитную линию или оформить единоразовый кредит. Именно этот вид кредита пользуется особенной популярностью у индивидуальных предпринимателей и микропредприятий, так как по программе нет требований к цели кредитования и осуществляемому виду деятельности.
В текущей редакции программа будет доступна до конца 2024 года. Но это не значит, что с 2025 года льготные ставки отменят, до конца 2024 года планируется выдача льготных кредитов, а льготная ставка сохранится и по истечении указанного периода на условиях, предусмотренных Постановлением и кредитным договором.
Процентная ставка по кредиту на текущий момент составляет не более 11% годовых, а если кредитоваться на инвестиционные цели по совмещенной программе, то ставка не превысит 4%.
Ак Барс Банк всегда активно поддерживает малое и среднее предпринимательство и является участником всех основных государственных программ. Программа 1764 не исключение, оформить заявку можно уже сейчас
В 2023 году Корпорация МСП немного скорректировала условия совмещенной программы ПСК МСП + 1764 под сложившиеся условия.
ПСК МСП + 1764
Это совместная программа Минэкономразвития 1764 и Программы стимулирования кредитования субъектов МСП, реализуемой Корпорацией МСП.
Цель кредитования – инвестиционная.
Сумма кредита – от 50 млн до 2 млрд рублей.
Срок кредита – 10 лет, льготный период из которых составит 5 лет.
Первые 3 года ставка составит 2,5% для среднего бизнеса или 4% для малого бизнеса. Последующие 2 года – по ставке программы 1764, которая будет действовать на момент заключения кредитного договора. Указанные ставки (на 3 и на 2 последующих года, а также на весь срок) будут зафиксированы в вашем кредитном договоре. С ними можно будет заранее ознакомиться.
Важные условия для совмещенной программы:
- Заемщик должен находиться в реестре субъектов МСП.
- Заемщик не должен владеть или принадлежать с долей более 25% компании крупного бизнеса (не МСП по 209-ФЗ).
- Заемщик не должен осуществлять подакцизную деятельность или добычу полезных ископаемых.
- Заемщик должен заниматься деятельностью по основному ОКВЭД из установленного списка, в который с текущего года добавлены профессиональная, научная и техническая деятельность ОКВЭД 72 и 74, а также 71, но без подкода, связанного с застройщиками.
Напомним, какие еще предприниматели с какими видами деятельности могут рассчитывать на такой кредит:
По данным Минэкономразвития, в 2022 году по программе было заключено 402 кредитных договора на общую сумму 38,3 млрд рублей.
Объем программы льготного инвестиционного кредитования на 2023 год по совмещенной программе увеличен более чем в два раза по сравнению с прошлым годом и составит теперь 100 млрд руб.
Подать заявку на кредит по программе ПСК+1764 в Ак Барс Банке можно прямо сейчас, менеджеры подробно проконсультируют по условиям кредита и пакету документов.
Льготное финансирование МСП на инвестиционные цели
Процентная ставка: 4%, сумма кредита до 500 млн ₽. Срок кредита: до 10 лет
Хотите получить консультацию или узнать больше?
Оставьте контакты в форме ниже, мы свяжемся с вами:
Денежная помощь
На 2023 год продлена льгота для работодателей, которые принимают на работу сотрудников некоторых категорий, например:
- молодых людей до 30 лет;
- людей со статусом безработных.
Субсидия выплачивается в сумме трёх МРОТ — в феврале 2023 года он равен 16 242 рублям с учётом страховых взносов и районного коэффициента. Выплата производится тремя частями: через один, три и шесть месяцев после трудоустройства нового работника.
Чтобы получить помощь, нужно подобрать кандидатов через базу «Работа в России», а через месяц после трудоустройства подать заявление в Социальный фонд РФ, который теперь объединяет Пенсионный фонд и Фонд соцстрахования.
Гранты для предприятий, созданных молодёжью
ИП и предприятия, основанные предпринимателями от 14 до 25 лет (несовершеннолетними с позволения родителей/опекунов), могут получить
денежную помощь в сумме 100–500 тысяч рублей. Если бизнес ведётся в северных регионах страны — до 1 миллиона рублей.
Чтобы получить помощь, нужно выполнить условия:
- нет долгов по налогам и взносам больше 1 000 рублей;
- есть сертификат о прохождении бесплатного бизнес-обучения в Корпорации МСП или центре «Мой бизнес»;
- вы вложили в проект не менее 25% его стоимости (можно использовать льготный заём в центре «Мой бизнес»).
Грант — целевой, деньги должны быть направлены на развитие предприятия:
- аренду, ремонт зданий, помещений;
- подключение коммуникаций;
- покупку оборудования и ПО;
- оплату лизинговых взносов, коммунальных платежей, услуг связи;
- оплату паушального платежа для франшизы;
- продвижение бизнеса в интернете;
- покупку сырья и материалов и другие цели.
