Участник государственной программы льготного автокредитования

Росбанк Авто. Чистая ставкаБез справок о доходах

На новый автомобиль

По двум документамБез справок о доходах

Кредит Европа Банк (Россия)

Из рук в руки Выгодный

Автоэкспресс Новый Старт

Авто Драйв (новые)

Абсолютный (новый автомобиль)

Ак Барс Банк

Камский коммерческий Банк

Отзывы о автокредитах с господдержкой

Олеся, г Севастополь, Крым

Виталий, г Самара, Самарская область

Пользователь, г Уфа, Башкортостан

Аноним, г Челябинск, Челябинская область

Денис, г Москва

Маргарита, г Семикаракорск, Ростовская область

Марина Ипшанова, г Москва

Аноним, г Архангельск, Архангельская область

Марта, г Москва

Алексей, г Москва

Калькулятор автокредитов с господдержкой

В 2023 году продолжает действовать государственная программа поддержки отечественного автопрома. С ее помощью покупатели российских автомобилей получают возможность оформить автокредит на более привлекательных условиях.

Наиболее выгодные автокредиты сегодня предлагают:

  • Русфинанс Банк, который готов выделять заемные средства под 3% годовых;
  • Газпромбанк, оформляющий получение автокредитов на покупку отечественных машин с господдержкой под 7,9% в год;
  • Банк Зенит, выдающий аналогичные займы под 8,0% годовых;
  • ВТБ Банк, заемные средства которого обойдутся покупателю российского авто с господдержкой по процентной ставке, равной 8,0%.

Сегодня в рамках программы оформления автокредитов с господдержкой могут быть приобретены автомобили, внедорожники, микроавтобусы и грузовики массой до 3,5 т. следующих марок и моделей:

  • Chevrolet, включая Niva, Aveo и Cobalt;
  • собранные в России Citroen, Ford Focus (в некоторых комплектациях), Hyundai Solaris, Kia Rio, Mazda 3, Toyota Corolla, некоторые варианты Opel, Skoda, Peugeot и Renault;
  • модельная линейка Lada, включая наиболее популярные Granta, Kalina и т.д.;
  • модельные линейки УАЗ, ЗАЗ и Bogdan.

Учитывая внушительный список машин, доступных для покупки с использованием автокредита с господдержкой, перед его оформлением следует обязательно уточнять название модели и комплектацию. В большинстве случаев льготные условия получения займа распространяются только на базовую комплектацию.

По программе «Семейный автомобиль» покупателям предоставлялась субсидия на внесение первоначального взноса в размере 20% . А жителям Дальневосточного федерального округа — скидка 25% от стоимости автомобиля на покупку в кредит новых автомобилей до одного миллиона рублей.

Но в феврале 2023 года банки приостановили программу выдачи льготных кредитов семьям с детьми на бензиновые автомобили. В течение года рассчитывать на субсидированный заем могут только сотрудники сферы образования, здравоохранения и участники СВО — мобилизованные и кадровые военнослужащие, а также члены их семей.

Для чего создана программа «Семейный автомобиль»

Госпрограмма направлена на субсидирование автокредита с целью улучшения спроса и помощи будущим заемщикам. Программу запустили еще в 2015 году, чтобы повысить показатели на отечественные авто и авто, собранные на территории России. С годами ее переориентировали и на иномарки, но не на все. Вторая цель программы — помочь семьям с двумя или более детьми поскорее и выгоднее приобрести автомобиль.

Иными словами, автокредит с государственной помощью – это возможность приобрести транспортное средство по установленной процентной ставке, но с субсидией от государства.

Условия программы «Семейный автомобиль»

Такие условия действовали ранее (до 2023 года). Для того, чтобы стать участником программы, надо было соблюсти ряд требований:

  • Один или более детей не старше 18 лет.
  • Наличие у заемщика водительского удостоверения.
  • Наличие паспорта гражданина РФ.
  • Отсутствие иных кредитных договоров на приобретение машины.

А вот эти нормативы остались в силе:

Масса покупаемой машины не должна превышать 3,5 тонны, а стоимость — 2 000 000 рублей. Автомобиль должен быть новым, ранее не стоять на учете в ГИБДД. При этом быть собранным в России. Важно, что программой могут воспользоваться только военнослужащие — участники СВО (в том числе мобилизованные) и члены их семей, а также сотрудники сферы здравоохранения и образования.

Также программа подходит только тем, кто не заключал иных кредитных договоров на приобретение автомобиля.

Сроки проведения

Льготная программа «Семейный автомобиль» появилась еще в 2015 году.

