Росбанк Авто. Чистая ставкаБез справок о доходах
На новый автомобиль
По двум документамБез справок о доходах
Кредит Европа Банк (Россия)
Из рук в руки Выгодный
Автоэкспресс Новый Старт
Авто Драйв (новые)
Абсолютный (новый автомобиль)
Ак Барс Банк
Камский коммерческий Банк
Отзывы о автокредитах с господдержкой
Олеся, г Севастополь, Крым
Виталий, г Самара, Самарская область
Пользователь, г Уфа, Башкортостан
Аноним, г Челябинск, Челябинская область
Денис, г Москва
Маргарита, г Семикаракорск, Ростовская область
Марина Ипшанова, г Москва
Аноним, г Архангельск, Архангельская область
Марта, г Москва
Алексей, г Москва
Калькулятор автокредитов с господдержкой
В 2023 году продолжает действовать государственная программа поддержки отечественного автопрома. С ее помощью покупатели российских автомобилей получают возможность оформить автокредит на более привлекательных условиях.
Наиболее выгодные автокредиты сегодня предлагают:
- Русфинанс Банк, который готов выделять заемные средства под 3% годовых;
- Газпромбанк, оформляющий получение автокредитов на покупку отечественных машин с господдержкой под 7,9% в год;
- Банк Зенит, выдающий аналогичные займы под 8,0% годовых;
- ВТБ Банк, заемные средства которого обойдутся покупателю российского авто с господдержкой по процентной ставке, равной 8,0%.
Сегодня в рамках программы оформления автокредитов с господдержкой могут быть приобретены автомобили, внедорожники, микроавтобусы и грузовики массой до 3,5 т. следующих марок и моделей:
- Chevrolet, включая Niva, Aveo и Cobalt;
- собранные в России Citroen, Ford Focus (в некоторых комплектациях), Hyundai Solaris, Kia Rio, Mazda 3, Toyota Corolla, некоторые варианты Opel, Skoda, Peugeot и Renault;
- модельная линейка Lada, включая наиболее популярные Granta, Kalina и т.д.;
- модельные линейки УАЗ, ЗАЗ и Bogdan.
Учитывая внушительный список машин, доступных для покупки с использованием автокредита с господдержкой, перед его оформлением следует обязательно уточнять название модели и комплектацию. В большинстве случаев льготные условия получения займа распространяются только на базовую комплектацию.
По программе «Семейный автомобиль» покупателям предоставлялась субсидия на внесение первоначального взноса в размере 20% . А жителям Дальневосточного федерального округа — скидка 25% от стоимости автомобиля на покупку в кредит новых автомобилей до одного миллиона рублей.
Но в феврале 2023 года банки приостановили программу выдачи льготных кредитов семьям с детьми на бензиновые автомобили. В течение года рассчитывать на субсидированный заем могут только сотрудники сферы образования, здравоохранения и участники СВО — мобилизованные и кадровые военнослужащие, а также члены их семей.
Для чего создана программа «Семейный автомобиль»
Госпрограмма направлена на субсидирование автокредита с целью улучшения спроса и помощи будущим заемщикам. Программу запустили еще в 2015 году, чтобы повысить показатели на отечественные авто и авто, собранные на территории России. С годами ее переориентировали и на иномарки, но не на все. Вторая цель программы — помочь семьям с двумя или более детьми поскорее и выгоднее приобрести автомобиль.
Иными словами, автокредит с государственной помощью – это возможность приобрести транспортное средство по установленной процентной ставке, но с субсидией от государства.
Условия программы «Семейный автомобиль»
Такие условия действовали ранее (до 2023 года). Для того, чтобы стать участником программы, надо было соблюсти ряд требований:
- Один или более детей не старше 18 лет.
- Наличие у заемщика водительского удостоверения.
- Наличие паспорта гражданина РФ.
- Отсутствие иных кредитных договоров на приобретение машины.
А вот эти нормативы остались в силе:
Масса покупаемой машины не должна превышать 3,5 тонны, а стоимость — 2 000 000 рублей. Автомобиль должен быть новым, ранее не стоять на учете в ГИБДД. При этом быть собранным в России. Важно, что программой могут воспользоваться только военнослужащие — участники СВО (в том числе мобилизованные) и члены их семей, а также сотрудники сферы здравоохранения и образования.
Также программа подходит только тем, кто не заключал иных кредитных договоров на приобретение автомобиля.