Нельзя направить грант на покупку недвижимости или машины. А также оплатить этими деньгами налоги, другие обязательные платежи и проценты по кредитам.
Для получения денежной помощи нужно подготовить заявку на участие в отборе, разработать бизнес-план и вместе с другими документами подать в центр «Мой бизнес». Специалисты центра детально проконсультируют по пакету документов, примут их и передадут в региональный департамент экономики на рассмотрение.
Льготные кредиты
Представители малого бизнеса могут получить заём со сниженной ставкой от 2,5 до 4% на срок до 10 лет и направить деньги на:
- покупку производственной площадки;
- капремонт зданий, помещений;
- закупку оборудования;
- запуск новой линии по производству продукции и т. п.
Согласно документу, приоритет для получения льготного займа у компаний, работающих в области логистики, переработки сельхозпродукции, отельного бизнеса.
Кредиты по выгодной ставке от Корпорации МСП
В соответствии с программой ИП и организации могут получить кредит в размере от трёх миллионов до одного миллиарда рублей на срок до трёх лет для:
- реконструкции и модернизации основных средств;
- пополнения оборотных средств;
- рефинансирования прошлых займов;
- для иных целей — до 50 миллионов рублей.
Процентная ставка определяется банком, но для малого бизнеса она не должна превышать ключевую ставку Банка России более чем на 4 процентных пункта, для микропредприятий и самозанятых — более чем на 4,5 п. п.
Полный список банков, участвующих в программах льготного кредитования, приведён на сайте Корпорации МСП.
Налоговые льготы
Программа начала работать 1 июня 2022 года и будет действовать пять лет. Условия определены в ФЗ-67.
Применять льготный режим налогообложения могут как действующие предприятия турбизнеса, так и вновь созданные. Для первых срок действия программы отсчитывается с момента её запуска, для вторых — с момента открытия компании.
Под условия программы попадают:
- гостиницы, кемпинги;
- спортивные, развлекательные, конгресс-центры;
- горнолыжные курорты;
- яхт-клубы;
- аквапарки.
Ускоренное возмещение НДС
С 1 января 2023 года предпринимателям упростили порядок возмещения НДС. Теперь не нужно ждать контрольной проверки налоговой или предоставлять банковскую гарантию, поручительство. Достаточно подать в ФНС заявление о возмещении налога.
Гарантия или поручительство не нужны, если возврат НДС не превышает сумму уплаченных за год налогов и взносов, если превышает — потребуется.
Схема возврата проста: нужно подать в ФНС декларацию по НДС и заявление на возмещение в течение 5 дней после подготовки декларации. Налоговая проверяет документы 5 дней. Если всё в порядке, на следующий день передаёт данные в казначейство, которое также переводит деньги в течение 5 дней. Возврат средств теперь занимает не 3 месяца, как раньше, а максимум 11 дней.
Другие виды поддержки
Минэкономразвития продлило на 2023 год отсрочку на валютные и плановые неналоговые проверки, которые проконтролируют кассовые операции, учёт выручки, использование ККТ.
Плановые налоговые проверки пройдут в обычном порядке. Не отменены и внеплановые проверки ФНС, если поступила жалоба на компанию от сотрудника, потребителя или при анализе результатов деятельности компании возникли подозрения, что есть нарушения в работе.
У нас тоже есть, что предложить предпринимателям. Подключайтесь к бесплатным вебинарам с экспертами МТС и узнавайте, как экономить, продавать больше и эффективно решать другие задачи бизнеса.
Власти перезапустили программы льготного кредитования, чтобы поддержать малый и средний бизнес. Субъекты МСП могут получить кредит на выгодных условиях в банках-участниках госпрограммы.
Ак Барс Банк вносит свой вклад в поддержку бизнеса и продолжает участвовать в реализации самых востребованных льготных программ.
Программа стимулирования кредитования МСП
Эта программа была запущена Центробанком и Корпорацией МСП. При поддержке государства и банка малый бизнес сможет, несмотря на кризис:
- купить оборудование;
- реконструировать здания и сооружения;
- модернизировать производственные линии;
- выполнить инженерные изыскания;
- заказать проектную документацию
- и даже покрыть текущие расходы на уже запущенный инвестиционный проект (не больше 30% от суммы кредита).
То есть направить денежные средства на инвестиционные цели.
Кто может участвовать
Компании и ИП, которые состоят в Едином реестре, субъектов МСП.
Исключение: предприятия, которые производят и продают подакцизные товары. Исключение не распространяется на общепит, гостиницы и микропредприятия.
Ставка, срок и сумма кредита
- для микропредприятий и малого бизнеса — 15%;
- для среднего бизнеса — 13,5%.
Срок льготной ставки — 36 мес.