Срок программы «Семейный автомобиль» не был продлен в 2023 году. Бюджет на текущий год на госпрограмму льготных займов для некоторых категорий граждан составляет 5 млрд рублей.

Размер скидки для получателей льготных автокредитов изменился. На скидку 25% могут рассчитывать покупатели электромобилей и жители Дальнего Востока. 20% от стоимости автомобиля государство заплатит всем остальным.

Участник государственной программы льготного автокредитования

Какие автомобили подходят под программу

  • Lada Granta, Vesta, XRAY.
  • Niva.
  • УАЗ (Патриот, Хантер, Пикап, СГР).
  • Все модели ГАЗ, которые подпадают под критерии тоннажности и стоимости.
  • Городской кроссовер HAVAL Jolion, стоимостью до 2 млн рублей, произведенный на территории РФ (на заводе HAVAL в Тульской области).
  • В программу попали все электромобили марки Evolute, произведенные на заводе «Моторинвест» в Липецке. С повышенной скидкой в 25% (но не более 625 тысяч рублей).

Список документов, необходимый для оформления

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Водительское удостоверение;
  • Справка по форме банка или 2-НДФЛ. Предоставляется при желании снизить ставку или в случае кредита, превышающего 1 млн рублей (условие некоторых банков, не всех);
  • Трудовая книжка или трудовой договор (по требованию банка);
  • Документы супруга (предоставляются только в случае поручительства);
  • Запись в паспорте в графе «Дети» либо свидетельства о рождении детей;
  • Подтвердить отсутствие других автомобилей, купленных в кредит, взяв справку в ГИБДД.
Читать также:  Федеральные программы и федеральная программа развития судостроения в 2013-30 гг

Участник государственной программы льготного автокредитования

Какие банки участвуют в программе?

В программе «Семейный автомобиль» банки больше не участвуют, так как мера поддержки в 2023 году не действует. А точнее — изменились ее условия. Льготный автокредит можно взять в банках ВТБ, ДРАЙВ КЛИК БАНК, Совкомбанк, РОСБАНК, Газпромбанк, Открытие, ГЕНБАНК, Российский национальный коммерческий банк, Кредит Европа Банк, Быстробанк, ОТП Банк, РН Банк.

В каких регионах действует акция

Программа субсидирования автокредита популярна в крупных городах России. Участником ее можно стать в Волгограде, Екатеринбурге, Казани, Москве, Нижнем Новгороде, Новосибирске, Омске, Ростове-на-Дону, Санкт-Петербурге, Самаре, Уфе, Челябинске, а также в Дальневосточном регионе.

Пошаговая инструкция по получению автомобиля

Для начала нужно выбрать автомобиль, подходящий под государственную программу (список есть выше). Данный этап осуществляется с менеджером салона. Затем банк-партнер создает предварительный расчет, рассказывает обо всех условиях.

Если клиента все устраивает, он передает все необходимые документы, сведения и оформляет заявку. Решение выносится после проверки банком свидетельств о рождении детей и кредитной истории клиента.

В случае одобрения следует подписание договора купли-продажи. Если клиент сдает свой автомобиль в trade-in – договор цессии.

  • Оформление страхования КАСКО.
  • Внесение первоначального взноса.
  • Подписание кредитного договора.

Участник государственной программы льготного автокредитования

Как только средства поступают на счет автосалона, менеджер может отдать авто в распоряжение заявителя. Средства по договору кредитования поступают на следующий день после финансирования, субсидия перечисляется на второй день.

После покупки клиент ставит машину на учет в ГИБДД, а оригинал ПТС-ки отдает в банк, где документ будет храниться до полного погашения кредита.

Госпрограмма «Первый автомобиль» в 2023 году продолжает действовать, но не в своем изначальном виде.

Она хорошо показала себя в последние годы: заложенные на нее бюджеты быстро разлетались на субсидии и правительство было вынуждено даже добавлять суммы. Размер скидки для получателей льготных автокредитов равнялся 20% от стоимости автомобиля (25% для жителей Дальнего Востока). Первое же время скидка составляла всего 10%.

По последним данным «Автостата», на российских дорогах находится уже 45,39 миллионов легковых автомобилей. К тому же количество желающих сесть за руль с каждым годом стремительно растет. Приобретение машины — удовольствие не из дешевых, и некоторым новичкам приходится откладывать на мечту несколько лет или брать ее в автокредит.

После изменений в программу в 2023 году, которые предложил «Минпромторг», на участие в программе могут рассчитывать только некоторые категории покупателей. О них расскажем ниже.