Сроки проведения
Льготная программа «Семейный автомобиль» появилась еще в 2015 году.
Срок программы «Семейный автомобиль» не был продлен в 2023 году. Бюджет на текущий год на госпрограмму льготных займов для некоторых категорий граждан составляет 5 млрд рублей.
Размер скидки для получателей льготных автокредитов изменился. На скидку 25% могут рассчитывать покупатели электромобилей и жители Дальнего Востока. 20% от стоимости автомобиля государство заплатит всем остальным.
Какие автомобили подходят под программу
- Lada Granta, Vesta, XRAY.
- Niva.
- УАЗ (Патриот, Хантер, Пикап, СГР).
- Все модели ГАЗ, которые подпадают под критерии тоннажности и стоимости.
- Городской кроссовер HAVAL Jolion, стоимостью до 2 млн рублей, произведенный на территории РФ (на заводе HAVAL в Тульской области).
- В программу попали все электромобили марки Evolute, произведенные на заводе «Моторинвест» в Липецке. С повышенной скидкой в 25% (но не более 625 тысяч рублей).
Список документов, необходимый для оформления
- Паспорт гражданина РФ;
- Водительское удостоверение;
- Справка по форме банка или 2-НДФЛ. Предоставляется при желании снизить ставку или в случае кредита, превышающего 1 млн рублей (условие некоторых банков, не всех);
- Трудовая книжка или трудовой договор (по требованию банка);
- Документы супруга (предоставляются только в случае поручительства);
- Запись в паспорте в графе «Дети» либо свидетельства о рождении детей;
- Подтвердить отсутствие других автомобилей, купленных в кредит, взяв справку в ГИБДД.
Какие банки участвуют в программе?
В программе «Семейный автомобиль» банки больше не участвуют, так как мера поддержки в 2023 году не действует. А точнее — изменились ее условия. Льготный автокредит можно взять в банках ВТБ, ДРАЙВ КЛИК БАНК, Совкомбанк, РОСБАНК, Газпромбанк, Открытие, ГЕНБАНК, Российский национальный коммерческий банк, Кредит Европа Банк, Быстробанк, ОТП Банк, РН Банк.
В каких регионах действует акция
Программа субсидирования автокредита популярна в крупных городах России. Участником ее можно стать в Волгограде, Екатеринбурге, Казани, Москве, Нижнем Новгороде, Новосибирске, Омске, Ростове-на-Дону, Санкт-Петербурге, Самаре, Уфе, Челябинске, а также в Дальневосточном регионе.
Пошаговая инструкция по получению автомобиля
Для начала нужно выбрать автомобиль, подходящий под государственную программу (список есть выше). Данный этап осуществляется с менеджером салона. Затем банк-партнер создает предварительный расчет, рассказывает обо всех условиях.
Если клиента все устраивает, он передает все необходимые документы, сведения и оформляет заявку. Решение выносится после проверки банком свидетельств о рождении детей и кредитной истории клиента.
В случае одобрения следует подписание договора купли-продажи. Если клиент сдает свой автомобиль в trade-in – договор цессии.
- Оформление страхования КАСКО.
- Внесение первоначального взноса.
- Подписание кредитного договора.
Как только средства поступают на счет автосалона, менеджер может отдать авто в распоряжение заявителя. Средства по договору кредитования поступают на следующий день после финансирования, субсидия перечисляется на второй день.
После покупки клиент ставит машину на учет в ГИБДД, а оригинал ПТС-ки отдает в банк, где документ будет храниться до полного погашения кредита.
Госпрограмма «Первый автомобиль» в 2023 году продолжает действовать, но не в своем изначальном виде.
Она хорошо показала себя в последние годы: заложенные на нее бюджеты быстро разлетались на субсидии и правительство было вынуждено даже добавлять суммы. Размер скидки для получателей льготных автокредитов равнялся 20% от стоимости автомобиля (25% для жителей Дальнего Востока). Первое же время скидка составляла всего 10%.
По последним данным «Автостата», на российских дорогах находится уже 45,39 миллионов легковых автомобилей. К тому же количество желающих сесть за руль с каждым годом стремительно растет. Приобретение машины — удовольствие не из дешевых, и некоторым новичкам приходится откладывать на мечту несколько лет или брать ее в автокредит.
После изменений в программу в 2023 году, которые предложил «Минпромторг», на участие в программе могут рассчитывать только некоторые категории покупателей. О них расскажем ниже.