Сумма кредита: от 3 млн до 2 млрд рублей
Льготная программа Минэкономразвития
Программа кредитования с низкими процентными ставками входит в специальный национальный проект, разработанный Минэкономразвития. Цель государства — развивать малое предпринимательство в социально-значимых сферах, несмотря на сложную экономическую ситуацию.
Субъекты МСП, которые ведут деятельность в приоритетных отраслях экономики:
- производство;
- переработка;
- сельское хозяйство;
- металлургия;
- здравоохранение;
- образование;
- транспорт;
- связь;
- гостиницы;
- общественное питание и другие отрасли.
На какие цели можно получить кредит
2. На развитие предпринимательской деятельности — 16% годовых.
Срок кредита
- на инвестиционные цели до 10 лет (срок льготного кредитования — не более 5 лет);
- на пополнения оборотных средств до 1 года;
- на развитие предпринимательской деятельности до 3 лет.;
- рефинансирование ранее выданного кредитного договора согласно правилам (постановление Правительства от 30.12.2018 № 1764).
1. На инвестиционные цели:
- до 200 млн руб. — микропредприятиям;
- до 500 млн руб. — малому бизнесу;
- до 1 млрд руб. — среднему бизнесу.
2. На цели пополнения оборотных средств:
- до 200 млн руб. — микропредприятиям;
- до 500 млн руб. — малому и среднему бизнесу.
Льготная программа в сфере информационных технологий
Ключевая цель программы — развитие цифровых технологий на территории России и подъем этой отрасли на новый уровень.
Деньги, полученные на льготных условиях можно направить на внедрение:
- программного обеспечения;
- программно-аппаратных комплексов (оборудования);
- сервисов и платформенных решений, созданных на базе российских цифровых технологий.
А также на разработку: сервисов, платформенных решений и ПО.
При этом не менее 70% общего бюджета проекта должны составлять расходы на приобретение российских товаров (работ, услуг) из сферы высоких технологий.
Российские компании — резиденты РФ, которые не находятся в стадии ликвидации или банкротства.
- от 1 до 5% — для компаний, которые реализуют проекты по цифровой трансформации;
- до 3% — для аккредитованных ИТ-компаний и российских разработчиков, поставщиков товаров и исполнителей, которые оказывают услуги или выполняют работы в рамках реализации проектов в сфере ИТ.
От 5 млн до 10 млрд рублей.
Срок льготной ставки
Полные условия всех описанных программ размещены на сайте банка: akbars.ru.
Специалисты банка проконсультируют вас по любым вопросам. Гарантируем индивидуальный подход к вашему бизнесу.
Программа льготного кредитования МСП
Помогаем бизнесу развиваться и расти
Хотите узнать больше?
Оставьте заявку в форме ниже, и наш специалист расскажет, как получить кредит для бизнеса на выгодных условиях
Ставка по кредиту не более ключевой ставки +2,75% годовых*
*Для целей получения кредита на развитие предпринимательской деятельности процентная ставка по кредиту — не более ключевой ставки+3,5% годовых
- Пополнение оборотных средств
- Рефинансирование кредитов в сторонних банках
- Развитие предпринимательской деятельности.
Товары в обороте, недвижимость, оборудование, транспорт, залог третьих лиц, поручительство фондов поддержки малого предпринимательства, гарантии АО «Корпорация МСП», зонтичное поручительство АО «Корпорация МСП»
Не более 10,75% годовых для субъектов МСП, относящихся к категории «среднее предприятие» и «малое предприятие» (не более 11,5% для категории «микропредприятие»).
- Кредит (разовое предоставление заемщику денежных средств с возможностью установления индивидуального графика погашения)
- Невозобновляемая кредитная линия (кредит с возможностью единоразового использования и погашения нескольких траншей в рамках установленных сроков и сумм)
- Возобновляемая кредитная линия (кредит с возможностью неоднократного использования и погашения нескольких траншей в рамках установленных сроков и сумм)
Заемщик должен являться субъектом МСП, обладать статусом налогового резидента Российской Федерации и осуществлять деятельность в одной или нескольких приоритетных отраслях (видах деятельности) *
- Учредительные и регистрационные документы
- Оригиналы паспортов владельцев бизнеса
- Документы, подтверждающие управленческую выручку
- Документы, подтверждающие договорные отношения с контрагентами/поставщиками
- Документы, подтверждающие право собственности на основные средства, используемые в бизнесе
Оформить льготный кредит для бизнеса очень просто
Для этого не нужно посещать отделение банка
Проконсультируем по документам, договоримся о времени и месте встречи
Оставьте заявку прямо сейчас
Оставьте номер телефона и мы проконсультируем вас в ближайшее время
*Информация на странице не является офертой. В некоторых случаях банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы. Банк сам принимает решение о кредитовании.
Как получить деньги по госпрограмме
Государственная субсидия на открытие бизнеса — это безвозмездная финансовая помощь для начинающих предпринимателей. Она предоставляется из средств государственного или регионального бюджета.