Для чего создана программа «Первый автомобиль»

Для того, чтобы помочь новеньким автомобилистам приобрести транспорт, власти создали программу «Первый автомобиль». Хотя если вы будете искать какой-то закон или нормативный акт с таким названием, то ничего не найдете. Для тех, кто любит читать документ в первоисточнике, можно ознакомиться с Постановлением Правительства РФ от 16 апреля 2015 года № 364 — это и есть полные правила программы «Первый автомобиль» в России.

Особую систему в виде льготного кредитования разработал Минпромторг РФ. Суть программы в том, что каждый водитель, который готов к покупке автомобиля в рамках программы, получает 20% скидку на автомобиль  и 25% на электромобиль. Но только если берет транспорт в кредит.

Условия программы «Первый автомобиль»

Не каждый может поучаствовать в программе. Семейное положение, возраст и наличие или отсутствие детей при этом во внимание не берутся. Формально программа «Первый автомобиль» в 2023 году переродилась в льготное автокредитование. Его могут получить:

  • медицинские работники;
  • работники сферы образования;
  • мобилизованные, добровольцы и военнослужащие по контракту, принимающие участие в Специальной военной операции, а также члены их семей.

По мнению Минпромторга, это «группы граждан, которые наиболее остро нуждаются в поддержке». Но главное, что это не обязательно первый автомобиль. Остальные условия не меняются:

  • Максимальный срок кредита – до 7 лет. Однако большинство банков ограничиваются 36 месяцами. То есть за машину нужно расплатиться за три года. Следовательно, нужно рассчитать свои финансовые возможности, ведь чем меньше срок кредита, тем выше ежемесячный платеж.
  • Приобретаемый автомобиль должен быть отечественным или собранным на территории России.
  • Масса машины должна быть не более 3,5 тонны.
  • Стоимость не должна превышать 2 000 000 рублей.
  • Машина должна быть без пробега. Год выпуска – 2022 или 2023.
  • Вы не заключали и не планируете заключать иных кредитных договоров на приобретение автомобиля в 2023 году.

Данная программа начала действовать в 2017 году. Тогда бюджет, заложенный для ее реализации, исчерпали уже в течение двух-трех месяцев с момента старта. Собственно, с тех пор ничего не меняется — субсидия очень быстро разлетается каждый год.

С 1 марта 2019 года государственную программу власти продлили еще на два года — 2019 и 2020. А затем стало известно, что она будет действовать и в 2023 году, но в измененном виде: для военных — участников СВО, врачей и учителей.

Читать также:  2 государственная программа культурное наследие цель и основные направления реализации

Участник государственной программы льготного автокредитования

Список моделей

Как было сказано выше, автомобиль можно приобрести только соответствующий требованиям. Получить скидку можно только на новое транспортное средство, машины с пробегом в программе участие не принимают.

Чтобы упростить выбор машины, в законе четко прописан перечень ТС:

  • Lada Niva;
  • GAZelle «Бизнес», Next, «Соболь»;
  • Lada 4х4 (Legend), Granta, Largus, XRay, Vesta;
  • УАЗ «Пикап», «Профи», «Патриот», «Хантер» (моделей 3303, 3741, 3909, 3962, 2206 и их модификаций;
  • электромобили марки Evolute, произведенные на заводе «Моторинвест» в Липецке. С повышенной скидкой в 25% (но не более 625 тысяч рублей).

Раньше по этой программе можно было купить ряд иномарок, которые собраны на российских заводах. В 2022 году их убрали из программы. Остался только HAVAL Jolion.

Обращаем внимание, поскольку закон устанавливает лимит по цене авто 2 млн рублей, не все комплектации из списка выше подпадают под льготный кредит.

Формально она действует во всех регионах. Но минус акции в том, что финансовые организации, которые принимают участие в программе, есть не везде.

Воспользоваться выгодным предложением точно могут жители Москвы, Санкт-Петербурга, Казани, Нижнего Новгорода, Волгограда, Самары, Уфы, Челябинска, Новосибирска, Екатеринбурга и Ростова-на-Дону. Остальным рекомендуем уточнять в своих дилерских центрах. Обычно они сами рассказывают о программе на своих сайтах или дают справки по телефону.

Необходимый пакет документов

К участникам программы банки запрашивают следующие документы:

  • копию паспорта и демонстрацию оригинала при оформлении;
  • копию водительского удостоверения и оригинала при оформлении;
  • заявление на участие в госпрограмме (берется в Банке);
  • документ, подтверждающий право на получения льготного автокредитования, а поскольку оно зависит от трудового статуса (врач, военный, учитель), очевидно, потребуется предоставить справку от работодателя.