Для чего создана программа «Первый автомобиль»
Для того, чтобы помочь новеньким автомобилистам приобрести транспорт, власти создали программу «Первый автомобиль». Хотя если вы будете искать какой-то закон или нормативный акт с таким названием, то ничего не найдете. Для тех, кто любит читать документ в первоисточнике, можно ознакомиться с Постановлением Правительства РФ от 16 апреля 2015 года № 364 — это и есть полные правила программы «Первый автомобиль» в России.
Особую систему в виде льготного кредитования разработал Минпромторг РФ. Суть программы в том, что каждый водитель, который готов к покупке автомобиля в рамках программы, получает 20% скидку на автомобиль и 25% на электромобиль. Но только если берет транспорт в кредит.
Условия программы «Первый автомобиль»
Не каждый может поучаствовать в программе. Семейное положение, возраст и наличие или отсутствие детей при этом во внимание не берутся. Формально программа «Первый автомобиль» в 2023 году переродилась в льготное автокредитование. Его могут получить:
- медицинские работники;
- работники сферы образования;
- мобилизованные, добровольцы и военнослужащие по контракту, принимающие участие в Специальной военной операции, а также члены их семей.
По мнению Минпромторга, это «группы граждан, которые наиболее остро нуждаются в поддержке». Но главное, что это не обязательно первый автомобиль. Остальные условия не меняются:
- Максимальный срок кредита – до 7 лет. Однако большинство банков ограничиваются 36 месяцами. То есть за машину нужно расплатиться за три года. Следовательно, нужно рассчитать свои финансовые возможности, ведь чем меньше срок кредита, тем выше ежемесячный платеж.
- Приобретаемый автомобиль должен быть отечественным или собранным на территории России.
- Масса машины должна быть не более 3,5 тонны.
- Стоимость не должна превышать 2 000 000 рублей.
- Машина должна быть без пробега. Год выпуска – 2022 или 2023.
- Вы не заключали и не планируете заключать иных кредитных договоров на приобретение автомобиля в 2023 году.
Данная программа начала действовать в 2017 году. Тогда бюджет, заложенный для ее реализации, исчерпали уже в течение двух-трех месяцев с момента старта. Собственно, с тех пор ничего не меняется — субсидия очень быстро разлетается каждый год.
С 1 марта 2019 года государственную программу власти продлили еще на два года — 2019 и 2020. А затем стало известно, что она будет действовать и в 2023 году, но в измененном виде: для военных — участников СВО, врачей и учителей.
Список моделей
Как было сказано выше, автомобиль можно приобрести только соответствующий требованиям. Получить скидку можно только на новое транспортное средство, машины с пробегом в программе участие не принимают.
Чтобы упростить выбор машины, в законе четко прописан перечень ТС:
- Lada Niva;
- GAZelle «Бизнес», Next, «Соболь»;
- Lada 4х4 (Legend), Granta, Largus, XRay, Vesta;
- УАЗ «Пикап», «Профи», «Патриот», «Хантер» (моделей 3303, 3741, 3909, 3962, 2206 и их модификаций;
- электромобили марки Evolute, произведенные на заводе «Моторинвест» в Липецке. С повышенной скидкой в 25% (но не более 625 тысяч рублей).
Раньше по этой программе можно было купить ряд иномарок, которые собраны на российских заводах. В 2022 году их убрали из программы. Остался только HAVAL Jolion.
Обращаем внимание, поскольку закон устанавливает лимит по цене авто 2 млн рублей, не все комплектации из списка выше подпадают под льготный кредит.
Формально она действует во всех регионах. Но минус акции в том, что финансовые организации, которые принимают участие в программе, есть не везде.
Воспользоваться выгодным предложением точно могут жители Москвы, Санкт-Петербурга, Казани, Нижнего Новгорода, Волгограда, Самары, Уфы, Челябинска, Новосибирска, Екатеринбурга и Ростова-на-Дону. Остальным рекомендуем уточнять в своих дилерских центрах. Обычно они сами рассказывают о программе на своих сайтах или дают справки по телефону.
Необходимый пакет документов
К участникам программы банки запрашивают следующие документы:
- копию паспорта и демонстрацию оригинала при оформлении;
- копию водительского удостоверения и оригинала при оформлении;
- заявление на участие в госпрограмме (берется в Банке);
- документ, подтверждающий право на получения льготного автокредитования, а поскольку оно зависит от трудового статуса (врач, военный, учитель), очевидно, потребуется предоставить справку от работодателя.