С помощью программы единовременной помощи от государства на открытие бизнеса выигрывают обе стороны. Начинающий коммерсант получает дополнительное финансирование, а государство — налоги, дополнительные рабочие места и прирост ВВП.
Программы господдержки малого бизнеса
Главная задача программ государственной поддержки — помочь бизнесу на всех этапах его становления: от первоначальной идеи до расширения.
Субсидии от центра занятости
Такая поддержка ориентирована на неработающих граждан, желающих заняться индивидуальным предпринимательством. Для открытия собственного бизнеса им необходимо:
- пройти курс обучения основам предпринимательства и сдать экзамен;
- выбрать вид бизнеса, составить и подать на рассмотрение бизнес-план;
- собрать пакет документов и явиться в государственную организацию с заявлением о выдаче субсидии на развитие бизнеса.
Выплата средств на компенсацию расходов производится в течение 60 дней со дня подачи заявления и успешного приема документов. Сумма зависит от региона, можно получить в рамках безвозмездной финансовой помощи в среднем 60 тысяч рублей. Это немного, но достаточно, чтобы покрыть расходы на первые шаги к открытию собственного бизнеса: оплату услуг нотариуса, оплату пошлин и т.д.
Грантовая поддержка
Грантовая поддержка — это ассигнование денежных средств на развитие бизнеса в качестве субсидий и различных грантов.
Цель использования грантов и некоторых видов субсидий в обязательном порядке должна быть отражена в бизнес-плане, который предприниматель предоставляет в соответствующую инстанцию для получения помощи. Расходовать средства на личные цели запрещено.
Для решения каких задач можно использовать деньги:
- закупка оборудования или его модернизация,
- аренда или реконструкция недвижимого имущества в целях ведения бизнеса: на эту цель можно использовать не более 20% от полученных средств, при этом заключив договор для подтверждения расходов,
- оплата программного обеспечения, лицензий, патентов, необходимых для ведения бизнеса,
- закупки сырьевых и расходных материалов, но на эти расходы использовать можно не более 20% от полученных средств.
За все потраченные деньги необходимо отчитываться, поэтому важно сохранять подтверждающие платежные документы.
Региональные программы поддержки
Гранты выделяются из регионального бюджета для поддержки приоритетных для государства видов деятельности. Зачастую это разовые безвозмездные выплаты, предоставляемые на конкурсной основе. Важными критериями отбора являются: сфера деятельности компании, размер выручки, количество созданных рабочих мест.
Субсидии на возмещение процентов по кредиту
Бизнес может рассчитывать на компенсацию затрат на уплату процентов по банковским кредитам, полученным на поддержку и развитие деятельности, в том числе на обновление основных средств (за исключением кредитов, полученных для приобретения легковых транспортных средств).
Поддержка самозанятых
Постановление Правительства РФ от 29.09.2020 № 1563 распространило на самозанятых меры поддержки, которые ранее были предусмотрены для малых и средних предприятий. Теперь они смогут воспользоваться полным набором услуг, сервисов и финансовых инструментов в центрах «Мой бизнес». Также они вправе претендовать на аренду коворкингов и бизнес-инкубаторов по льготным ставкам, займы в размере до 1 млн рублей от государственных микрофинансовых организаций.
Предоставление льготных кредитов
Программа льготного кредитования стартовала в начале 2019 года и будет длиться до 2024 года. В программе участвуют 99 банков, которые готовы выдавать предпринимателям кредиты по льготной ставке 7%. А государство, в свою очередь, компенсирует банкам упущенную прибыль.
Рассчитывать на льготное кредитование могут не все предприниматели, а только те, что занимаются приоритетными для государства сферами:
- сельское хозяйство и фермерство;
- агентства внутреннего туризма;
- наука и техника;
Подробнее ознакомиться с условиями льготного кредитования малого бизнеса и узнать о необходимом пакете документов на получение льготного займа можно на сайте мойбизнес.рф либо в специализированных центрах «Мой бизнес». Их перечень представлен на том же сайте в разделе «Инфраструктура МСП».
Кто может получить субсидию на открытие малого бизнеса
Чтобы претендовать на государственную финансовую помощь, предприниматель должен соответствовать четырем условиям:
- быть совершеннолетним гражданином РФ,
- быть официально безработным, последняя запись в трудовой книжке — об увольнении,
- состоять на учете в центре занятости населения более 10 дней и получать пособие по безработице.
Если фирма уже зарегистрирована, воспользоваться помощью не удастся.
Как получить субсидию на бизнес
Вы можете получить две выплаты одновременно: компенсацию за оформление документов при регистрации фирмы и субсидию на открытие малого бизнеса. При этом порядок действий одинаковый, поэтому дальше речь пойдет только об алгоритме оформления субсидии.
Встаньте на учет в службе занятости по месту прописки
Заполните в службе занятости два заявления: на получение пособия по безработице и о намерении заняться малым бизнесом.