Помимо этого могут появиться возможные дополнительные требования банков (не всегда и не во все):

  • определенный стаж вождения;
  • справка о доходах;
  • согласие от супруга или супруги.

Полный утвержденный перечень опубликован на сайте Минпромторга РФ.

  • ВТБ;
  • «ДРАЙВ КЛИК БАНК»;
  • «Совкомбанк»;
  • «РОСБАНК»;
  • «Газпромбанк»;
  • «Открытие»;
  • «ГЕНБАНК»;
  • «Российский национальный коммерческий банк»;
  • «Кредит Европа Банк»;
  • «Быстробанк»;
  • «ОТП Банк»;
  • «РН Банк».

Пошаговая инструкция по покупке автомобиля

Для начала нужно удостовериться, что вам доступно участие в программе, а затем уже переходить к процедуре оформления.

Для этого требуется:

  • Обратиться в банк или автосалон и подать заявку. Отметим, что обращение через автосалон позволяет сэкономить время, поскольку менеджеры подают заявки сразу в несколько банков;
  • Предъявить водительское удостоверение и пакет вышеперечисленных документов. Затем будет выполнена проверка кредитной истории;
  • Дождаться решения банка. Стандартный процесс анализа заявки занимает 3-14 суток. Льготное кредитование подразумевает повышенный период изучения заявления, и «думать» банк может вплоть до месяца.

После этого с вами свяжутся сотрудники автосалона. После одобрения вам нужно будет оставить расписку, подтверждающую, что вы не будете брать иные автомобили в кредит в течение года.

Затем происходит процедура оформления. Кредитор автоматически перечислит деньги на счёт продавца. На руки автокредит и субсидия не выдаются.

После покупки смело можете ехать в ГИБДД и ставить автомобиль на учет. Только потом нужно будет вернуть ПТС в банк, где документ будет храниться до полного погашения вами кредита.

Участник государственной программы льготного автокредитования

Подводные камни

Роман Петров адвокат:

— В любой госпрограмме встречаются подводные камни, «Первый автомобиль» — не исключение. При оформлении автокредита покупателям навязывают расширенное КАСКО, которое стоит больших денег. Выходит так, что, решив сэкономить, вы «влетаете» еще тысяч на 100 из-за КАСКО и выделенная государством субсидия уходит не на погашение основного долга, а на дополнительные, кому-то вовсе и не нужные услуги.

Так что, прежде чем принять решение воспользоваться данной программой, обязательно просчитайте – действительно ли это выгодно для вас? Если все же выгодно, то поторопитесь – субсидии заканчиваются очень быстро.

Участник государственной программы льготного автокредитования

Михаил давно собирался купить новую машину в кредит, откладывал деньги на первоначальный взнос. Когда до необходимой суммы оставалось всего ничего, цены на автомобили скакнули вверх, и с покупкой железного коня нашему герою пришлось повременить. Правда, недолго! С лета 2023 года в России можно снова вступить в программу льготного кредитования. Условия стали еще лучше, чем раньше, а у Михаила появился шанс приобрести авто в кредит на весьма привлекательных условиях и по еще более выгодной цене.

В этой статье расскажем подробнее о том, как можно взять автомобиль в кредит в 2023 году со скидкой от 20%, кто подходит под категорию льготников и какие машины доступны для покупки. Проверьте условия — есть большая вероятность, что вы тоже можете воспользоваться льготным автокредитованием!

Льготный автокредит в 2023 году

На фоне падения спроса на автомобили отечественной сборки Минпромторг решил снова запустить программу льготных автокредитов, которая впервые была точечно запущена в 2009 году. С тех пор в российском автопроме многое изменилось, но первостепенным осталось желание правительства стимулировать продажи наших автомобилей.

Читать также:  Статья 80. Программа государственных гарантий бесплатного оказания гражданам медицинской помощи

Программа льготного автокредитования 2023 года стала заметно выгоднее

Теперь определенные категории заемщиков могут получить 20-процентную скидку на новый автомобиль отечественного производства. Для жителей Дальнего Востока дисконт еще больше — 25%. Кроме того, в программе участвуют электромобили, на которые распространяется скидка в размере 35%. Деньги перечисляются не заемщику, а непосредственно банку-кредитору в счет первоначального взноса. К слову, раньше размер скидки составлял всего от 10%.

Предположим, вы решили взять новый отечественный автомобиль, воспользовавшись автокредитом от Почта Банка. Условимся, что стоимость машины составляет 1,5 млн рублей, а кредит вы берете на 5 лет под 4,5% годовых с услугой «Гарантированная ставка».