Помимо этого могут появиться возможные дополнительные требования банков (не всегда и не во все):
- определенный стаж вождения;
- справка о доходах;
- согласие от супруга или супруги.
Полный утвержденный перечень опубликован на сайте Минпромторга РФ.
- ВТБ;
- «ДРАЙВ КЛИК БАНК»;
- «Совкомбанк»;
- «РОСБАНК»;
- «Газпромбанк»;
- «Открытие»;
- «ГЕНБАНК»;
- «Российский национальный коммерческий банк»;
- «Кредит Европа Банк»;
- «Быстробанк»;
- «ОТП Банк»;
- «РН Банк».
Пошаговая инструкция по покупке автомобиля
Для начала нужно удостовериться, что вам доступно участие в программе, а затем уже переходить к процедуре оформления.
Для этого требуется:
- Обратиться в банк или автосалон и подать заявку. Отметим, что обращение через автосалон позволяет сэкономить время, поскольку менеджеры подают заявки сразу в несколько банков;
- Предъявить водительское удостоверение и пакет вышеперечисленных документов. Затем будет выполнена проверка кредитной истории;
- Дождаться решения банка. Стандартный процесс анализа заявки занимает 3-14 суток. Льготное кредитование подразумевает повышенный период изучения заявления, и «думать» банк может вплоть до месяца.
После этого с вами свяжутся сотрудники автосалона. После одобрения вам нужно будет оставить расписку, подтверждающую, что вы не будете брать иные автомобили в кредит в течение года.
Затем происходит процедура оформления. Кредитор автоматически перечислит деньги на счёт продавца. На руки автокредит и субсидия не выдаются.
После покупки смело можете ехать в ГИБДД и ставить автомобиль на учет. Только потом нужно будет вернуть ПТС в банк, где документ будет храниться до полного погашения вами кредита.
Подводные камни
Роман Петров адвокат:
— В любой госпрограмме встречаются подводные камни, «Первый автомобиль» — не исключение. При оформлении автокредита покупателям навязывают расширенное КАСКО, которое стоит больших денег. Выходит так, что, решив сэкономить, вы «влетаете» еще тысяч на 100 из-за КАСКО и выделенная государством субсидия уходит не на погашение основного долга, а на дополнительные, кому-то вовсе и не нужные услуги.
Так что, прежде чем принять решение воспользоваться данной программой, обязательно просчитайте – действительно ли это выгодно для вас? Если все же выгодно, то поторопитесь – субсидии заканчиваются очень быстро.
Михаил давно собирался купить новую машину в кредит, откладывал деньги на первоначальный взнос. Когда до необходимой суммы оставалось всего ничего, цены на автомобили скакнули вверх, и с покупкой железного коня нашему герою пришлось повременить. Правда, недолго! С лета 2023 года в России можно снова вступить в программу льготного кредитования. Условия стали еще лучше, чем раньше, а у Михаила появился шанс приобрести авто в кредит на весьма привлекательных условиях и по еще более выгодной цене.
В этой статье расскажем подробнее о том, как можно взять автомобиль в кредит в 2023 году со скидкой от 20%, кто подходит под категорию льготников и какие машины доступны для покупки. Проверьте условия — есть большая вероятность, что вы тоже можете воспользоваться льготным автокредитованием!
Льготный автокредит в 2023 году
На фоне падения спроса на автомобили отечественной сборки Минпромторг решил снова запустить программу льготных автокредитов, которая впервые была точечно запущена в 2009 году. С тех пор в российском автопроме многое изменилось, но первостепенным осталось желание правительства стимулировать продажи наших автомобилей.
Программа льготного автокредитования 2023 года стала заметно выгоднее
Теперь определенные категории заемщиков могут получить 20-процентную скидку на новый автомобиль отечественного производства. Для жителей Дальнего Востока дисконт еще больше — 25%. Кроме того, в программе участвуют электромобили, на которые распространяется скидка в размере 35%. Деньги перечисляются не заемщику, а непосредственно банку-кредитору в счет первоначального взноса. К слову, раньше размер скидки составлял всего от 10%.
Предположим, вы решили взять новый отечественный автомобиль, воспользовавшись автокредитом от Почта Банка. Условимся, что стоимость машины составляет 1,5 млн рублей, а кредит вы берете на 5 лет под 4,5% годовых с услугой «Гарантированная ставка».