Пройдите тестирование
Тестирование помогает понять серьезность намерений будущего предпринимателя и оценить его знания. Оно напоминает тест на определение уровня IQ, есть вопросы о маркетинге и налогообложении. Вам нужно дополнить последовательность, выбрать лишний элемент или один из вариантов ответов.
Если вы плохо выполните тест, можете пройти обучающие курсы по направлению от центра занятости и попробовать снова.
Напишите бизнес-план
Это самый сложный и трудозатратный этап. Общепринятого регламента по оформлению бизнес-плана нет. У всех центров занятости свои требования к его составлению: где-то выдадут методическое пособие, где-то расскажут об общих рекомендациях, а где-то предложат составить документ в свободной форме (например, найти бизнес-план в интернете и сделать по аналогии).
Подайте документы в центр занятости
Чтобы стать соискателем субсидии, подайте в центр занятости следующие документы:
- бизнес-план на бумажном носителе и в электронном виде;
- копию документа о прохождении профессионального обучения;
- заявление о предоставлении единовременной финансовой помощи на открытие малого бизнеса;
- заявление о единовременной материальной помощи на подготовку документов для государственной регистрации.
Дождитесь оценки проекта
Ваш проект оценит экспертная комиссия на основании бизнес-плана. Бывают ситуации, когда идея нравится, но есть недочеты в бизнес-плане или не соблюдены требования по оформлению документа. В таком случае необходимо защитить свой проект лично.
При положительном решении заключается договор о предоставлении финансовой помощи.
Зарегистрируйте ИП или ООО в налоговой инспекции
ВТБ предлагает бесплатный онлайн-сервис для подготовки и отправки в ФНС документов, необходимых для регистрации бизнеса. Преимущество подачи документов через Сервис ВТБ – возможность пройти регистрацию бизнеса в режиме онлайн и без уплаты госпошлины. Экономия составит 800 рублей при регистрации ИП, 4000 рублей – если решите открыть ООО.
Уведомьте центр занятости о регистрации компании
После регистрации компании предоставьте в центр занятости подтверждающие документы:
- Выписку из Единого государственного реестра юридических лиц или Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей,
- Подтверждение расходов на подготовку документов для государственной регистрации, оплату государственной пошлины, оплату нотариальных услуг, покупку бланков, изготовление печатей, штампов.
Дождитесь перевода денег на расчетный счет
Центр занятости проверит документы и зачислит деньги на расчетный счет компании.
Подтвердите целевое использование субсидии
В течение трех месяцев с момента получения субсидии нужно предоставить центру занятости документы, которые подтверждают, что субсидия была потрачена по назначению: договоры, акты приема-передачи, товарные накладные.
Пройдите проверку комиссии
Будьте готовы к проверке комиссии по контролю за целевым использованием денежных средств, полученных в рамках государственной поддержки самозанятости населения. Её проведут через 6 и 12 месяцев после получения единовременной финансовой помощи, чтобы проверить, как развивается проект и используется финансирование.
Если комиссию все устроит, будет составлен акт о выполнении условий договора о предоставлении единовременной финансовой помощи. Если нет — составят акт о нецелевом использовании средств и требование вернуть деньги в бюджет.
Причины отказа по заявке на получение субсидии
- Неправильный выбор направления бизнеса. Так, государство не поддерживает открытие ломбардов, инвестиционных фирм и производство подакцизных товаров.
- Ошибки в бизнес-плане. Как говорилось ранее, если проект составлен без подробностей, неочевидна его привлекательность, слишком большой срок окупаемости, присутствуют ошибки в вычислениях — в финансировании могут отказать.
- Нет понятной схемы расходов. Если нет четкой схемы использования денег, субсидию не дадут.
- Повторная заявка. Если учреждение бизнеса уже финансировалось государством, при повторном обращении деньги получить скорее всего не получится.
Если комиссия отказала по проекту, подайте заявку снова сразу после устранения всех недочетов.
Когда могут потребовать вернуть субсидию
Хотя единовременная помощь государства на открытие малого бизнеса является безвозмездной, существуют случаи, когда ее приходится возвращать в бюджет:
- при оформлении документов были предоставлены недостоверные сведения,
- фирма закрылась в течение первых 12 месяцев с момента ее регистрации,
- часть субсидии не израсходована в течение года.
Если предприниматель не может продолжать свою деятельность из-за серьезных проблем со здоровьем, возмещать сумму не требуется.
Примечание. Подавать заявление на получение субсидии желательно в начале года, когда у центра занятости есть резервные средства, в этот период получить субсидию будет проще. В конце года риски и вероятность отказа выше. Каким бы амбициозным и проработанным ни был ваш проект, без необходимого объема средств центр занятости не сможет вам помочь.
В процедуре получения денег от государства на открытие собственного дела главное — рабочая бизнес-идея и желание действовать.