  • Если брать авто без льготы, то ежемесячный платеж составит 27 965 тысяч рублей в месяц.
  • Если покупать автомобиль по льготной программе, то государство переведет в счет первого взноса 20% от стоимости авто, то есть 300 000 рублей. Таким образом, размер кредита составит 1,2 млн рублей. Ставка по кредиту на 5 лет останется прежней — 4,5%, а ежемесячный платеж сократится до 22 372 тысяч рублей, что на 5 593 рублей меньше, чем в предыдущем варианте.

Эти деньги можно откладывать на отдых, образование, лечение, ремонт или другие цели. За год получится весьма ощутимая сумма — 67 116 рублей, а за пять лет — 335 580 рублей. Согласитесь, хороший подарок от государства!

В предыдущей версии программы максимальная цена автомобиля составляла 1,5 млн рублей. В текущем варианте верхняя планка стоимости поднята до 2 млн рублей, что больше отвечает нынешним расценкам на модели отечественного автопрома.

Льготный автокредит сокращает стоимость отечественной машины на 20-35% — отличная экономия даже с учетом возросших цен на авто

Кто может рассчитывать на льготный автокредит

Новая программа автокредитования доступна для четырех категорий заемщиков:

  • Если это первая в жизни покупка нового автомобиля, как в случае с героем этой статьи Михаилом.
  • Если у заявителя есть как минимум один несовершеннолетний ребенок.
  • Если заемщик работает в бюджетной сфере — в области образования или здравоохранения.
  • Если получатель кредита готов сдать свое старое авто, выпущенное с конвейера более шести лет назад в зачет нового. Владеть старой машиной нужно не менее одного года.

Какое авто можно взять в кредит на льготных условиях

Список легковых автомобилей, участвующих в обновленной госпрограмме, ограничен отечественными автомобилями УАЗ, LADA, ГАЗ, а также электромобилями Evolute. В новой редакции из перечня убраны автомобили европейских, американских, японских и корейских производителей, которые раньше собирались на отечественных заводах.

Фактически это ограничивает выбор авто до нескольких моделей. Однако поддержка государства в данном случае направлена в адрес российского автопрома, поэтому такой список вполне понятен и оправдан.

Участник государственной программы льготного автокредитования

По условиям программы, машины должны быть собраны в 2023 году

Условия получения кредита

Для участия в программе государственной поддержки нужно предоставить в банк документы, подтверждающие, что заемщик отвечает условиям программы.

  • Поскольку получить автокредит на льготных основаниях могут только граждане России, нужен паспорт РФ.
  • Для покупки автомобиля по этой программе заемщик должен иметь водительское удостоверение.
  • Если машина покупается на том основании, что в семье есть несовершеннолетний ребенок, необходимо предоставить свидетельство о рождении.
  • Если кредит хочет получить работник бюджетной сферы, потребуется копия трудовой книжки.
  • Если заемщик сдает старое транспортное средство в трейд-ин, необходимо документально подтвердить факт сдачи авто и возраст машины.
  • Если человек проживает на Дальнем Востоке, нужно предоставить доказательство о регистрации в этом регионе.

Нужно ли оформлять КАСКО

Поскольку приобретаемый в кредит автомобиль остается в залоге у банка, добровольное страхование является одним из обязательных требований. Поэтому без КАСКО оформить льготный кредит не получится.

Впрочем, заемщик может воспользоваться периодом охлаждения: в течение 14 дней после оформления займа от КАСКО можно отказаться. В таком случае внесенные за страховку деньги вернутся заемщику.

Как погасить кредит досрочно

Программа не запрещает досрочное погашение. Это можно сделать хоть на следующий день. Как только кредит выплачивается в полном размере, автомобиль выходит из-под обременения банка — его можно свободно продавать, дарить, отдавать в службу такси, сдавать в аренду и так далее.

Участник государственной программы льготного автокредитования

Стать полноправным владельцем новенького авто со скидкой до 35% можно хоть на следующий день, если погасить кредит досрочно!

В чем плюсы данной программы

Льготный автокредит — это реальная возможность сэкономить для тех, кто давно собирался приобрести отечественный автомобиль, но по каким-то причинам откладывал покупку или не смог сделать покупку из-за скачка цен.

Воспользовавшись этой программой, можно заметно сократить ежемесячные платежи по кредиту или уменьшить срок кредитования. Герой этой статьи Михаил, как и задумывал, взял авто в кредит на пять лет, но сумма ежемесячных платежей для него стала значительно комфортнее, так как скопленные на первый взнос деньги он внес в счет стоимости машины.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *