Без справок о доходах
На новый автомобиль
По двум документамБез справок о доходах
Кредит Европа Банк (Россия)
Из рук в руки Выгодный
Автоэкспресс Новый Старт
Авто Драйв (новые)
Абсолютный (новый автомобиль)
Ак Барс Банк
Камский коммерческий Банк
В России до 1 декабря 2022 года действует программа льготного автокредитования и лизинга: по ней можно получить скидку на отечественный автомобиль до 25% и на электрокар до 35%. Рассказываем, кому доступна такая возможность, и какие марки авто участвуют в госпрограмме.
Условия льготного автокредитования
Сколько сейчас стоит автомобиль
При покупке можно рассчитывать на скидку:
При оформлении лизинга скидка по госпрограмме составляет 10%, но не более 500 000 ₽. В лизинге участвуют все легковые, легкие коммерческие и грузовые авто LADA, УАЗ, ГАЗ, «КамАЗ», «Урал». Если машина стоит более 5 млн ₽, скидка будет меньше 10%.Как выгоднее купить автомобиль частному лицу
Льготное автокредитование будет действовать до 1 декабря 2022 года.
Кому доступна программа
Чтобы оформить льготный автокредит, достаточно соответствовать одному из условий:
В счет первоначального взноса можно сдать автомобиль старше шести лет, которым вы владеете не менее года.Как вернуть деньги за КАСКО и ОСАГО при продаже машины
Что касается электромобилей Evolute, их начали производить только в сентябре, поэтому пока доступен лишь предзаказ. Чтобы получить скидку на электрокар, никаким условиям соответствовать не нужно: просто выбираете модель на
официальном сайте, оформляете предзаказ и уже можете рассчитывать на скидку в 35%.
Если планировали купить отечественное авто или электрокар Evolute за наличку, но соответствуете одному из условий для получения скидки, лучше все же
Автомобиль стоит 726 000 ₽, скидка 20% составит 145 200 ₽. Дополнительные услуги, от которых нельзя отказаться: КАСКО — 40 000 ₽, дополнительное техобслуживание — 10 000 ₽. То есть при оформлении автокредита можно сэкономить 95 200 ₽.
Еще один нюанс: если планируете участвовать в госпрограмме «Семейный автомобиль», у вас не должно быть оформленных автокредитов в 2021-2022 году. Программа дает субсидию на автокредит еще с 2015 года и продлится минимум до конца 2023. Она позволяет приобрести со скидкой отечественный автомобиль 2021-2022 года выпуска семьям с одним и более несовершеннолетними детьми.
Как получить скидку на авто
Чтобы оформить автокредит по госпрограмме, проще всего зайти на официальный сайт дилера и оставить заявку. Есть другой вариант: найти банк, который является партнером автосалона, и подать заявление на сайте или лично.
Пакет документов зависит от того, по какому условию вы подходите для участия в госпрограмме:
После сдачи документов и подачи заявления банк рассматривает заявление и готовит официальный ответ. Обычно на этот уходит от нескольких минут до двух дней. Когда кредит одобрят, остается подписать договор и забрать авто.
Процентная ставка, первоначальный взнос и срок кредитования в банках отличается, но эксперты советуют ориентироваться на среднюю ставку 15%. «АвтоВАЗ» выдвигает свои условия к автокредитованию: при заключении договора нужно внести не менее 10% от стоимости авто.
«Ак Барс Банк» предлагает кредит на покупку авто с такими условиями: ставка — от 4,5%, сумма — до 5 млн ₽, срок — до 7 лет.
На льготное автокредитование государство выделило более 10 млрд ₽, и у вас еще есть возможность сэкономить 20-35% на покупку железного коня.
Если брать автокредит, то как не переплатить
Автокредит по льготным программам позволяет сэкономить до 35% стоимости автомобиля. Однако обязательное условие — покупка машины в кредит, при котором автосалон навязывает допуслуги, например, КАСКО или дополнительное техобслуживание. Порой стоимость допов приравнивается к размеру скидки, и выиграть в цене не удается.Доплата за действующий полис КАСКО
Поэтому следует внимательно прочитать кредитный договор и уточнить у менеджера, можно ли отказаться от навязанных услуг. По закону в течение 14 дней после заключения договора можно вернуть деньги за ненужные страховки, главное, чтобы в документе это было прописано.
Если по договору вы можете отказаться от некоторых услуг, например, телемедицины и помощи на дороге, подписываем его и заключаем сделку. Если нет, говорим консультанту, что уходим в другой салон: ценного клиента не отпустят и пойдут навстречу.
Коротко, увлекательно и с пользой о деньгах — в нашем телеграм-канале @life_profit. Присоединяйтесь!
Екатерина Жайкова, изучила льготное автокредитование
Что такое льготный автокредит
Госпрограмму с поддержкой автокредитования запустили в 2018 году по инициативе Минпромторга. Она дает скидку 25% на первый взнос жителям Дальневосточного региона и до 20% — всем остальным.
В 2023 году государство выделило на программу более пяти миллиардов рублей: автокредит со скидкой можно получить до 2024 года. Льгота не выплачивается живыми деньгами: скидку банку государство возмещает напрямую.
Участвовать в программе льготного автокредитования могут
только граждане РФ с водительским удостоверением и без других автокредитов. Получить субсидию можно только на первый автомобиль.
Банк имеет право отказать в автокредите, даже если человек подходит под субсидию.
Причиной отказа могут быть плохая или отсутствующая кредитная история, долги или несоответствие кредитной политике: например, банк не устраивает возраст или форма трудоустройства заемщика.
Субсидирование распространяется только на авто- и электромобили российской сборки:
«УАЗ», «Лада», «ГАЗ», Haval тульской сборки, электромобили Evolute. Позже должны добавить «Москвич». Максимальная скидка для электромобилей — 625 тыс. ₽, для остальных машин — 500 тыс. ₽.
Требования для автомобилей:
машине должно быть присвоено не менее 2 567 баллов
по системе, согласованной с Минпромторгом. Баллы подтверждают, что авто произведено в России. Например, российская сварка кузова дает 400 баллов, окраска — 500 баллов, использование российского металла — 200 баллов.
Но заемщикам в это можно не вникать: на машины, представленные в салонах, уже получены заключения. Достаточно уточнить, какое авто можно купить в кредит с господдержкой.
Сколько можно сэкономить. Допустим, человек решил купить автомобиль за 680 тыс. ₽. Банк одобрил кредит на три года со ставкой 11,3% годовых. Ежемесячный платеж без господдержки составит 24,5 тыс. ₽, с господдержкой — 22,3 тыс. ₽.
Итоговая стоимость авто без господдержки составит 882 тыс. ₽, а с господдержкой — 802 тыс. ₽.
Какие программы автокредитования действуют в 2023 году
«Семейный автомобиль». Для семей, воспитывающих минимум одного ребенка от полугода до 18 лет. Также учитываются дети под опекой или попечительством.
Для получения кредита нужны свидетельство о рождении ребенка или документы об усыновлении, справка с места работы, справка из ГИБДД об отсутствии авто в собственности последние два года.
Одинокие родители с детьми тоже попадают под действие программы.
Первый автомобиль. Программа для тех, у кого никогда не было авто и кредита на машину. Заемщику одобрят кредит, если у него хорошая кредитная история и официальная работа. При оформлении потребуется справка с места работы.
Программа для медицинских работников. Для оформления кредита потребуется подтверждение трудоустройства в медицинской организации государственной системы здравоохранения. Нужны копия лицензии медучреждения или справка с места работы с указанием номера лицензии, а также копия трудовой книжки.
Программа Trade-in. По ней можно продать машину дилеру в счет оплаты части первоначального взноса по автокредиту. Авто должно быть выпущено более шести лет назад и на момент обращения быть в собственности у последнего владельца не менее года. Чтобы получить кредит, нужно подтвердить продажу машины копией ПТС.
Программа для военных. Действует для мобилизованных, добровольцев, контрактников, военных пенсионеров и членов их семей.