Конечно, взаимодействие с государственными органами – это четко регламентированный и иногда не быстрый процесс. Но помните, что возможность получить помощь на развитие своего бизнеса стоит этих усилий, а хорошо разработанный бизнес-план пригодится в дальнейшем развитии дела.
Регистрация бизнеса в банке ВТБ
За 10 минут мы отправим ваши
документы в ФНС
Придет уведомление о регистрации
от ФНС
Откройте счет с пакетом услуг за 0 ₽
Открыть ИП или ООО
Откройте расчетный счет в ВТБ
Зарегистрируйте ИП или ООО онлайн в банке ВТБ
Многим небольшим предприятиям в 2020 году пришлось очень непросто, и теперь им нужен дополнительный ресурс, чтобы возобновить работу. Рассказываем о государственных мерах поддержки для малого и среднего бизнеса, кто и как может их получить.
Кредит на возобновление деятельности
Из-за пандемии коронавируса были вынуждены закрыться салоны красоты, магазины одежды и других непродовольственных товаров, серьёзно пострадала индустрия развлечений, фитнеса и туризма. Те, кому разрешили работать с ограничениями, например пекарни и пиццерии, всё равно столкнулись с резким спадом потока посетителей. У многих компаний просто не хватило собственных средств на выплату зарплаты и долговых обязательств.
Чтобы помочь предпринимателям, с 1 июня государство запустило программу льготного кредитования. Вступить в неё можно до 1 ноября 2020 года.
По умолчанию ставка льготного кредита — 2%. Но при соблюдении некоторых условий возвращать основной долг и отдавать проценты вообще не придётся. Как это будет работать?
Цель кредита — «возобновление деятельности» — подразумевает, что деньги потребуются прежде всего на текущие нужны. Закупки, выдачу зарплат и погашение взятых ранее кредитов.
Кто может получить кредит?
- Индивидуальные предприниматели, у которых есть наёмные работники.
- Субъекты малого бизнеса: численность штата — до 100 человек, выручка до 800 млн рублей (за прошлый год).
- Субъекты среднего бизнеса: численность штата до 250 человек, выручка до 2 млрд рублей (за прошлый год).
Претендовать на льготу могут только предприятия, которые не начали банкротства и продолжают работать.
Главное условие состоит в том, что организация должна относиться к отрасли, пострадавшей от ограничений в связи с пандемией, либо к той, которой требуется поддержка в возобновлении деятельности. Ведущая деятельность компании определяется по коду ОКВЭД (по состоянию на 1 марта 2020 года). Для средних предприятий берут код основного вида деятельности. Для малых и микропредприятий условия мягче: если среди дополнительных видов деятельности есть хоть один, попавший в список пострадавших, пусть даже не основной, кредит можно получить.
Как рассчитать сумму кредита?
На каждого работника положена сумма, равная МРОТ — 12 130 рублей в месяц, плюс 30 % от неё на социальные взносы. Число сотрудников берётся по состоянию на 1 июня 2020 года.
Чем быстрее подадите заявление, тем лучше — расчёт производится исходя количества месяцев, оставшихся до декабря (окончания периода выдачи льготных кредитов). То есть если подать заявку в августе, сумма кредита будет меньше, чем если получить его в июле.
Пример расчёта: в компании работает 20 человек, а кредит берётся 1 июля. До 1 декабря осталось пять месяцев.
(12 130 х 1,3) х 20 х 5 = 1 576 900 рублей.
Банк будет выдавать эти деньги частями. Максимальный размер средств, которые можно получить сразу, рассчитывают так:
(12 130 х 1,3) х 2 х 20 = 630 760 рублей.
То есть сумма покрывает МРОТ и социальные взносы для всех сотрудников за два месяца.
Придётся ли отдавать?
Это зависит от того, с каким результатом организация подойдёт к завершению программы.
До 1 декабря 2020-ого действует базовый период. В это время выплат совершать не надо, проценты (по ставке 2%) пока копятся.
Дальше смотрим на результат базового периода. Если по итогам хотя бы одного отчётного месяца предприниматель потерял более 20% штата (по сравнению с количеством сотрудников на 1 июня 2020 года), его участие в программе заканчивается и начинается период погашения. Причём ставка налога будет уже стандартная, а не льготная. Отдавать средства придётся в короткие сроки, тремя платежами: 28 декабря 2020-ого, 28 января и 1 марта 2021 года. Та же участь ждёт компании, которые до 25 ноября подали на банкротство или остановили деятельность.
Для предприятий, сохранивших к 1 декабря не менее 80% коллектива по итогам каждого месяца, начинается период наблюдения, он длится до 1 апреля. Предприятие по-прежнему ничего не выплачивает, проценты по льготной ставке всё так же копятся и присоединяются к основной сумме долга. Далее всё зависит от итогов данного периода:
- На 1 марта компания имеет не меньше 90% сотрудников, а ежемесячное понижение численности штата не превысило 20% (от цифры на 1 июня 2020-го) — кредит и проценты выплачивать не придётся, весь долг будет списан.