- Если брать авто без льготы, то ежемесячный платеж составит 27 965 тысяч рублей в месяц.
- Если покупать автомобиль по льготной программе, то государство переведет в счет первого взноса 20% от стоимости авто, то есть 300 000 рублей. Таким образом, размер кредита составит 1,2 млн рублей. Ставка по кредиту на 5 лет останется прежней — 4,5%, а ежемесячный платеж сократится до 22 372 тысяч рублей, что на 5 593 рублей меньше, чем в предыдущем варианте.
Эти деньги можно откладывать на отдых, образование, лечение, ремонт или другие цели. За год получится весьма ощутимая сумма — 67 116 рублей, а за пять лет — 335 580 рублей. Согласитесь, хороший подарок от государства!
В предыдущей версии программы максимальная цена автомобиля составляла 1,5 млн рублей. В текущем варианте верхняя планка стоимости поднята до 2 млн рублей, что больше отвечает нынешним расценкам на модели отечественного автопрома.
Льготный автокредит сокращает стоимость отечественной машины на 20-35% — отличная экономия даже с учетом возросших цен на авто
Кто может рассчитывать на льготный автокредит
Новая программа автокредитования доступна для четырех категорий заемщиков:
- Если это первая в жизни покупка нового автомобиля, как в случае с героем этой статьи Михаилом.
- Если у заявителя есть как минимум один несовершеннолетний ребенок.
- Если заемщик работает в бюджетной сфере — в области образования или здравоохранения.
- Если получатель кредита готов сдать свое старое авто, выпущенное с конвейера более шести лет назад в зачет нового. Владеть старой машиной нужно не менее одного года.
Какое авто можно взять в кредит на льготных условиях
Список легковых автомобилей, участвующих в обновленной госпрограмме, ограничен отечественными автомобилями УАЗ, LADA, ГАЗ, а также электромобилями Evolute. В новой редакции из перечня убраны автомобили европейских, американских, японских и корейских производителей, которые раньше собирались на отечественных заводах.
Фактически это ограничивает выбор авто до нескольких моделей. Однако поддержка государства в данном случае направлена в адрес российского автопрома, поэтому такой список вполне понятен и оправдан.
По условиям программы, машины должны быть собраны в 2023 году
Условия получения кредита
Для участия в программе государственной поддержки нужно предоставить в банк документы, подтверждающие, что заемщик отвечает условиям программы.
- Поскольку получить автокредит на льготных основаниях могут только граждане России, нужен паспорт РФ.
- Для покупки автомобиля по этой программе заемщик должен иметь водительское удостоверение.
- Если машина покупается на том основании, что в семье есть несовершеннолетний ребенок, необходимо предоставить свидетельство о рождении.
- Если кредит хочет получить работник бюджетной сферы, потребуется копия трудовой книжки.
- Если заемщик сдает старое транспортное средство в трейд-ин, необходимо документально подтвердить факт сдачи авто и возраст машины.
- Если человек проживает на Дальнем Востоке, нужно предоставить доказательство о регистрации в этом регионе.
Нужно ли оформлять КАСКО
Поскольку приобретаемый в кредит автомобиль остается в залоге у банка, добровольное страхование является одним из обязательных требований. Поэтому без КАСКО оформить льготный кредит не получится.
Впрочем, заемщик может воспользоваться периодом охлаждения: в течение 14 дней после оформления займа от КАСКО можно отказаться. В таком случае внесенные за страховку деньги вернутся заемщику.
Как погасить кредит досрочно
Программа не запрещает досрочное погашение. Это можно сделать хоть на следующий день. Как только кредит выплачивается в полном размере, автомобиль выходит из-под обременения банка — его можно свободно продавать, дарить, отдавать в службу такси, сдавать в аренду и так далее.
Стать полноправным владельцем новенького авто со скидкой до 35% можно хоть на следующий день, если погасить кредит досрочно!
В чем плюсы данной программы
Льготный автокредит — это реальная возможность сэкономить для тех, кто давно собирался приобрести отечественный автомобиль, но по каким-то причинам откладывал покупку или не смог сделать покупку из-за скачка цен.
Воспользовавшись этой программой, можно заметно сократить ежемесячные платежи по кредиту или уменьшить срок кредитования. Герой этой статьи Михаил, как и задумывал, взял авто в кредит на пять лет, но сумма ежемесячных платежей для него стала значительно комфортнее, так как скопленные на первый взнос деньги он внес в счет стоимости машины.