Чтобы оформить кредит, нужно предоставить документ о контрактной службе или справку о прохождении срочной службы. Члены семьи военнослужащего должны подтвердить статус службы родственника в ВС РФ и родство — это можно сделать, например, справкой и регистрацией по одному адресу.
Покупка электромобиля Evolute с господдержкой. Evolute — это электрокар российской сборки. Чтобы получить льготу на его покупку, понадобятся водительское удостоверение и паспорт РФ.
Если выяснится, что для участия в программе клиент предоставил заведомо ложные сведения, государство потребует вернуть субсидию, а банк захочет взыскать эти деньги с заемщика. Проценты по кредиту тоже придется заплатить.
Условия получения автокредита
Главное условие — хорошая кредитная история и отсутствие текущих кредитов на машину. Срок кредита в рамках госпрограммы банк устанавливает сам. Раньше кредит давали максимум на три года, но с 2020-го это условие отменили.
Процентную ставку государство тоже не регулирует. Она может варьироваться от 5% до 20% годовых. У автосалонов бывают договоренности с банками, так что есть шанс взять автокредит по низкой ставке: например не 12%, а 5%.
Заемщик получает только скидку на стоимость машины, на проценты по кредиту субсидия не распространяется.
Первоначальный взнос — не менее 10% от стоимости машины. По программе его увеличат еще на 20% или 25%, которые внесет государство. Также в качестве взноса могут учесть цену предыдущего авто, если сдать его в трейд-ин в том же салоне.
Оформление КАСКО — обязательное условие участия в программе. Иногда сумма скидки больше или равна стоимости полиса КАСКО. Тогда экономии на покупке машины нет, зато авто застраховано за счет бюджета.
Клиент может отказаться от полиса КАСКО в течение 14 дней. Если с авто за это время ничего не произойдет, страховая вернет деньги.
Ограничений на досрочное погашение нет. Оставшуюся часть долга заемщик может внести в любое время после оформления кредита.
Для погашения льготного займа иногда выгодно оформить потребительский: без залога и часто по более низкой ставке.
Например, клиент оформил льготный автокредит под 14% и получил скидку 20% от государства. После этого он может оформить в другом банке потребительский кредит, например, под 11%, и погасить автокредит с господдержкой.
Для погашения автокредита можно оформить потребительский кредит от Ак Барс Банка с низкой процентной ставкой.
Кредит можно оформить онлайн. Карту с одобренной суммой курьер привезет домой
А те, кого не устраивает модельный ряд авто по льготной программе, могут воспользоваться кредитом на автомобиль от Ак Барс Банка.
В кредит можно купить как новый, так и подержанный автомобиль, ограничений на выбор марки нет. Кредит оформляют без залога и обязательного оформления КАСКО. Ставка по кредиту — от 4,5%, срок — до семи лет.
Оформить кредит могут граждане РФ со стажем работы от трех месяцев и регистрацией в регионе присутствия банка.
После выбора суммы кредитования и срока погашения, калькулятор покажет размер ежемесячного платежа
Программа покупки авто с господдержкой — не единственный способ выгодно купить машину. У производителей тоже бывают интересные предложения.
А иногда проще оформить потребительский кредит и выбрать марку машины без ограничений. Ознакомьтесь со всеми программами в автосалоне, прежде чем принимать решение, какой воспользоваться.
Калькулятор автокредитов с господдержкой
В 2023 году продолжает действовать государственная программа поддержки отечественного автопрома. С ее помощью покупатели российских автомобилей получают возможность оформить автокредит на более привлекательных условиях.
Наиболее выгодные автокредиты сегодня предлагают:
Сегодня в рамках программы оформления автокредитов с господдержкой могут быть приобретены автомобили, внедорожники, микроавтобусы и грузовики массой до 3,5 т. следующих марок и моделей:
Учитывая внушительный список машин, доступных для покупки с использованием автокредита с господдержкой, перед его оформлением следует обязательно уточнять название модели и комплектацию. В большинстве случаев льготные условия получения займа распространяются только на базовую комплектацию.
Отзывы о автокредитах с господдержкой
Хотя и некоторыми просрочками, но погашаю. Банк всегда идёт навстречу.
АвтоКредит в банке. Пользуюсь с 2019 Года. Стараюсь погашать вовремя. Бывают иногда просрочки платежей банк всегда идёт навстречу. Готов работать с банком дальше.Иногда надаеедают звонками сотрудники, но я понимаю. Это их работа. Оцениваю работу банка положительно. Удачи
Манжиков, г Элиста, Калмыкия
Автокредит в Тинькоф
Брал автокредит в Тиньков все устроило очень удобно и просто оплачивать и процент был не большим Всем советую
Пользователь, г Казань, Татарстан
кредит на авто
Недавно начал копить, потому что подумывал обновить автомобиль, но тут с ценами такой бардак, а самые выгодные и хорошие варианты слишком быстро уходят с рук. Ну я рассказал сыну о своем решении, он посоветовал автокредит от альфа — банк. Сам он там недавно закрыл кредит без всяких проблем, так что с доверием к банку проблем не было. Пришел в отделение, там мне все четко и с конкретными цифрами рассказали. Сориентировали по документам, срокам оформления и условиям. Так что, банку и отдельно сотрудникам спасибо за возможность уже сейчас со спокойной душой подбирать себе авто.
Дмитрий, г Москва
Взял автокредит в Кирове, одобрил Совкомбанк под 13.9%,после на 3 месяц закрыл кредит. Все платежи совпадают. Все ясно, понятно.
Аббазов Азат Рафикович , г Киров, Кировская область
Хочу выразить свою благодарность сотрудником банка в офисе г. Азова за доброжелательное отношение к клиентам, за оперативность оформления заявки и принятие положительного решения в получении автокредита. Желаю всем сотрудникам банка процветания и развития. Надеюсь на дальнейшее сотрудничество.
Ольга, г Азов, Ростовская область
Как постоянный клиент, доволен услугами этого банка
Я клиент этого банка уже 13 лет. За это время пользовался наверно всеми их услугами, кроме ипотеки разве что). Оформлял обычный кредит, кредит на авто, депозит, получаю на карточку СДМ зарплату. И так как я до сих пор с ними, можно сделать вывод, что банк меня устраивает.
Основной плюс — нет косяков. За все 13 лет не было ни одного случая, чтобы СДМ меня подвел, обманул или разочаровал. Для банка стабильность — самое главное.
Денис, г Москва
Спасибо за подсказку знакомой обратиться в Руснарбанк, где достаточно хороший вариант автокредитования (все прозрачно, без подводных камней). Да и процентная ставка тоже радует. я собрала необходимый пакет документов и пошла в банк, практически за сутки мне все одобрили. Теперь я счастлива обладательница авто. Старають выплачиваю кредит вовремя, чтобы не быть должником.
Марина Ипшанова, г Москва
Надо было брать мотоцикл по хорошей цене, пока не сезон. 8,4% ставку на 4 года предлагал Газпромбанк. На все оформление ушло меньше недели, так как за бумажками и подтверждающими документами ходить никуда не пришлось и не обязателен был гигантский первый платеж. Кредитные деньги получила с картой газпромбанка и сразу выкупила мотоцикл.
Аноним, г Архангельск, Архангельская область
кредит для машины
Хотела купить машину в кредит. надежда была только на ткб банк, но к сожалению не одобрили. жаль конечно, так этот банк мне понравился по условиям. Надеюсь что месяца через 2-3 одобрение будет все таки
Марта, г Москва
Положительный опыт взаимодействия с банком
В феврале текущего года было принято решение о покупке нового автомобиля по программе Trade-in с доплатой оставшейся суммы наличными в автосалоне Фастар на Большевистской (Новосибирск). Однако, консультанты попросили воспользоваться программой кредитования в РН-банке с последующим полным погашением кредита через 2 месяца, а автосалон взамен предоставил скидку на покупку автомобиля. В итоге, с учетом купленной страховки КАСКО, уплаченными процентами банку (но возвратом страховки от Кардифа — 87000 руб.) экономия составила 24000 рублей (если бы покупал за наличные). К тому же осталось КАСКО! Благодарю сотрудников за хорошую работу!
Алексей, г Москва