- В коллективе осталось от 80 до 90% работников, столько же было по итогам каждого отчетного месяца — возвращать предстоит лишь половину долга и процентов.
- Штат уменьшился более, чем на 20% — отдать долг и проценты нужно будет полностью.
- Компания вступила в процедуру банкротства или прекратила деятельность — её ждёт выплата полной суммы.
Для тех участников, которые не выполнили условия программы, с 1 апреля начинается период погашения, в течение которого действует стандартная процентная ставка. Выплаты придётся делать тремя равными суммами: 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2021-ого.
Важно!
- Для получения кредита не нужно доказывать, что компания действительно пострадала от ограничительных мер.
- ОКВЭД проверяется по состоянию на 1 марта 2020-ого или ранее, а численность штата — на 1 июня 2020 года.
- Оплата труда сотрудников не должна быть ниже МРОТ.
- В некоторых регионах МРОТ выше за счёт районного коэффициента. При выдаче кредита его также принимают во внимание.
- Учитываются только сотрудники, работающие по постоянным трудовым договорам.
- Сотрудников можно увольнять, но только с сохранением численности штата. То есть на их место нужно брать других.
- Полученные средства можно тратить на зарплаты, аренду помещения, закупки и оплату услуг от контрагентов.
Куда обращаться?
Утверждён список банков, которые занимаются выдачей субсидированных кредитов. Найти его можно здесь.
Чтобы кредит был одобрен, компания должна соответствовать всем требованиям. Прежде всего — относиться к малым и средним предприятиям той сферы, которая пострадала от ограничений в связи с пандемией. Если ваш ОКВЭД есть в одном из двух реестров, то можно подавать заявку.
Чтобы не сокращать сотрудников и остаться на плаву, бизнесу нужно минимизировать риски. Прежде всего — оградить себя от сделок с недобросовестными подрядчиками и поставщиками. Проверить контрагентов можно, например, с помощью сервиса Insider.
Льготные кредиты для малого и среднего бизнеса
В 2023 году для субъектов МСП доступны три федеральные программы льготного кредитования.
Объединенная программа льготного кредитования для бизнеса из реестра МСП
Условия программы регламентированы постановлением Правительства от 16.08.2022 № 1420. Программа стартовала еще в 2022 году, и ее действие пролонгировали на 2023 год.
Кредитные средства в рамках программы выдаются по ставкам 2,5%-4% на следующие цели:
- приобретение производственной площадки или производственного здания;
- капитальный ремонт производственных помещений и имеющегося оборудования.
Программа ориентирована на поддержку малого бизнеса в целях организации и роста производства в следующих сферах: переработки сельскохозяйственной продукции, обрабатывающего производства, логистики и гостиничного бизнеса. Точные коды ОКВЭД перечислены в постановлении № 1420.
Кредит можно получить на 10 лет, льготные условия предоставляются только на 5 лет, затем ставка кредита повысится.
Банки, участвующие в программе, перечислены на сайте корпорации МСП.
Программа стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса
Бизнес из реестра МСП может получить кредитные средства в размере от 3 млн руб. на срок более трех лет, чтобы:
- рефинансировать имеющиеся кредиты;
- инвестировать в строительство и закупку оборудования;
- покрыть текущие расходы на выплату зарплат и закупку сырья;
- потратить на другие цели до 50 млн. руб.
Льготный кредит выдается малому и среднему бизнесу по ставке 8,5%. На срок кредитования влияют цели получения заемных средств. Кредит предоставляется на покупку или создание основных средств бизнесу из сферы: строительства, здравоохранения, туризма, энергетики, бытовых услуг, сельского хозяйства и образования.
Также власти Москвы пролонгировали на 2023 год действие льготной кредитной программы для субъектов МСП.
Модульбанк запустил консультации для предпринимателей, которые хотят попасть в реестр IT-компаний и получить от государства льготы и преференции. Оперативное оформление статуса IT-компании и сопровождение процедуры переаккредитации.
Кредитные каникулы для ИП
Минфин разработал проект продления сроков действия кредитных каникул, установленных постановлением Правительства от 12.03.2022 № 352, до 31 марта 2023 года.
Кредитные каникулы дают возможность заемщику уменьшить размер ежемесячного платежа, провести реструктуризацию долга или получить отсрочку на шесть месяцев. Для оформления кредитных каникул нужно обратиться в банк, где субъект МСП ранее получил кредит.
Помимо этого подписан закон от 20.10.2022 № 406-ФЗ, согласно которому субъекты МСП, чей единственный участник, который выполнял функции исполнительного органа, был мобилизован, могут претендовать на кредитные каникулы.
Льготный период, когда можно не вносить платежи по займу, составляет весь срок военной службы мобилизованного плюс 90 дней после возвращения со службы. Чтобы воспользоваться кредитными каникулами, необходимо обратиться в банк до 31 декабря 2023 года.
Хотите получить статус IT-компании и льготы для бизнеса – узнайте на консультации Модульбанка, какой набор требований необходимо соблюсти.
Субсидии за прием работников определенных категорий
Власти продлили программу субсидирования за трудоустройство постановлением Правительства от 24.11.2022 № 2134.
За прием на работу молодежи до 30 лет, безработных, беженцев из Украины, ДНР и ЛНР субъектам МСП полагается субсидия в размере трех МРОТ плюс страховые взносы.
МРОТ на 2023 год зафиксирован на уровне 16 242 руб. Выплата работодателю осуществляется через месяц, три месяца и полгода после приема на работу. Одно из важных условий получения субсидии – взаимодействие с претендентами на портале «Работ в России».
Налоговые льготы для малого и среднего бизнеса
В 2023 году продолжает действовать нулевая ставка НДС для гостиниц и отелей, введенная 1 июля 2022 года.
До 31 декабря 2023 года разрешено возмещать НДС в заявительном порядке без предоставления банковской гарантии, либо поручительства.
При расчете базы налога на прибыль в доходы не включаются суммы долга, прощенного иностранным кредитором. Такая антикризисная мера действует с 1 января 2022 года.
Начиная с 2022 года и до 2024 года положительные курсовые разницы необходимо определять только в момент прекращения, либо исполнения требований и обязательств. С 1 января 2023 года по 2024 год такие условия будут действовать и для отрицательных курсовых разниц.
В 2023 году размер транспортного налога определяется без учета повышающих коэффициентов 1, и 2 для автомобилей дешевле 10 млн руб. В рамках налога на роскошь применяется только коэффициент 3 для автомобилей дороже 10 млн руб.
В 2023 году у малого и среднего бизнеса тариф страховых взносов на выплаты сотрудникам сверх МРОТ, как и ранее составит 15%.
Экономьте до 3 млн. руб. в год благодаря АУСН. Бизнес на автоматизированной системе налогообложения освобожден от налоговых деклараций, налогового учета и страховых взносов за сотрудников.
АУСН «под ключ»
Прочие льготы для малого и среднего бизнеса
До 1 марта 2023 года продлили упрощенный порядок получения лицензий. В рамках эксперимента участвуют 39 министерств.
Также в 2023 году продолжает действовать мораторий на плановые неналоговые и валютные проверки. При этом в обычном режиме продолжают проводиться налоговые проверки и внеплановые неналоговые проверки, если были выявлены нарушения.
До конца 2023 года неустойку за опоздание с уплатой налогов начисляют по 1/300 ставки ЦБ за весь период.
А чтобы избежать пеней и штрафов за налоги подключайте бухгалтерию для ИП или ООО. Подходит любому бизнесу. Решаем вопросы онлайн и в удобное для вас время. Занимайтесь бизнесом, а не бумажной волокитой.
При закупках в рамках 44-ФЗ поставщику разрешили изменять существенные условия госконтракта, при условии обоснования причины невозможности исполнения зафиксированных договоренностей. Таким образом можно изменить цену и количество товара в поставке.
А при необходимости получите банковскую гарантию онлайн без залога и поручителей. Предоставьте минимум документов и получите решение за 15 минут.
Также до конца 2023 года продлили программу возмещения комиссии СБП. Для этого обязательно включение в реестр МСП. Возврат комиссии происходит в беззаявительном порядке.
Меры поддержки для IT-компаний в 2023 году
Власти предусмотрели комплекс мер обеспечения ускоренного развития IT-отрасли:
- Предусмотрены налоговые преференции по налогу на прибыль, НДС и прочим налогам.
- Сотрудники IT-компаний получили отсрочку от призыва на военную службу.
- Предоставляются льготные кредиты в целях реализации проектов по разработкам и внедрению IT-решений.
- Обеспечено трудоустройство иностранных кандидатов в IT-компании по упрощенным условиям.
- Предусмотрены программы грантовой поддержки.
- Предоставляется льготная ипотека для IT-специалистов.
- Стимулирование закупок российских IT-разработок и их проведение в упрощенном порядке.
- Освобождение от налогового и валютного контроля на период до трех лет.
Модульбанк предоставляет бесплатные консультации для бухгалтеров и юристов IT-бизнеса. При подключении бухгалтерии вы получите персональные рекомендации по внешнеэкономической деятельности и мерам господдержки. Предусмотрено бесперебойное обслуживание ВЭД. Будьте уверены в расчетах с зарубежными партнерами.
Бухгалтерия для ИП и ООО
Считаем налоги и взносы, готовим отчетность, компенсируем штрафы и защищаем от 115-ФЗ
